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El titular del Juzgado Mercantil número 3 de Barcelona ha condonado las deudas de un matrimonio de jubilados insolvente que se declaró en concurso fortuito en diciembre de 2007 y que, tras vender su vivienda, no consiguió cubrir todas sus deudas.

En el auto, el juez ordena la conclusión del procedimiento concursal y explica que, después de vender su vivienda, el matrimonio consiguió satisfacer la totalidad del crédito con privilegio especial, todo el crédito contra la masa y el 45,9% del crédito ordinario.

La pareja, Gabriel M.S. y María del Carmen M.G. -ambos pensionistas con unos ingresos mensuales de 908,87 euros- vieron durante tres años intervenido todo su patrimonio y la única vía única que han tenido para saldar la deuda ha sido su vivienda.

El juez considera que Gabriel M.S. y María del Carmen M.G. son deudores de buena fe, accidentales, que se han visto abocados a una situación no deseada de insolvencia definitiva y cree que "no pueden ser penalizados ni con la conversión del concurso en un purgatorio ni en un continuo retornar", por lo que ha tomado la decisión de dar las deudas por saldadas.

Asegura que la decisión obedece al objetivo de "dar una salida razonable a las situaciones de sobreendeudamiento de particulares de buena fe habilitando mecanismos que permitan conceder a estos deudores una segunda oportunidad que no les aboque a una situación de exclusión social".

Como ningún acreedor se opuso a esta decisión la sentencia es firme, sin perjuicio de que el concurso pueda reabrirse en caso de que aparezcan nuevos bienes o los deudores "vinieran a mejor fortuna".

La Caixa registró un beneficio atribuido de 1.307 millones de euros en 2010, lo que supone un descenso del 13,4% respecto al ejercicio anterior, informó la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

El beneficio neto recurrente se situó en 1.507 millones de euros, un 11,9% inferior al logrado en 2009, en un entorno de "duros ajustes" de precios. En línea con la estrategia de "gran prudencia" de La Caixa, se han registrado dotaciones totales por 2.651 millones, en su mayor parte para insolvencias crediticias para reforzar la fortaleza del balance, ha expuesto en un comunicado.

Así, las plusvalías extraordinarias de 634 millones netos se han destinado íntegramente a provisiones, y la caja ha realizado una dotación adicional de 200 millones para la gestión futura del negocio, ha explicado en rueda de prensa el director general de La Caixa, Juan Maria Nin, que ha tildado el ejercicio de "severo y potente" en provisiones.

La Caixa ha destacado que mantiene su elevada solvencia, con un 'core capital' del 8,6% (una décima menos que en 2009), y liquidez (19.638 millones de euros, el 6,9% del activo), con una morosidad contenida (3,71%, un 0,29% más, tras absorber Caixa Girona) y un aumento de la cobertura hasta el 70% (ocho puntos más que en 2009), sin disponer del fondo genérico para insolvencias, que se mantiene en los 1.835 millones del cierre del año 2009, gracias a la capacidad de generación de ingresos. El volumen de negocio ha crecido un 5,2%, hasta los 437.443 millones, con un avance de los recursos de clientes del 4,2%, hasta los 247.897 millones, mientras que la inversión crediticia ha aumentado un 6,5%, hasta los 189.546 millones.

Las comisiones netas crecieron un 8%, hasta los 1.407 millones, por el aumento de la actividad, sobre todo en el negocio de empresas y banca de inversión, así como de fondos de inversión y seguros. El margen de intereses cayó un 19,8%, hasta los 3.152 millones; el margen bruto fue de 6.745 millones, un 6,1% menos, y el margen de explotación cerró el año con 3.323 millones, un 8,3% menos.

La Cámara alta alemana ha aprobado imponer una tasa a la banca del país, para crear un fondo de reservas que sirva para hacer frente futuras crisis. La nueva tasa que deberán abonar todos los institutos financieros, con excepción de algunos bancos de fomento y el banco de pensiones agrícolas, posibilitará la creación de un fondo de hasta 70.000 millones de euros para hacer frente a eventuales riesgos de quiebra.

La ley incluye igualmente un nuevo proceso de insolvencia bancaria a fin de facilitar y agilizar el saneamiento de aquellas entidades que se vean sumergidas en dificultades financieras.

El Bundesrat, al igual que el Bundestag -la Cámara baja- hace un mes, aprobó limitar a 500.000 euros el salario anual de los empleados de aquellos institutos que necesiten de apoyo estatal para su saneamiento. En aquellos bancos en los que el Estado participe con un 75 por ciento o más de su capital no se abonará bonificación alguna a sus empleados.

Los analistas estiman que este proyecto de ley se convertirá en un instrumento de garantía para el mundo bancario, que hasta el momento confiaba en que los estados nunca les dejarían caer en la bancarrota por su propia seguridad.

La cuantía de la tasa dependerá del volumen de negocio de las entidades así como de las ramificaciones que el banco tenga a través de las redes financieras. Según el Gobierno, el fondo contará con unos ingresos anuales de 1.300 millones de euros. Sólo en 2006, el año antes de la crisis, las entidades bancarias sumaron unos beneficios de 1.300 millones de euros.

La mayor parte de las aportaciones vendrá de grandes entidades como Deutsche Bank o el Commerzbank.

Santander ha vendido a Société Nationale d’Investissement (SNI) un 10% del capital de la entidad marroquí Attijariwafa Bank. La operación, valorada en 4.150 millones de dirhams (unos 367 millones de euros al tipo de cambio actual), le va a reportar a la entidad española unas plusvalías de unos 223 millones de euros. Tras la desinversión, Santander aún conservará una participación del 4,55% en la entidad marroquí.

Santander era el segundo máximo accionista del Attijariwafa, por detrás del hólding Grupo ONA -poseedor de más de un 30% del capital-, controlado por la familia real marroquí, al igual que la Société Nationale d’Investissement. La entidad tiene unas 600 oficinas en Marruecos, así como sucursales en Europa.

El banco no ha detallado a qué destinará la ganancia, pero sí ha aclarado que no se recogerá en el beneficio de 2009. En los últimos meses, Santander, en línea con la estrategia del resto de bancos y cajas, ha destinado los ingresos extraordinarios obtenidos a reforzar el capital y el balance, incrementando el colchón de provisiones.

En el tercer trimestre, de hecho, Santander obtuvo plusvalías de 823 millones con el canje de emisiones de deuda y la compra de bonos de titulización, a las que se añaden 1.424 millones como consecuencia de la ampliación de capital de su filial en Brasil. De estos ingresos, 987 millones se han destinado a provisiones genéricas para insolvencias; 420 millones a dotaciones para inmuebles adquiridos; y el resto, a prejubilaciones y costes de reestructuración, entre otros.

Los bancos españoles precisan financiar unas provisiones de 57.000 millones de euros para afrontar unas pérdidas esperadas de 108.000 millones de euros, según una estimación realizada por la agencia de calificación crediticia Moody's. El deterioro de la calidad de los activos del sector bancario español "no ha alcanzado su punto más elevado", según la firma, que prevé que "un número significativo de bancos" calificados registre pérdidas en los próximos trimestres.

La agencia destaca además que numerosas entidades evitan reconocer la magnitud real del deterioro de sus activos en sus cuentas, lo que podría provocar que persista la debilidad del sector bancario a menos que se haga frente a este asunto "con mayor decisión".

Frente a esta cifra, las provisiones para insolvencias de todo el sistema, tanto genéricas como específicas, alcanzaban los 51.000 millones de euros a finales del primer semestre de 2009, lo que implica que las provisiones constituidas ofrecen una cobertura total del 47% del total de las pérdidas esperadas.

Sobre las medidas aplicadas por el Gobierno español en apoyo del sector financiero, Moody's estima que la cantidad de 100.000 millones de euros destinados al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) debería ser suficiente para hacer frente a las necesidades de capital de la banca española. Añade que los mecanismos establecidos por el Gobierno para garantizar la reestructuración disciplinada del sistema bancario deberían evitar situaciones de insolvencia, y resalta que varias cajas de ahorros están discutiendo planes de viabilidad en la actualidad con el Banco de España.