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El Grupo Santander está tratando de negociar la venta de un paquete de miles de viviendas y terrenos embargados, valorado en 3.000 millones de euros, a inversores extranjeros para sanear sus cuentas, informa el diario británico Financial Times (FT), que cita fuentes cercanas a las negociaciones.

Al menos dos de los potenciales compradores interesados en la operación -los fondos de propiedad Cerberus y Morgan Stanley- están pidiendo al Santander que les haga unos descuentos de tal magnitud que, según esto, es poco probable que la entidad española logre llegar a un acuerdo antes de que termine el año por temor a dañar sus ratios de capital.

A finales de junio, el Santander tenía un total de 8.300 millones de euros en activos de propiedades españolas hipotecadas, incluyendo apartamentos terminados, edificios en construcción y terrenos embargados de compradores de viviendas y promotores inmobiliarios, dice el diario.

El FT recuerda que, según el Banco de España, para el sistema bancario español en su conjunto, el total de activos embargados asciende a 86.000 millones de euros y un acuerdo del Santander podría allanar el camino hacia otros acuerdos de bancos más pequeños.

Fitch teme que suba la morosidad debido a que las medidas del Gobierno para ayudar a los hipotecados pueden fomentar que no paguen, especialmente en el caso de las familias con menores ingresos y todas aquellas en las que sus deudas están muy por encima del precio actual de su vivienda.

Además, Fitch cree que ahora hay "muchos desincentivos" para que quienes pueden hacer frente a su hipoteca se lo planteen y consideren las ventajas que se les ha dado.

La agencia recuerda que a principios de mes, el Ejecutivo determinó que a un moroso no se le podría embargar más de 960 euros, el 150 % del salario mínimo en España. En el caso de familias, a esos 960 euros se les suma 193 euros por cada miembro sin ingresos.

A juicio de Fitch, esto podría desincentivar el pago de las hipotecas y fomentar la "entrega de llaves" teniendo en cuenta que se han perdido incentivos fiscales por ella o el precio de los alquileres.

En este sentido, opina que los préstamos más afectados serán los concedidos a las familias con menores ingresos, aquéllas en las que el nuevo mínimo no embargable del sueldo cubre una gran proporción de sus gastos.

El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, ha anunciado en el Congreso que elevará un 50% por encima del Salario Mínimo Interprofesional (SMI) el límite no embargable del salario en proceso de ejecución hipotecaria y un 30% adicional por cada miembro de la familia que no disponga de ingresos propios.

De esta forma, la cuantía pasará de 641 euros a 961 euros para personas sin familiares a cargo y podría alcanzar los 1.300 euros en para quien tenga a cargo dos personas.

Además, Zapatero ha dicho que el Gobierno sigue estudiando los procesos de ejecución hipotecaria en algunos "supuestos abusivos" y ha adelantado que se adoptará alguna iniciativa para poner coto a los "abusos objetivos" en los procesos de subasta. "Concretaremos algo en esa dirección", ha indicado.

Desde que comenzó la crisis en 2007 se han realizado en España cerca de 300.000 ejecuciones hipotecarias, según los datos del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ). La medida, que protegerá a las rentas que han sido embargadas y todavía mantienen una deuda con el banco pese a vender el bien inmueble, se produce después de que en 2010 se alcanzase un máximo histórico de ejecuciones de 93.600 operaciones, aunque en clara desaceleración desde el segundo trimestre de 2010 y se esperan cifras menores para el conjunto del ejercicio 2011.

Los inmuebles embargados por los bancos también incluyen viviendas de lujo y muchas se encuentran en Baleares. De las 50 más caras, que oscilan entre 750.000 y 4.345.000 euros, 16 se encuentran en el archipiélago, según datos de Idealista.com.

La casa más cara en posesión de los bancos se encuentra en Peguera-Cala Fornells. Se trata de un chalé de 729 metros cuadrados construidos y una parcela de casi 4.000 metros cuadrados. La vivienda tiene nueve habitaciones y nueve baños. Además cuenta con gimnasio, piscina, solárium y pista de tenis. Propiedad de Sa Nostra, tiene un precio de 4.345.000 euros.

También de Sa Nostra es la segunda más cara. Situada en Son Vida (Palma de Mallorca), cuenta con una parcela de 3.000 metros cuadrados y 1.000 construidos por 3,2 millones de euros.

Unicaja tiene en venta una vivienda en Sevilla por 2,45 millones. Se trata de un edificio de dos plantas y 678 metros cuadrados. Dispone de 16 dormitorios con un patio interior.

Por entre 2,3 y 2,4 millones hay disponibles viviendas en los municipios de Valldemosa, Port d’Andratx y Manacor (todos ellos en Baleares), propiedad de Sa Nostra y Barclays.

En Madrid, la vivienda más cara que comercializan los bancos está en el barrio de Chamberí. El inmueble, situado en la calle Fernández de la Hoz, tiene 400 metros cuadrados y pertenece a Catalunya Caixa. Por algo menos de dos millones es posible adquirir un dúplex de 320 metros cuadrados en el barrio San Juan Bautista. La tiene en venta Banesto. Entre las 50 viviendas de lujo embargadas por los banco es posible encontrar otras siete en Madrid, cuatro en la capital y el resto en Galapagar, Boadilla del Monte y torrelodones. Todas ellas, por encima de 750.000 euros.

En Barcelona, la vivienda más cara, a la venta por Catalunya Caixa, cuesta 972.000 euros. Está situada en Poblenou y tiene 111 metros cuadrados.

Para el que quiera una casa de lujo en Marbella también dispone de varias opciones. Puede elegir desde un chalé de 440 metros cuadrados, propiedad de Banco Sabadell, por 900.000 euros, a un piso de 232 metros cuadrados en primera línea de playa por 1.650.000 euros, que tiene a la venta Banca March.

También puede conseguirse inmuebles de lujo en localidades como Sitges, Mijas, Oropesa del Mar o el Puerto de Santa María.

Bank of America ha reconocido que encontró errores al revisar 102.000 casos de hipotecas, según The Wall Street Journal. El banco estadounidense, que ha puntualizado que muchos de los errores son "menores", ha encontrado hasta la fecha incorrecciones en 10 de cada 25 préstamos concedidos.

La entidad señala que entre los principales problemas figuran la ausencia de firmas y la falta de coincidencia entre la información de la propiedad y el historial de pagos. Sin embargo, el banco asegura que por el momento no han encontrado ejecuciones hipotecarias improcedentes.

Los 50 estados norteamericanos han lanzado una investigación conjunta de la industria hipotecaria tras conocerse que, durante años, numerosos bancos no revisaron la documentación de forma adecuada

El embargo de viviendas en Estados Unidos ha alcanzado niveles récord. En medio de la polémica sobre los procedimientos que han empleado los bancos a la hora de llevar a cabo las ejecuciones hipotecarias, se ha conocido que estos se han hecho con más de 100.000 propiedades durante el pasado mes, lo que constituye la cifra mensual más alta desde que comenzó la crisis de las hipotecas subprime, hace ahora dos años.

Las ventas de viviendas de segunda mano en EEUU durante el mes de septiembre alcanzaron la cifra anualizada de 4,53 millones, lo que supone un incremento del 10% respecto a agosto, pero es un 19,1% inferior al dato del año pasado, ha informado la Asociación Nacional de Promotores Inmobiliarios (NAR). El precio medio de venta de los inmuebles de segunda mano se situó en 171.700 dólares (122.511 euros), lo que implica un descenso del 2,4% respecto a septiembre de 2009.

El economista jefe de NAR, Lawrence Yun, afirmó que el mercado inmobiliario "se encuentra en la fase inicial de la recuperación", aunque admitió que ésta será irregular y dependerá de la duración y el impacto de la moratoria de embargos.

De este modo, el 'stock' de viviendas de segunda mano a la venta en septiembre se redujo un 1,9%, hasta 4,04 millones de unidades, lo que cubriría la demanda de 10,7 meses al actual ritmo de ventas.

El precio de la vivienda en EEUU registró en agosto un retroceso del 0,2% respecto al mes anterior y se sitúa así en niveles similares a los observados a finales de 2003, según refleja el índice S&P/Case-Shiller que analiza la evoución de los precios en las 20 mayores áreas metropolitanas de EEUU. En términos interanuales, los precios registraron un alza del 1,7%.

De este modo, al tomar en cuenta la caída de precios de la vivienda registrada en EEUU desde sus máximos de junio/julio de 2006 hasta la actualidad se observa un descenso de precios del 28,1%, mientras que suben un 6,7% desde los mínimos de abril de 2009.

"Un informe decepcionante", admitió el presidente del Comité del índice en S&P, David M. Blitzer, quien destacó que diecisiete de las veinte ciudades analizadas registraron un debilitamiento de los precios, constatando que el mercado continúa 'dando tumbos' cerca de los mínimos recientes

Ahora que el Banco de España está apretándoles las tuercas a las entidades financieras para que se deshagan cuanto antes de sus inmuebles, al inversor particular le interesa aún más acceder a los pisos que los bancos tienen en cartera. En el último año, las entidades financieras españolas han acumulado activos inmobiliarios por valor de 46.000 millones de euros. Y la presión viene porque, según la nueva normativa del Banco de España, las entidades deberán provisionar un diez por ciento adicional sobre el valor de sus activos en el caso en que los conserven en cartera más de un año. Ello puede activar las ventas de unos bancos que aún se muestran remisos al comercializar inmuebles. Y la presión no viene sólo del Banco de España. También viene de la propia situación de la economía doméstica. Una de las mayores ventajas de la compra de inmuebles a un banco es que el precio es inferior al del mercado, porque hay más margen para realizar rebajas.

¿Qué les sale mejor, vender ahora con minusvalías o seguir provisionando y vender cuando los precios se recuperen? Es posible que los incentivos para vender sean ahora mayores. Aunque los bancos que venden ahora sus viviendas asumen pérdidas importantes: el valor de las deudas pendientes suele ser superior al precio de mercado de los inmuebles subyacentes. De ahí que las subastas públicas se queden desiertas. Con todo, los analistas sí esperan que los bancos sean cada vez más activos en la venta de pisos. Porque, de momento, son pocos los que se han puesto a la faena.

La mejor manera de conocer el número de viviendas nuevas, procedentes de los promotores, es acudir a las páginas webs de las entidades financieras y seguir sus instrucciones. Con estos pisos, la precaución que hay que observar es que tengan en regla todos los servicios. Pero los bancos también poseen viviendas embargadas a particulares, esto es, pisos de segunda mano. En ellos, lo que hay que vigilar es su estado de conservación. En estos últimos, suele ser más complicado identificar si el vendedor es un banco, o no. Normalmente, las entidades no aparecen como vendoras, sino que delegan en agentes de la propiedad de la zona en la que se encuentren los pisos.

El presidente de Estados Unidos, Barack Obama, presentará el próximo miércoles un plan para reducir los embargos hipotecarios. No hay que olvidar que la crisis de las hipotecas en aquel país –que comenzó en 2007- fue, precisamente, el detonante de la crisis financiera que ha contagiado a todo el mundo. Obama está decidido a hacer descender el número de procedimientos de embargo que, aunque bajaron un 10% en enero respecto a diciembre, siguen estando un 18% por encima a la tasa de enero de 2008.

Nosotros no estamos tan mal, pero los resultados anuales de los bancos medianos españoles tienen en común el marcado repunte de sus tasas de morosidad. Banesto, Bankinter y March casi cuadruplicaron su tasa de impagados; mientras que Sabadell, Pastor y Valencia la quintuplicaron.

Y es que, las dificultades de miles de personas para hacer frente al pago de sus hipotecas está provocando la salida al mercado de numerosos inmuebles como consecuencia de los procesos de embargos y de anulaciones de pisos reservados a las promotoras, casas que los bancos no consiguen vender, quedándose con una carga patrimonial que les pesa como una losa. Es cierto que, en comparación con Estados Unidos, nosotros no estamos todavía en una situación tan grave, no obstante, más nos vale que nos fijemos lo que hacen otros, porque cualquier día… nos encontramos en las mismas.