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Las entidades financieras españolas subieron el año pasado un 17,05% las comisiones que cobraron de media a sus clientes por tener una tarjeta de débito, en tanto que las de crédito sufrieron una subida del 9,65%.

Según los últimos datos del Banco de España sobre los precios de los servicios de pago, los bancos cobraron a sus clientes 20,25 euros por una tarjeta de débito, casi tres euros más de los 17,30 euros que cobraban al finalizar 2010. Asimismo, la comisión impuesta a las tarjetas de crédito ascendió en 2011 a 37,71 euros, 3,32 euros más que un año antes.

No obstante, no todos los clientes de los bancos pagan lo mismo a su entidad financiera, ya que en el caso de las tarjetas de crédito la comisión máxima era de 60 euros, frente a los 47 de un año antes, en tanto que la comisión mínima permaneció invariable en 13,52.

Por lo que respecta a las tarjetas de débito, la comisión máxima fue en 2011 de 30 euros, cinco mas que en 2010, en tanto que la comisión mínima no sufrió variación (4,51 euros).

Según estos datos, sacar dinero mediante una tarjeta de débito en un cajero del propio banco sigue siendo gratis, en tanto que hacerlo en un cajero de otra sucursal costaba de media 1,35 euros a cierre del año, frente a los 1,08 de diciembre de 2010, lo que representa una subida del 25%. Si se dispone de dinero en un cajero de otra red, la comisión media se situaba en 3,95 euros, el 1,80% más de los 3,88 euros del año anterior. Sacar dinero en el extranjero tuvo en 2011 un recargo de 3,98 euros -una subida equivalente al 2,05%-, frente a 3,90 euros que costaba en 2010.

En el caso de las tarjetas de crédito, en 2011 disponer de efectivo en la propia entidad costaba 3,32 euros, doce céntimos o el 3,75% más que un año antes, y hacerlo en otra sucursal del mismo banco o caja costaba 4,27 euros, apenas tres céntimos más -un 0,97%- que un año antes. El coste de obtener efectivo en una entidad de la que no se es cliente mediante una tarjeta de crédito fue en 2011 de 4,61 euros, el 2,99% más que un año antes, en tanto que hacerlo en el extranjero supuso un coste de 4,64 euros, el 1,53% más que en 2010.

La banca ha elevado un 20% las comisiones que cobra a los usuarios por el mantenimiento de cuentas corrientes y de ahorro, y ha subido un 17% las comisiones por el uso de tarjetas de débito en lo que va de año, según datos del Banco de España.

La banca encara de esta manera un 2012 que se presenta difícil, ya que confluyen un entorno macro económico complicado, en el que se vislumbra otra recesión, y un escenario en el que se ha reducido significativamente el negocio bancario, según coinciden banqueros y expertos.

Concretamente, las comisiones por mantenimiento y administración de cuentas de ahorro se elevan en noviembre a 26,07 euros de media, frente a los 21,73 euros correspondientes a diciembre de 2010, lo que supone un aumento del 20%. Las comisiones por estos conceptos en el caso de las cuentas corrientes se establecieron en noviembre en 26,70 euros, lo que supone un incremento de 4,34 euros respecto al cierre del año pasado (+19,4%).

En cuanto al dinero de plástico, la comisión anual por tener una tarjeta de débito se eleva ahora a 20,25 euros, mientras que a finales de 2010 el coste medio era de 17,30 euros (+17%).

En el caso de las tarjetas de crédito, la comisión media de noviembre se establece en 37,71 euros, lo que supone un incremento de 3,32 euros en lo que va de año (+9,6%).

La información directa sobre comisiones proviene de los folletos remitidos al Banco de España y se refiere a los importes máximos y no necesariamente a los que se aplican a cada operación, ya que en el mercado existen múltiples ofertas a la clientela que contemplan tarifas por debajo de los máximos declarados.

Visa Europe espera que este lunes se gasten 510 millones de euros en compras 'online' con sus tarjetas, lo que supondría un incremento del 14% respecto al año anterior y sería el día del año con mayor volumen de este tipo de transacciones en el continente.

Según un análisis estadístico realizado por la firma financiera, los consumidores gastarán una media de 350.000 euros por minuto y la hora "punta" de compras será entre las 13.00 y las 14.00 horas, "coincidiendo con el horario de la comida en Europa".

Visa espera que su plataforma de procesamiento llegue a registrar más de siete millones de transacciones este lunes, con una media de 4.800 operaciones por minuto.

El vicepresidente ejecutivo de ventas de Visa Europe, Steve Perry, ha explicado que saber que las compras 'online' representan una quinta parte del gasto total realizado con las tarjetas de la compañía les permite realizar estas predicciones "sobre el patrón de gasto de los consumidores".

Por otro lado, la firma espera que el día del año con mayor volumen de compras en las tiendas y centros comerciales sea el viernes 23 de diciembre, "pues los horarios comerciales serán más amplios y la gente tendrá aún algo de tiempo para hacer las compras navideñas".

Bancos y cajas de ahorros han elevado las comisiones que cobran a los usuarios por el mantenimiento de cuentas y el uso de tarjetas de débito un 15%, así como por los créditos y las hipotecas, según datos del Banco de España.

Las entidades optan por subir las comisiones semanas antes de presentar los resultados en los nueve primeros meses de 2011. La banca encara de esta manera una recta final de 2011 y un ejercicio 2012 que se presentan difíciles, ya que confluyen un entorno macro económico complicado, sin que despegue la recuperación, y un escenario en el que se ha reducido significativamente el negocio bancario por la elevada tasa de paro.

Concretamente, las comisiones por mantenimiento y administración de cuentas corrientes se elevan en septiembre a 25,8 euros de media, frente a los 22,36 de diciembre de 2010, lo que arroja un encarecimiento de 3,44 euros, un 15,3% más.

Las comisiones por estos conceptos en el caso de las cuentas de ahorro se establecieron en septiembre en 25,16 euros, lo que supone un incremento de 3,43 euros en lo que va de año, un 15,7% más.

En cuanto al dinero de plástico, la comisión anual por tener una tarjeta de débito se eleva ahora a 19,89 euros, un 15% más si se compara con los 17,30 euros del último mes del año pasado. En el caso de las tarjetas de crédito, la comisión media ha registrado un encarecimiento del 7,4%, hasta 36,39 euros.

Por otro lado, los usuarios que suscriban un crédito han de pagar por el estudio un 1,05% del importe y por la apertura un 3,19%, lo que en ambos casos arroja un aumento de 0,2 puntos porcentuales en lo que va de año.

En el caso de un préstamo hipotecario, el estudio ha subido en 0,15 puntos porcentuales y se establece en el 0,89% del importe formalizado, mientras que en el caso de la apertura de hipoteca la comisión pasa del 2,71% al 2,76%.

iPad 2 WiFi, MacBook, iPod nano, TV LED 22", ordenador portátil HP y una cámara digital son los seis regalos que es posible conseguir abriendo una Cuenta Nómina Regalo de Banco Popular. La entidad está en plena campaña de captación de pasivo y ha lanzado una oferta con una atractiva relación nómina-regalo.

Recibir el iPad 2 de Apple requiere unos ingresos mínimos de 1.200 euros al mes y una permanencia de 30 meses. Igual permanencia, pero una nómina o pensión mínima de 2.500 es lo necesario para obtener el MacBook.

Además de la nómina, la vinculación con la entidad se extiende a domiciliar 2 recibos del hogar, contratar una tarjeta de débito, lo que supone aproximadamente 15 euros en comisiones al año, contratar una tarjeta de crédito -el primer año es gratis y después alrededor de 28 euros de comisiones anuales-.

Otras condiciones son 6 euros de comisiones al semestre y 0,05 euros de apertura, aunque estas cantidades son negociables.

La oferta de Popular tiene dos ventajas difíciles de encontrar en en otras cuentas regalo vigentes. Por un lado, la entidad se hace cargo del IRPF, por lo que el cliente no tiene que pagar a Hacienda el 19% del valor del regalo. Y por otro, el banco solicita el regalo y llama al cliente cuando lo recibe, para que pueda pasar a buscarlo a la oficina, sin cargar gastos de envío.

La Cuenta Nómina Regalo de Banco Popular ya es contratable en cualquier oficina de Banco Popular hasta el 30 de noviembre de 2011 o fin de existencias.

El banco estadounidense Bank of America planea cobrar a los clientes de sus tarjetas débito una tarifa mensual de cinco dólares, para así recuperar parte de los ingresos perdidos por la nueva regulación bancaria estadounidense, informó el diario The Wall Street Journal en su edición digital.

La mayor entidad financiera por volumen de activos se sumará así a principios de 2012 a decisiones similares adoptadas por otros bancos, que ya las aplican únicamente por estados, y afectará a las cuentas bancarias estándar, pero no a las transacciones hechas por los cajeros automáticos, informó ese medio.

La nueva regulación bancaria aprobada por Estados Unidos que beneficia a los consumidores podría hacer que el sector bancario del país dejara de ingresar en torno a 6.600 millones de dólares anuales por comisiones de ese tipo que se van a dejar de pagar.

Según esa ley, que entra en vigor el primero de octubre, se van a reducir también otras comisiones que los comerciantes abonan a los emisores de tarjetas bancarias por realizar esas transacciones, pasando de los 44 centavos actuales a 24, recuerda el diario.

Asimismo se refiere el diario financiero a un estudio según el cual los clientes de Bank of America realizarán durante este año compras equivalentes a 260.000 millones de dólares.

Visa Europe ha anunciado el lanzamiento de los pagos Visa de persona a persona (P2P) a través del teléfono móvil, un nuevo servicio diseñado para que los consumidores puedan gestionar su dinero y realizar pagos con su teléfono móvil. Funcionarán mediante una aplicación que llegará en primer lugar a iPhone.

Este nuevo servicio, anunciado por el consejero delegado de Visa Europe, Peter Ayliffe, durante su conferencia en el congreso de tarjetas y pagos EFMA de París, proporciona a sus entidades financieras miembro una herramienta "necesaria para responder a la creciente demanda de los consumidores de formas innovadoras, cómodas, seguras y rápidas de hacer y gestionar pagos con sus teléfonos móviles", ha explicado la compañía.

Los pagos entre personas a través del teléfono móvil permiten a los usuarios registrados en este servicio realizar transferencias de fondos a cualquier titular de una tarjeta Visa desde su teléfono móvil.

La aplicación facilita el envío de dinero a contactos de nuestra libreta de direcciones, a un número de teléfono móvil o bien a un número específico de tarjeta Visa, sin importar si el receptor del dinero está registrado en este servicio o no.

El sistema facilita prestar 20 euros a un amigo para un taxi, facilitar la división de una cuenta de un restaurante entre un grupo o enviar algo de dinero a un estudiante en la universidad. No es necesario tener una tarjeta o cuenta independiente, tienen el mismo nivel de seguridad característico del resto de transacciones Visa y los receptores no necesitan estar registrados en el servicio para recibir un pago.

En el momento del lanzamiento, los Pagos P2P Visa a través del móvil estarán disponibles mediante una aplicación Android en inglés y permitirán a los titulares de tarjetas Visa de los países que forman parte de Visa Europe realizar transferencias que no impliquen cambio de divisa. En los siguientes meses la aplicación estará disponible para otros sistemas operativos de móvil y será posible realizar transferencias con cambio de divisa.

BBVA ha lanzado laTarjeta 'A Tu Ritmo', que ofrece un 5% de descuento en las compras de libros, uniformes y moda que se efectúen en una lista de los principales establecimientos comerciales de España. Esta promoción estará vigente hasta el 31 de octubre.

Esta tarjeta de pago aplazado, que carece de cuota anual, se caracteriza por ofrecer la posibilidad de que el cliente marque el ritmo para financiar sus operaciones de la manera que prefiera. De hecho, se puede diferir el pago de hasta dos liquidaciones al año, mientras no sean consecutivas.

Esta promoción está asociada al 'Programa ATRacción', mediante el cual el Banco ofrece a sus clientes descuentos del 5% en las compras de determinados artículos y servicios que realicen en distintas épocas del año y que paguen con la tarjeta 'A Tu Ritmo'.

Así, en los meses de septiembre y octubre, los clientes de BBVA se beneficiarán de ese descuento del 5% en la compra de libros, uniformes escolares y moda. Por otro lado, en noviembre y diciembre próximos, el descuento lo obtendrán en la compra de juguetes y artículos del hogar (muebles, electrodomésticos, bricolaje, entre otros.).

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha alertado de que las comisiones bancarias "no paran de subir" ya que, en su opinión, las entidades financieras no parecen dispuestas a perder dinero "e intentan compensar la bajada de beneficios aumentando las comisiones que cobran a sus clientes".

En un comunicado, la asociación hace referencia a un estudio de la Comisión Europea (CE) que señala que los españoles son los segundos ciudadanos de la UE que más pagan por el uso normal de su cuenta bancaria, con un total de 178 euros al año, sólo por detrás de los italianos, que pagan una media de 253 euros.

"Según las últimas estadísticas del Banco de España, a pesar de la crisis, las comisiones que cobran las entidades no dejan de subir", ha explicado OCU, que pone como ejemplo la cuota de mantenimiento de tarjeta de débito, que, según los datos del organismo supervisor, ha subido un 41,86% en los últimos tres años.

La organización ha subrayado que "todas las entidades se han sumado a estas subidas" y que también han endurecido las condiciones que imponen a quienes no pagan comisiones.

Por ello, la OCU ha asegurado que "lo mínimo" que los consumidores que tienen domiciliada su nómina pueden pedir es que no se les cobre comisiones y que, incluso, debería ofrecérseles una retribución.

Además, la asociación ha instado a los usuarios a que "no se conformen" y busquen las mejores condiciones para su cuenta corriente en función de su perfil, así como para sus tarjetas de crédito.

El banco Sovereign, filial en Estados Unidos del español Grupo Santander, anunció la compra de una cartera de tarjetas de crédito de 200 millones de dólares a FIA Card Services, en un acuerdo del que no trascendieron los términos.

La cartera consiste en aproximadamente 105.000 clientes de tarjetas de crédito, de los cuales la mayor parte son clientes del Sovereign, cuentas que representan cerca de 200 millones de dólares en balances, explicó la entidad en un comunicado de prensa.

"La adquisición de esta cartera reforzará nuestra relación con los clientes de tarjetas de crédito y es un paso clave hacia el desarrollo de los nuevos productos de tarjetas de crédito del Sovereign", dijo el director gerente de banca de consumidores de esa entidad, Nuno Matos.

FIA Card Services continuará emitiendo y administrando esa cartera de tarjetas de crédito hasta que la transición de esas operaciones se complete el año que viene, explicó la filial del Santander en el comunicado.

"Estamos ganando la flexibilidad para diseñar una línea de tarjetas con diferentes propuestas de valor", dijo el director de la división de tarjetas de crédito del Santander en Estados Unidos, Eduardo Tobon, quien añadió que esta operación ofrecerá a sus clientes "más opciones para que puedan afrontar sus necesidades financieras diarias".

En enero del 2009 los accionistas de Sovereign Bank aprobaron la toma de control por parte del español Grupo Santander de la entidad estadounidense, que posee más de 700 oficinas, principalmente en el noreste del país.