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El Gobierno ha aprobado presentar recurso de inconstitucionalidad de la ley de cajas de ahorros gallegas, según ha anunciado la vicepresidenta primera, María Teresa Fernández de la Vega. El Ejecutivo recurre así su modificación, aprobada por la Xunta de Galicia, que abre la vía para que las dos principales entidades gallegas, Caixa Galicia y Caixanova, puedan fusionarse. En caso de hacerlo, la entidad resultante sería la quinta de toda España.

En opinión de De la Vega, la norma va "más allá de las competencias" autonómicas "a la hora de determinar la solvencia y la naturaleza de las entidades de crédito", y cree que no se ajusta a la legislación básica estatal.

La semana pasada, el Gobierno solicitó un dictamen de carácter "urgente" al Consejo de Estado para ver si existían indicios de inconstitucionalidad sobre esa ley, al considerar que chocaban con la Ley de Organos Rectores de Cajas de Ahorros (LORCA), ley estatal que regula esta actividad.

En ese sentido, la vicepresidenta segunda del Gobierno y ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado, ya advirtió la semana pasada que los indicios de inconstitucionalidad detectados en la norma gallega "van mucho más allá de las cuestiones que provocaron el recurso contra la ley de cajas madrileña", que finalmente fue modificada.

Entre los artículos más cuestionados está el que da al Gobierno autonómico poder para designar directamente a una cuarta parte de las entidades representativas en las Asambleas generales de las cajas gallegas. Otro de los puntos más polémicos sería el que señala que las corporaciones municipales, los sindicatos, las entidades de interés general o los impostores (clientes) tengan sólo un representante en los consejos de administración de las cajas gallegas, mientras que permite al Gobierno de la Xunta contar con más.

Por otro lado, varios representantes del Partido Popular, BNG, la patronal gallega y los sindicatos UGT, CCOO y CIG, han firmado un manifiesto conjunto bajo el título "Galicia tiene derecho", en el que defienden la modificación de la ley, la fusión entre Caixanova y Caixa Galicia, y piden "respeto" por el autogobierno gallego.

Sí, la Comisión Europea ha aprobado el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) español, “cuyo objetivo es reforzar la solidez y solvencia de las entidades de crédito”, pero –siempre hay un pero- lo ha hecho sólo hasta el mes de junio, aunque prevé la posibilidad de prorrogarlo.

El visto bueno al programa del Gobierno español se basa en que “tiene una limitación temporal y de alcance, requiere una remuneración al tipo de mercado e incluye suficientes incentivos para reembolsar paulatinamente la participación del Estado”. Según lo aprobado, antes de cada recapitalización de un banco, el fondo deberá comunicar a la Comisión el riesgo asociado a la operación, para que ésta “evalúe e indique el seguimiento necesario” para la misma. El encargado de hacer el informe de cada operación, que será enviado al Ejecutivo comunitario, será el Banco de España.

La Comisión también informó de que España deberá “notificar las condiciones de las recapitalizaciones de las entidades cuya situación no sea intrínsecamente sana”, es decir, en los casos en los que la necesidad de capital exceda el 2% del valor de los activos ponderados por riesgo.

La Comisión también ha concluido que el FROB es un medio adecuado para corregir una grave perturbación de la economía española y que como tal es compatible con la legislación europea. Asimismo, la Comisión Europea prevé la posibilidad de ampliar el plazo en que las entidades podrán hacer uso del fondo, aunque su prórroga estará sujeta a una nueva aprobación por su parte.

Parece ser que las agresivas campañas que están llevando a cabo las entidades financieras para captar el llamado pasivo de sus clientes están dando sus frutos, porque los depósitos contratados en entidades de crédito están aumentando. No es de extrañar si nos fijamos en campañas como por ejemplo la del BBVA, que ha pasado la frontera de regalar obsequios, y ahora para conseguir ahorros lo hace a través de la devolución de dinero. Un ejemplo más de campañas provocadoras sería la campaña de Banesto donde te regalan nada más y nada menos que un coche por contratar un depósito.

Cuando hablamos de pasivo nos referimos al dinero que no está invertido en bolsa, sino que se encuentra depositado en los bancos. Concretamente, el saldo total en depósitos en entidades de crédito que acumulan las familias españolas ha ascendido a 392.625 millones, lo que significa un 29,35% de aumento respecto al año pasado.

Estos datos ponen de manifiesto que los particulares han comenzado a modificar sus hábitos de ahorro y destinan un mayor porcentaje a productos con mayor rentabilidad. Es posible, que las familias se estén dando cuenta de que realmente es mejor sacarle beneficio al dinero en cuentas que otorgan un porcentaje de ganancia.

Sin embargo, la confianza de los españoles en las cuentas remuneradas todavía no ha terminado de cuajar porque, el 44,61% del ahorro total de las familias se encuentra todavía en cuentas sin remunerar según datos del Banco de España. Posiblemente esta falta de confianza se deba a la ignorancia que todavía existe sobre este tipo de cuentas. Si las familias españolas se informaran sobre las ventajas de este tipo de productos comprenderían que además de ser un ahorro son una inversión. La red ofrece páginas Web donde poder informarse sobre las características que ofrecen productos como las cuentas remuneradas.

De todos modos, conviene saber cuáles son las diferencias entre un depósito y una cuenta remunerada. Podríamos decir, que las cuentas remuneradas son depósitos a la vista. Funcionan como una cuenta corriente de la que es posible retirar el dinero o realizar una transferencia en cualquier momento y sin necesidad de notificación previa. La parte negativa es que es que en muchas ocasiones no permiten la domiciliación de recibos o no emiten tarjetas de crédito. Por el contrario, los depósitos suelen estructurarse a plazo, lo que implica que existe un periodo de vencimiento previamente establecido que hay que respetar. Sin embargo, la rentabilidad es más alta en los depósitos, porque las cuentas remuneradas sólo ofrecen una rentabilidad interesante durante los primeros meses. En cualquier caso, ambas son dos opciones de ahorro moderadas con rentabilidades seguras pero modestas.

En definitiva, podemos decir que la acumulación de los ahorros de las familias españolas en depósitos es positiva tanto para ellos, porque obtienen un porcentaje de ganancia tan importante en estos tiempos, como para los bancos porque de este modo, captan pasivo, necesario como consecuencia de la crisis de liquidez y del cierre del mercado de capitales.