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Las entidades han captado menos recursos, ya que en abril los nuevos depósitos descendieron en 7.000 millones de euros si se compara con abril del pasado año, y en 2.200 millones de euros en comparación con marzo de este año, según los últimos datos publicados por el Banco de España

En lo que va de 2011, el importe más alto se alcanzó en marzo, con casi 38.000 millones de euros en nuevos depósitos. No obstante, desde mediados de 2010 los recursos que las entidades son capaces de captar del mercado quedan muy lejos de los niveles que se registraban a comienzos de 2010, cuando se situaban en torno a los 45.000 millones de euros.

La entidades tendrán que echarle imaginación a sus campañas comerciales a partir del próximo mes de julio si desean seguir captando nuevos clientes, ante la entrada en vigor de la prohibición para elevar por encima de unos límites la remuneración de los depósitos.

En concreto, la remuneración no debe exceder en más de 150 puntos básicos el Euríbor a tres meses para productos con un plazo igual o inferior a tres meses, y en más de 150 puntos básicos el Euríbor a seis meses si lo son por plazo superior a tres meses e inferior a un año. En caso de depósitos de plazo igual o superior a un año, el tipo de interés no puede esceder en mas de 100 puntos básicos el Euríbor a doce meses

Las entidades financieras podrán elaborar sus campañas publicitarias siguiendo una serie de criterios elaborados por el Banco de España sin necesidad de una autorización previa por parte del mismo, según se recoge en el Boletín Oficial del Estado (BOE).

El organismo supervisor era hasta ahora el encargado de autorizar el desarrollo comercial de los productos de las entidades, pero tras la entrada en vigor de la nueva circular, que recoge una orden del 11 de junio, las entidades podrán seguir una serie de principios para la elaboración de sus campañas, derogándose así el anterior régimen de autorización previa.

La orden del 11 de junio sustituye dicho régimen por un sistema de control de la publicidad basado en dos elementos, uno preventivo, a través de la elaboración por parte del Banco de España de los criterios de la publicidad financiera, y otro que permita la corrección de eventuales conductas inadecuadas.

Los criterios elaborados por el Banco de España instan a las entidades a promover "la claridad, objetividad y el carácter no engañoso" de los mensajes publicitarios, así como la exigencia de unos procedimientos y controles internos que tiendan a favorecer dicha exigencia. De este modo, el organismo que dirige Miguel Angel Fernández Ordóñez supervisará la campaña una vez haya sido elaborada siguiendo tales requisitos y podrá exigir a las entidades la corrección de eventuales conductas inadecuadas, así como el cese o la rectificación de la publicidad que no cumpla las previsiones contempladas.

La nueva circular también insta a las entidades a adherirse a algún organismo de autorregulación de la actividad publicitaria debidamente homologado.

Asimismo, la nueva norma, que entrará en vigor el próximo 11 de diciembre, también contempla que las entidades conserven y anoten toda la documentación correspondiente a cada campaña publicitaria en un registro, que deberá estar a disposición del Banco de España.

Las cajas de ahorros cuentan con "una clientela más fiel" que otras entidades financieras, según las conclusiones de la encuesta “Comportamiento financiero de los particulares”, realizada en el año 2009 para la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) y que pone de manifiesto que el 61,3 por ciento de los clientes que trabaja con una caja "lo hace de forma exclusiva con ella", porcentaje muy por encima del de otras entidades financieras.

Esta encuesta ha sido presentada en la XII Convención de los Servicios de Atención al Cliente de las Cajas de Ahorros que se celebra estos días.

Entre los motivos para la elección de una caja de ahorros como entidad preferente, figuran, en primer lugar, la proximidad al domicilio o al lugar de trabajo (40,4 por ciento); en segundo lugar, la tradición ó costumbre (25 por ciento) y, en tercer lugar, el ingreso de la nómina o pensión (25,2 por ciento).

Asimismo, según esta encuesta, "siete de cada diez particulares, menciona a una caja de ahorros como primera cita al preguntarles por las marcas que recuerdan, lo que supone que estas entidades cuentan con el mayor porcentaje de notoriedad entre las entidades financieras, esto es, un 64,2 por ciento frente al 30 por ciento de sus competidores más directos".

Por otra parte, las reclamaciones presentadas ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España por clientes de los bancos "superan en más de un 50 por ciento a las presentadas por clientes de las cajas de ahorros, lo que significa que en los últimos diez años, las cajas se mantienen como las entidades que de manera más satisfactoria resuelven las reclamaciones de los clientes".

El secretario de Estado para la UE, Diego López Garrido, ha expresado el apoyo de España a la creación de nuevas figuras impositivas a nivel internacional sobre las entidades financieras con el objetivo de aliviar el déficit de cada país y prevenir futuras crisis económicas.

El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, ya lo adelantó en su intervención en el coloquio mantenido en el Congreso ante el pleno de la Cosac (órgano parlamentario especializado en asuntos europeos) al afirmar que "se avanza en el análisis de la implicación del sistema financiero en los costes de la crisis". En este mismo foro es donde López Garrido ha respaldado esta solución, puesto que es necesario "ir planteándose nuevas figuras impositivas a nivel internacional" para combatir el endeudamiento de las finanzas públicas de los socios europeos y, al mismo tiempo, prevenir futuras crisis.

El secretario de Estado no ha dado más detalles sobre este nuevo gravamen, que podría recaer sobre las transacciones financieras, en su intervención ante los parlamentarios de los 27 países miembros reunidos en Madrid. Ha insistido en la necesidad de reforzar la capacidad de supervisión de las instituciones de la UE en materia económica y de coordinar las políticas de los estados, con el fin de generar confianza y estar mejor preparados ante futuros escenarios de inestabilidad.

López Garrido ha reconocido que la actual crisis cogió a Europa "desprevenida y sin instrumentos de acción". "La iniciativa la han llevado los mercados y no tanto nosotros", ha asegurado el secretario de Estado, quien ha hecho hincapié en que la solución no puede ser el que cada país actúe por libre.

Caixa Galicia y Caixanova iniciarán el lunes los contactos para explorar una posible fusión, una vez que el consejo de administración de la entidad financiera con sede en Vigo ratifique el acuerdo sellado el lunes pasado. La caja con sede en A Coruña confirmó a sus representantes sindicales que las negociaciones de ambas entidades crediticias se desarrollarán "en condiciones de igualdad", segun el secretario de comunicación de UGT en Caixa Galicia, Juan Carlos Varela, quien señaló que en el encuentro mantenido hoy miercoles por responsables del órgano de dirección de la caja éstos leyeron el documento firmado con Caixanova el pasado lunes y aseguraron que antes de rubricarse no se había alcanzado "ningún acuerdo previo" ni mantenido "ningún tipo de contacto".

Asimismo, indicaron que a partir del lunes "hablarán" los responsables financieros de las dos cajas "y no los políticos". También defendieron que las cuentas de Caixa Galicia están "perfectamente reguladas y avaladas" por el Banco de España y que los números que se tomarán como referencia en los contactos que mantengan las dos entidades financieras serán los de la auditoría encargada por la Xunta.

Según Varela, este sindicato ha defendido ante la dirección general de Caixa Galicia el respeto a los puestos de trabajo y la regulación de empleo vía prejubilaciones o bajas incentivadas, así como que el proceso que se desarrolle debe orientarse a lograr "una caja solvente y viable".

El número de bancos estadounidenses incluidos en la lista confidencial de instituciones con problemas elaborada por la Corporación Federal de Garantía de Depósitos (FDIC) alcanzaba al cierre del cuarto trimestre de 2009 las 702 entidades, un 27% más que las 552 inscritas a fecha de 30 de septiembre, lo que supone su nivel más elevado desde 1993.

Asimismo, los activos de las entidades en problemas a finales del mes de diciembre alcanzaron los 402.800 millones de dólares (298.200 millones de euros), un 16,4% mas que los 345.900 millones de dólares (256.000 millones de euros) del tercer trimestre de 2009. Un total de 45 instituciones quebraron durante el cuarto trimestre de 2009, situando el número de quiebras en el conjunto del año en 140, el mayor nivel anual desde 1992.

En esta línea, la institución federal informó de que el fondo de garantía de depósitos registró un descenso de 12.700 millones de dólares (9.400 millones de euros) en el cuarto trimestre, lo que provocó un saldo negativo del balance del supervisor de 20.900 millones de dólares (15.400 millones de euros), frente a los "número rojos2 de 8.200 millones de dólares (6.000 millones de euros) del tercer trimestre, cuando registró déficit por primera vez desde 1992.

Por ello, se había establecido un aporte adicional de 44.000 millones de dólares (32.500 millones de euros) para cubrir las esperadas pérdidas, lo que deja las reservas en 23.100 millones de dólares (17.100 millones de euros).

Ya han entrado en vigor las dos nuevas órdenes del Ministerio de Economía y Hacienda por las que bancos, cajas de ahorros y entidades crediticias deberán declarar las operaciones de pago o cobro superiores a 3.000 euros. Esas operaciones corresponden a las realizadas con tarjetas de crédito o de débito en el caso de empresarios o profesionales establecidos en España y sobre los pagos realizados en moneda metálica o billetes de banco, siempre que sean superiores a 3.000 euros.

Las entidades obligadas a declarar son las de crédito y las demás entidades que, de acuerdo con la normativa vigente, se dediquen al tráfico bancario o crediticio y deberán incluir en la declaración informativa anual, cuando el importe neto anual de los mencionados cobros exceda de 3.000 euros, el nombre y apellidos o razón social o denominación completa y el número de identificación fiscal de los empresarios o profesionales adheridos al sistema de gestión de cobros a través de tarjetas de crédito o de débito; el número de comercio con el que los empresarios o profesionales operan en el sistema; el de la cuenta a través de la que se efectúen los cobros y el importe anual facturado.

La declaración informativa se realizará en el plazo comprendido entre el día 1 y el 31 del mes de marzo de cada año, en relación con las operaciones que correspondan al año natural anterior.

No hay nada como estar entre amigos para sentirse relajada y que se te suelte la lengua. Eso parece que le pasó hace unos días a la vicepresidenta segunda del Gobierno y ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado, en su intervención en la cena de Año Nuevo de los socialistas cántabros. La responsable de economía admitió que "probablemente" los bancos "no se merecían" la ayuda pública que recibieron para afrontar la crisis económica pero adelantó que devolverán "hasta el último euro" de lo recibido.

"Nos van a devolver hasta el último euro. Y con intereses", precisó la titular de Economía, que, no obstante, no hizo referencia alguna al anuncio realizado por el presidente de los Estados Unidos, Barack Obama, para crear una tasa especial a las entidades financieras y así recuperar el dinero invertido en el programa de rescate financiero.

En opinión de la vicepresidenta segunda, los bancos han estado en los orígenes de la crisis y, por ello, "probablemente" no se merecían el dinero público recibido. No obstante, la ministra recordó que los activos financieros comprados por el Ejecutivo para facilitar la liquidez a los bancos han dado este año un rédito de 1.800 millones de euros y en 2010, según dijo, van a dar "más de 3.000" millones.

"La mayor crisis de económica de los últimos sesenta años", según reconoció Salgado, ha cambiado "muchas cosas" en los dos últimos años y, en este sentido, recordó que se ha pasado del superávit al déficit, y "muchas más personas" se han incorporado al paro. El Gobierno, destacó, ha actuado para "parar el golpe" y "ayudar a quienes más están sufriendo" esta situación, por lo que rechazó las críticas de quienes achacan al Zapatero "recesión, paro y despilfarro".
Por contra, recordó que fue el Ejecutivo de José María Aznar (PP) el que, con la Ley del Suelo que aprobó, el que "hizo realidad la burbuja inmobiliaria que nos ha estallado en las manos".

Las ganas de ayudar ante catástrofes tan atroces como el terremoto que ha destrozado Haití han vuelto a sacar a la palestra las dudas sobre si las entidades de crédito sacan beneficio a nuestras “buenas acciones” y nos tememos que las dudas seguirán sin resolverse.

Y es que mientras que miles de internautas se quejan en los foros de las comisiones que cobran los bancos por ingresar dinero en cuentas humanitarias, las principales entidades financieras españolas y las patronales bancaria han asegurado que no aplican ningún tipo de comisión a los clientes que realizan transferencias a las cuentas habilitadas para ayudar a los damnificados por el terremoto de Haití.

Estas declaraciones llegan después de que las organizaciones de consumidores hayan pedido la creación de un registro común de cuentas humanitarias abiertas por las ONG o instituciones para las acciones de cooperación internacional con la intención de evitar el cobro de comisiones y que se prohíba por ley a los bancos cobrarlas en las transferencias con fines humanitarios.

Desde la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) aseguran que desde hace años estas entidades no cobran comisiones cuando se realizan este tipo de ayudas, si bien en el caso de que se produzca algún error a la hora de identificar una cuenta y se cobra una comisión, este error se subsana en cuanto es identificado.

Desde la Asociación Española de Banca (AEB) también afirman que los bancos no cobran estas comisiones y, aunque legalmente sí podrían cobrarlas, no lo hacen según el consenso al que llegó el sector. No obstante, con ocasión del terremoto acaecido en Haití, la AEB remitió una carta a sus asociados para recordarles que es práctica tradicional en el sector no cobrar comisiones por transferencias de dinero que tengan como objeto la ayuda humanitaria.

El presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), Miguel Martín, aboga por que las autoridades supervisoras permitan la quiebra de las entidades financieras, pues lo importante es el conjunto y no las piezas que lo integran. Así lo expresó en un debate sobre la supervisión financiera europea organizada por el IESE, en la que participaba también el director general de Regulación del Banco de España, José María Roldán.

Martín lamentó que lo primero que hicieron los países del G-20 fue "prohibir" que quebraran entidades financieras, "cuando las entidades deben poder quebrar, y los supervisores deben poder dejar quebrar a las entidades".

Al ser preguntado si se debería haber liquidado Caja Castilla-La Mancha (CCM), Martín eludió referirse a este caso en concreto, pero matizó que una quiebra significa la desaparición de una entidad específica, lo que no contradice su integración en otra, tal y como ha sucedido con la toma de control de la caja castellano manchega por parte de Cajastur.

Martín argumentó que a escala europea es "deseable" que se produzcan quiebras, mientras que las autoridades nacionales han hecho lo posible por evitarlo, lo que ha provocado la "fragmentación del campo de juego" en el que operan las entidades financieras españolas, entre otras. "En esta crisis falló todo y todo el mundo, los bancos fueron los grandes responsables, pero también los reguladores, supervisores y bancos centrales. Fallaron los mecanismos de prevención de la crisis que estalló, y los de contener la crisis una vez estallada, y nadie reaccionó de forma coherente, algo habría que hacer", concluyó Martín.