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Banca Cívica lanza un nuevo depósito a un año Vinculación, diseñado con el objetivo de fidelizar más al cliente según su compromiso con la entidad.

Consiste en ofrecer a cada cliente una remuneración distinta en función de los productos y servicios adicionales que se tengan contratados. De esta forma, este depósito Vinculación tiene un tipo de interés que oscila entre el 3% TAE y el 5,50%.

El nuevo depósito parte de un interés del 3% TAE que va creciendo junto con la vinculación del cliente con Banca Cívica -integrada por Caja Navarra, Caja Canarias, Caja Burgos y Cajasol- y puede remunerar hasta un 5,50% TAE.

En primer lugar, por cada 15.000 euros que el cliente invierta en este depósito la remuneración crece un 0,25%, hasta un máximo de un punto, ya que la inversión máxima es de 60.000 euros.

Además, los clientes reciben un 0,25% más por nueva domiciliación de nómina, pensión, prestación por desempleo o recibo del régimen de autónomos de la Seguridad Social; otro 0,25% por cada nueva contratación de un seguro de vida, de auto, de salud o de hogar, o por un plan de ahorro, según ha informado el grupo en un comunicado.

Los clientes pueden obtener un 0,25% adicional por contratación o aportación extraordinaria en plan de pensiones por importe mínimo de 5.000 euros, y un 0,75% más por vinculación previa -aquellos clientes que ya dispongan de nómina, desempleo, pensión, seguro de autónomo ya domiciliado; o sean titulares de un seguro de auto, salud, hogar o vida, o tengan 30.000 euros de saldo en cuentas a la vista o IPF-.

Las liquidaciones del depósito serán mensuales, y en cada una de ellas se revisa el tipo a aplicar de acuerdo con la vinculación del cliente en ese momento.

El Banco Popular no se ha amedrentado y ha aceptado el órdago de Caja Madrid en la guerra del pasivo. El banco acaba de lanzar un nuevo depósito que eleva la rentabilidad al 4,5% desde el 3,75% que venía ofreciendo con los anteriores productos.

Las dificultades de los bancos y cajas para encontrar financiación en el mercado están obligando a las entidades a volcarse en la lucha por encontrar nuevos fondos entre los clientes. La primera en reabrir la guerra del pasivo de cara a septiembre es Caja Madrid al sacar 'depósito extra 2038 especial' con un 4% de intereses. Popular ha elevado la apuesta al lanzar un nuevo depósito a 12 meses al 4,5%.

La oferta del banco se dirige tanto a antiguos clientes como a nuevos y no exige vinculación. Tampoco contará con aportación mínima pero sí con un límite de 1.000.000 euros.

Por su parte, el depósito de Caja Madrid exige en el primer trimestre disponer de una tarjeta de débito y de crédito, y en el segundo la domiciliación de la nómina, pensión o la prestación por desempleo. En el tercer trimestre del año es necesario contar además con nueve recibos o un equivalente por 500 euros y en el cuarto el cliente tendrá que tener un seguro de riesgo o un plan de pensiones. El depósito también exige que los clientes actuales eleven su posición de capital, aunque sin cuantía determinada.

Caja Madrid ha añadido a su lista de productos de alta remuneración un depósito que ofrece un 4% de interés tanto para la entrada de dinero nuevo como para sus clientes actuales a cambio de cierta vinculación.

El producto denominado “depósito extra 2038 especial”, exige en el primer trimestre disponer de una tarjeta de débito y de crédito, y en el segundo la domiciliación de la nómina, pensión o la prestación por desempleo.

En el tercer trimestre del año es necesario contar además con nueve recibos o un equivalente por 500 euros y en el cuarto el cliente tendrá que tener un seguro de riesgo o un plan de pensiones. El depósito también exige que los clientes actuales eleven su posición de capital, aunque sin cuantía determinada.

La entidad presentó el “proyecto 2038” en 2009 con el objetivo de "premiar" la fidelidad de sus clientes y dentro de esta gama ha lanzado diversos productos como el depósito trío 2038 o el depósito selección fondo 2038.

No obstante, la entidad, dentro de su estrategia de adaptación a cada tipo de cliente, cuenta con otro tipo de productos que ofrecen un menor interés pero también exigen menor vinculación. En concreto, la entidad tiene un depósito, remunerado hasta el 3,75%, que no exige ningún tipo de contratación adicional, aunque cuenta con comisiones.

La entidad cerró el primer semestre del año con un volumen de depósitos a la clientela de 46.305 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 5,7% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, que suponen más de 3.000 millones de euros captados en el último año.

Caja Navarra acaba de lanzar la Cuenta Vivienda Relación, una cuenta ahorro destinada en el futuro a la compra de una vivienda que incrementa la remuneración en función del saldo, pudiendo llegar a Euribor menos 0,50% en el caso de saldos superiores a 30.000 euros. Además, si finalmente contrata una hipoteca con Caja Navarra, el cliente tendrá una bonificación extraordinaria de 0,50 puntos adicionales por todo el periodo de tiempo que la cuenta vivienda haya estado vigente.

Las características financieras de este producto son las siguientes: en el caso de un saldo de 3.000,01 a 15.000, se aplicará el Euribor menos 1%; si la cifra oscila entre 15.000 a 30.000, Euribor -0,75%. Finalmente, para saldos superiores a 30.000 euros el tipo de interés es Euribor -0,50%. Al resultante de estos tipos de interés se añadirá la bonificación de medio punto porcentual más para todo el periodo de vigencia de la cuenta en el caso de que se contrate la hipoteca. El importe mínimo de apertura de esta nueva cuenta vivienda es de 100 euros.

Esta cuenta vivienda forma parte de la Línea de Productos Relación de Caja Navarra que premia con buenas condiciones a aquellas personas que incrementen su vinculación de negocio con la entidad a través de recursos, financiación, seguros, tarjetas… Los productos que componen esta línea son: Cuenta Relación, Depósito Relación, Depósito Relación 4, Préstamo Consumo Relación y la Hipoteca Relación con una variable para jóvenes y, ahora, la Cuenta Vivienda Relación.

La cuenta vivienda es un producto de ahorro que se dirige a las personas que van a comprar por primera vez una vivienda y permite un mejor aprovechamiento fiscal de la inversión en la misma. El plazo máximo de vigencia de la cuenta vivienda difiere según las administraciones, así como también varían los plazos de la deducción fiscal de la cuenta en función de la residencia del cliente

Deutsche Bank quiere entrar en la guerra del traspaso de hipotecas. Por eso, ha lanzado un nuevo producto hipotecario con interés del 2,99% durante el primer año y del euribor más 0,27% a partir del segundo año dirigida a todos los interesados en traspasar su hipoteca desde otras entidades.

El plazo máximo que admite esta hipoteca es de 30 años y la financiación será por el 70% del valor de tasación del inmueble. No cuenta con comisiones de apertura ni de cancelación parcial.

Pero el ‘premio’ no es gratuito, puesto que exige al futuro cliente una fuerte vinculación con la entidad. Este producto requiere el traspaso de la nómina, contratar un seguro de vida y otro de hogar por unos importes mínimos, el uso de tarjeta de crédito por una cuantía mínima de 3.000 euros al año, y una aportación anual a un plan de pensiones o fondos de inversión a partir de 3.000 euros.

Cada condición que no cumpla el cliente tendrá una penalización en la tasa que cobra el banco, que aumentará en 0,20 puntos básicos, hasta un máximo de euribor más 0,67%. Además, cuenta con una comisión por cancelación total del 0,50% en los cinco primeros años y del 0,25% el resto del periodo.

La Hipoteca Rompedora db por cambio de banco se puede contratar en cualquier oficina de Deutsche Bank hasta el 30 de abril de 2009.