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En los últimos cinco años se han contabilizado un total de 328.687 ejecuciones hipotecarias, de manera que se han convertido en un sobrepeso en el balance de los bancos, pero también en una lacra social.

Para frenar el fuerte aumento de las ejecuciones hipotecarias, el Gobierno aprobó a principios de mes un Código de Buenas Prácticas Bancarias, cuyo objetivo es reducir el número de desahucios y facilitar a las familias el pago de sus hipotecas.

La Comunidad Autónoma más afectadas por las ejecuciones hipotecarias es Valencia, donde en los últimos cinco años diez de cada 840 habitantes sufrió una ejecución hipotecaria. En Murcia y Canarias, la media mejora ligeramente, hasta diez de cada 840 personas afectadas y diez de cada 1.170 personas, respectivamente.

Las cosas mejoran radicalmente en comunidades como País Vasco, donde tan solo diez de cada 4.470 habitantes, se vio afectado por una ejecución hipotecaria, o en Galicia, donde perjudicó a diez de cada 3.670 habitantes.

Las ejecuciones hipotecarias le han costado a la banca española unos 6.000 millones desde 2007, una cifra que podría aumentar hasta 9.000 millones si se tienen en cuenta todas las partidas que se destinan a gestionar el patrimonio inmobiliario adquirido por vía judicial, según un estudio de Alteba.

La compañía especializada en gestión de activos inmobiliarios subraya que desde 2007 hasta el primer semestre de este año se han producido 350.000 ejecuciones hipotecarias y, como consecuencia, 125.000 familias han perdido su casa y otras 225.000 más están en camino de hacerlo.

Teniendo en cuenta que los costes totales de la recuperación judicial de un inmueble oscilan entre el 15 y el 20% de su valor, las entidades financieras están soportando una media de gastos de 22.000 euros por cada vivienda que recuperan, indica Alteba. Los principales gastos asociados a la adjudicación de los inmuebles son la propia gestión interna, las empresas de recobro contratadas para la recuperación de la cantidad adeudada, los costes judiciales, el mantenimiento de los inmuebles recuperados y su comercialización así como los impuestos.

Para el presidente de Alteba, Rafael Martín, estos procedimientos vienen derivados muchas veces de la falta de conocimientos financieros del deudor o de su incapacidad para negociar con las entidades acreedoras. Por ello, y a tenor de que su desarrollo se dilata en el tiempo y de que sus costes vaticinan "un principio de tormenta", Martín abogó por un cambio de filosofía que se asiente en la premisa de "tener una casa para vivir y no vivir para una casa".

El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, ha anunciado que en las próximas semanas se aprobarán nuevas medidas de protección para las personas sujetas a procedimientos de ejecución hipotecaria por la imposibilidad de atender a sus compromisos.

Durante su discurso sobre el Estado de la Nación, el líder del Ejecutivo ha afirmado que estas medidas de protección "serán compatibles con los imperativos de seguridad jurídica y de solvencia de las entidades prestatarias". Zapatero sostuvo que el Gobierno es consciente de la coyuntura "especialmente difícil" a la que se enfrentan las familias que pierden su vivienda y siguen debiendo dinero al banco porque su valor no es suficiente para cubrir lo que resta de hipoteca.

En este sentido, aclaró que por ello en abril de 2010 se aumentó la cantidad mínima de ingresos de las familias que no puede ser embargada. "Pero vamos a hacer un nuevo esfuerzo en este sentido", enfatizó el presidente del Gobierno en el Congreso.

Zapatero subrayó que se va a completar el proceso de reformas con nuevas iniciativas que responden a compromisos ya asumidos y que, entre otras cosas, supondrán una nueva regulación del silencio administrativo para convertirlo en positivo en un buen número de procedimientos.

Asimismo, se incluirán medidas de protección para los sometidos a ejecución hipotecaria, normas para incrementar la seguridad jurídica en el tráfico inmobiliario, y nuevas medidas a favor de los emprendedores y para aliviar la morosidad que padecen, especialmente, pymes y autónomos ante las entidades locales.

El presidente de la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed), Ben Bernanke, ha reconocido que la recuperación de la economía del país es "moderada", pero advierte de que no es aún la deseada, principalmente debido al elevado desempleo y a los problemas que persisten en el mercado inmobiliaria.

"La economía en general registra una recuperación moderada, y recientemente hemos visto alguna grata, pero gradual, mejora del mercado laboral. Pero nuestra economía está lejos de donde nos gustaría que estuviera y muchas personas y barrios corren el riesgo de quedarse atrás", aseguró Bernanke en una conferencia celebrada en Arlington (Virgina).

En este sentido, el presidente de la Fed subrayó que, hasta que las familias vulnerables y las comunidades con problemas no hayan recuperado el progreso perdido, la recuperación económica seguirá estando "incompleta".
En concreto, destacó que, pese al descenso de la tasa de paro, el desempleo sigue siendo "bastante alto", especialmente entre las minorías, los jóvenes y las personas con menor nivel educativo. Además, incidió en que el desempleo de larga duración sigue en niveles "históricamente elevados".

Al mismo tiempo, advirtió de que el mercado inmobiliario también está "retrasando la recuperación", como demuestra que las ejecuciones hipotecarias son aún "muy elevadas" y que en el caso de muchos propietarios que las han evitado su deuda hipotecaria es mayor que el valor de su vivienda.

"Obviamente, los problemas en el mercado laboral y el mercado inmobiliario están relacionados. En concreto, los bajos ingresos consecuencia del desempleo están provocando que muchas familias se retrasen en el pago de sus hipotecas", incidió.

Por todo ello, destacó la importancia para la economía del trabajo de los grupos comunitarias, los líderes locales y las empresas, y añadió que la Reserva Federal continuará respaldando estos esfuerzos. "Si trabajamos juntos, creo que podemos encontrar formas efectivas de reparar los daños causados por la crisis en las perspectivas económicas de familias y comunidades", añadió.

Bank of America ha anunciado una novedosa iniciativa para tratar de reducir las ejecuciones hipotecarias, que consiste en rebajar el principal (el importe prestado) en las hipotecas de mayor riesgo y donde generalmente la deuda incluso duplica al valor de mercado de los inmuebles. Y es que, pese a que EE.UU. atraviesa la peor "oleada" de ejecuciones hipotecarias desde la década de 1930, hasta ahora la mayor parte de los bancos se negaban a reducir el principal de los créditos, y se limitaba a bajar los intereses o a alargar el plazo de devolución.

Entre otras medidas, la iniciativa anunciada por Bank of America ofrecerá una reducción de hasta el 30 por ciento en el principal de las hipotecas para los titulares de préstamos con tipos de interés que se incrementan con el paso de los años.

Esta medida podría beneficiar a unos 45.000 hogares estadounidenses, según los cálculos del banco, y en su mayoría serán familias que acumulan una deuda mucho mayor que el valor de mercado de sus inmuebles. Concretamente, el banco dará prioridad a quienes tienen un retraso en los pagos superior a 60 días o acumulan una deuda un 120 por ciento superior al valor del inmueble, entre otros. Los titulares de esas hipotecas son los que sufren una mayor probabilidad de que se ejecuten sus préstamos.

Con esta medida, Bank of America quiere reducir el número de clientes que habían optado por rebajar al máximo sus cuotas mensuales (pese a que ello eleva la cantidad final a devolver), al creer que jamás serían capaces de terminar de pagar su deuda y que antes venderían sus inmuebles.