Blog

El BBVA, segunda entidad bancaria española, obtuvo un beneficio neto de 2.527 millones de euros en el primer semestre de 2010, el 9,7% menos que un año antes, lo que se debió, entre otras razones, a la dotación voluntaria a provisiones de 250 millones de euros que realizó en este periodo.

Cabe destacar que el ratio de morosidad siguió ralentizándose en estos seis meses y terminó junio en el 4,2%, frente al 3,2% de un año antes, y con una tasa de cobertura para insolvencias del 61%, algo inferior al 68% de junio de 2009.

En cuanto a la solvencia, el banco tenía a finales de junio un capital básico -o core capital- del 8,1% igual que en el trimestre anterior (7,1% un año antes), en tanto que los recursos de primera categoría o Tier 1 se situaban en el 9,2% (8,4% en junio de 2009).

La cartera crediticia del BBVA creció en tasa interanual el 4%, por primera vez en cuatro trimestres, y sumó 348.884 millones de euros, en reflejo del “cambio de tendencia en la caída de la actividad comercial” que data del inicio de la crisis (2007) y que se traduce en avances en todas las áreas de este negocio, según la entidad.

En cuanto al ahorro, los depósitos de clientes en balance se redujeron el 1,5% al finalizar junio y quedaron situados en 363.225 millones, mientras que los consignados fuera del balance sumaban 145.434 millones y crecían el 11,7%, explica el banco.

La Caixa obtuvo un beneficio neto atribuido de 902 millones en el primer semestre, lo que supone una caída del 7,5% respecto al mismo período del año anterior, mientras que logró incrementar en un 1% su margen de explotación, hasta los 1.995 millones, según ha informado la entidad financiera.

La caja de ahorros registró este resultado económico tras haber dedicado 1.201 millones a dotaciones totales y basó la mejora de su margen de explotación en el esfuerzo de la red comercial y en la reducción en un 4% de los costes, lo que propició mejorar en 0,5 puntos su ratio de eficiencia, que se situó en el 42,4%.

El descenso de los tipos de interés, aplicados fundamentalmente a las cuotas hipotecarias, hizo que el margen de intereses se situara en 1.746 millones, con una caída del 13,5% respecto al primer semestre del año pasado.

La caja de ahorros que preside Isidre Fainé mantuvo un ratio de morosidad del 3,46%, por debajo del 5,50% de la media del sector financiero. Los recursos totales de clientes alcanzaron los 241.045 millones, un 1,4% más, con aumentos en cuentas a la vista, planes de pensiones, seguros y fondos de inversión, y la entidad mantuvo su liderazgo de cuota de mercado en indicadores como domiciliación de nóminas, facturación de tarjetas o ahorro a la vista, entre otros.

El volumen total de negocio se estableció en 423.717 millones, debido al crecimiento de depósitos y de créditos, cuya cartera aumentó un 2,6% durante el primer semestre.

Por otra parte, está previsto que el próximo 16 de septiembre se convoque una asamblea extraordinaria con el objetivo de autorizar el proyecto de integración por absorción de Caixa Girona. Esta también celebrará ese día su asamblea extraordinaria para dar luz verde a esta integración, que a nivel tecnológico y operativo tiene previsto ponerse en marcha en enero de 2011.

Los bancos españoles contaban al cierre de mayo con un total de 833.929 millones de euros en créditos concedidos a sus clientes, lo que supone un tímido incremento del 0,09% respecto al saldo acumulado en el mismo mes de 2009, según datos de la Asociación Española de Banca (AEB) . Estos datos constatan el fuerte frenazo en el ritmo de crecimiento del saldo crediticio de los bancos, ya que un año atrás el importe acumulado repuntó un 4,7% en relación a mayo de 2008, mientras que el año precedente creció a un ritmo interanual del 11,8%.

Por otro lado, los depósitos de los clientes en las entidades alcanzaron al cierre de mayo 640.386,57 millones de euros, con lo que se situaron un 2,43% por debajo del saldo registrado hasta el quinto mes de 2009. Un año antes crecían un 6,1%, mientras que dos años antes aumentaban un 12,5% en tasa interanual.

Los depósitos no alcanzan la cuantía de los créditos concedidos por la banca, sino que existe una brecha de 193.542 millones de euros, lo que pone de manifiesto que las entidades han recurrido a otras formas de financiación. Esta brecha supera la de 176.713 millones de hace un año.

Tanto es así, que el pasivo acumulado por la banca se eleva a un total de 1,24 billones de euros, frente a los 1,03 billones de inversiones crediticias que mantienen estas entidades, que incluyen la banca española y las sucursales de entidades de crédito extranjeras extracomunitarias. De hecho, la deuda de las entidades españolas con el Banco Central Europeo (BCE) alcanzó 126.300 millones de euros en junio, el importe más alto de la historia, al mismo tiempo que las entidades mantienen campañas de elevada remuneración por el dinero de la clientela, que llegó hasta el 4% a Tasa Anual Equivalente (TAE) en algunas entidades, mientras que los tipos oficiales de interés se mantienen el mínimo histórico del 1%.

Gracias al Depósito Doble Mundial, que BancSabadell lanzó el pasado mes de abril, los clientes que contrataron este producto obtienen una doble victoria. A la satisfacción deportiva de haber vivido el histórico triunfo de la selección española en el Mundial de Fútbol añaden una segunda alegría, no menos gratificante: el obtener un interés del 7% TAE sobre el 50% del capital invertido en este depósito.

El Depósito Doble Mundial se pudo contratar hasta el 4 de junio, garantizaba totalmente el capital invertido (la rentabilidad nunca podía ser negativa) y consistía en una doble inversión. Por un lado, ofrecía al 50 % del capital una atractiva rentabilidad a plazo fijo, referenciada a las expectativas de revalorización del índice DJ EuroStoxx-50, y asegurando un 5% TAE sobre la mitad del capital aportado.

Con la otra mitad, se ofrecía al cliente una remuneración ligada a la evolución del índice que recoge los 50 principales valores de la zona euro (el DJ EuroStoxx-50), para el plazo de 36 meses, que puede llegar a ser de hasta un máximo del 63% (17,687% TAE).

Además, si España ganaba el mundial de fútbol, se ofrecía a los tres meses una remuneración extraordinaria sobre el 50% del capital del 7% TAE (6,823% nominal anual).

Este depósito obtuvo una excelente respuesta por parte del mercado. Podía contratarse a partir de tan sólo 600 euros. Banco Sabadell captó gracias a él 125 millones de euros en un tiempo récord, correspondientes en gran parte a clientes nuevos que ahora, gracias al éxito de nuestra selección, se beneficiarán de esta rentabilidad añadida.

El calor lleva ya bastante con nosotros y aunque en lo único en lo que pensemos sea en irnos de vacaciones, no debemos dejar que este pensamiento haga que nuestros ahorros caigan en picado. En verano, al igual que durante el resto del año, hay que buscar cómo rentabilizar lo que se tiene y, sobre todo, cómo no gastar desorbitadamente nuestros ahorros.

Las ganas de pasárselo bien y la comodidad de llevar encima una tarjeta de crédito, ponen difícil el no endeudarse demasiado, pero cuidado ¡podemos estar pagando el resto del año lo que nos hemos gastado en unos pocos días de asueto y a un precio muy elevado!

Antes de gastar desmesuradamente, lo mejor es consultar cuáles son las condiciones de nuestra tarjeta. Lo más relevante será saber cuáles son exactamente las comisiones que el banco nos va a cobrar por sacar dinero en cajeros del extranjero – si es que nuestras vacaciones las vamos a pasar fuera de España- y por cuánto nos va a salir aplazar el pago – si es que no podemos enfrentarlo en una única cuota a final de mes-.

Además de estos consejos, se pueden encontrar otras muchas recomendaciones útiles relacionadas con el uso de las tarjetas en Internet. En concreto, el comparador de productos financieros iAhorro ofrece un apartado de consejos muy prácticos en su sección de tarjetas.

Además de evitar el gasto impulsivo a través del pago con tarjetas, también podemos aprovechar el verano para rentabilizar nuestros ahorros al máximo.

Hace ya tiempo que se escucha hablar de la guerra del pasivo y aunque había quien pensaba que en verano se iban a calmar los mares, la lucha de los bancos por captar dinero está más viva que nunca. Son muchas las entidades que nos ofrecen una rentabilidad por encima del 3%, junto con otro tipo de incentivos, a través de depósitos o cuentas de ahorro.

Entre tanta oferta atractiva, es fácil que como clientes nos perdamos con facilidad y no sepamos cuál de todas las entidades nos conviene más a la hora de rentabilizar nuestro dinero. Ante esta situación, disponemos en la sección de depósitos del portal iAhorro, de un consultorio financiero donde expertos profesionales y jurídicos nos ayudarán a resolver nuestras dudas y a elegir de forma acertada el producto financiero que mejor se adapte a nuestras necesidades.

El Banco Santander ha alcanzado un acuerdo con el Grupo SEB para la adquisición de su negocio de banca comercial en Alemania por 555 millones de euros, según informó la entidad. El banco español, que ha realizado esta operación a través de su filial Santander Consumer Bank, precisó que esta adquisición tendrá un impacto de cerca de diez puntos en su "core capital", que al finalizar marzo estaba situado en el 8,8%.

La entidad que preside Emilio Botín destacó que la compra del negocio de banca comercial de SEB en Alemania "complementará su liderazgo en financiación al consumo" en el país germano, ya que esta adquisición le permitirá casi duplicar el número de sucursales de la red Santander Consumer Bank en Alemania.

La red comercial de SEB cuenta con 173 oficinas y ofrece servicios a un millón de clientes, incluyendo pequeñas y medianas empresas. Su cartera crediticia alcanza los 8.500 millones de euros, de los que el 82% son hipotecas, y depósitos por valor de 4.600 millones de euros.

El presidente del banco español, Emilio Botín, resalta en un comunicado que Alemania es un "mercado clave" para la entidad. "Esta adquisición supone un paso importante para lograr nuestro objetivo de convertirnos en un banco universal en el mercado más grande de Europa", afirma.

El Santander prevé que la operación se cierre en 2011, una vez obtenidas las aprobaciones regulatorias pertinentes.

La Comisión Europea ha propuesto reducir a siete días el plazo máximo en el que un Estado miembro estará obligado a pagar a los ahorradores el depósito mínimo garantizado en caso de quiebra de una entidad financiera, que asciende en la mayoría de países de la UE, entre ellos España, a 100.000 euros, según anunció el comisario de Mercado Interior, Michel Barnier.

El objetivo de esta medida es mejorar la protección de los ahorradores y preservar su confianza en el sistema financiero, evitando así retiradas masivas de depósitos bancarios.

En la actualidad, la legislación comunitaria y la española fijan un plazo máximo de tres meses para recuperar el dinero. A finales de 2010, este periodo deberá reducirse a entre cuatro y seis semanas. Aun así, Europa estará lejos de la garantía que ofrece Estados Unidos, donde los ahorradores pueden acceder a su dinero en 48 horas. El nuevo plazo de 7 días se aplicaría a partir del 31 de diciembre de 2013.

Además, la nueva norma confirma que a finales de año todos los Estados miembros deberán haber aumentado la garantía mínima en caso de quiebra a 100.000 euros. Este importe se fijó en 2008, durante el peor momento de la crisis financiera. Anteriormente, el mínimo garantizado era de 20.000 euros. Con este aumento, el 95% de los depósitos en toda la UE quedarán cubiertos.

Los fondos de garantía de depósitos seguirán siendo financiados por los bancos, pero las contribuciones se calcularán según el nivel de riesgo de cada entidad.

Barnier plantea asimismo aumentar de 20.000 a 50.000 euros el importe de la indemnización garantizada a los inversores en caso de que una empresa de inversión no esté en condiciones de devolver los activos que guarda en nombre de sus clientes o de reembolsarles el dinero por haber quebrado. En este caso, el plazo máximo para pagar el dinero será de 9 meses tras la quiebra.

El Consejo de Ministros ha aprobado el Real Decreto Ley de reforma de la Ley de Órganos Rectores de Cajas de Ahorros (LORCA), con el objetivo de "fortalecer el sistema financiero". La vicepresidenta primera del Gobierno, María Teresa Fernández de la Vega, ha explicado que el Ejecutivo espera aprobar esta norma "con el máximo consenso", tanto con los partidos como con las comunidades autónomas.

Con la reforma, los políticos electos ya no podrán formar parte de los órganos de dirección aunque su salida tendrá un periodo de transición, no obstante los representantes de las comunidades autónomas seguirán presentes en una comisión de obra social sin influencia sobre la actividad financiera.

La reforma permite que las cajas puedan emitir cuotas participativas, valores similares a las acciones, con derechos políticos que no podrán superar el 50% del patrimonio de las cajas.

La vicepresidenta segunda del Gobierno, Elena Salgado, ha explicado que la reforma es la segunda fase de la reestructuración del sector, cuyo primer estadio ha sido la concentración de las entidades en las que el FROB -fondo de ayuda para las fusiones- ha destinado 11.200 millones. A esa cifra habrá que añadir los 1.300 millones del Fondo de Garantía de Depósitos y 2.500 millones en garantías para el rescate de CCM y la cantidad que se acabe aportando para el saneamiento de Cajasur, intervenida por el Banco de España.

El texto también refuerza los requisitos de profesionalidad de los órganos de gobierno a través de exigencias especiales de cualificación y experiencia para al menos la mitad de los miembros del consejo de administración.

Los bancos captaron en mayo 32.658 millones en depósitos a hogares y sociedades no financieras, 1.118 millones más que las cajas de ahorros y por primera vez más dinero que ellas desde que el Banco de España comenzó a elaborar datos comparables con el resto de Europa, es decir, en enero de 2003.

Según los últimos datos del Banco de España, los depósitos captados por los bancos se incrementaron el 44,3 por ciento respecto a mayo de 2009, mientras que en el caso de las cajas, el volumen de depósitos captados (31.540 millones) se redujo el 6,68 por ciento.

En cuanto a los bancos, los depósitos captados en mayo fueron también superiores a los de abril, el 8,9 por ciento más, ya que durante ese mes lograron 29.970 millones frente a los 32.658 millones del quinto mes del año. En el caso de las cajas, sin embargo, el dato empeora respecto al mes anterior, ya que los ya que los depósitos captados por estas entidades se redujeron el 8,2 por ciento.

Por sectores, las cajas lograron en mayo depósitos de los hogares por valor de 22.197 millones de euros y 9.343 millones de las empresas. Los bancos, por su parte, captaron 16.949 millones de euros en depósitos de las familias y 15.709 millones de las empresas.

La vicepresidenta segunda del Gobierno español, Elena Salgado, ha resaltado la utilidad del fondo de garantía de depósitos de las entidades financieras españolas para hacer frente a eventuales crisis, pero abrió la puerta a ampliar la base gravada, limitada ahora a los depósitos.

En rueda de prensa en el marco de la cumbre del G20 que se ha celebrado en Toronto, Salgado defendió la apuesta europea por una tasa bancaria que evite que haya que rescatar más bancos con dinero de los contribuyentes y elogió el modelo español, porque el fondo es sufragado por el sector de forma proporcional y está disponible para todas las entidades.

Salgado garantizó que España no abandonará el fondo de garantía de depósitos, aunque sí podría adaptarlo para que no se calcule solo en base a los depósitos, sino también con otros pasivos, como “las emisiones o los productos interbancarios”.

Por otra lado, la vicepresidenta defendió la decisión europea y española de acelerar la consolidación fiscal para reducir el déficit, aunque coincidió con el resto de miembros del G20 en la necesidad de impulsar el crecimiento. A su juicio, la consolidación fiscal generará confianza y ése es un factor “esencial” para el crecimiento.

El compromiso es rebajar el déficit a la mitad para 2013 y estabilizar la deuda como porcentaje del PIB para 2016, dos objetivos que, recalcó Salgado, no implicarán nuevos ajustes en España ni supondrá “ninguna dificultad” porque las metas europeas son menos ambiciosas. Recordó así que la previsión española es estabilizar la deuda en 2012 y situar el déficit en el 3 por ciento en 2013.