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Un total de 170.000 empresas del sector de la construcción se dieron de baja en el conjunto de los ejercicios 2008 y 2009, lo que supone el 23% del total de sector en España. El grueso de los cierres (el 63,5%, unas 108.000 constructoras) se registraron durante el pasado año, según se desprende del estudio sobre el sector de la construcción realizado por la Fundación Colegio Libre de Eméritos Universitarios.

La mayor parte de las sociedades constructoras desaparecidas eran de pequeña o mediana dimensión, con un sólo trabajador o micropymes, según el informe, que prevé que la destrucción de empresas del ramo continúe en 2010.

No obstante, la institución destaca que de los más de cuatro millones de empresas constituidas en España en el decenio 1999-2009, el 17% correspondió al sector de la construcción. Además, hasta 2007, la actividad constructora registró tasas de crecimiento en creación de empresas "bastante superiores" al resto de ramas productivas de la economía española.

"A partir de entonces, y como consecuencia del pinchazo de la burbuja inmobiliaria, la tasa de variación de constructoras ha descendido con más intensidad que en el resto de la economía", subraya el estudio.

La Fundación concluye su informe subrayando la necesidad de recuperar la actividad constructora "de un modo sostenible, a largo plazo y con planteamiento renovados", apelando a su "capacidad para generar empleo, su contribución al desarrollo económico, su poder de arrastre sobre otras actividades productivas y su influencia en el consumo".

La Caixa financiará proyectos de pymes con un préstamo de 300 millones de euros que le ha concedido el Banco Europeo de Inversiones (BEI). Alrededor del 30% del total del préstamo se destinará a proyectos de pymes que estén en regiones de convergencia, es decir, por debajo del 75% de la renta per cápita de la Unión Europea (UE).

Dentro de este préstamo, se contempla una línea de financiación de hasta 150 millones de euros para la industria agroalimentaria que financiará medianos y grandes proyectos de inversión en activos fijos (material e inmaterial) y capital circulante con un mínimo de 2 años. Esta línea que está dirigida a pymes financiará hasta el 70% de los proyectos de inversión con un plazo máximo de 7 años y complementará la oferta de productos y servicios que cubre todas las necesidades de La Caixa para estas empresas.

Dentro de su Plan Estratégico 2007-2010, la entidad ha implantado un modelo de gestión propio, personalizado y especializado de banca de pymes, que es el segmento que La Caixa ha creado para dar servicio a las pequeñas y medianas empresas (que tienen una facturación entre 1 y 9 millones de euros).

En la actualidad, la caja catalana dispone de 850 gestores especializados en pymes, en aquellas oficinas de la red que cuentan con una masa crítica de clientes en este segmento.

El presidente del Instituto de Crédito Oficial (ICO), José María Ayala, confía en que el volumen de créditos a corto plazo a pymes y autónomos experimente este año un repunte e incluso que la tasa de variación se sitúe en términos positivos.

Ayala, quien ha explicado las nuevas medidas adoptadas por el ICO a representantes de los agentes económicos y sociales, ha señalado que la caída en el volumen de créditos a pymes y autónomos se está moderando y ha afirmado que la nueva línea de créditos directos del instituto, de hasta 200.000 euros por operación, puede ayudar a revertir esa tendencia.

En ese sentido, ha estimado que entre un 12 y un 14% de las empresas cuyos créditos son rechazados por las entidades financieras puedan tener acceso a la financiación a través de la nueva línea, que fue aprobada por el Gobierno el pasado 9 de abril y que estará operativa a mediados del mes de junio.

Estos créditos directos, a un precio del euribor a seis meses más 350 puntos básicos y en las modalidades de préstamo o leasing, serán "administrados" por el BBVA y Banco Santander, que son los adjudicatarios provisionales, dos entidades que cuentan con más de 6.300 oficinas, en la mayoría de las cuales habrá un espacio específico para los créditos ICO, con un agente especializado.

El objetivo, ha explicado Ayala, es que los créditos se concedan en un máximo de treinta días, ya que el ICO tiene previsto estudiar las solicitudes en un plazo de unas tres semanas y los bancos se han comprometido a formalizar los préstamos en menos de cinco días.

Ayala ha precisado que, en todo caso, esta línea de créditos no entra en competencia con las de los bancos adjudicatarios, ya que estos podrán ofrecer a sus mejores clientes condiciones más ventajosas, de hasta 100 puntos básicos menos.

El Consejo de Ministros ha aprobado un Real Decreto por el que se regula el régimen de creación de una nueva categoría de proveedores de servicios de pago, las entidades de pago.

El Real Decreto persigue dos objetivos fundamentales: avanzar en la creación de un verdadero mercado común de servicios de pago a través de la armonización de la regulación en los Estados miembros de la Unión Europea y estimular la libre competencia en este mercado.

Así, el texto aprobado disminuye las barreras de entrada existentes en el mercado de los servicios de pago y facilita el acceso a esta actividad, al permitir que cualquier persona jurídica que revista forma societaria mercantil pueda constituirse en entidad de pago. Esta regulación favorece, además, la entrada en este mercado de las Pymes, singularmente importantes en el tejido productivo español, y estimula la capacidad emprendedora, al facilitar el acceso a una nueva actividad económica. Por todo ello, cabe anticipar que la aplicación efectiva de este Real Decreto tenga un efecto positivo sobre el empleo.

En teoría, la reducción de las barreras de entrada y el estímulo a la libre competencia incentivará a las entidades a mejorar la calidad de sus servicios y ajustar sus precios. De esta forma, la competencia será, además, un estímulo clave para la innovación, el progreso tecnológico y la búsqueda de medios más eficientes de prestación de servicios de pago, aumentando la oferta de servicios a disposición de los consumidores.

BBVA y Santander han sido las dos entidades escogidas para comercializar la nueva línea de créditos directos del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para pequeñas y medianas empresas (pymes) y autónomos. El instituto justificó su decisión por la extensa red de oficinas (6.300 sucursales) de la que disponen estos dos bancos.

"Esta nueva línea de financiación, a la que el Gobierno dio luz verde el pasado 9 de abril y que estará operativa a mediados del próximo mes de junio, concederá préstamos de hasta 200.000 euros por cliente para la realización de inversiones o para atender las necesidades de liquidez de las empresas", afirma el ICO en un comunicado.

Las pymes y autónomos que quieran solicitar estos préstamos deberán tener al menos un año de antigüedad, según el ICO, que señaló en la nota que asumirá el cien por cien del riesgo en los préstamos directos.

BBVA y Santander se encargarán de asistir a los potenciales clientes en la solicitud de las operaciones, así como formalizar, gestionar y realizar el seguimiento de las operaciones en nombre del ICO.

Además de los dos grandes bancos españoles, Banco Popular, Banesto, Sabadell y una unión temporal de empresas (UTE) de cajas de ahorros, liderada por la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) e integrada por 30 cajas, también presentaron sus propuestas.

El presidente del ICO, José María Ayala, indicó hoy que, tras las "dificultades" del año pasado, la banca española tiene actualmente un comportamiento "muy razonable" en lo que respecta a la oferta de crédito, si bien admitió que todavía persisten "dificultades" de acceso.

Ayala cree que los bancos son "claramente" consistentes y destacó que el modelo de la banca española "ha sido y es un modelo de referencia en la banca internacional", recordando que tiene "algunos actores colocados en los primeros puestos del ranking nacional". Así, tras afirmar que en 2009 se vivieron "unos momentos difíciles" y un proceso de ajuste de crédito donde los bancos no han sido ajenos pero, según estimó, "este año están mostrando un comportamiento mucho más acorde a lo que es el rol que desarrollan en la economía", empezando a plantear objetivos de inversión y a proponer operaciones de financiación.

Ayala destacó que las entidades financieras "están haciendo llegar bien" los productos del ICO al mercado, si bien, el organismo es "consciente de las dificultades de acceso al crédito que todavía se mantienen" para algunas firmas, y ha decidido poner en marcha una línea de financiación directa. Así, avanzó que, con el objetivo de mejorar el crédito a empresas que no están accediendo a créditos, que no obtienen suficiente cantidad o no lo obtienen en condiciones adecuadas; se espera poner en marcha antes del 15 de junio una "línea de financiación directa" dedicada a pymes y autónomos y que servirá para financiar operaciones por importe de hasta 200.000 euros y destinada a financiar necesidades de liquidez con un plazo de 3 años con uno de carencia y necesidades de inversión a un plazo de 7 años con dos de carencia.

El presidente de la Confederación Española de Pequeños y Medianos Empresarios (CEPYME), Jesús Bárcenas, ha segurado que el presidente de la CEOE, Gerardo Díaz Ferrán, debería haber dimitido hace tiempo ya que la forma en que gestiona sus empresas no es un modelo.

Y es que, en su opinión, para dirigir una patronal “modélica” como la CEOE se requiere no tener las hipotecas que tiene Díaz Ferrán. De hecho, el presidente de los empresarios le está haciendo un “flaco favor” a la patronal al “aferrarse a su cargo” y sugirió que la objetividad de Díaz Ferrán podría verse “mermada” por el hecho de que el Gobierno tenga que hacerse cargo de sus problemas empresariales.

En cuanto a las políticas económicas puestas en marcha por el Gobierno, el responsable de CEPYME que a José Luis Rodríguez Zapatero, no le gustaría, "por no decir que le da pánico", tener que aprobar una reforma laboral por decreto si finalmente los agentes sociales no dan con una salida consensuada antes de que acabe el mes de mayo.

El desenlace no puede esperar al mes de junio, según Bárcenas, quien reiteró en este sentido que "si en este mes los agentes sociales no son capaces de sacar adelante la reforma laboral, el Gobierno tendrá que remangarse y sacarla él". A su juicio, el Gobierno podría haber evitado además esta situación dando "más dinamismo" a las negociaciones y no haciéndolas "gravitar" tanto en los sindicatos, "a los que ha dejado que lleven mucho la situación".

El presidente del Instituto de Crédito Oficial, José María Ayala Vargas, está mantenido reuniones de trabajo con empresarios de toda España para informar sobre el nuevo sistema de acceso a los préstamos que concede el ICO para financiar aquellos proyectos que tengan expectativas de viabilidad para su buen logro.

En cuanto al acceso a estas líneas, Ayala apuntó que el ICO tiene unas líneas de financiación de la que las pymes están haciendo uso progresivamente en los distintos ejercicios. Estas líneas, matizó el presidente, son las de mediación, que funcionan a través de todas las entidades financieras, las cuales tienen firmados convenios de colaboración con el ICO.

Estas entidades financieras disponen de liquidez para que éstas puedan otorgar los créditos y aporten a las empresas las ventajas que se derivan de tener unos precios cerrados, establecidos y unos plazos largos de financiación, según manifestó Ayala, quien insistió en que "en todas las oficinas de cajas bancarias es posible encontrar estas líneas de mediación".

Las líneas, según prosiguió el presidente del ICO, no están enfocadas hacia un tipo especial de empresas, sino hacia finalidades concretas de las mismas, por lo que aseguró que son "muy potentes para financiar inversiones a largo plazo, para procesos de internacionalización y para financiación de liquidez", indicando además que la distribución de las líneas va en función del peso de la economía en cada uno de los puntos donde se analiza.

Santander, BBVA, La Caixa y Caja Madrid aspiran a ser el comercializador único de la nueva línea del ICO de créditos directos creada en el marco de los acuerdos de Zurbano con el fin de contribuir a la reactivación de la economía y apoyar a autónomos y pymes por hasta 200.000 euros.

Esta linea supondrá la concesión de créditos directos, con fecha efectiva anterior al 15 de junio, a autónomos y pymes en operaciones de financiación tanto de inversión como de liquidez, con un importe máximo de 200.000 euros, en las que asumirá un riesgo del 100% de la operación.

La capacidad de préstamo directo del ICO estará vigente este año y el siguiente, y los préstamos se realizarán en condiciones de mercado. Este nuevo programa será comercializado a través de una red financiera de ámbito nacional, seleccionada por concurso público.

El ICO prevé poner en marcha esta línea antes del 15 de junio de 2010, teniendo como requisitos que las pymes aporten recursos propios hasta un 40% de proyecto y que acepten una cláusula de permanencia con la entidad de 10 años.

La banca ya ha hecho sus cábalas acerca de la repercusión que tendrán los préstamos directos. Según los cálculos internos que manejan las entidades que se han prestado a colaborar con el organismo público, la manguera alcanzará este año a 30.000 sociedades. La parte buena es que tan sólo una institución –en este caso el Instituto de Crédito Oficial (ICO)– otorgará, según estimaciones del sector, la mitad de préstamos que concedió la red privada durante el año pasado a este colectivo, un balance que tildan de positivo. Sin embargo, el peligro está en que crezcan los registros de impagados debido a esta política de grifos abiertos para todos.

El 85,3% de las pequeñas y medianas empresas españolas que acudieron a una entidad financiera en primer trimestre de 2010 han tenido problemas para acceder a la financiación, casi cuatro puntos por encima del 81,2% registrado en el mismo periodo del año anterior, según datos de la encuesta sobre el acceso de las pymes a la financiación ajena elaborada por las Cámaras de Comercio.

En concreto, el 71,9% de las pymes, más de 1,13 millones de compañías, intentaron acceder a financiación externa en el primer trimestre de 2010, de las cuales, finalmente 125.000, no lograron obtenerla.

En cuanto a la cuantía y el volumen de los préstamos, para el 39,3% (447.000 empresas) el volumen de financiación se redujo, mientras que para el 61,8% de las empresas (703.000 pymes) se ha incrementó el coste de financiación (tipo de interés) en el último trimestre. En lo que respecta a otros costes, para el 68% (774.000 empresas) los gastos y comisiones se encarecieron respecto al trimestre anterior, mientras que para el 82,5% de las pymes (940.000 compañías) aumentaron las exigencias de garantías y avales.

Asimismo, para el 48,3% de los pequeños y medianos negocios (549.000 empresas) se dilató el plazo de la respuesta de la entidad financiera a su solicitud en los últimos tres meses, al tiempo que al 7,3% (83.000 empresas) se les exigió un plazo de devolución más reducido.

El 86,8% de los negocios (988.000) que solicitó recursos externos lo hizo para financiar su circulante, un porcentaje que se eleva dos puntos y medio por encima del valor del último trimestre de 2009 (84,3%). De este modo, sólo un 14,5% de las pymes que solicitaron financiación ajena lo hicieron para afrontar proyectos de inversión, el ratio más bajo registrado desde el inicio de la encuesta de las Cámaras.
Dentro del total de 1,39 millones de emprendedores que demandaron financiación en los tres primeros meses del curso, el 91,3% experimentó un retraso en los pagos de sus clientes, con un promedio de demora de en torno a los 4,5 meses. En cuanto a la Administración pública, el 46,2% de las empresas proveedoras sufrió problemas para efectuar al cobro, un valor similar al alcanzado en el último cuarto de 2009.