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Banco Pastor acaba de lanzar un nuevo producto hipotecario cuyo principal reclamo es que carece de “suelo”, no tiene comisiones y no requiere contratar un seguro de vida. El tipo inicial es del 1,75% los primeros seis meses y para el resto del período a un diferencial sobre euríbor de 0,49%.

El banco ha querido contrarrestar sí el malestar detectado por los ciudadanos en aquellas hipotecas con tipo de interés mínimo. Según el banco, “Ahora que el euríbor ha bajado tanto los clientes deben poder beneficiarse de esta bajada, y que además puedan hacerlo de forma inmediata”. Así, la Hipoteca 0,49 favorece al cliente tanto si baja el euríbor - al no tener "suelo" - como si sube, al tener una garantía que cubre las subidas del euríbor por encima del 3%.

Además, la entidad gallega va a sacar al mercado otros nuevos productos vinculados a la compra de automóviles y que va a suponer una ayuda directa a la compra de un vehículo nuevo de hasta 3.000 euros, ampliando así el Plan presentado por el Ejecutivo en el reciente debate sobre el Estado de la Nación.
Los particulares podrán beneficiarse de un máximo de 1.500 euros para la compra de su nuevo coche y los autónomos y comercios de hasta 3.000 euros de ayuda directa. El único requisito por parte del cliente es contratar el préstamo al consumo en Banco Pastor, al 8,5%.

Vaya disgusto se va a llevar más de uno por no leer la letra pequeña de su contrato de hipoteca. Por eso, o porque la entidad se haya encargado de que el cliente no la leyera… Nos referimos al tipo de interés mínimo que aplican algunos bancos y/o cajas. Es decir, el límite que han puesto parte de las entidades a la aplicación del euríbor. Llegue al punto que llegue el precio del dinero, si usted ha firmado la dichosa cláusula, no podrá beneficiarse de las actuales bajadas de los tipos de interés, tal y cómo les advertíamos en el informe mensual publicado por compáralo.com

Pongamos un ejemplo: aunque el euríbor más el diferencial acordado en su día con su entidad actualmente, y tras el reciente recorte de tipos, fuera del 2,5%, si usted tiene firmado un “suelo” del 3% o incluso el 4% -un abuso, ¿no cree?-, tendrá que seguir con una mensualidad acorde con ese interés mínimo.

Es cierto que es una cláusula legal y negociable que ciertas entidades llevan aplicando desde siempre, sin embargo, en este escenario de tipos de interés mínimos es cuando van a venir los problemas. Y es que puede que miles de hipotecados se planten ante una situación que, una vez más, convierte al cliente en el que se lleva la peor parte.