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La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor ha anunciado que su departamento suprimirá "algunos incentivos a la construcción y la compra" de viviendas protegidas y priorizará las ayudas al alquiler y la rehabilitación de inmuebles para "reorientar presupuestariamente" el Plan de Vivienda.

Corredor hizo este anuncio coincidiendo con la Conferencia Sectorial que ayer martes mantuvo con los consejeros autonómicos del ramo que, por el momento, no puede detallar a cuánto asciende el recorte en los presupuestos de su Ministerio para 2011, y que analizará bilateralmente con cada comunidad la aplicación del reajuste.

La ministra señaló que estas medidas se incluyen dentro del ajuste presupuestario anunciado por el Gobierno para reducir el déficit público e indicó que "hay que ser pragmáticos y priorizar en qué gastamos" para garantizar en un futuro "la eficacia de las políticas públicas de vivienda". Añadió que dichos recortes se escalonarán durante este año y los dos siguientes. La ministra detalló que, en la actualidad, existen 628 millones de euros pendientes de justificación por parte de las comunidades, que "se irán reduciendo progresivamente en cada ejercicio".

Por lo que respecta a 2011 y 2012, no se renovará la subvención para las ventanillas únicas, se suprimirá la destinada a promotores para la urbanización o adquisición de suelo y se rebajará el 40% de las de promoción de vivienda protegida en alquiler.

Además, el Ministerio se planteará sustituir la Ayuda Directa a la Entrada (AEDE), por la posibilidad de permitir la ampliación de la hipoteca hasta el 90% del valor de la vivienda protegida, con lo que, según Corredor "se reduce la necesidad de ahorro para afrontar el pago de entrada a una vivienda protegida".

Tras un 2010 lleno de buenas noticias, la tendencia cambió de signo el quinto mes del año ya que el número de préstamos constituidos sobre viviendas frenó su crecimiento interanual en mayo y descendió un 2,9% en relación al mismo mes de 2009, hasta situarse en 55.755, según ha informado el Instituto Nacional de Estadística (INE).

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en mayo los 114.990 euros, un 4,4% menos que en igual mes de 2009, mientras que el capital prestado bajó un 7,2% en tasa interanual, hasta los 6.411,2 millones de euros. Intermensualmente se incrementa hasta un 11,6%.

Por tipos de entidades, las cajas de ahorros siguen siendo las que conceden un mayor número de préstamos hipotecarios, el 52,2% del total, seguidas de los bancos, con el 37,3%, y de otras entidades financieras, que concedieron el 10,5%. Por importe prestado, las cajas concedieron el 45,8% del total, los bancos el 43,4% y otras entidades financieras el 10,8%.

El tipo de interés medio para las hipotecas que se constituyeron en mayo se situó en el 3,92%, el mismo que en el mes anterior, lo que implica un retroceso interanual del 14,8%. Las cajas de ahorros ofrecieron en mayo a sus clientes un tipo de interés medio del 4,1% para las hipotecas y un plazo medio de 23 años, en tanto que en los bancos este plazo fue inferior, de 22 años, y el interés medio, más bajo, del 3,82%.

La Caixa obtuvo un beneficio neto atribuido de 902 millones en el primer semestre, lo que supone una caída del 7,5% respecto al mismo período del año anterior, mientras que logró incrementar en un 1% su margen de explotación, hasta los 1.995 millones, según ha informado la entidad financiera.

La caja de ahorros registró este resultado económico tras haber dedicado 1.201 millones a dotaciones totales y basó la mejora de su margen de explotación en el esfuerzo de la red comercial y en la reducción en un 4% de los costes, lo que propició mejorar en 0,5 puntos su ratio de eficiencia, que se situó en el 42,4%.

El descenso de los tipos de interés, aplicados fundamentalmente a las cuotas hipotecarias, hizo que el margen de intereses se situara en 1.746 millones, con una caída del 13,5% respecto al primer semestre del año pasado.

La caja de ahorros que preside Isidre Fainé mantuvo un ratio de morosidad del 3,46%, por debajo del 5,50% de la media del sector financiero. Los recursos totales de clientes alcanzaron los 241.045 millones, un 1,4% más, con aumentos en cuentas a la vista, planes de pensiones, seguros y fondos de inversión, y la entidad mantuvo su liderazgo de cuota de mercado en indicadores como domiciliación de nóminas, facturación de tarjetas o ahorro a la vista, entre otros.

El volumen total de negocio se estableció en 423.717 millones, debido al crecimiento de depósitos y de créditos, cuya cartera aumentó un 2,6% durante el primer semestre.

Por otra parte, está previsto que el próximo 16 de septiembre se convoque una asamblea extraordinaria con el objetivo de autorizar el proyecto de integración por absorción de Caixa Girona. Esta también celebrará ese día su asamblea extraordinaria para dar luz verde a esta integración, que a nivel tecnológico y operativo tiene previsto ponerse en marcha en enero de 2011.

El Banco Santander ha alcanzado un acuerdo con el Grupo SEB para la adquisición de su negocio de banca comercial en Alemania por 555 millones de euros, según informó la entidad. El banco español, que ha realizado esta operación a través de su filial Santander Consumer Bank, precisó que esta adquisición tendrá un impacto de cerca de diez puntos en su "core capital", que al finalizar marzo estaba situado en el 8,8%.

La entidad que preside Emilio Botín destacó que la compra del negocio de banca comercial de SEB en Alemania "complementará su liderazgo en financiación al consumo" en el país germano, ya que esta adquisición le permitirá casi duplicar el número de sucursales de la red Santander Consumer Bank en Alemania.

La red comercial de SEB cuenta con 173 oficinas y ofrece servicios a un millón de clientes, incluyendo pequeñas y medianas empresas. Su cartera crediticia alcanza los 8.500 millones de euros, de los que el 82% son hipotecas, y depósitos por valor de 4.600 millones de euros.

El presidente del banco español, Emilio Botín, resalta en un comunicado que Alemania es un "mercado clave" para la entidad. "Esta adquisición supone un paso importante para lograr nuestro objetivo de convertirnos en un banco universal en el mercado más grande de Europa", afirma.

El Santander prevé que la operación se cierre en 2011, una vez obtenidas las aprobaciones regulatorias pertinentes.

La deuda hipotecaria se situó en mayo en 680.690 millones de euros, lo que supone un incremento interanual de casi el 1% (0,9%) respecto al mismo mes de 2009, cuando crecía a un ritmo del 1,2%, según datos del Banco de España. A pesar de que la deuda hipotecaria se sitúa muy por debajo de los niveles de hace un año, en mayo registró el mayor incremento mensual del último ejercicio, al repuntar cinco décimas respecto a abril, cuyo crecimiento fue del 0,4%, el mismo porcentaje que en febrero y marzo.

El crecimiento de la deuda se situó por debajo del 1% en julio de 2009 (concretamente, en el 0,8%) y desde entonces ha ido descendiendo progresivamente mes a mes. En enero de 2010 se situó en el 0,2%, el nivel más bajo del año, y logró repuntar hasta el 0,4% en febrero.

Estos datos demuestran que los préstamos de los hogares para vivienda han comenzado a recuperarse levemente en lo que va de año, aunque la caída aún es pronunciada si se compara con el ejercicio 2009. Asimismo, el saldo de créditos superó en mayo los 680.000 millones, el más alto alcanzado hasta ahora.

La deuda total de los hogares alcanzaba en el quinto mes del año los 902.135 millones de euros, lo que supone un crecimiento interanual del 0,5% y suma tres meses seguidos de repuntes tras seis meses consecutivos de descensos. Por el contrario, la deuda de las empresas continuó su descenso en abril (-2,4%) por séptimo mes consecutivo, hasta alcanzar 1,30 billones de euros, muy por debajo del crecimiento del 5,7% que registraba el saldo de los préstamos en mayo de 2009.

La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, ha avanzado que las cajas de ahorros han ofertado 5.000 viviendas, de las 137.000 que tenían en stock al finalizar 2009, para su gestión a través de la Sociedad Pública de Alquiler (SPA) en el poco más de un mes transcurrido desde la firma del acuerdo alcanzado a tal efecto con la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA).

Lo cierto es que no todas las viviendas llegarán al mercado puesto que, como es habitual, deben pasar unos filtros para garantizar, entre otras cosas, que su ubicación las hace aptas para el alquiler y que la renta propuesta se ajusta a los criterios de la SPA.

La Confederación Española de las Cajas de Ahorro (CECA) y la SPA firmaron el pasado 24 de mayo un convenio-marco para sacar de los balances de estas entidades parte de las viviendas sin vender adquiridas a través de daciones en pago o ejecuciones de hipotecas.

Según indicó durante el acto de firma el director general de la CECA, José Antonio Olavarrieta, cuando se llega a una situación de dación en pago, como ha ocurrido con promociones enteras de promotores morosos, las provisiones a las que tienen que hacer frente las entidades financieras son importantísimas.

Ahora bien, la provisión de las viviendas en alquiler es completamente distinta, lo que ha movido a las cajas a empezar a realizar estos movimientos de forma individual. Con este acuerdo, la CECA pretende contar con un interlocutor único en el mercado del alquiler que centralice la solución de problemas de mantenimiento y rentabilidad de los inmuebles en stock.

El euríbor a doce meses subió en junio hasta el 1,281 por ciento, su tasa más alta desde agosto de 2009, aunque las hipotecas contratadas hace un año que se revisen en julio aún obtendrán descuentos, ya que entonces el indicador se situaba en el 1,610 por ciento.

Estos datos, que deberá ser confirmados por el Banco de España en los próximos días, ponen de manifiesto que una hipoteca contratada hace un año por un importe medio de 150.000 euros y un plazo de amortización de 25 años que se revise en julio, a la que se aplica la tasa del mes anterior, se beneficiará de un descuento de unos 25 euros mensuales o cerca de 300 anuales.

Al aplicársele el euríbor actual, la cuota de la hipoteca desciende a 584 euros al mes, frente a los 607 euros que se pagaba en el mismo periodo de un año antes. No obstante, este descuento es mucho menor que el que se aplicó a los préstamos que se revisaron en abril o en marzo de 2010, aunque las mayores rebajas, que fueron de más de 3.000 euros, correspondieron a los meses de verano de 2009.

Esto se debe a que el indicador marcó sus niveles máximos entre el verano y el otoño de 2008 y sus mínimos un año después, con lo que el diferencial llegó a superar los cuatro puntos porcentuales. Además, si el euríbor mantiene su ritmo ascendente, las hipotecas que se revisen a partir de agosto y septiembre podrían encarecerse otra vez, tras casi 20 meses consecutivos de rebajas.

El tipo de interés medio para las hipotecas que se constituyeron en abril se situó en el 3,92%, lo que implica un retroceso interanual del 16,8% y una subida del 0,3% en comparación con marzo. Así, las cajas de ahorros ofrecieron a sus clientes un tipo de interés medio del 4,07% en abril para las hipotecas y un plazo medio de 23 años, en tanto que en los bancos este plazo fue inferior, de 21 años, y el interés medio, más bajo, del 3,81%.

Según el INE, el 95,4% de los préstamos hipotecarios constituidos en el cuarto mes del año se referenció a un tipo de interés variable, y el 4,6% restante lo hizo a tipo fijo.

Asimismo, el número de hipotecas en las que se modificó alguna de sus condiciones se situó en abril en 37.844, con un descenso interanual del 7,7%. En el caso de las hipotecas sobre viviendas, el número de préstamos con cambios en sus condiciones fue de 23.372 en abril, el 12,2% menos que en igual mes de 2009.

Con respecto a qué tipo de modificaciones se introdujeron en las condiciones de las hipotecas, hubo 31.920 novaciones (modificaciones pactadas con la misma entidad financiera), con un descenso interanual del 4,8%. El número de préstamos hipotecarios que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 4.059, el 22,8% menos que un año antes, mientras que en otras 1.865 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado, lo que supuso un descenso del 14,2%.

De las hipotecas que cambiaron sus condiciones en abril, en el 38% de los casos se varió el tipo de interés.

Las entidades financieras arrastran una cartera de crédito de 445.000 millones de euros con promotores y constructores, de los cuales más de un tercio, unos 165.500 millones de euros, puede ser considerado "crédito problemático", según el informe “Bancos, Cajas y Sector Inmobiliario” realizado por el catedrático de Esade Xavier Mena.

Según el estudio, los bancos y las cajas, que sólo tienen declarados fallidos 4.000 millones de euros, han protagonizado "una huida hacia adelante", aplazando el reconocimiento de estas pérdidas latentes mediante fórmulas como la refinanciación de las inmobiliarias, embargos y adjudicaciones a precios muy bajos, aceptando daciones en pago o sustituyendo el crédito por acciones de las inmobiliarias.

Además, considera que la morosidad de promotores y constructores ha quedado así "maquillada" hasta sólo el 9,6% (en 1993 llegó al 13%), mientras que en el caso de alguna entidad ha alcanzado casi el 30%.

El informe, que señala que el Banco de España "está presionando cada vez más" al sector financiero para que contabilice la pérdida de valor de los pisos y solares que entran en su balance, estima que el conjunto de bancos y cajas pueden absorber unas pérdidas de hasta el 35% de los créditos problemáticos concedidos a promotores y constructores, "gracias al cojín guardado durante las buenas épocas (provisiones genéricas requeridas por el Banco de España)".

Así, Mena defiende que las cinco entidades financieras más grandes (Santander, BBVA, la Caixa, Caja Madrid y Banco Popular), que representan casi el 60% del total, podrían absorber las pérdidas de valor de los activos inmobiliarios, aunque "un gran número de entidades financieras entrarían en quiebra si no se hiciera nada".

El estudio también señala que el 19,1% de los créditos hipotecarios financió más del 80% del valor tasado de la vivienda. Muchos jóvenes e inmigrantes hipotecados deben más de lo que tienen o tendrán, por lo que con un paro superior al 20% y el agotamiento progresivo de la cobertura de subsidio, "se disparará la morosidad".

El número de hipotecas sobre vivienda constituidas en abril fue de 50.342, el 0,2 por ciento más que en el mismo mes del año anterior, lo que supone un estancamiento de este indicador después de tres meses de subidas consecutivas superiores al 2 por ciento.

Según los datos del Instituto Nacional de Estadística, el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas en abril fue de 114.132 euros, lo que significa una bajada del 1,1% respecto a un año antes y del 1,9% frente a marzo. Por lo que respecta al capital prestado para este fin, en abril alcanzó los 5.745,6 millones de euros, una disminución del 1% respecto a un año antes y el 1,9% menos que el mes anterior.

Según la misma fuente, el importe medio del total de hipotecas sobre fincas constituidas en abril se situó en 129.734 euros, cifra inferior en un 10,6% a la de un año antes y en un 8,7% a la registrada en marzo.

Por tipos de entidades, las cajas de ahorros fueron una vez más las que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios, el 50,4 por ciento del total, seguidas de los bancos, con el 38,4 por ciento, y de otras entidades financieras, que concedieron el 11,2 por ciento. Sin embargo, por importe prestado, los bancos se situaron en primera posición con el 45,3 por ciento del total, mientras las cajas prestaron el 42,8 por ciento y el resto de entidades el 11,9 por ciento.