Blog

El presidente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), Santos González, ha avisado de que la reestructuración bancaria va a ralentizar aún más la actividad hipotecaria.

En su opinión, las entidades "estarán más pendientes de trabajar hacia adentro", por lo que sólo cabe esperar que 2012 sea "un año de tránsito" para el sector. "Hay que apretar los dientes y tratar de que el año pase de la manera más desapercibida posible", ha aconsejado.

Durante la inauguración del 'IX encuentro financiero-hipotecario sobre el mercado español. Hipotecas 2012' organizado por el grupo editorial Cesine, González ha confirmado que la cartera hipotecaria en manos de la banca ya se redujo un 6% sólo en 2011, lo que supone una reducción del crédito de unos 60.000 millones.

En el caso de la morosidad de los hogares, otra de las variables fundamentales para conocer la salud del mercado hipotecario, Santos ha avanzado que cerró el pasado año en el 2,7%, una cifra que consideró "extraordinaria" y resultado del buen trabajo de refinanciación hecho por la banca.

Sin embargo, a la vista del progresivo deterioro del empleo, anticipó que la lucha contra la morosidad en 2012 "va a ser muy dura", por lo que merecerá "una especial atención", al tiempo que no dejó pasar que la crisis de la deuda soberana "no va a desaparecer", por lo que es de esperar que continúe la volatilidad en los mercados financieros.

El presidente de Cajasol, Antonio Pulido, ha asegurado durante la última asamblea general del ejercicio 2011 de que la entidad superará al cierre del ejercicio del 9,5 por ciento de core capital, tasa superior a las nuevas exigencias legales.

Según ha informado Cajasol en una nota de prensa, Pulido destacó en su intervención que, "a pesar de los momentos complejos" que se están viviendo en el sector financiero, Cajasol "finaliza un año histórico marcado por la plena integración en Banca Cívica y por haber sido pionera en la reforma del sector financiero protagonizando una de las primeras salidas a bolsa del sector".

En la asamblea, el presidente de Cajasol y copresidente de Banca Cívica, ha comunicado que el core capital se sitúa al cierre del ejercicio por encima del 9,5 %, una tasa superior a las nuevas exigencias legales "gracias a la exitosa salida a bolsa, mientras el coeficiente de solvencia ha ascendido hasta el 13%, frente al 11,9% de diciembre de 2010".

Respecto al proceso de integración con Banca Cívica, Pulido ha subrayado que ya se han cubierto el 80 % de los costes presupuestados hasta finales de 2012 por lo que apostarán "por continuar desarrollando medidas de contención y de control de la morosidad" para evitar ser penalizados por los mercados financieros.

Pulido ha mostrado su satisfacción por formar parte del grupo de tres entidades herederas de las cajas que cotizan en bolsa, lo que será, a su juicio, una de sus ventajas competitivas además de suponer "rigor, transparencia y profesionalización en la gestión".

Los créditos hipotecarios dudosos -impagos y con probabilidad de impago- en manos de las familias españolas para adquirir una vivienda subieron en el tercer trimestre del año hasta el 2,629%, según los datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

Los mismos datos de dudosidad hipotecaria de la AHE ponen de manifiesto que la tasa registrada en el tercer trimestre de 2011 es superior a la del segundo trimestre (2,455%), y a la del primer trimestre (2,421%). En el mismo periodo de un año antes, los créditos hipotecarios dudosos alcanzaron el 2,577%.

Los créditos dudosos alcanzaron su mayor tasa desde 2006 en el tercer trimestre de 2009, cuando se situó en el 3%.

La Asociación Hipotecaria Española también facilitó los datos del tercer trimestre del año de los créditos dudosos al sector privado residente, que se situó en el 7,308%, la mayor desde 2006.

Por tipos de entidades, los establecimientos financieros de crédito presentaban en el tercer trimestre una tasa de dudosos del 9,044%, un porcentaje mucho más elevado que el resto de entidades.

A continuación se situaban las cajas de ahorros, con el 8,221%, seguidas de los bancos, con el 6,395%, y las cooperativas de crédito, con el 6,106%.

El resultado atribuido al Grupo CAM a cierre de septiembre de este año presenta unas pérdidas de 1.731 millones de euros y un ratio de morosidad que se sitúa en el 20,8 %, con una cobertura del 36 %, según refleja la declaración intermedia referida a los tres primeros trimestres de 2011.

El balance de situación del Grupo CAM en este periodo presenta un crédito bruto a la clientela de 50.825 millones de euros, de los que 49.434 millones corresponden al sector privado, según los resultados enviados a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Según señala el informe, los deudores con garantía real ascienden a 29.631 millones y la partida de otros deudores a plazo alcanza los 7.687 millones, mientras que el crédito comercial presenta un saldo de 481 millones de euros.

Por lo que respecta a los recursos de clientes, éstos ascienden a 30 de septiembre de 2011 a 52.551 millones de euros, de los que 34.512 millones corresponden al sector privado y 1.821 millones al sector público.

Los débitos en valores negociables y pasivos subordinados alcanzan los 10.894 millones de euros, los pasivos por contratos de seguro ascienden a 2.301 millones y las operaciones en el mercado monetario suponen 3.022 millones.

Dentro del sector privado, los depósitos a la vista alcanzan los 6.861 millones, mientras que las imposiciones a plazo se cifran en 20.686 millones de euros.

En el capítulo de resultados, el margen de intereses, "afectado por la reducción del volumen de negocio", alcanza los 417 millones, mientras que las comisiones netas registran un ingreso de 96 millones.

Asimismo, los rendimientos de instrumentos de capital y los resultados de operaciones financieras, incluyendo las diferencias de cambio, presentan un aporte neto a los resultados de 10 millones.

Por su parte, los resultados de entidades valoradas por el método de la participación suponen una pérdida de 129 millones de euros y otros productos y cargas de explotación suponen unos ingresos netos de 62 millones, situando el margen bruto en 456 millones.

Los gastos administración, incluidas amortizaciones, se sitúan en 619 millones, las dotaciones a provisiones registran un gasto de 194 millones, las pérdidas por deterioro de activos financieros suponen un gasto de 1.735 millones y las perdidas por deterioro del resto de activos una carga de 197 millones, mientras que el apartado de otros resultados supone un adeudo de 79 millones de euros

La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) a particulares y empresas se situó en septiembre en el 7,16%. Esto supone un aumento respecto al nivel de agosto (7,14%), y se mantiene en máximos desde noviembre de 1994, según datos del Banco de España. Los créditos morosos totales del sector se situaron en julio en 128.080 millones de euros, 28.080 millones por encima de la barrera psicológica de los 100.000 millones que superó en mayo de 2010. El total de préstamos marcó 1,788 billones de euros en septiembre, con un leve ascenso del 0,56% respecto al mes precedente, que se torna en una bajada del 2,67% si se compara con los últimos doce meses.

La morosidad de las entidades de depósito, que incluye a bancos, cajas y cooperativas, alcanzó en septiembre la misma cota que el conjunto del sistema financiero, es decir, el 7,16%, mientras que la de los establecimientos financieros, que no pueden captar depósitos, se elevó al 9,04%.

Para hacer frente a esta creciente morosidad, el sector financiero estableció sus provisiones en 72.206 millones de euros, si bien este colchón se vio reducido en 128 millones en un mes. Eso sí, respecto a septiembre de 2010 las provisiones aumentaron en 10.985 millones.

La mayor parte de estas reservas para hacer frente a pérdidas (68.952 millones de euros) corresponde a las entidades de depósito, según se desprende de los datos de la institución gobernada por Miguel Ángel Fernández Ordóñez.

Banco Popular obtuvo un beneficio neto de 404 millones de euros en los nueve primeros meses del año, lo que supone un 22,5% menos sobre el mismo periodo del año pasado, tras destinar 1.383 millones de euros a provisiones, informó este viernes la entidad. En cuanto a la solvencia, Banco Popular afirmó que mantiene un "elevado" 'core capital' del 9,76%, consolidándose como "una de las mejores entidades europeas mejor capitalizadas". En total, a 30 de septiembre, el 'core capital' ascendió a 8.774 millones de euros.

La proporción de capital básico respecto a activos de riesgo es ligeramente más bajo que el 9,84 % de junio. Ante las nuevas exigencias de recapitalización de la autoridad bancaria europea (EBA), que al Popular le piden conseguir 2.362 millones de euros, la entidad descarta la posibilidad de pedir ayudas públicas y asegura que los nuevos requerimientos no mermarán su actividad ni alterarán sus planes futuros.

El banco señaló que abordará los nuevos requisitos con una serie de medidas que le permitirán superar el objetivo fijado por la EBA del 9% sin alterar su fortaleza financiera ni sus planes futuros, entre ellos la OPA sobre el Banco Pastor. Asimismo, descartó la percepción de ayudas públicas.

La entidad, en plena fusión con el Banco Pastor, ha informado de sus resultados en un comunicado remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), en el que ha añadido que "en un entorno de fuerte restricción" crediticia, el Popular ha elevado sus créditos el 1,4 %, al tiempo que los depósitos crecían el 3,4 %.

Por otro lado, el Popular cerró los nueve primeros meses con una tasa de morosidad del 5,85%, frente al 7,15% del sistema financiero español en agosto

La morosidad del crédito del conjunto del sector financiero, incluidos bancos, cajas, cooperativas de crédito y establecimientos financieros de crédito, llegará al 8 % a finales de este año y subirá aún más durante 2012, según las previsiones de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA).

Las cajas dan por descontado que teniendo en cuenta la actual coyuntura económica y las altas tasas de paro, la morosidad del crédito concedido en España a familias y empresas continuará aumentando hasta superar el 8 %.

De hecho, los últimos datos publicados por el Banco de España atestiguan que en agosto la morosidad ya alcanzó su mayor tasa desde noviembre de 1994 al rebasar el 7,14 %.

Pero el temor a que la morosidad siga creciendo en 2012 hace pensar en la posibilidad de que ese año marque su peor ratio en 18 años si llega a alcanzar el 8,5 % al cierre del primer semestre, cuando la mayoría de las entidades confían en tocar máximos.

Según los datos históricos, en España no se registra una morosidad del crédito superior al 8,5 % desde agosto de 1994.

Además, las previsiones de los expertos de CECA expuestas en el último consejo de administración de la Confederación, unidas a las malas perspectivas económicas, han hecho a algunas entidades plantearse que pueden llegar incluso a tener una morosidad del 9 %.

Las entidades financieras españolas aumentaron sus provisiones específicas, es decir, las que se dotan para cubrir créditos dudosos, en 8.965 millones de euros durante el primer semestre del año, en comparación con el mismo periodo de 2010, según datos del Banco de España.

Las provisiones específicas sumaban 45.986 millones de euros al finalizar el pasado junio, frente a los 37.021 millones que las entidades tenían reservadas para ese fin un año antes.

Por otra parte, las provisiones genéricas, que son las que se dotan en función del crecimiento del volumen del negocio crediticio y a las que las entidades recurren en tiempos de crisis, se situaron en 25.635 millones en junio, poco más de 4.000 millones más que un año antes, lo que significa que bancos y cajas tuvieron menores necesidades al frenar el incremento de la mora.

De hecho, la morosidad frenó su avance en junio y cayó al 6,416 %, ocho centésimas menos que el mes anterior, recorte que no se repitió en julio, ya que subió de nuevo, al 6,94 %, y recuperó niveles de 1995.

Moody's ha puesto bajo revisión al 'rating' de la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) de cara a una bajada después de que la entidad alicantina intervenida por el Banco de España diera a conocer una pérdida de 1.150 millones de euros en el primer semestre de 2011, con una morosidad del 19%.

La agencia de calificación crediticia subraya que la CAM cuenta con una inyección de capital del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) por importe de 2.800 millones de euros, así como una facilidad de crédito de 3.000 millones de euros dentro de su plan de reestructuración.

Moody's expresa su inquietud respecto a la posibilidad de que la debilidad de los resultados de la CAM "neutralicen los efectos de la recapitalización de 2.800 millones", y estima que, aunque no se ha facilitado información detallada al respecto, su capital principal puede estar por debajo del 10% marcado por ley.

El Grupo Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) ha presentado ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores sus estados financieros consolidados a 30 de junio, que reflejan unas pérdidas de 1.136 millones de euros, de los cuales 1.147 provienen de pérdidas por deterioro de activos financieros.

Además, el ratio de morosidad escala hasta el 19% en estos primeros seis meses, con una cobertura del 39,4%, mientras que al cierre del ejercicio pasado eran del 9,1% y del 56,5%, respectivamente. El nivel de solvencia de la entidad pasa del 8,54% registrado en los resultados correspondientes al primer trimestre de 2011 al 4,8%, aunque CAM argumenta que con la ampliación de capital del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), de 2.800 millones de euros,la solvencia se elevaría al 11,8% a 30 de junio.

Su balance de situación presenta un crédito bruto a clientes de 52.320 millones, de los que 50.847 pertenecen al sector privado, mientras que el margen de intereses llega a 326 millones, con una rentabilidad sobre activos medios del 0,9%. Los gastos de explotación ascienden a 418 millones de euros y el gasto por dotaciones a provisiones llega a 112 millones.

Unos resultados que contrastan con los del primer trimestre, presentados por la entidad financiera a su consejo de administracion el 27 de mayo. En ellos, se recogía un beneficio consolidado de casi 40 millones de euros, con una morosidad del 8,5% y una cobertura por fondos del 62%. Su coeficiente de solvencia era del 8,54% (4,8% a 30 de junio).