Blog

El banco estadounidense Bank of America planea cobrar a los clientes de sus tarjetas débito una tarifa mensual de cinco dólares, para así recuperar parte de los ingresos perdidos por la nueva regulación bancaria estadounidense, informó el diario The Wall Street Journal en su edición digital.

La mayor entidad financiera por volumen de activos se sumará así a principios de 2012 a decisiones similares adoptadas por otros bancos, que ya las aplican únicamente por estados, y afectará a las cuentas bancarias estándar, pero no a las transacciones hechas por los cajeros automáticos, informó ese medio.

La nueva regulación bancaria aprobada por Estados Unidos que beneficia a los consumidores podría hacer que el sector bancario del país dejara de ingresar en torno a 6.600 millones de dólares anuales por comisiones de ese tipo que se van a dejar de pagar.

Según esa ley, que entra en vigor el primero de octubre, se van a reducir también otras comisiones que los comerciantes abonan a los emisores de tarjetas bancarias por realizar esas transacciones, pasando de los 44 centavos actuales a 24, recuerda el diario.

Asimismo se refiere el diario financiero a un estudio según el cual los clientes de Bank of America realizarán durante este año compras equivalentes a 260.000 millones de dólares.

La Comisión Europea y Visa Europa han firmado la paz en su larga batalla en torno a las tarifas aplicadas por el sistema de tarjetas bancarias en el mercado europeo. La compañía se ha comprometido a reducir un 30% las comisiones interbancarias que soportan los pagos transfronterizos realizados con sus tarjetas de débito. Esas comisiones recaen sobre los comerciantes, pero según la Comisión se trasladan al consumidor final.

En el primer choque entre la compañía y Bruselas, en 2002, Visa logró el visto bueno de la Comisión a sus tarifas tras comprometerse a reducir progresivamente las comisiones interbancarias desde el 1,1% del valor de la operación hasta el 0,7% en 2007. Un año después, la Dirección General de Competencia de la CE volvía a la carga. Y el expediente se ha cerrado con un pacto por el que durante los próximos cuatro años Visa limitará al 0,2% las comisiones de las operaciones transfronterizas y las nacionales en los nueve países donde las fija directamente (Grecia, Holanda, Hungría, Islandia, Irlanda, Italia, Luxemburgo, Malta y Suecia).

"El compromiso", según el comisario de Competencia, Joaquín Almunia, "atañe a varios cientos de millones de transacciones cada año, con un valor total de entre 10.000 y 20.000 millones de euros". El comisario señaló que la rebaja pactada sitúa ya la comisión de las tarjetas de débito de Visa "en un nivel en que al comerciante le es indiferente que el consumidor pague con tarjeta o con plástico".

Bruselas calcula que la nueva tarifa supone una rebaja del 30% en las comisiones de las operaciones transfronterizas y del 60% en las nacionales de los nueve países afectados. La Comisión advierte que la investigación continúa en el caso de las tarjetas de crédito de Visa. Su enfrentamiento con Mastercard en el Tribunal de la UE tampoco se ha resuelto aún.

La compañía de tarjetas de crédito Visa Europa ha ofrecido reducir un 30% sus comisiones por las compras transfronterizas con tarjetas de débito en la UE para evitar una multa de Bruselas por abuso de posición dominante. Con esta rebaja, la comisión se quedará en el 0,20% del precio del producto o servicio adquirido.

El Ejecutivo comunitario dio por bueno provisionalmente el compromiso de Visa y anunció que archivará el caso tras realizar una consulta con el resto de actores del mercado. Pero anunció que sigue adelante con la investigación sobre las tasas que cobra la compañía por las compras transfronterizas con tarjetas de crédito.

Esta rebaja en las comisiones por el uso de la tarjeta de débito, que se cobran a los comerciantes y estos repercuten a sus clientes, se aplicará también a los pagos domésticos en aquellos países donde estas tasas las fija directamente Visa Europa. Se trata de Grecia, Hungría, Islandia, Irlanda, Italia, Malta, Suecia, Luxemburgo y Países Bajos. En estos Estados miembros, la reducción media de las comisiones domésticas será del 60%.

En el resto de países donde se usan las tarjetas de débito de Visa, como España, las comisiones para las compras domésticas las fijan los bancos nacionales, por lo que corresponde a las autoridades nacionales de competencia investigar posibles abusos de posición dominante.

El Ejecutivo comunitario había hecho saber a Visa en 2008 que las tasas multilaterales de intercambio que aplicaba eran desproporcionadas y constituían una infracción a las reglas de competencia de la UE porque inflan el coste de aceptación de las tarjetas por parte de los comercios y no están justificadas por un progreso técnico o económico ni por un beneficio para los consumidores.

Las entidades financieras españolas elevaron las comisiones que cobran a sus clientes por tener tarjetas de débito el 6,61 por ciento de media en marzo respecto al mismo periodo de 2009, ya que la cuota media ascendió a 16,75 euros frente a los 15,71 euros de un año antes.

Así se desprende de los últimos datos publicados por el Banco de España a fecha 31 de marzo de 2010, en los que se añaden que las comisiones que las entidades financieras cobraron por tener tarjetas de crédito se incrementaron un 5,1 por ciento en marzo de 2010 respecto al año anterior, ya que la cuota media subió a 33,39 euros desde los 31,75 euros de 2009.

No obstante, no todas las entidades aplican los mismos precios a sus clientes, ya que la comisión máxima en las tarjetas de débito alcanzó los 25 euros en marzo, y la mínima 4,51 euros. En el caso de las tarjetas de crédito, la comisión máxima se situó en 47 euros y la mínima en 13,52 euros.

Los mismos datos del Banco de España ponen de manifiesto que aunque continúa siendo gratis disponer de efectivo con una tarjeta de débito en los cajeros de la misma entidad, hacerlo en los de otra compañía, pero de la propia red supuso una media de 1,08 euros en marzo de 2010. Si se dispone de dinero en un cajero de otra red, la cuantía media alcanzó los 3,72 euros, la misma que si se hizo en el extranjero.

En el caso de las tarjetas de crédito, retirar dinero de un cajero de la propia entidad ascendió a tres euros de media y en el caso de que fueran de la misma red, a 4,09 euros. Si la disposición del efectivo se hizo a través de tarjetas de crédito en cajeros de otras redes, el recargo fue de 4,39 euros, una cantidad que alcanzó los 4,45 euros si la operación se realizó desde el extranjero.

Caja Cantabria ha incorporado a su oferta de tarjetas de crédito y débito un nuevo producto, la tarjeta Casyc MasterCard Prepago. Se trata de una tarjeta recargable cuyo uso está especialmente dirigido a realizar compras en comercios de forma presencial, comercio electrónico, reintegros en cajeros automáticos y, en definitiva, funciona como cualquier tarjeta financiera, en aspectos generales, pero aportando nuevas ventajas en diversas situaciones.

¿Cuáles? Por ejemplo que el usuario de la tarjeta marca en cada momento el saldo que necesita, y por ello es muy útil en operaciones como la compra de artículos por internet, reserva de alojamientos u otros, en los que el usuario teme que sus datos financieros puedan ser captados y utilizados ilegalmente.

Igualmente, permite, cuando el usuario realiza un viaje al extranjero o, en el caso de los padres cuando sus hijos tienen que realizar un desplazamiento, controlar lo que se va a gastar, ya que se puede recargar con cuanto dinero se necesite.

La tarjeta Casyc Prepago lleva además incorporados un seguro gratuito de viaje y accidente, seguro de viaje, repatriación o transporte sanitario de heridos o enfermos, pago o reembolso de gastos médicos, quirúrgicos, o farmacéuticos.

Pueden ser titulares de la tarjeta los clientes de Caja Cantabria mayores de 15 años con DNI; el saldo máximo es de 3.000 euros y la cuota de emisión es gratuita. Tampoco conlleva coste el mantenimiento de esta tarjeta siempre que se sea titular de otra tarjeta de Caja Cantabria.

La recesión hace que en España el gasto en comercios con tarjetas Visa de crédito y de empresas cayera en 2009 el 4,3 y el 13,9%, respectivamente, mientras que en el caso de las tarjetas de débito aumentó ligeramente. Así lo ha explicado el director general de Visa Europe en España, Luis García, quien achaca la caída en conjunto del gasto en comercio a que, aunque el número de transacciones en comercios aumentó el 3,7%, hasta 1.300 millones, el valor medio de las operaciones se redujo el 6,8%, hasta 52,2 euros.

"Lo acusado de la crisis" hizo que más de 330.000 empresas cerraran en España y otras aplicaran políticas más estrictas de contención del gasto, y de ahí la caída del 13,9% del gasto en comercios con tarjetas de empresas y del 10% en el número de transacciones, que en total quedó en 54,5 millones.

Sin embargo, esta caída de las transacciones de las empresas se compensa sobradamente con el aumento de las operaciones con tarjetas de crédito y débito, del 5,2 y el 3,5%, respectivamente. De hecho, en 2009 ya más de 716 millones de transacciones se hicieron a través de tarjetas Visa de crédito y más de 625 millones con las de débito.

Visa Europa obtuvo un beneficio antes de impuesto de 54 millones de euros en 2009, año en el que 1 de cada 9 euros gastados en este continente se pagaron con una tarjeta de esta compañía.

Pese a que la inflación ha registrado el pasado año cotas mínimas, algo tan usual como tener tarjeta de débito costó durante 2009 casi un 10 por ciento más que en 2008, ya que la cuota media anual ascendió a 16,66 euros frente a los 15,16 euros de un año antes. A eso hay que añadir las comisiones que las entidades financieras cobraron a sus clientes por tener tarjetas de débito que subieron un 6,56 por ciento en 2009 respecto al año anterior, ya que la cuota media ascendió a 33,30 euros desde los 31,25 euros de 2008. No obstante, no todas las entidades aplican los mismos precios a sus clientes, ya que la comisión máxima en las tarjetas de débito alcanzó los 25 euros, y la mínima 4,51 euros.

Así se desprende de los últimos datos publicados por el Banco de España sobre las comisiones que cobran los bancos y cajas por estos productos a fecha 31 de diciembre de 2009. Según mismos datos, aunque continúa siendo gratis disponer de efectivo con una tarjeta de débito en los cajeros de la misma entidad, hacerlo en los de la misma compañía, pero de otra red supuso una media de 1,08 euros en 2009. En el caso de disponer de dinero en un cajero de otra red, la cuantía media alcanzó los 3,72 euros, la misma que si se hizo en el extranjero.

En el caso de las tarjetas de crédito, retirar dinero de un cajero de la propia entidad ascendió durante 2009 a tres euros de media y en el caso de que fueran de la misma red, a 4,09 euros. Si la disposición del efectivo se hizo a través de tarjetas de crédito en cajeros de otras redes, el recargo fue de 4,39 euros, una cantidad que alcanzó los 4,45 euros si la operación se realizó desde el extranjero.

Cientos de miles de comerciantes minoristas de Estados Unidos han recibido estos días un total de 1.100 millones de dólares en indemnizaciones por parte de Visa y MasterCard, que liquidan así sus obligaciones derivadas de una demanda presentada hace trece años. Este pago, que inicialmente estaba previsto que se produjera en 2012, forma parte del mayor acuerdo alcanzado en la historia de Estados Unidos en materia de defensa de la competencia.

Efectivamente, en mayo de 2003, Visa USA y MasterCard International aceptaron pagar 3.400 millones de dólares a comerciantes minoristas del país para que se archivara una demanda relacionada con su política de tarjetas de débito y crédito. Cada empresa debía desembolsar 25 millones de dólares antes de que finalizara el 2003 y el resto de la cantidad total -de la que Visa debía poner dos tercios y MasterCard el resto- sería entregada a plazos durante los años siguientes.

El acuerdo incluía además la obligación de cambiar ciertos aspectos de la política de ambas empresas, como revisar a la baja las comisiones que aplicaban a las transacciones que se realizaban con sus tarjetas. Además, a partir de 2004 no podían vincular el uso de sus tarjetas de crédito a las de débito, como habían hecho hasta entonces, ya que ello aumentaba los costes de los minoristas.

La demanda puesta por miles de comercios, liderados por grandes cadenas como Wal-Mart o Sears, surgió porque ambas empresas exigían a los comerciantes aceptar sus tarjetas de débito o, de lo contrario, perderían la posibilidad de cobrar a los clientes con las de crédito. La verificación de identidad de las tarjetas de débito MasterCard y Visa estaba basada en la firma, en lugar de utilizar un número secreto. La trampa estaba en que las tarjetas de débito de firma tenían una tarifa de 1,5 dólares por cada cien dólares de compra, frente a los entre 10 y 15 centavos que se cobraban por las transacciones realizadas mediante código secreto.

Los demandantes afirmaban que la política de Visa y MasterCard les supuso miles de millones de dólares en costes y que restringía la competencia de otros emisores de tarjetas.

Varias entidades financieras alemanas han sustituido más de 100.000 tarjetas de débito y crédito de clientes que pasaron sus vacaciones este verano en España. La acción, que la prensa germana califica como la mayor de este tipo en toda Europa, ha servido para "prevenir" fraudes masivos. Como ejemplo, sólo la cooperativa de bancos populares Volks & Raiffeisenbank ha sustituido más de 60.000 tarjetas, según la Asociación de Bancos Cooperativos (BVR), que ha explicado que el cambio "se produce ante la menor sospecha, por eso la cifra es tan elevada".

"Esta medida cubre a todos los bancos de Alemania", ha indicado por su parte un portavoz del Comité Central de Crédito de Alemania (ZKA), quien ha asegurado que la acción tiene un carácter meramente preventivo.

La retirada masiva de tarjetas es consecuencia de una advertencia de Visa y MasterCard sobre un presunto robo de datos a un proveedor de servicios en neustro país. De momento no se tiene conocimiento de daños relevantes por el robo de información. No obstante, el coste para las entidades oscila entre los cinco y diez euros por cada tarjeta sustituida, por lo que la medida podría suponer pérdidas de hasta un millón de euros.

Las entidades han elevado un 7,9% en lo que va de año las comisiones que cobran a sus clientes por las tarjetas de débito, hasta situar su importe en 16,66 euros anuales, y un 6,56% lo que cobran por las de crédito, hasta los 33,3 euros al año, según datos del Banco de España. El incremento de las comisiones es todavía mayor si se compara con las de septiembre del pasado año, cuando los clientes pagaban 14,57 euros por tener sus tarjetas de débito y 30,48 euros por las de crédito, lo que supone un crecimiento interanual (septiembre de 2009 sobre el mismo mes de 2008) del 14,34% y del 9,25%, respectivamente.

El importe que pagan los usuarios de media al año desde el pasado mes de septiembre por el mantenimiento de estas tarjetas es el más elevado desde hace cuatro años, cuando las comisiones se elevaban a 10,66 euros en el caso de las tarjetas de débito, y a 22,44 euros en el de las de crédito.

Estas comisiones son las que de media cobran las entidades a sus clientes al año, sin embargo, varían en función de la entidad que se considere. Muchas de ellas, incluso, eximen a sus clientes de este pago si domicilian su nómina, recibos o contratan planes de pensiones.