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El presidente de BBVA, Francisco González, está convencido de que, a pesar las previsiones económicas negativas para la economía española, "la probabilidad de un impago de España es cero".

En una entrevista publicada en el diario Wall Street Journal, con motivo de su participación en el Foro de Davos, González recuerda que países como España e Italia han renovado a sus mandatarios y "los gobiernos que incumplieron en estos años pasados ya no están".

Sobre la reestructuración del sistema financiero español, el presidente del BBVA se mostró satisfecho por el hecho de que "el Gobierno está totalmente decidido a limpiar el sistema financiero para solucionar el problema de una vez por todas".

La reforma, que prevé que los bancos asuman mayores pérdidas sobre activos tóxicos, "será una buena noticia para todos", dijo.

González no quiso hacer comentarios sobre la posibilidad de que el BBVA compre alguna entidad específica en el marco de la segunda oleada de fusiones y adquisiciones que tiene que culminar en el primer semestre de 2012, aunque no descartó alguna adquisición que permita ahorrar costes.

Asimismo, en el ámbito europeo, tras la subasta de liquidez del Banco Central Europeo (BCE) a tres años, el presidente del BBVA afirmó que "el sistema bancario europeo hoy ya no se enfrenta a problemas muy significativos".
Una vez asentado el tema de liquidez y con un nivel de capital suficiente -y sabemos que la mayor parte de los bancos tendrán un capital del 9 %- no creo que haya ningún problema relevante, hablando en términos genéricos", añadió.

El ministerio de Finanzas griego ha negado que vaya a anunciar en los próximos días la suspensión del pago de la deuda del país, saliendo así al paso de los rumores en ese sentido que han aparecido en un blog económico.

"Se trata de una información basura", afirmó hoy a Efe una fuente oficial del ministerio. El funcionario del ministerio de finanzas se refirió así a una entrada aparecida hoy en el blog "Zero Hedge" sobre la posibilidad de que Grecia anunciara el impago de su deuda durante el fin de semana.

Esa fuente insistió en que "no es la primera vez que hay publicaciones de este tipo en la prensa. El año pasado se repitieron mucho", dijo.

Desde el ministerio también se informó de que el Fondo Monetario Internacional (FMI) tiene la intención de convocar una reunión extraordinaria el próximo 14 de septiembre, con el objetivo único de debatir la situación de la crisis griega.

La prensa financiera griega informó de que, debido a esa reunión, se espera que la inspección del FMI, de la Unión Europea y del Banco Central Europeo que estaba prevista para ese día, sea retrasada al 19 de septiembre.

De esa visita de los inspectores internacionales saldrá el informe que ha de avalar la entrega a Grecia de los 8.000 millones de euros del sexto tramo del rescate de un total de 110.000 millones de euros, concedido al país a cambio de que aplique duras medidas de ahorro.

La agencia china de calificación crediticia Dagong Crédito Global ha rebajado la nota de solvencia de EEUU, hasta 'A' desde 'A+' con perspectiva 'negativa'.

"El aumento del techo de la deuda no cambia el hecho de que el crecimiento del endeudamiento nacional de EEUU ha superado al de su economía y sus ingresos fiscales, lo que llevará una reducción de su disponibilidad para pagar las deudas", destacó la agencia en un comunicado.

Entre los principales motivos para esta rebaja del 'rating' estadounidense, Dagong señala los "defectos" de la estructura política que siembran la incertidumbre sobre la capacidad del Gobierno de EEUU para solucionar la crisis de deuda soberana.

Asimismo, la agencia china apunta que este incremento del límite de deuda previene el impago de EEUU, pero "no mejora su solvencia", mientras que el ritmo de recorte del déficit sigue siendo inferior al del incremento de la deuda.

Por su parte, el gobernador del Banco Popular de China, Zhou Xiaochuan, ha destacado los esfuerzos de los legisladores estadounidenses para alcanzar este acuerdo, que permite elevar el techo de deuda del país y evitar así la suspensión de pagos.

"El Banco Popular de China da la bienvenida a la aprobación por parte del Congreso del Acta de Control Presupuestario de 2011, que ha marcado los esfuerzos de EEUU por elevar sus límites de deuda y reducir su déficit", señaló Zhou Xiaochuan.

El consejero delegado de Santander, Alfredo Sáenz, ha reconocido que el banco ha paralizado la salida a bolsa de su filial británica este año “las incertidumbres económicas y regulatorias”, en un encuentro con analistas.

El Reino Unido ha sido uno de los puntos negros de los resultados de Santander. El banco tuvo que dotar de manera extraordinaria 620 millones para cubrir los seguros de protección de impagos que ha comercializado. La filial dirigida por Ana Patricia Botín redujo el beneficio recurrente en un 4% hasta los 966 millones. Si se tiene en cuenta la provisión el descenso es del 65%.

El consejero delegado del Santander, Alfredo Sáenz, se ha mostrado abierto a participar en la subasta de la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), nacionalizada por el Banco de España el pasado viernes 22 de julio, en función de los términos en que se plantee dicho proceso competitivo. "Ya veremos, a ver cómo se plantea la subasta", dijo Sáenz durante la presentación de los resultados semestrales del banco al ser preguntado sobre si el Santander tiene algún interés en comprar la entidad alicantina ahora gestionada por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria.

"Ya llegaremos a ese rio y cruzaremos ese puente cuando toque", matizó. El número dos del Santander recordó que hace meses "ya se tocó todas las puertas" para buscar un socio a la CAM después de la ruptura de Banco Base, debido a que las asambleas de Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria rechazaran integrarse con ella.

En respuesta a la actual situación económica, Bankinter ha lanzado la primera hipoteca del mercado español que rompe con la responsabilidad patrimonial universal

Los titulares de esta nueva hipoteca responderán, en caso de impago, única y exclusivamente con la vivienda hipotecada, esto es, con la dación en pago. Con esta iniciativa, que se lanzará al mercado a partir del miércoles, Bankinter rompe con la habitual exigencia del mercado hipotecario español, que obliga a los titulares de un préstamo con garantía hipotecaria a responder con todos sus bienes y derechos por la deuda garantizada con una hipoteca.

La nueva hipoteca, que será comercializada con el nombre de "Hipoteca sin más", estará destinada exclusivamente a la compra de la vivienda habitual, en un rango entre 30.000 y 600.000 euros, y con su importe se podrá financiar hasta un 80 por ciento del valor de tasación. A ella podrá optar cualquier persona física con residencia en España.

"Lo podemos hacer porque tenemos una escuela de riesgos muy estricta que nos convence de que nuestros clientes van a ser capaces de devolvernos los préstamos", explica María Paramés, directora de Personas y Comunicación Corporativa de Bankinter.

El producto tendrá un plazo de amortización de hasta 40 años dependiendo del valor de la vivienda y si el cliente es menor de 35 años. Si se sobrepasa esa edad, el plazo es de 35 años. Las condiciones económicas requeridas son similares a las de otros productos hipotecarios, y se exige la contratación de sendos seguros del hogar y de vida y de una cuenta nómina o profesional.

El diferencial variará en función del cliente y la venta cruzada que se contrate con la entidad. Para el primer año, el interés fijado es del 4%, y a partir de entonces, el Euribor más un precio personalizado. La comisión de apertura es del 0,5% y las compensaciones por desistimiento son el 0% por amortización parcial y del 0,5% por amortización total o subrogación durante los primeros cinco años y del 0,25% el resto.

La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) a particulares y empresas se situó en febrero en el 6,11%, el nivel más alto desde septiembre de 1995, según datos del Banco de España.

Esta tasa supone un ligero recorte de 0,08 puntos respecto al dato de febrero (6,19%), y un incremento de 0,73 puntos en relación a la morosidad registrada hace doce meses (5,38%). La tasa de impago se mantiene por encima de la referencia psicológica del 6% desde el pasado mes de enero, pero con el dato de marzo hace un alto en el camino alcista después de cinco meses consecutivos de subidas.

Los créditos dudosos se situaron en 111.511 millones de euros, lo que supone un recorte de 1.096 millones respecto a febrero y un incremento de 14.042 millones respecto a marzo de 2010.

La cifra absoluta de impagos se encuentra por encima de barrera de los 100.000 millones desde hace once meses, cuando en mayo de 2010 la superó en 266 millones, y solo se ha situado por debajo en junio del mismo año.

La morosidad del sistema sin contar con los establecimientos financieros de crédito se situó en marzo el 6,02%. Las denominadas financieras registraron una tasa de impago del 9,78% y sus dudosos marcaron 3.956 millones.

Los bancos volvieron a situar su morosidad por encima de la de las cajas de ahorros tras integrarse en el cálculo a entidades como CCM (englobada en Cajastur) y BBK Bank (antes Cajasur), que se han transformado en bancos.

Concretamente, los bancos registraron una morosidad del 6,26%, lo que supone una bajada de una décima respecto a febrero, mientras que las cajas de ahorros marcaron una mora del 5,95%, lo que significa 0,11 puntos menos que el mes anterior.

La Asociación Española de Banca (AEB) ha subrayado en diversas ocasiones que en los próximos meses se prolongará esta tónica a medida que las cajas de ahorros en reestructuración aporten su actividad financiera a bancos.

Por otro lado, la tasa de morosidad correspondiente a las cooperativas de crédito se incrementó en 0,17 puntos respecto al mes precedente y se estableció en el 5,24%.

La Comisión Europea puso en marcha el pasado viernes dos investigaciones a 16 bancos de inversión por posibles abusos de posición dominante colectiva y acuerdos ilegales en los mercados de seguros frente al impago de deuda (CDS en sus siglas en inglés). El procedimiento afecta también al principal proveedor de datos financieros en este mercado, Markit, y a la mayor cámara de compensación, ICE Clear.

Entre los bancos investigados están los siete mayores grupos de Estados Unidos, los tres primeros de Reino Unido y Francia, y los dos primeros de Alemania y Suiza.

"Los acontecimientos recientes han mostrado que las operaciones que afectan a esta categoría de activos presentan ciertas insuficiencias", ha dicho el vicepresidente de la Comisión y responsable de Competencia, Joaquín Almunia. "La falta de transparencia en el mercado puede dar lugar a comportamientos abusivos y facilitar la violación de las reglas de competencia", ha resaltado.

Los líderes europeos han denunciado en diversas ocasiones el uso de este tipo de instrumentos financieros en los ataques especulativos contra la deuda de los países periféricos de la eurozona. Estos contratos tienen como objetivo proteger a los inversores del riesgo de impago de la empresa o del Estado en los que han depositado su confianza.

La Comisión examinará si los 16 bancos en cuestión y Markit llegaron a un acuerdo ilegal para controlar la información financiera sobre el mercado de los CDS. Bruselas tiene constancia de que estos bancos comunican sus tarifas, sus índices y otros datos diarios esenciales únicamente a Markit. Ello podría traducirse en un abuso de posición dominante colectiva para impedir la entrada de otros proveedores de información.

Las necesidades de capital del sistema financiero irlandés son de 24.000 millones, según las pruebas de resistencia publicadas por el Banco de Irlanda. El importe requerido de las entidades serviría para alcanzar un ratio de capital principal del 6% en condiciones límites.

El Banco Central de Irlanda ha hecho público que el sector financiero del país necesita otros 24.000 millones de euros en capital, según los resultados de los test de estrés que ha hecho públicos hoy. En concreto, Allied Irish Banks necesitará 13.300 millones, Bank of Ireland 5.200 millones, Irish Life & Permanent 4.000 y EBS 1.500 millones.

Por su parte, el banco nacionalizado en 2009 Anglo Irish Bank registró en 2010 el peor resultado en la historia de la banca de Irlanda, al sufrir pérdidas por importe atribuido de 17.651 millones de euros. La mayor parte de sus 'números rojos' al impacto de los descuentos aplicados en la transferencia de activos tóxicos al 'banco malo' creado por el Ejecutivo, según la entidad.

En concreto, la entidad irlandesa precisó que sus cuentas reflejan una carga por impagos de 7.800 millones de euros, de los que 2.600 millones correspondieron a activos transferidos a la Agencia Nacional de Gestión de Activos (NAMA por sus siglas en inglés), el fondo gubernamental que asumió los activos tóxicos de los bancos irlandeses, así como pérdidas adicionales de 11.500 millones por el descuento aplicado a dichos activos traspasados.

Asimismo, el banco precisó que, una vez completada la transferencia de activos a este 'banco malo', la entidad contará aún con 35.800 millones de euros en préstamos, frente a los que provisionará 8.800 millones. Hasta la fecha, Anglo Irish Bank ha recibido del Gobierno un total de 29.300 millones de euros en ayudas, una cifra que podría verse incrementada después de que se conozcan este jueves los resultados de las pruebas de esfuerzo a las que el banco central irlandés ha sometido a las entidades del país

El volumen de casos de créditos impagados en España ha frenado su tendencia alcista y ha disminuido un 2% en el tercer trimestre de 2010 con respecto al trimestre anterior, según reflejan los datos del barómetro realizado por la multinacional de servicios de gestión de crédito Intrum Justitia sobre el comportamiento de pago y la recuperación de impagos. El estudio pone de manifiesto que con esta caída se rompe la tendencia alcista que se venía desarrollando de forma ininterrumpida desde hace más de dos años. No obstante, señala que si se compara el dato con el del mismo trimestre de 2009 se ha producido un incremento del 15%.

Para el director de la compañía, Luis Salvaterra, el freno del alza por créditos impagados permite ser "optimistas", aunque subraya que se debe tener en cuenta que la coyuntura económica actual "ha provocado una disminución de las operaciones comerciales a crédito", lo que para él explica la mejora observada.

En cuanto al importe total de los casos en recuperación, el informe muestra que se siguen manteniendo en alza, aunque de forma moderada, ya que en el tercer trimestre de 2010 el volumen se incrementó un 2% respecto al anterior y un 9% respecto al mismo periodo del año 2009.

Asimismo, por tipo de operación comercial, el barómetro muestra cómo los consumidores continúan mostrando un mejor comportamiento de pago en comparación con las empresas, dado que en los 90 primeros días en gestión la recuperación de los casos durante el tercer trimestre de 2010 mejoró un 7% con respecto al trimestre anterior y un 25% respecto al mismo periodo de 2009.

En el caso de las empresas, su comportamiento de pago durante los primeros 90 días también mejoró, pues se incrementó en un 52% respecto al trimestre anterior y en un 25% si se observa el mismo trimestre del año anterior. No obstante, el estudio señala que el total de créditos recuperados en los primeros 90 días de gestión ha caído un 39% con respecto al mismo periodo del año anterior.

La percepción en los mercados del riesgo de impago de la deuda española registró en el último trimestre de 2010 una vertiginosa escalada que ha situado a los bonos españoles entre los diez con mayores posibilidades de 'default' -suspensión de pagos- a nivel mundial, por delante de países como Irak o Islandia, según refleja el 'Informe trimestral de riesgo soberano' elaborado por la consultora CMA.

La percepción del riesgo de la deuda de España otorga una probabilidad de impago del 26,7%, lo que sitúa a los bonos españoles como los séptimos con mayor riesgo del mundo, frente al puesto 21 que ocupaban en el tercer trimestre o el 34 de hace un año.

Así, el informe de CMA constata la creciente incertidumbre respecto a la deuda soberana de los países de la periferia del euro, puesto que entre los diez países con mayor riesgo aparecen además de España, Grecia, que lidera el ranking, e Irlanda en tercera posición, seguido de Portugal, mientras que Italia se sitúa ya en decimosegundo lugar.

El resto de países con mayor probabilidad de 'default' son Venezuela, que mejora una posición y aparece en segundo lugar del listado, Argentina, que mejora dos puestos y se sitúa quinta, seguida de Ucrania, mientras que Dubai, Hungría e Iraq cierran las diez primeras posiciones.

El impacto de la crisis de confianza en la deuda soberana de la zona euro es notable al observar que los cinco países con peor evolución del coste de sus seguros de crédito frente a impagos de deuda (CDS) son Bélgica, que registró un encarecimiento del 70% durante los tres últimos meses del año, España, con un alza del 51,8%, Alemania (+51,7%), Países Bajos (+37,4%) y Francia (+35,2%).

Por el contrario, Noruega, Finlandia y Suecia repiten un trimestre más como los emisores de deuda considerados más seguros por el mercado ya que sus probabilidades de 'default' son del 2,1% en el caso de Noruega, y el 3% para los dos países escandinavos de la UE.

Por su parte, EEUU se sitúa como el quinto emisor de deuda más seguro del mundo, con una probabilidad de impago del 3,6%, cuatro posiciones mejor que hace tres meses, mientras que Alemania sufre el impacto de las dudas asociadas al coste de los rescates de sus socios y empeora cuatro puestos, hasta el noveno lugar, con una probabilidad de impago del 5,2%.