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La Policía Nacional y VISA han confeccionado conjuntamente un tríptico con información práctica para que los agentes destinados en unidades de seguridad ciudadana puedan detectar fácilmente unatarjeta falsificada o identificar posibles manipulaciones en cajeros automáticos o en comercios.

En estos folletos, se detallan las cámaras, paneles y receptores inalámbricos ideados por las redes de falsificación para copiar los los datos de las tarjetas en los cajeros, o también los llamados "skimmers" o "copia-tarjetas" de bolsillo, utilizados por los delincuentes en comercios o restaurantes.

A día de hoy, aproximadamente un 70 por ciento de las compras se realiza con tarjeta, una cifra que se incrementa de forma intensa durante los meses de verano.

Para evitar ser las víctimas de un fraude, la Policía también ha difundido un decálogo de consejos para un uso seguro de este medio de pago, que usa cotidianamente siete de cada diez españoles.

En primer lugar, la Policía aconseja a los usuarios que firmen inmediatamente su tarjeta cuando la reciban y que anoten en ella que les sea solicitado el DNI a la hora de pagar.

Hay que memorizar el número secreto y nunca apuntarlo junto a la tarjeta, conservar los justificantes de compra, comprobar periódicamente los movimientos de la cuenta bancaria y, si hay alguna operación sospechosa, llamar inmediatamente a la entidad emisora de la tarjeta.

Asimismo, es recomendable tener a mano los números de teléfono a los que hay que llamar en caso de pérdida o robo de la tarjeta.

En el momento de los pagos, nunca hay que perder de vista la tarjeta y asegurarse de que nadie ve cómo se introduce el PIN.

Si un cajero retiene la tarjeta sin razón aparente, hay que informar de inmediato a la entidad emisora y cancelarla.

No se debe aceptar jamás la ayuda de personas ajenas a la entidad, ya que pueden estar esperando la oportunidad para sustraer la tarjeta o conocer la contraseña.

Si se detecta cualquier anomalía en el cajero, como un dispositivo extraño, no deben hacerse operaciones y se debe comunicar a la entidad.

En cuanto a las compras por Internet, la Brigada de Investigación Tecnológica de la Policía Nacional (BIT) recomienda que se mantenga actualizado el antivirus para mantener alejados los virus y troyanos, y que nunca se conteste a mensajes de correo electrónico que solicitan datos personales o bancarios

El ex vicepresidente de Citigroup Gary Foster ha sido arrestado este domingo acusado de fraude bancario tras cometer presuntamente un desfalco de más de 19 millones de dólares (13,3 millones de euros), según informó la oficina del fiscal de Nueva York en un comunicado.

Foster, de 35 años, fue arrestado en el aeropuerto internacional John F. Kennedy de Nueva York cuando regresaba a Estados Unidos en un vuelo procedente de Bangkok.

Según la denuncia, Foster transfirió dinero desde varias cuentas de Citigroup a otras cuentas corrientes de la entidad y, desde ahí, a una cuenta personal en un banco diferente. En caso de que sea culpable, el acusado se enfrenta a una pena máxima de 30 años de prisión por fraude bancario.

Entre julio y diciembre de 2010, Foster supuestamente transfirió alrededor de 900.000 dólares (631.000 euros) desde la cuenta de gastos por intereses de Citigroup y alrededor de 14,4 millones de dólares (10,1 millones de euros) de la cuenta de ajuste de deuda hasta la cuenta corriente del grupo. De ahí, transfirió el dinero a otra cuenta corriente que tiene en otro banco mediante ocho transferencias separadas.

La denuncia acusa también a Foster de inventarse un contrato fraudulento o un código de negocio como concepto a la hora de realizar las transferencia para que pareciera que el dinero iba a destinado a un contrato que ya existía.

La fiscal para el distrito Este de Nueva York, Loretta E. Lynch, señaló que el acusado utilizó sus conocimientos de las operaciones bancarias para cometer el fraude y agradeció la colaboración de la entidad, que alertó a las autoridades. "Estamos comprometidos a la hora de asegurar la integridad del sistema bancario y perseguir a quienes lo debiliten para su uso personal", añadió.

Los clientes españoles se preocupan y tienden a atribuir directamente a su banco la responsabilidad de la prevención del fraude. También son los clientes más descontentos con la forma en que se combate el fraude, según un estudio europeo realizado para Detica NetRevea.

Entre los clientes de bancos de toda Europa los españoles son los más preocupados por el fraude; a un 66% le preocupa mucho o bastante que su cuenta bancaria pueda estar expuesta a fraudes. El número de personas preocupadas es cuatro veces superior al de Suecia, donde solo un 15% de los clientes muestran inquietud. En comparación, en Francia la preocupación es del 54%, del 60% en Alemania y del 61% en Italia.

Sin embargo, esta mayor impresión de riesgo no es consecuencia de unos niveles de fraude excepcionalmente altos en España; sólo un 8% de los clientes bancarios españoles declararon haber sufrido un fraude real o un presunto fraude durante los últimos dos años (el mismo porcentaje que en Francia y en Italia, e inferior al de Gran Bretaña).

Los encuestados españoles dejaron patente su profunda inquietud acerca de los asuntos relacionados con el fraude y se manifestaron muy dispuestos a obtener más información sobre las medidas de prevención del fraude adoptadas por sus bancos. Un aspecto sobre el que, una vez más, se colocaron a la cabeza de la lista con un 82%, comparado con tan solo un 49% en Gran Bretaña, en el otro extremo. Cuando se les pidió que pensasen sobre su experiencia más reciente con un fraude real o un presunto fraude en sus cuentas bancarias y sobre su grado de satisfacción con la forma en que su banco abordó el problema, los clientes españoles otorgaron a sus bancos la valoración más baja en esta área.

Más del 26% de los clientes que han sufrido un fraude real o un presunto fraude en su cuenta bancaria decidió cambiar de banco. Tan solo los clientes italianos demostraron una reacción más drástica: casi un 32% de las víctimas de fraude cambió de institución financiera. Por el contrario, tan solo un 8% de los clientes franceses abandonaron su banco habitual.

Más de un millón de arrendamientos de viviendas no están declarados a Hacienda, lo que representa un 55,4% del total, según el "Informe sobre alquileres sumergidos en España" de los Técnicos del Ministerio de Hacienda (Gestha).

El informe -elaborado a partir del cruce de los últimos datos disponibles de la Agencia Tributaria y del Ministerio de Vivienda- revela que más de dos tercios de los arrendamientos no declarados se concentran en Cataluña, Andalucía, y Madrid, mientras que La Rioja, Cantabria y Aragón son las que menos defraudan.

El estudio cifra en un mínimo de 3.000 millones de euros anuales las rentas sumergidas derivadas del arrendamiento de vivienda, calculadas con las reducciones aplicables que no se han llevado a la base imponible del IRPF. A juicio de este colectivo, el Plan de Prevención del Fraude "se estancó en 2008 sin resultados medianamente aceptables".

Así, si bien se contabilizaron 130.345 nuevos declarantes de viviendas alquiladas, el número de arrendamientos sumergidos se incrementó en 209.159 en comparación con el año anterior. Además, el volumen de dinero defraudado aumentó en 473,2 millones de euros, es decir, un 19,3%, hasta los 2.926 millones.

Los Técnicos de Hacienda admiten que la reforma fiscal aprobada a finales de 2006 permitió que en 2007 afloraran casi 90.000 alquileres sumergidos, con una ligera reducción del fraude, que pasó del 57,1% al 54%. Sin embargo, entre 2007 y 2008 los "alquileres negros" aumentaron en más de 1,3 puntos porcentuales (del 54% al 55,4%).

El banco francés Société Générale reclama a su antiguo operador de mercados Jérôme Kerviel 4.900 millones de euros por los perjuicios que sufrió la entidad financiera y que atribuye a operaciones fraudulentas de su "broker" a comienzos de 2008.

La entidad, que se ha constituido como acusación particular en el juicio contra Kerviel ante el Tribunal Correccional de París, justificó la reclamación de esta cantidad, aunque reconoció que no esperaba recibir ese dinero. Jean Veil, uno de los abogados del banco, insistió en que esos 4.900 millones no constituyen más que "una parte" del perjuicio sufrido por la entidad con las operaciones que, según su versión, ocultaba a sus superiores.

Los cargos que pesan sobre el acusado podrían suponer una condena de hasta cinco años de cárcel y 375.000 euros por daños y perjuicios. Kerviel, que tiene 33 años y pasó un mes en prisión después de que a comienzos de 2008 se destapara el escándalo que puso en cuestión la solvencia y la credibilidad de Société Générale, ha defendido desde el inicio del proceso que los directivos estaban al corriente de sus procedimientos para encubrir operaciones. Sin embargo, tanto Veil como François Martineau, otro de los letrados de Société Générale, han insitido en que esa versión es "totalmente inverosímil".

El que era presidente del banco cuando saltó el escándalo, Daniel Bouton, ha asegurado ante el tribunal que el descubrimiento de la colosal pérdida fue "una catástrofe" porque se puso en evidencia que el fraude había partido de uno de sus propios empleados y que la dimensión de las pérdidas sólo se conocieron cuando se deshicieron de las operaciones fraudulentas, en las que se habían arriesgado 50.000 millones de euros de la entidad.

El juicio, que comenzó el pasado día 8 y termina esta semana, quedará visto para sentencia mañana y se conocerá en otoño.

La Caixa siempre se ha caracterizado por su apuesta valiente en nuevas tecnologías y novedosos canales de comunicación y gestión para sus clientes. Ahora, la entidad catalana ha lanzado la primera tarjeta prepago que se recarga a través del móvil. La nueva tarjeta, denominada Visa Money, está destinada principalmente a clientes que demandan un medio de pago que les facilite la planificación de sus compras.

La Visa Money, al igual que todas las modalidades de tarjetas de La Caixa, incluye el servicio CaixaProtect, una garantía gratuita que asegura a los clientes el abono de los importes de cualquier operación fraudulenta realizada con tarjetas de la entidad. La protección también se extiende a las transacciones que se hacen en cajeros y en el canal on line, Línea Abierta. Además, la entidad avisa al cliente mediante un SMS de las operaciones de importe elevado realizadas con tarjeta o en Línea Abierta.

El saldo de la tarjeta Visa Money se puede gestionar por Línea Abierta, cajeros automáticos, oficinas y, como novedad respecto a otras modalidades de prepago, también a través del teléfono móvil. Al activar la Visa Money, el usuario recibe un SMS para descargar una aplicación que le permitirá realizar desde el mismo teléfono recargas, consulta de operaciones y recuperaciones de saldo, entre otras operativas.

La tarjeta acepta recargas puntuales y también periódicas, sean estas diarias, semanales o mensuales, con el importe que el cliente desee a partir de 5 euros. No hay cuotas ni de emisión ni costes de mantenimiento.

Además, con el objetivo de poder controlar el gasto en cada momento, cada vez que el cliente realiza una compra o disposición de efectivo con la tarjeta Visa Money, recibe un SMS con el detalle de la operación y el saldo disponible en su tarjeta.

Noticias preocupantes para quienes utilizamos la banca electrónica. Las operaciones fraudulentas de banca online aumentaron un 25% en 2009, respecto al ejercicio anterior, según la empresa de servicios jurídicos Legálitas. La mencionada compañía recibió un total de 365 reclamaciones, en su mayoría por casos de phising, una práctica que consiste en suplantar la pagina web del banco mediante programas informáticos específicos u otras vías similares para captar fraudulentamente los datos bancarios de los usuarios.

La compañía de servicios legales ha advertido de que algunas de las denuncias presentadas son "especialmente graves", con fraudes de varios miles de euros, que llegan a suponer quebrantos en las cuentas bancarias de los clientes de 6.000 euros.

Legálitas recuerda que perseguir estos fraudes por la vía penal "no suele permitir la recuperación de las cantidades defraudadas", por lo que la vía de reclamación pasa por entender que el perjudicado es la entidad bancaria y no el usuario. En este sentido, las entidades financieras tienen la obligación de poner a disposición de sus clientes servicios y sistemas seguros, según establece la legislación protectora de los intereses de los consumidores y usuarios, así como la normativa bancaria aplicable a este tipo de operaciones.

El Banco de España lleva varios años insistiendo en la conveniencia del uso de un "doble factor", de forma que las transferencias desde cuentas corrientes realizadas por Internet no sólo exijan haberse realizado con la clave conocida por el usuario, sino que el mismo usuario las confirme posteriormente con una segunda clave o medio.

En caso de que se haya sufrido alguna defraudación de este tipo, el afectado deberá poner el asunto en conocimiento inmediato de la entidad bancaria, de la Policía y confiar la tramitación de la queja a un abogado experto en la materia.

El 30% de los consumidores se preocupa más por el fraude de tarjetas de crédito a causa de la situación económica, lo que se traduce en que uno de cada cuatro consumidores (24%) ha reducido el uso del dinero de plástico durante la campaña de rebajas respecto al año pasado, según un estudio realizado por TNS para el grupo CPP.

El informe pone de manifiesto que, no obstante, el 34% de los consumidores lleva habitualmente dos o más tarjetas en la cartera y que un 38% no toma precauciones cuando las utiliza. En concreto, el 18,9% de los encuestados afirma no llevar ningún control de los movimientos y transacciones de las cuentas bancarias y un 17,3% desconoce la cantidad total gastada en las compras. Además, un 15% de los entrevistados tira los extractos y recibos a la papelera ¿De verdad estamos en crisis?

Otros comportamientos que pueden considerarse de riesgo, especialmente en las aglomeraciones típicas de las rebajas, según el estudio, son dejar desatendidas las compras en las tiendas, cafeterías o restaurantes (2,9%) o llevar apuntado el número PIN de las tarjetas dentro de la cartera (2,4%).

Por edades, los jóvenes son los más despreocupados a la hora de protegerse contra el robo y el uso fraudulento de sus tarjetas. De hecho, el 19% suele tirar los extractos y recibos de las compras, a diferencia de los usuarios de entre 45 y 55 años (9,6%). Asimismo, los jóvenes son los que menos atención prestan a la cantidad total gastada, un 23,4% frente al 15,6% en el caso de los encuestados de 35 a 44 años.

CPP, compañía especializada en la protección de tarjetas, recomienda destruir siempre los recibos de compra, no perder de vista las tarjetas en ningún momento, llevar un control exhaustivo de los movimientos para detectar transacciones "sospechosas", evitar llevar el número PIN en la cartera y comprar sólo en páginas web seguras.

El colectivo de Técnicos del Ministerio de Hacienda (Gestha) calculan que existen más de un millón de arrendamientos de viviendas no declarados en España, lo que representa el 54% del total, según refleja el Informe sobre los Alquileres Sumergidos en España, realizado por este colectivo con motivo de su IX Congreso Nacional y elaborado a partir del cruce de los últimos datos disponibles de la Agencia Tributaria y del Ministerio de Vivienda.

Este estudio cifra en más de 2.450 millones de euros anuales las rentas sumergidas derivadas del alquiler de vivienda. El informe revela que, aunque la reforma fiscal aplicada por primera vez en 2007 permitió que afloraran 89.766 alquileres sumergidos, el fraude en este sector apenas se ha reducido en tres puntos porcentuales en el último año, al pasar del 57,1% al 54%.

Gestha denuncia además que, tres años después de que entrara en vigor la Ley de Prevención del Fraude Fiscal, la Agencia Tributaria no ha aprobado todavía la norma que permitiría la aplicación efectiva de su "medida estrella", que obligaría a las compañías suministradoras de energía eléctrica, agua y gas a facilitar los consumos de las casas con el fin de identificar los inmuebles que aparentemente permanecen desocupados y, sin embargo, esconden un alquiler sumergido.

Por zonas geográficas, más de dos tercios de las viviendas alquiladas cuyos arrendamientos no están declarados, lo que supone el 68% del total, se concentran en Cataluña, Andalucía y Madrid, mientras que las comunidades autónomas de La Rioja, Cantabria y Aragón son las que presentan menos arrendamientos ilegales.

La Agencia Tributaria ha asegurado que estos datos ofrecidos por Gestha son falsos, ya que las cifras que maneja Hacienda sobre los declarantes de rentas de arrendamiento y el número de hogares que aseguran vivir de alquiler, según el Ministerio de Vivienda, no cuadran.

La Agencia Europea de Seguridad de las Redes y de la Información (ENISA) ha advertido hoy del "alarmante" aumento de fraude en cajeros automáticos, que creció un 149% en 2008 y dejó unas pérdidas de 500 millones de euros en Europa. Siete de cada diez casos, además, se localizaron en sólo cinco países: Reino Unido, España, Alemania, Francia e Italia.

La razón del aumento de los fraudes está en el rápido crecimiento del número de cajeros automáticos, combinado con ataques más sofisticados y el incremento e innovación de las técnicas de los ladrones. Por esta razón, ENISA ha hecho un llamamiento a los consumidores para que sean más conscientes de los riesgos existentes y tomen precauciones para evitar convertirse en víctimas del fraude.

El dinero en efectivo obtenido a través del fraude en cajeros sigue siendo el método preferido por los delincuentes que obtienen los números PIN con una amplia gama de técnicas que van desde el shoulder surfing (cuando ven el PIN que metes en el cajero mirando por encima de tu hombro) a técnicas de skimming complejo (cuando instalan algo en el lector de tarjetas para clonar la tarjeta).

Los robos en cajeros automáticos y las agresiones físicas también sufrieron un aumento de un 32% en los últimos 12 meses a partir de los ataques físicos contra la integridad del cajero.