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Las entidades españolas solicitaron al organismo monetario europeo 116.490 millones de euros en términos netos en diciembre, desde los 98.324 millones del mes anterior, y supone el dato más alto desde julio de 2010. Además, este dato supone un 30% del total prestado a los bancos europeos.

El dato del mes de diciembre alcanza así la cifra más alta desde julio de 2010, cuando la dependencia de las entidades españolas del BCE alcanzó los 105.752 millones de euros en términos netos, es decir, sin contabilizar los depósitos de los bancos en el organismo monetario y borrando el efecto de las operaciones de ajuste.

En términos brutos (es decir, sumando los depósitos), las peticiones de la banca española alcanzaron los 132.400 millones en diciembre. Los últimos datos publicados refuerzan la dependencia de las entidades al BCE, una tendencia al alza desde el pasado mes de julio.

Y esta tendencia al alza se afianza más aún si se tiene en cuenta que en el mes de diciembre el organismo que preside Mario Draghi prestó un total 394.159 millones al sistema europeos y un 30,13% de este total fue a parar a los bancos españoles 118.861 millones de euros. Esta cifra representa un incremento del 77% con respecto al total de 66.986 millones solicitados un año antes. Asimismo, supone el 21,3% más de lo que las entidades financieras españolas solicitaron en noviembre, 97.970 millones de euros.

El porcentaje que la banca española solicitó al BCE en diciembre triplica el peso real que ésta tiene, en función de sus activos y de sus pasivos, en el conjunto de la banca europea, que es de aproximadamente el 10%, según indican las estadísticas del balance agregado de las instituciones financieras monetarias de la zona del euro, excluidos los bancos centrales.

Los préstamos de emergencia concedidos por el BCE a las entidades europeas a través de su facilidad de préstamo registraron este jueves un importe de 17.307 millones de euros, una cifra que cuadruplica los 4.321 millones del día anterior y que representa la más elevada desde el pasado mes de febrero, coincidiendo con el cierre del ejercicio anual de los bancos europeos.

La liquidez obtenida por las entidades europeas a través de la conocida como 'ventanilla de urgencia del BCE' está gravada con una penalización sobre el precio oficial del dinero en la eurozona que eleva el interés a abonar por los bancos al 1,75%, frente al 1% de los tipos aplicados en las subastas semanales de refinanciación del BCE.

Por otro lado, las entidades europeas volvieron a depositar el jueves en el BCE una cifra llamativamente alta, al preferir guardar en la 'hucha' del instituto emisor 445.683 millones de euros, el segundo importe más elevado en la historia del euro tras el récord de 452.034 millones registrado este martes y por delante de los 436.583 millones del miércoles.

El BCE aplica una penalización a estos depósitos de los bancos comerciales al retribuirlos únicamente al 0,25%, frente al 1% de los tipos oficiales del euro, con el objetivo de animar a las entidades a prestarse entre ellas y reactivar la circulación del crédito.

Las agencias de calificación de riesgos, ajenas a las críticas que desatan sus anuncios, continúan con su inexorable labor. En el caso de Moody's, tocó golpear a las entidades francesas. La agencia de calificación rebajó un escalón la calificación a largo plazo de los bancos franceses Société Générale, BNP Paribas y Crédit Agricole. Moody's atribuyó la decisión al "deterioro significativo" de las condiciones de liquidez y a las mayores "presiones" de financiación que tendrán que afrontar como consecuencia de la crisis de la deuda soberana europea.

En concreto, Moody's ha recortado la calificación a largo plazo de Crédit Agricole y BNP Paribas hasta el nivel Aa3, todavía dentro de los niveles de calidad superior, mientras que en el caso de Société Générale la rebaja llevada a cabo por la agencia ha situado su nota en el nivel A1, pasando así de calidad superior a calidad buena. En todos los casos, el recorte ha sido de un escalón. La rebaja de la calificación a los tres pesos pesados de la banca francesa pone fin al proceso de revisión de calificaciones que Moody's inició a mediados de junio.

En el caso de la agencia Fitch, considera que la decisión del BCE de ofrecer préstamos con vencimiento de hasta tres años a las entidades europeas puede contribuir a desbloquear el mercado interbancario, aunque advierte de que la efectividad de la medida dependerá del número de bancos que participen en las subastas, ya que algunas entidades podrían renunciar a tomar parte por si ello fuera considerado como una muestra de debilidad.

Los nuevos créditospara la adquisición de vivienda cayeron en octubre el 39% respecto al mismo mes del año anterior, hasta 2.745 millones, según los datos provisionales del Banco de España.

El dato confirma la tendencia registrada por los préstamos para la adquisición de vivienda a lo largo del año, aunque en octubre, por tercer mes consecutivo, los nuevos créditos subieron respecto al mes anterior, en este caso un 3%.

Según el último Índice de Mercados Inmobiliarios Españoles (Imie) publicado por la empresa de tasaciones inmobiliarias Tinsa, el precio de las viviendas en España registró en octubre una caída interanual del 6,9 %, lo que representa un descenso acumulado en su precio desde diciembre de 2007, cuando alcanzó su valor más alto, del 23,7 %.

El aumento en octubre de los créditos concedidos para la compra de vivienda contrasta con el descenso en los créditos para el consumo, que se redujeron en un mes el 17% hasta alcanzar 1.230 millones de euros. En doce meses, la disminución ha sido del 15%, ya que en octubre de 2010 los créditos al consumo alcanzaron 1.450 millones.

Por lo que respecta a lospréstamos para otros fines, apenas sufrieron variación en octubre respecto al mes anterior y se situaron en 1.564 millones de euros, aunque en tasa interanual se redujeron el 24%. Las empresas, por su parte, obtuvieron en octubre de este año 39.000 millones de euros en nuevos créditos, el 14% menos de los 45.544 millones que lograron en el mismo mes de 2010.

El descenso es homogéneo respecto al importe de los prestamos, ya que los créditos por importes superiores al millón de euros se redujeron el 14%, hasta 24.727 millones, en tanto que los de cantidades inferiores al millón de euros cayeron el 15%, hasta 14.273 millones.

CaixaBank, el banco que vehicula el negocio financiero de La Caixa, ganó 845 millones de euros en los nueve primeros meses del año, un 16,6% menos respecto al mismo periodo de 2010, tras realizar saneamientos extraordinarios de 633 millones de euros para incrementar la solidez del balance y para absorber gastos extraordinarios derivados de su reorganización.

El difícil entorno pasó factura a la entidad barcelonesa. Así, el resultado recurrente neto atribuido al grupo alcanzó hasta septiembre los 921 millones de euros, con un descenso del 10,2% sobre el mismo periodo de 2010, según informó la entidad a la CNMV. Por su parte, el margen de intereses de la entidad (el resultante entre lo que se pagan por depósitos y lo que se ingresa por préstamos) cayó un 11,9% en los nueve primeros meses, hasta sumar 2.320 millones, mientras que el margen bruto recurrente se situó en 4.820 millones de euros, un 2,1% menos.

Caixabank cerró el mes de septiembre con un core capital del 11,8%, frente al 8,9% de diciembre de 2010, y su ratio de morosidad se situó en el 4,65%, un punto por encima del registrado a finales del año pasado (3,65%). Los créditos a clientes crecieron el 3,1%.

El banco que gestiona el negocio financiero de La Caixa ha destacado que su actividad se ha desarrollado en un entorno económico-financiero "muy complejo", aunque ha subrayado que su solvencia y liquidez le permitirán afrontar las difíciles circunstancias actuales en condiciones favorables para competir fuera y dentro de España.

Unicaja ha lanzado al mercado desde comienzos de este mes su nueva campaña de planes de pensiones que, según comunicado de la entidad, aúna tanto ventajas inmediatas, con incentivos para nuevas aportaciones y bonificaciones de hasta el 3% por traspasos externos, como ventajas futuras derivadas de la inversión, el ahorro y la previsión por la contratación de los planes de pensiones.

Entre las incorporaciones de la nueva campaña destaca el novedoso Planificador, una nueva herramienta de simulación que ofrece al cliente una programación de ahorro para garantizar el nivel de renta en la jubilación. Además, dentro de esta campaña, Unicaja ofrece, como en años anteriores, un préstamo al 0% y sin comisiones para realizar aportaciones extraordinarias a los planes, y establece bonificaciones de hasta el 3% por traspasos recibidos desde otras entidades.

Entre los nuevos productos de la campaña de 2011, se encuentra el Uniplan Protección 2016 II, un plan de pensiones de renta fija, garantizado y a largo plazo que ofrece una rentabilidad asegurada del 13,11% a Julio de 2016 y una bonificación del 5% sobre las aportaciones extraordinarias y traspasos realizados hasta el 30 de Noviembre.

Así, la nueva campaña de pensiones de Unicaja ofrece el novedoso servicio añadido del Planificador de ahorro que permite ajustar las aportaciones de los clientes a sus necesidades para garantizar el mantenimiento de su capacidad adquisitiva en el futuro. Este servicio se une al Optimizador fiscal, una herramienta que facilita, de forma orientativa, la inversión que mejora fiscalmente la declaración de la renta del cliente.

En cuanto al préstamo, es a un año de hasta 6.000 euros al 0% de interés y sin comisiones para facilitar las aportaciones extraordinarias a los planes de pensiones. Y además, la entidad financiera establece bonificaciones de hasta el 3% por traspasos recibidos desde otras entidades con un importe mínimo de 6.000 euros y realizados antes de fin de año.

El Gobierno de Grecia ha desafiado a la comunidad internacional y a sus socios europeos (muy críticos con la celebración del referéndum sobre el rescate financiero pactado con la zona del euro) al crear una comisión que preparará la consulta popular. El Ejecutivo quiere preparar la consulta lo antes posible, tal vez ya en el mes de diciembre.

El ministro del Interior, Haris Kastanidis, no está descartado que la consulta se celebre en diciembre e incluso antes de que concluyan los detalles del préstamo de 130.000 millones de euros por parte de la eurozona a Grecia hasta 2014 y de la quita del 50 % de su deuda con los acreedores privados.

Hasta ahora, se había hablado del mes de enero como posible fecha para el controvertido referéndum, que tendrá como objetivo el acuerdo del nuevo rescate europeo decidido en la cumbre de Bruselas el pasado 26 de octubre, según destacó el ministro griego.

Según Kastanidis, la pregunta será "acepta o no el acuerdo" y descartó que se pregunte sobre la permanencia en el euro. "El Gobierno no puede poner en entredicho el camino del país en Europa", aseveró el ministro.

Durante las siete horas de debate en el seno del consejo de ministros, varios miembros del Ejecutivo expresaron su divergencia con la línea del primer ministro, Yorgos Papandréu, ya que el referéndum decidirá "sobre el futuro del país en los próximos 30 años", como declaró el ministro de Sanidad, Andreas Loverdos.

La banca española y de la zona euro endureció ligeramente sus criterios de concesión de préstamos para la adquisición de vivienda en el tercer trimestre del año ante los mayores costes de financiación y la menor disponibilidad de fondos, así como el empeoramiento de las perspectivas para este mercado, según la Encuesta sobre Préstamos Bancarios correspondiente al mes de octubre elaborada por el Banco de España.

Asimismo, las solicitudes de financiación hipotecaria por parte de las familias registraron una “caída notable” entre los meses de julio y septiembre, superior a la detectada tres meses atrás, y más intensa en España que en la zona euro, debido una “deterioro adicional” de las perspectivas de los hogares con respecto al mercado inmobiliario.

No obstante, los márgenes aplicados a los nuevos créditos y los gastos excluidos intereses continuaron elevándose en las dos áreas, en línea con el trimestre anterior, y, además, los plazos máximos de vencimiento se recortaron “modestamente” en España, por primera vez desde octubre de 2009.

Pese a un “ligero descenso” en la oferta de préstamos destinados a la compra de vivienda, durante el tercer trimestre del año los criterios de aprobación de créditos a hogares y sociedades en España permanecieron prácticamente sin cambios, en contraste con el endurecimiento observado de los mismos para el conjunto del área del euro.

El Fondo Europeo de Estabilidad Financiera (FEEF) ha recibido la máxima nota de las tres principales agencias de calificación (Moody's, Fitch y Standard & Poors) tras la entrada en vigor de las últimas enmiendas a su funcionamiento, anunció la propia entidad.

Las nuevas enmiendas, que entraron en vigor el pasado día 18, aumentan la capacidad de préstamo del FEEF hasta 440.000 millones de euros, mientras que podrá ofrecer garantías hasta por 780.000 millones.

Con estas nuevas capacidades, la nueva estrategia de financiación del FEEF será "más flexible y diversificada", explicó el Fondo en un comunicado.

El presidente del FEEF, Klaus Regling, afirmó que la confirmación de la máxima calificación por parte de las agencias "muestra la confianza en la estrategia de la zona euro para restaurar la estabilidad financiera".

"Las enmiendas al FEEF le permitirán contribuir a esta estrategia de nuevas formas", añadió.

Las nuevas enmiendas entraron en vigor el pasado día 18 después de su aprobación por el Parlamento de Eslovaquia, el último de los diecisiete países del euro en ratificar las decisiones sobre el FEEF de la cumbre de los países de la moneda única del 21 de julio.

Además de aumentar el volumen de su actuación, las enmiendas permitirán también al FEEF intervenir en los mercados primario y secundario de deuda y financiar recapitalizaciones de instituciones financieras a través de préstamos a Gobierno de países sin programas de rescate.

La cumbre extraordinaria de la zona euro acordó el pasado jueves aumentar la capacidad de intervención del Fondo hasta el billón de euros, si bien todavía faltan por cerrar algunos detalles técnicos sobre cómo se hará.

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) comenzará a pagar facturas atrasadas del Ayuntamiento de Madrid a partir de los meses de octubre y noviembre hasta un total de 286,6 millones de euros, un adelanto que el Consistorio deberá devolver en los próximos tres ejercicios con un interés del 6,5%.

Así lo ha explicado este martes el delegado de Haciendo de la capital, Juan Bravo, que ha indicado que, previamente, el Pleno municipal deberá aprobar la "relación de facturas" que se pagarán con cargo a esta línea ICO de pago a proveedores municipales.

Una vez cumplido este trámite, las empresas aceptadas podrán presentar sus facturas ante las entidades financieras colaboradoras del Ayuntamiento, que luego tendrá los ejercicios de 2012 a 2014 para devolver el dinero al ICO a un interés del 6,5%. Sin embargo, estos 286,6 millones de euros que adelanta el Instituto de Crédito Oficial cubrirá sólo un tercio de los aproximadamente 900 millones que el Consistorio tiene pendiente de pago.

Por ello, a la hora de elaborar la relación de facturas se "priorizarán las facturas de pequeñas y medianas empresas, en función de la antigüedad", y teniendo en cuenta también que sólo pueden incluirse en este plan las facturas con fecha hasta 30 de abril.

La línea ICO para el pago a proveedores municipales fue anunciada por el presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, durante el último Debate sobre el Estado de la Nación, aunque ya había sido aprobada por el Congresos meses antes y derogada, poco después, por el Ejecutivo central.