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Categoría: Hipotecas Autor/a: Vera_med
 

18 / 12 / 2012. La morosidad de la banca se dispara

Los bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito que operan en España registraron en octubre una morosidad del 11,23%, quinto récord consecutivo, con un volumen de créditos dudosos de 189.618 millones de euros.

Según los datos provisionales publicados s por el Banco de España, al cierre del mes de octubre, la cartera crediticia del sistema financiero español sumaba 1,68 billones de euros.

En comparación con el mismo mes del año 2011, la morosidad del sistema ha aumentado en casi cuatro puntos, pasando del 7,4% al 11,2%.

La tasa de morosidad había cerrado septiembre en el 10,7%, un dato dos décimas superior al marcado en agosto (10,51%), según los datos publicados por el Banco de España.

Antes de los récords marcados en estos últimos meses, el máximo de la tasa se había registrado en febrero de 1994, cuando la mora se situó en el 9,15%, barrera que se traspasó el pasado mes de junio. La morosidad del sistema financiero español suma ya 19 meses consecutivos de subida, y cuatro por encima del 10%.

Mientras, la morosidad de las hipotecas a particulares se situó al cierre del tercer trimestre en el 3,63%, la más elevada desde que el Banco de España recopila esta información.

Para una cartera crediticia hipotecaria de 639.522 millones de euros, los dudosos suponían el 3,62%, 23.227 millones de euros, también la cifra mas alta de los registros del organismo.

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13 / 08 / 2012. Julius Baer compra la banca privada de Merrill Lynch fuera de EEUU

El grupo bancario Julius Baer ha comprado las actividades de banca privada de Merrill Lynch fuera de Estados Unidos por 860 millones de francos suizos (716 millones de euros), informó la entidad helvética en un comunicado.

La compra, anunciada por el grupo en junio, "reforzará de forma considerable el liderazgo de Julius Baer en sus operaciones mundiales de banca privada", se destacó en el comunicado.

El grupo bancario tiene la intención de desarrollarse "principalmente en los mercados emergentes, aunque también en Europa".

Merrill Lynch, una de las grandes víctimas de la crisis financiera de hipotecas "subprime", pertenece desde 2008 a Bank of America (BoFA), que la compró por 50.000 millones de dólares.

Hasta entonces, era el tercer banco de negocios de Wall Street, por detrás de Goldman Sachs y Morgan Stanley, y su adquisición por Bank of America evitó que siguiera el camino de la quiebra de Lehmann Brothers, ya que había perdido 52.000 millones de dólares.

Para sanearlo, Bank of America puso en marcha un programa de reducción de costes que supuso el despido de 30.000 trabajadores y la venta de sus departamentos más rentables.

Actualmente la actividad internacional de Merrill Lynch en banca privada asciende a 84.000 millones de dólares, con 2.000 empleados.

La adquisición, que se realizará parcialmente a través de un aumento de capital de 750 millones de francos (624 millones de euros), necesita aún del aval de los accionistas de Julius Baer. Está previsto que la operación concluya a finales de año.

Julius Baer es uno de los principales grupos bancarios de Suiza y terminó 2011 con un beneficio neto de 258 millones de francos (215 millones de euros), un retroceso del 27 % con respecto a 2010

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30 / 07 / 2012. Cae la rentabilidad de los depósitos a largo plazo cae

La rentabilidad de los depósitos a largo plazo cayó un 31% entre abril y junio, según el informe del segundo trimestre de 2012 del Observatorio de Finanzas Personales realizado por iAhorro.com.

El estudio destaca que ninguno de los tramos ha registrado ascensos respecto al primer trimestre del año. Los depósitos de entre uno y tres meses bajaron un 25%, mientras que los fijos de entre seis meses y un año descendieron un 11,7%.

Estos datos reflejan la postura actual de la banca "que, en lugar de acudir al cliente para captar dinero con depósitos tradicionales, opta por otros con menos seguridad, como los pagarés o incluso vías alternativas, como el acceso a la liquidez barata del Banco Central Europeo (BCE)".

En cuanto a los préstamos hipotecarios, los datos que arroja el informe en relación con la banca tradicional "no son del todo explicativos de la realidad actual", asegura iAhorro.com. Según Monserrat, la razón habría que buscarla "en la reducción preocupante de la información de la oferta hipotecaria por parte de bancos y cajas".

"Bajo el argumento de que ofrecen hipotecas con condiciones particulares por cliente, esconden los tipos de interés reales porque son muy altos", ha afirmado el economista del comparador de productos bancarios a través de la web.

El estudio concluye que los tipos de interés de la banca 'online' han aumentado un 23,7% en comparación con el primer trimestre del año, y afirma que ahora es un momento "difícil" para el acceso a la financiación hipotecaria.

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23 / 07 / 2012. Las hipotecas sobre viviendas moderan su caída

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas ascendió a 26.007 en mayo de este año, con una caída del 30,5% respecto al mismo mes de 2011, según los datos difundidos por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Con el retroceso interanual de mayo, las viviendas hipotecadas encadenan ya 25 meses de caídas consecutivas.

El descenso de mayo fue más moderado que el de abril, cuando las viviendas hipotecadas se redujeron un 31, 3%. En cualquier caso, la cifra total de hipotecas sobre viviendas de mayo es la más baja en este mes dentro de la serie histórica comparable, iniciada en 2003.

En los cinco primeros meses del año, las hipotecas constituidas sobre viviendas se han reducido un 39,4% en relación al mismo periodo de 2011, con una disminución del 45,4% en el capital prestado y del 10% en el valor promedio de las hipotecas. El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en mayo los 101.168 euros, un 7,5% menos que en igual mes de 2011, mientras que el capital prestado se redujo un 35,8%, hasta los 2.631 millones de euros.

En tasa intermensual (mayo sobre abril), las hipotecas sobre viviendas aumentaron un 21%, frente al descenso del 13,7% que experimentaron en abril en valores mensuales.

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante el quinto mes del año se constituyeron 43.955 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un descenso del 27,2% respecto a mayo de 2011. El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 32,4%, hasta los 4.937 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 112.320 euros, un 7,2% menos que en mayo de 2011.

Los bancos fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en mayo, al aglutinar el 73,8% del total, seguidas de otras entidades financieras (16%) y de las cajas de ahorro (10,2%). En cuanto al capital prestado, los bancos concedieron el 71,5% del total, las cajas el 10,8% y otras entidades, el 17,7%

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08 / 07 / 2012. El Banco de España obliga a los bancos a eliminar ‘la letra pequeña’

El Banco de España obliga a las entidades financieras a eliminar 'la letra pequeña' de los contratos de los productos bancarios con el objetivo de avanzar en la protección de los clientes y promover la concesión responsable de créditos.

Así figura en la circular 5/2012 de 27 de junio a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago sobre transparencia y responsabilidad en la concesión de préstamos que publica hoy el Boletín Oficial del Estado (BOE).

"La letra a utilizar en los documentos de información tendrá un tamaño apropiado para facilitar su lectura. En todo caso, la letra minúscula que se emplee no podrá tener una altura inferior a dos milímetros", dice el texto de la norma.
Esta condición deberá regir para productos y servicios bancarios como depósitos, créditos al consumo, préstamos hipotecarios sobre viviendas y negociación de cheques, así como avales, fianzas y garantías, entre otros, según recoge la circular.

Asimismo, las entidades están obligadas a que todo lo que deba destacarse en la información previa a un contrato se haga del mismo modo. Así, si se opta por poner texto en negrita, no se podrá usar ésta para otra información del documento, aunque sean los títulos del mismo.

El objetivo es configurar un nuevo código general de transparencia, claramente orientado a la protección de los clientes de los servicios bancarios, que deberá regir en lo sucesivo en las relaciones entre éstos y las entidades de crédito.

La norma avala el aumento de la información que las entidades deben poner a disposición de los potenciales clientes de acuerdo con las mejores prácticas del mercado. El objetivo es "racionalizar y aumentar las obligaciones de transparencia y la conducta de las entidades de crédito", recoge.

Al mismo tiempo, profundiza en las iniciativas con las que los poderes públicos pretenden promover la concesión responsable de préstamos, y exige a los bancos políticas y procedimientos que favorezcan la prudencia y la atención específica a las necesidades y posibilidades de los clientes.

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26 / 06 / 2012. El 56% de los españoles que adquirió una vivienda en 2011 fue por "necesidad" y no por inversión

El 55,9% de los clientes españoles que adquirieron un inmueble en 2011 lo hizo como consecuencia de la "necesidad de vivienda" y no como una forma "de inversión", según los resultados del último barómetro inmobiliario de Remax Europa.

El dato nacional choca con los resultados europeos, donde un 56% de los encuestados ha afirmado que la mayoría de los clientes compraron principalmente una vivienda "con el fin de invertir".

Respecto a los criterios de compra de vivienda por parte de los españoles, el precio es el valor que más tienen en cuenta, seguido de la ubicación en la que se encuentre el inmueble deseado.

En lo que respecta a la cuestión sobre la adquisición mediante el servicio de alquiler o venta, en el ámbito español, la edad y la capacidad económica de los ciudadanos, sigue siendo el principal aspecto que hace decantarse por una de estas opciones.

De este modo, la franja de edad comprendida entre los 25 a los 50 años sigue siendo la edad de las personas que más se decantan por la compra de una vivienda seguida de las de las personas de entre 25 a 30 años.

Por el contrario, los jóvenes con edades comprendidas entre los 20 a 25 años son las personas más interesadas en alquilar inmuebles, seguidas de los ciudadanos con edades comprendidas entre los 25 y 35 años.

Por último, el barómetro denota que las facilidades de financiación es uno de los aspectos por los que más se interesan los clientes de las oficinas inmobiliarias cuando deciden optar por la compra de una vivienda con la ayuda de un profesional inmobiliario.

En el aspecto europeo, el barómetro señala que el mercado inmobiliario europeo es "un mercado de compradores", que ante la amplia oferta ante la que se encuentra, son los propios clientes quienes dictan los precios.

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19 / 06 / 2012. Cataluña prevé sanciones de hasta 100.000 euros por abusos bancarios

El gobierno de la Generalitat de Cataluña ha aprobado la modificación de la ley del código de consumo, que pretende aumentar la protección de los consumidores al contratar un crédito o préstamo hipotecario u otros productos financieros y prevé sanciones de hasta 100.000 euros a las entidades que cometan abusos.

El proyecto de ley impulsado por el Govern, que será remitido al Parlament para su tramitación, pretende poner coto a las prácticas abusivas y garantizar que el consumidor que vaya a firmar un contrato hipotecario disponga de toda la información al respecto.

Una de las novedades que introduce el proyecto es la tipificación de infracciones, que en el caso de las consideradas "graves" pueden acarrear una sanción de hasta 100.000 euros por cada caso concreto en que una entidad financiera no haya cumplido las obligaciones que marca la ley, por lo que la suma de casos pueden comportar sanciones "millonarias", ha señalado el portavoz del Govern, Francesc Homs.

Homs ha explicado que las medidas contenidas en este proyecto afectan de manera muy directa a créditos y préstamos hipotecarios, pero también a otros tipos de productos financieros que puedan ofrecer las entidades bancarias.

No obstante, ha puntualizado que la aplicación de estas nuevas medidas no puede hacerse con carácter retroactivo para todos los casos que han ocurrido hasta ahora, sino que su aplicación empezará con los contratos que se firmen a partir de la aprobación de la ley.

Otra de las novedades del proyecto es que, en el caso de las hipotecas, se establece por ley un interés de demora máximo que no puede superar en 2,5 veces el interés legal del dinero, por lo que cualquier cláusula que incluya un tipo de interés superior a eso se considerará abusiva.

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31 / 05 / 2012. BBVA estima que la banca aún tiene que cerrar 8.000 oficinas y recortar plantillas en 35.000 empleados

BBVA Research estima que el sector financiero español aún tiene pendiente cerrar unas 8.000 oficinas, alrededor de un 26% del total, lo que implicaría recortar las plantillas en unos 35.000 empleados (el 15% del total).

En el último número de 'Cuaderno de Información Económica' que publica la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas), los economistas jefe del servicio de estudios de BBVA Santiago Fernández y Jorge Sicilia argumentan este recorte de personal bancario en la consecución de un ratio de coste sobre ingresos cercano al 40% en todas la redes bancarias. Este porcentaje es el alcanzado por las redes más eficientes en España.

De esta forma, con el ajuste de 5.000 oficinas desde los máximos alcanzados en 2008, BBVA Research eleva el cierre de sucursales a 13.000 oficinas. "El sistema financiero español adolece de un exceso de capacidad que solo se ha corregido parcialmente", subraya el servicio de estudios del 'banco azul'.

BBVA Research también advierte, como ya hiciera este mismo miércoles la CE, sobre el saneamiento del crédito hipotecario y del ligado a las pymes. Así pues, reclama "prestar atención" a este segmento, al no descartar un "aumento adicional" de la morosidad ante el deterioro de la situación económica.

"La resolución adecuada del proceso de reestructuración del sector financiero es crucial para sentar las bases de la recuperación económica y la asignación de crédito a la demanda solvente", avisa el servicio de estudios.

En este sentido, considera que la reactivación de la financiación destinada a las pymes se erige como un "componente esencial" para discernir cualquier salida de la crisis, ya que las pymes generan el 80% del empleo en España.

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30 / 04 / 2012. El Euríbor cierra abril en el 1,368%, su nivel más bajo en casi dos años

El Euríbor, principal indicador al que están referenciadas las hipotecas en España, ha cerrado abril con una tasa mensual del 1,368%, su nivel más bajo desde junio de 2010 (1,281%), con lo que las hipotecas a las que toque revisión se abaratarán casi 530 euros al año.

Así pues, la tasa mensual se rebajó en 0,718 puntos respecto al nivel que marcó en abril del año pasado (2,086%). Los usuarios de una hipoteca de 120.000 euros a un plazo de 25 años y un tipo de interés de Euríbor más 1% se beneficiarían de un abaratamiento de la cuota de alrededor de 44 euros mensuales, lo que se traduce en un ahorro anual de cerca de casi 530 euros.

De esta forma, el Euríbor se anotará su tercera rebaja consecutiva desde que en febrero de este año registrara un valor inferior en tasa interanual. Los expertos consultados por Europa Press esperan que el indicador se sitúe cerca del 1% en el "corto plazo", siempre y cuando el BCE decida mantener los tipos de interés en el 1% actual.

Precisamente, los analistas no prevén que el banco central modifique su política monetaria en la reunión del Consejo de Gobierno que celebrará este jueves en Barcelona. Eso sí, no descartan una cambio de discurso de Mario Draghi.

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