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Según datos barajados por VDOS Stochastics, los planes de pensiones individuales cerraron el mes de julio con un incremento de 658 millones frente al mes anterior, lo que supone un avance mensual del 1,3%. Sin embargo, el patrimonio acumulado entre enero y julio por estos productos de ahorro cayó en 911 millones, equivalentes al 1,75% en términos interanuales, al registrarse reembolsos netos de 364 millones y descensos de 546 millones por la caída de la rentabilidad de las carteras.

Por categorías, la que más subió en julio fue renta variable, con un avance del 6,69%, equivalente a 250 millones de euros, seguida de renta variable mixta, con el 4,13% ó 179 millones de euros y renta variable garantizada, con el 1,47% ó 85 millones.

Por el contrario, renta fija a corto plazo y renta fija garantizado fueron las dos únicas categorías que vieron retroceder su patrimonio durante el mes de julio, el 0,88% y el 0,66% respectivamente.

En el acumulado del año, explica VDOS, la rentabilidad ponderada por patrimonio medio cayó el 0,99% para todos estos productos, con renta fija garantizado y renta fija largo plazo como las dos únicas categoría que cerraron julio con rendimientos positivos, del 1,34% y del 0,88%, respectivamente.

Por el contrario, las categorías de planes de pensiones que más vieron caer sus rentabilidades fueron renta variable (3,81%), renta variable mixta (2,70%) y renta variable garantizada (1,81%).

La Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA) se ha adherido al Plan de Educación Financiera 2008-2012 con la firma de un convenio con el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) para contribuir a la difusión de la cultura financiera entre los ciudadanos. Con esta iniciativa se pretende "reducir la asimetría de información que existe entre los usuarios y las entidades financieras".

El convenio fue suscrito por el presidente de la CNMV, Julio Segura, el gobernador del Banco de España, Miguel Fernández Ordóñez, y el presidente de la CECA, Isidro Faine, y estará vigente hasta el 31 de diciembre de 2012 con la posibilidad de renovar año tras año, de forma indefinida.

Se informará sobre todos los productos comercializados por las entidades financieras como planes de pensiones o fondos de inversión, entre otros. De este modo, las cajas de ahorros colaborarán en el desarrollo de programas educativos, la distribución de material informativo en lugares como las oficinas propias o centros sociales, la organización de actos o con su contribución al portal de educación financiera del plan.

Por el momento, el convenio cuenta con la adhesión de nueve cajas de ahorros con implantación en 14 provincias, además de Ceuta y Melilla, pero se esperan nuevas incorporaciones en las próximas semanas. Las entidades firmantes son Bancaja, Caja España, Caja Granada, CajaSol, Caja Círculo, Caixanova, Caixa Galicia, IberCaja y la Kutxa. Cada una de las cajas participantes en el Plan de Educación Financiera podrá elegir si financia estas actividades con cargo a la obra social o a sus cuentas generales.

Inverco y Analistas Financieros Internacionales (AFI) apuestan por incentivar el ahorro a largo plazo y los fondos de pensiones privados para complementar los planes públicos, porque "en 2024 el Fondo de Reserva incurrirá en déficit y la evolución demográfica y la capacidad laboral van a obligar a contar con complementos privados en 15 ó 20 años".

Durante la presentación de un informe sobre el impacto de la crisis en la inversión colectiva, realizado por Inverco y AFI, David Cano, socio de AFI y uno de los autores del estudio, aseguró que el estímulo de los planes privados debe realizarse a través del ahorro canalizado por los propios ciudadanos o mediante las compañías al crear sus propios fondos.

Cano señaló que "la industria ha sufrido mucho a nivel mundial", con una caída del patrimonio gestionado en Europa de más del 19% desde el techo alcanzado en 2007, y subrayó que países como Brasil, China o India comienzan a adquirir un papel muy relevante en el sector. En este sentido, vinculó la caída del peso de la inversión colectiva en España a la guerra de los depósitos entre los actores del sistema financiero, que ha absorbido el ahorro con rentabilidades de hasta el 4%, aunque en los últimos meses ha respondido principalmente a las desinversiones provocadas durante la crisis para compensar el endeudamiento.

David Cano aseguró que "la industria de la inversión colectiva constituye un sector cualificado, con una elevada productividad y que genera empleo y retornos fiscales, a través de su propia actividad y, de forma indirecta, mediante las plusvalías que declaran los ciudadanos". De este modo, subrayó que "la actividad generó 31.000 puestos de trabajo en España a lo largo de 2008", al tiempo que cuantificó en 3.600 millones de euros el valor añadido bruto aportado en ese mismo ejercicio.

Finalmente, señaló que, en los últimos cinco años, los accionistas y partícipes de las instituciones de inversión colectiva y los fondos de pensiones han pagado impuestos por una cifra superior a los 11.000 millones de euros.

BBK comercializa Baskepensiones Garantizado 10, el nuevo plan con rentabilidad garantizada por la caja de ahorros, que asegura el 100 por cien del capital invertido a 15 de julio de 2010, con una rentabilidad del 3 por ciento TAE al finalizar el plazo de la garantía, el 30 de abril de 2020.

Según informó la entidad de ahorro, junto con este nuevo plan, BBK tiene disponibles diferentes fórmulas de Ahorro Combinado que permiten a las personas que las contratan, obtener rentabilidades "muy interesantes" para un depósito, si se combina con aportaciones a productos de previsión, accediendo además a las ventajas fiscales derivadas de esta aportación.

El Ahorro Combinado ofrece la posibilidad de conjugar aportaciones a Baskepensiones o a Planes de Pensiones BBK con una imposición a 6 meses ó un año al 5 por ciento TAE.

Asimismo, con motivo de la campaña de renta 2010, BBK ha abierto hasta el 14 de julio un periodo para realizar aportaciones a los Planes Baskepensiones Garantizado 5 y BBK Previsión plus. Ambos Planes garantizan a 31 de enero de 2016 el mayor valor alcanzado en unas fechas de consolidación trimestral y se engloban en la gama de productos destinados a personas con un perfil inversor conservador. Para las y los clientes que deseen realizar aportaciones a Baskepensiones o Planes de Pensiones BBK, la Caja ofrece la posibilidad de obtener financiación especial al 0 por ciento, con un importe mínimo de 4.000 euros y un tope equivalente a la aportación máxima deducible en la declaración de la renta.

Además, BBK ofrece una serie de incentivos y regalos a las personas entre 25 y 35 años que abran nuevos Baskepensiones o Planes de Pensiones BBK.

Sólo uno de cada cinco trabajadores españoles cuenta con un plan privado de pensiones, según un informe elaborado por el colectivo de Técnicos del Ministerio de Economía y Hacienda (Gestha). En concreto, el estudio revela que sólo 4,5 millones de españoles cuentan actualmente con estos productos de ahorro e inversión como complemento a la pensión pública. En total, las aportaciones a los planes de pensiones alcanzan unos 6.700 millones de euros anuales, con una media de apenas 1.500 euros por trabajador.

Los Técnicos de Hacienda atribuyen esta circunstancia a la escasa capacidad de ahorro de los españoles, ya que la mayoría de los que están en edad de trabajar no disfrutan de seguridad laboral ni generan los ingresos suficientes como para permitirse suscribir planes de pensiones. De hecho, Gestha argumenta que actualmente seis de cada diez asalariados, desempleados y autónomos perciben unos ingresos brutos inferiores a los 1.100 euros mensuales.

La mayor parte de los españoles que realizan más aportaciones a los planes de pensiones se corresponden con trabajadores de más de 45 años, con un empleo estable y con unos ingresos por encima de los 30.000 euros. De este modo, el 17,6% de los españoles acaparan el 65% de las ventajas fiscales de los planes de pensiones.

El estudio, realizado a partir de los últimos datos disponibles de IRPF correspondientes a 2007 y de la Encuesta de Población Activa (EPA), evidencia, según Gestha, que hasta la fecha los españoles "no se plantean las recomendaciones" efectuadas por el ministro de Trabajo, Celestino Corbacho, acerca de suscribir fondos privados de pensiones para complementar la pensión pública.

Mapfre ha adquirido el 50% de las filiales aseguradoras de Caixa Catalunya (Ascat Vida y Ascat Seguros Generales) y desarrollará conjuntamente los negocios de seguros y planes de pensiones de dicha caja.

El precio garantizado de la transacción asciende a 446,8 millones de euros, que se pagarán en distintos plazos hasta el año 2015, al tiempo que el acuerdo contempla posibles pagos adicionales posteriores condicionados al grado de cumplimiento de los planes de negocio acordados.

El objetivo de la operación es potenciar, con la gestión especializada de Mapfre, el desarrollo de los negocios de seguros y pensiones de Caixa Catalunya y sus filiales, que distribuyen sus productos a través de la extensa red de la caja, integrada por un total de 1.154 oficinas.

Por su parte, Mapfre refuerza su liderazgo en España e incrementa su presencia y arraigo en el mercado catalán. Concretamente, prevé aumentar en casi dos puntos porcentuales su cuota en el mercado español de seguros, así como mejorar sustancialmente su posición en el “ranking” de planes de pensiones individuales.

Esta “joint venture” entre Caixa Catalunya y Mapfre es la mayor operación de fusión o adquisición realizada en los últimos meses en España, y la tercera mayor de bancaseguros en la historia del país, recalcaron las entidades.

La operación se produce en un momento en el que Caixa Catalunya, junto a las de Tarragona y Manresa, protagonizan la primera fusión en el marco de reestructuración financiera en España y están en contacto con el Banco de España para continuar adelante con su proceso de integración. Las tres entidades están aportando información adicional al organismo que preside Miguel Ángel Fernández Ordóñez con el fin de lograr el visto bueno de Bruselas sobre el cumplimiento de las condiciones para acceder al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

El plan de pensiones acumulado por el actual consejero delegado del Santander, Alfredo Sáenz, asciende a 75 millones de libras (83 millones de euros), lo que le convierte en uno de los más elevados del sector financiero global, según el diario británico The Times, que apunta que el máximo ejecutivo del banco cántabro percibirá tras su jubilación seis veces más de lo previsto en el controvertido plan de pensiones del ex consejero delegado de RBS, Fred Goodwin, que se vio forzado a renunciar a parte de su compensación por la presión pública.

En concreto, el rotativo británico calcula que Sáenz, de 68 años, tiene derecho bajo este acuerdo a cobrar una pensión anual de cinco millones de libras (5,5 millones de euros), equivalente al salario anual y a una tercera parte de su retribución variable media.

Asimismo, The Times señala que el consejero delegado de Santander en Reino Unido, Antonio Horta-Osorio, obtendrá ingresos de 3,5 millones de libras (3,8 millones de euros) correspondientes al ejercicio 2009, lo que prácticamente supone triplicar los ingresos de su homólogo en Lloyds Banking Group, Eric Daniels.

Por otro lado, el periódico señala que el presidente de Barclays, Bob Diamond, percibió el año pasado más de 40 millones de libras en concepto de incentivos a largo plazo, mientras que bajo el nuevo programa de incentivos de la entidad británica podría cobrar otros 18 millones de libras en los tres próximos años si se cumplen los objetivos.

En el último tramo del año es cuando los clientes o nuevos partícipes de planes de pensiones llevan a cabo las mayores aportaciones, teniendo en cuenta su ventaja fiscal, ya que cualquier suscripción hasta el próximo 31 de diciembre será desgravable en la declaración de la Renta de junio de 2010.

IberCaja ofrece como principal oferta de la presente campaña de fin de año el abono en la cuenta del cliente de hasta un 3% del importe traspasado de planes procedentes de otras entidades a un plan de pensiones individual de IberCaja, con un compromiso de permanencia de entre uno y cuatro años. También hay previsto un abono en cuenta del 3% por aportaciones extraordinarias de importe igual o superior a los 10.000 euros, sujeto a unas condiciones de mantenimiento en los Planes de la entidad.

Además, la oferta comercial diseñada para este año incluye como alternativa la posibilidad de conseguir regalos, desde una bicicleta plegable por traspasos superiores a 20.000 euros, a un juego de toallas Devota&Lomba por nuevas altas y planes de aportación periódica; una cubertería italiana de 36 piezas por una aportación anual entre 5.000 y 10.000 euros, y, por último, un taladro Black&Decker si supera los 10.000 euros.

Además, ofrece un nuevo plan garantizado, Plan Ibercaja Solidez 40, es un producto dirigido al público más conservador que asegura una rentabilidad mínima del 40% a 12 años, lo que representa un 2,84% TAE. El periodo de comercialización finaliza el 31 de Enero de 2010. Los partícipes de este Plan que realicen aportaciones o traspasen derechos desde otras entidades tienen la ventaja de poder contratar el depósito bonificado Solidez 40 que ofrece una rentabilidad a 12 meses de entre un 4% y un 5% en función del importe suscrito, siempre y cuando se destine la misma cantidad al Plan de Pensiones Solidez 40.

El Plan Ibercaja de Pensiones Bolsa USA amplía la actual gama de Planes de Pensiones de renta variable. En concreto, este invierte de forma mayoritaria en activos de renta variable cotizados en la bolsas de Estados Unidos, principalmente en valores incluidos en el índice SP500. Va dirigido a clientes que buscan obtener unos mayores resultados para su inversión con un horizonte temporal de medio y largo plazo.