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La Comisión Europea (CE) y el Banco Central Europeo (BCE) han diseñado junto a la industria financiera la zona única de pagos del euro (SEPA, en inglés). Esta iniciativa fija una serie de estandares tecnológicos comunes a los pagos electrónicos en toda Europa. Estos requisitos sustituirán a los fijados en cada país y permitirán lograr la unidad efectiva de uso, tal y como ya existe en los pagos con monedas y billetes. En España, los pagos automatizados se rigen por el llamado Sistema Nacional de Compensación Electrónica (SNCE).

Fruto de estos cambios han aparecido tres novedades en los sistemas de pagos de Europa: las tarjetas con chip, así como las domiciliaciones y las transferencias SEPA. Así, cualquier persona, física o jurídica, podrá con la llegada de la SEPA unificar todos sus pagos electrónicos en una única cuenta.

Las transferencias SEPA (SCT, en inglés) fueron introducidos en 2008. Sin embargo, su aceptación sigue siendo residual dos años después por parte de la industria bancaria. A cierre de agosto, sólo un 9,3% de las operaciones se procesaban siguiendo este estándar. Para el común de los usuarios, la única diferencia es que al tramitar una orden se debe indicar a su entidad el número internacional de cuenta bancaria (IBAN, en inglés) en lugar del tradicional código de cuenta cliente (CCC).

Se ha decidido fijar dos fechas límites de adaptación: todas las entidades de crédito deberán operar con transferencias SEPA a finales de 2012, mientras que los adeudos SEPA deberán ser de uso generalizado en los últimos meses de 2013.

La Unión Europea y Estados Unidos han firmado hoy lunes el acuerdo de transferencia de datos bancarios internacionales para seguir la pista a presuntos terroristas, tras más de cuatro meses de vacío legal.

El ministro español del Interior, Alfredo Pérez Rubalcaba, ha sido el encargado de firmar de parte de los Veintisiete este pacto de seguridad transatlántica junto a la comisaria europea del Interior, Cecilia Malmstrom, y el encargado de negocios de la embajada de Estados Unidos ante la UE, Michael Dodman.

Dodman ha agradecido a la presidencia española y a la CE su trabajo en unas negociaciones que ha calificado de "muy intensas" y en las que han participado funcionarios de los departamentos de Justicia, del Tesoro y de Estado de EE.UU. Este acuerdo entre Bruselas y Washington, inexistente desde el pasado mes de febrero por el veto de la Eurocámara al texto anterior, era una de las prioridades que la Presidencia española se había marcado conseguir durante su semestre.

El nuevo acuerdo, sobre un texto cerrado hace poco más de diez días con Washington, debería obtener una mayoría suficiente en la Eurocámara después de que socialistas y liberales valoraran sus “mejoras fundamentales” y se unieran al Partido Popular Europeo (PPE), que ya había apoyado el anterior acuerdo.

Para conseguir la luz verde del PE se han incluido algunas de las demandas parlamentarias, como la selección de los datos de los ciudadanos europeos antes de que sean transferidos a EE.UU, algo que no ocurría hasta ahora, cuando la información se trasladaba sin filtrar.

El pacto fija un plazo de cinco años para que Europa habilite ese sistema propio que permita garantizar el respeto de la privacidad y las libertades individuales pero, mientras tanto, funcionarios europeos controlarán la extracción de datos de los servidores del consorcio bancario internacional Swift por parte estadounidense.

Pese a que se ha convertido en algo casi obligatorio, tener una cuenta corriente en un banco no es gratuito. Según los últimos datos publicados por el Banco de España, las comisiones medias que cobraron las entidades financieras a sus clientes por el mantenimiento de cuentas corrientes, creció el 4,7 por ciento en marzo de 2010, ya que alcanzaron los 21,52 euros frente a los 20,55 euros de un año antes.

Las comisiones por el mantenimiento de las cuentas de ahorro también se incrementaron el 5,9 por ciento, ya que en marzo de 2010 alcanzaron los 20,89 euros (19,71 euros en 2009). Así, en el primer trimestre del año, las comisiones por tener una cuenta de ahorro se incrementaron el 2,25 por ciento, en tanto que las de las cuentas corrientes lo hicieron el 2,1 por ciento.

Los mismos datos del Banco de España también explican que las comisiones que cobraron las entidades por realizar trasferencias alcanzaron de media los 3,56 euros.

Además, las comisiones cobradas por la apertura de créditos no hipotecarios alcanzaron de media en marzo el 0,81 por ciento del valor total del préstamo y el 2,86 por ciento por la cancelación anticipada.
Las comisiones por la apertura de los créditos hipotecarios alcanzaron de media el 2,70 por ciento del valor total; el 3,81 por ciento por la cancelación anticipada y el 1,62 por ciento por la subrogación

Las ganas de ayudar ante catástrofes tan atroces como el terremoto que ha destrozado Haití han vuelto a sacar a la palestra las dudas sobre si las entidades de crédito sacan beneficio a nuestras “buenas acciones” y nos tememos que las dudas seguirán sin resolverse.

Y es que mientras que miles de internautas se quejan en los foros de las comisiones que cobran los bancos por ingresar dinero en cuentas humanitarias, las principales entidades financieras españolas y las patronales bancaria han asegurado que no aplican ningún tipo de comisión a los clientes que realizan transferencias a las cuentas habilitadas para ayudar a los damnificados por el terremoto de Haití.

Estas declaraciones llegan después de que las organizaciones de consumidores hayan pedido la creación de un registro común de cuentas humanitarias abiertas por las ONG o instituciones para las acciones de cooperación internacional con la intención de evitar el cobro de comisiones y que se prohíba por ley a los bancos cobrarlas en las transferencias con fines humanitarios.

Desde la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) aseguran que desde hace años estas entidades no cobran comisiones cuando se realizan este tipo de ayudas, si bien en el caso de que se produzca algún error a la hora de identificar una cuenta y se cobra una comisión, este error se subsana en cuanto es identificado.

Desde la Asociación Española de Banca (AEB) también afirman que los bancos no cobran estas comisiones y, aunque legalmente sí podrían cobrarlas, no lo hacen según el consenso al que llegó el sector. No obstante, con ocasión del terremoto acaecido en Haití, la AEB remitió una carta a sus asociados para recordarles que es práctica tradicional en el sector no cobrar comisiones por transferencias de dinero que tengan como objeto la ayuda humanitaria.

Parece que las entidades ya han arrancado definitivamente en el mundo de las nuevas tecnologías y los nuevos usos de sus clientes. La Caixa, por ejemplo, ha lanzado el primer servicio de transferencias entre móviles con la novedad de que no es necesario saber el número de cuenta del destinatario, sino sólo su nombre y número de teléfono.

La entidad presidida por Isidre Fainé destaca que este servicio, denominado Transfi, supone un nuevo desarrollo de la banca móvil, que actualmente usan 1,4 millones de clientes de La Caixa y que se podrán beneficiar de este servicio que sin duda será de gran utilidad para sus usuarios.

Transfi funciona a través del portal móvil de La Caixa, por lo que es necesario el acceso a Internet desde el terminal, e identifica a los usuarios por su número de teléfono móvil, siempre que se cumpla el requisito de que emisor y receptor sean clientes de la caja.

Las transferencias son la operativa financiera más frecuente entre particulares en España, y según cálculos de La Caixa, sus clientes realizan cada mes más de 3,7 millones de transferencias con un importe medio que supera los 2.000 euros. El 15% de estas operativas ya se hacen a través de los nuevos canales electrónicos (cajeros, Internet y móvil). Con estos servicios como “transfi” se potenciará claramente esta forma de realizar operaciones.

La idea parece buena, pero lo ideal sería que se pudieran hacer transferencias a clientes de distintas entidades, pero aún así el servivio puede funcionar.