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El número total de préstamos hipotecarios en el que se modificó alguna de las condiciones se situó en 43.882, un 10,5% más que un año antes. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones fue de 27.186, el 10,5% más que en febrero de 2009.

Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), en función de la clase de cambio en las condiciones, en febrero hubo 36.238 novaciones (modificaciones pactadas con la misma entidad financiera), lo que implicó un incremento interanual del 9,1%. El número de préstamos hipotecarios que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 5.225, el 18,4% más, en tanto que otras 2.419 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado, lo que representó un incremento del 15%.

A tenor de los datos del INE, de las 43.882 hipotecas que cambiaron sus condiciones en febrero, en el 40,4% de los casos, lo que se modificó fue el tipo de interés.

Además, durante el mes de febrero se cancelaron registralmente 48.691 hipotecas, el 0,6% más que en el mismo mes de 2009. Así, las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas crecieron el 4%, en tanto que sobre fincas urbanas, el incremento fue menor, del 0,5%.

Las cancelaciones de hipotecas constituidas sobre viviendas se redujeron casi imperceptiblemente, el 0,1%, en tasa interanual.

Caja Vital ha iniciado una campaña de comercialización de su catálogo de préstamos hipotecarios que, en todos los casos, no incluyen las denominadas cláusulas suelo. De esta forma, permitirá que aquellas personas con préstamos en otras entidades que tenían un interés mínimo fijado, puedan beneficiarse de las actuales rebajas de los tipos de interés, especialmente del euríbor.

La entidad financiera, a través de un comunicado, afirma que la cláusula suelo ha sido una práctica habitual en algunas entidades que fijaban un interés mínimo del que no se podía bajar, independientemente de las variaciones del precio del dinero. Como consecuencia de estas prácticas, muchas personas, a pesar de la prolongada caída de índices como el euríbor, no han podido beneficiarse de estas rebajas.

Caja Vital subrayó que por su parte no ha comercializado préstamos con este tipo de limitaciones. Esta circunstancia le permite ahora ofrecer a las personas afectadas por estas cláusulas la posibilidad de subrogar las hipotecas contraídas con otras entidades y eliminar las mencionadas limitaciones. Con esta propuesta, los nuevos clientes podrán beneficiarse de las actuales rebajas en los tipos de interés, así como de una reducción en sus cuotas mensuales.

La principal entidad financiera alavesa pretende "apoyar en un momento de dificultad económica a aquellas personas que, habiendo contratado sus préstamos hipotecarios con otros bancos o cajas de ahorros, se sienten ahora desprotegidas". Los asesores financieros de la entidad de ahorro alavesa atenderán cada caso de forma personalizada en la red de oficinas de la Caja. Además, Caja Vital se hará cargo de los gastos de tasación y notificación notarial de las nuevas ofertas vinculantes.

La Caixa ha lanzado una nueva hipoteca, denominada Hipoteca Rompesuelo, que ofrece un tipo de interés fijo nominal del 2,84% (2,48% TAE) los tres primeros años de vida del préstamo. Este producto, recomendado tanto para nuevas operaciones como para clientes que ya tengan hipotecas de otras entidades, asume, en caso de subrogación, los gastos del notario, de gestoría y tasación para facilitar el cambio del préstamo, según informa la entidad.

La caja catalana, presidida por Isidro Fainé, presenta como principal ventaja en este nuevo producto que no establece ningún tipo de interés mínimo a lo largo de la vida del préstamo, que ofrece estabilidad en los pagos durante los tres primeros años ante la futura fluctuación de los tipos de interés y que, para los casos de subrogación, "la Caixa" asume esos gastos. Además, el diferencial de tipo de interés que se aplica en la hipoteca a partir del cuarto año mejora con la vinculación del cliente con la entidad.

Una vez transcurridos los tres primeros años de interés fijo, se aplicará un tipo de interés del euribor más un diferencial a partir de 0,5 puntos, dependiendo de la vinculación y el perfil del cliente, que deberá cumplir unos requisitos de ingresos mínimos para acceder a esta hipoteca. Asimismo, la hipoteca a subrogar debe ser un préstamo hipotecario de primera vivienda a interés variable con amortización constante con canon francés y constituido antes de finales de 2005.

"La estabilidad que ofrece la nueva Hipoteca Rompesuelo se produce en un momento en que el euribor subió en diciembre al 1,242%, tras 14 meses de descensos. A pesar de ese repunte, actualmente se encuentra en niveles históricamente bajos. En diciembre de 2008, hace prácticamente un año, se encontraba en el 3,45% y las previsiones de los expertos hablan de una tendencia al alza", explica la entidad. El Servicio de Estudios de la Caixa estima que a finales de 2010 el euríbor se podría situar en el 1,60%.

En los últimos cuatro años las subrogaciones de préstamos para la compra de vivienda han crecido un 40%. Una cifra realmente elevada que deja entrever que las entidades siguen apostando por heredar o robar al vecino los clientes, en vez de ofrecer hipotecas a nuevos clientes.

Lo cierto es que el negocio de las hipotecas no cesó ni en los momentos en el que el mercado del crédito era prácticamente inexistente. El año del estallido de la burbuja inmobiliaria, en 2008, las hipotecas que cambiaron de entidad se elevaron un 7%. En 2009, hasta noviembre, los últimos datos oficiales del INE, registran un crecimiento del 16%.

En las últimas cifras publicadas, la concesión hipotecas vivieron un repunte inesperado del 1,8% hasta las 52.000 unidades, pero el repunte realmente importante fue el de las hipotecas subrogadas en vivienda que subieron un 31,7% hasta las 5.500. Esta tendencia comenzó en mayo con un aumento en la tasa interanual mes a mes por encima del 20%.

Esto se traduce en que más de 60.000 clientes han cambiado su hipoteca a otra entidad bancaria con mejores condiciones. Y es que los bancos y cajas mejoran sensiblemente las condiciones de los créditos hipotecarios con una rebaja en los diferenciales de un punto. Hoy por hoy es complicado formalizar una hipoteca con el diferencial por debajo del 0,50% referenciado al Euríbor, pero para los nuevos clientes con el crédito ya constituido es más fácil encontrarlo.

Parece que la concesión de hipotecas comienza a interesar de nuevo a las entidades. O por lo menos a Banesto. Hace sólo unos días el banco que preside Ana Patricia Botín ha presentado un nuevo producto destinado a robar créditos hipotecarios a la competencia. Se trata de la Hipoteca Smash, un producto de subrogación activa con el que los clientes pueden cambiar su crédito ahorrando en la cuota todos los meses, ya que el interés es de euríbor + 0,38. Además, el banco asegura que se hace cargo de todos los gastos del cambio: cancelación, Notaría, Registro, Gestoría y Tasación. Los requisitos principales para poder contratar este nuevo producto son que la hipoteca a cambiar tenga una antigüedad superior a 5 años y sea de la vivienda habitual.ç

Todos los detalles se los cuenta el tenista Rafa Nadal en la campaña publicitaria que inunda televisiones y diarios desde hace una semana. Y es que la Fundación Banesto donará 1.000 euros por cada "smash" que el tenista realice en los torneos restantes de Gran Slam: Roland Garros, Wimbledon y el Open USA.

Con este producto Banesto pretenden conseguir un impacto similar al logrado con Nómina Vamos, una cuenta lanzada a primeros de marzo en la que se regala a los clientes 500 o 1.000 euros por domiciliar su nómina.