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La Fundación Alternativas ha pedido una reforma del sistema hipotecario español que incluya la llamada dación en pago (cancelación de la hipoteca mediante la entrega del inmueble) para las familias en peor situación económica, siempre y cuando se trate de la primera vivienda.

El informe presentado propone asimismo como solución alternativa a la ejecución hipotecaria que la familia pueda permanecer en la vivienda en alquiler, ya que ello supondría no dejar en la calle al ejecutado y permitiría a la entidad bancaria seguir liquidando la deuda a través del arrendamiento.

El autor del estudio, Tomás Gimeno, ha apuntado a cambios necesarios en la Ley Hipotecaria, como que el banco o caja conceda créditos por un máximo de entre el 60 % y el 80 % del valor de la vivienda, por lo que el comprador deberá aportar el 20-40 % restante previamente.

Según Gimeno, esto supondría "un filtro", una garantía de que el comprador puede asumir el pago de la vivienda, si bien ha matizado que esta medida debería ir en paralelo con la potenciación de soluciones alternativas, principalmente el alquiler.

La secretaria de Estado de Vivienda, Beatriz Corredor, animó a las entidades financieras a que asuman la parte de responsabilidad que les corresponde con la situación que viven las familias, al tiempo que dio la bienvenida a medidas como la anunciada recientemente por el Banco Santander en torno a las hipotecas.

En una entrevista con Efe, la responsable de Vivienda confió así en que los bancos y cajas sigan el ejemplo del Banco Santander, que esta semana anunció una carencia de tres años en el pago del capital de las hipotecas de sus clientes si pierden el empleo.

Corredor dijo que es positivo que los bancos "empiecen a asumir la responsabilidad que tienen en la situación dramática" de quienes peor lo han pasado, como los jóvenes y las familias más necesitadas, aunque también consideró que podría ser "una estrategia de una entidad financiera y ellos sabrán porqué lo hacen".

"Bienvenidas sean estas iniciativas si favorecen el alivio de las familias" a las que concedieron hipotecas en condiciones "insuperables", reiteró.

Con la salida de la crisis y la finalización de la reestructuración del sistema financiero es ahora "el momento" de exigir a las entidades que "estén a la altura de las circunstancias" y que apoyen con sus medios a las familias, reclamó la secretaria de Estado.

Respecto a otras medidas reclamadas desde la calle como la dación en pago de la vivienda para saldar la deuda hipotecaria, Corredor manifestó el rechazo del Gobierno a implantar su obligatoriedad como único pago de la hipoteca, ya que no solucionaría el problema.

Las familias insolventes apenas son el 3 % de las hipotecadas y, con esta medida, también perderían su vivienda, al tiempo que se vería perjudicado el 97 % de las familias restantes.

Implantar la obligatoriedad de la dación en pago generaría un encarecimiento de las hipotecas, ya que las entidades financieras darían menos del 80 % del valor de tasación, acortarían su plazo, lo que aumentaría las cuotas a pagar, se encarecerían los tipos de interés y pedirían más garantías, exigencias y seguros adicionales, explicó Corredor.

En respuesta a la actual situación económica, Bankinter ha lanzado la primera hipoteca del mercado español que rompe con la responsabilidad patrimonial universal

Los titulares de esta nueva hipoteca responderán, en caso de impago, única y exclusivamente con la vivienda hipotecada, esto es, con la dación en pago. Con esta iniciativa, que se lanzará al mercado a partir del miércoles, Bankinter rompe con la habitual exigencia del mercado hipotecario español, que obliga a los titulares de un préstamo con garantía hipotecaria a responder con todos sus bienes y derechos por la deuda garantizada con una hipoteca.

La nueva hipoteca, que será comercializada con el nombre de "Hipoteca sin más", estará destinada exclusivamente a la compra de la vivienda habitual, en un rango entre 30.000 y 600.000 euros, y con su importe se podrá financiar hasta un 80 por ciento del valor de tasación. A ella podrá optar cualquier persona física con residencia en España.

"Lo podemos hacer porque tenemos una escuela de riesgos muy estricta que nos convence de que nuestros clientes van a ser capaces de devolvernos los préstamos", explica María Paramés, directora de Personas y Comunicación Corporativa de Bankinter.

El producto tendrá un plazo de amortización de hasta 40 años dependiendo del valor de la vivienda y si el cliente es menor de 35 años. Si se sobrepasa esa edad, el plazo es de 35 años. Las condiciones económicas requeridas son similares a las de otros productos hipotecarios, y se exige la contratación de sendos seguros del hogar y de vida y de una cuenta nómina o profesional.

El diferencial variará en función del cliente y la venta cruzada que se contrate con la entidad. Para el primer año, el interés fijado es del 4%, y a partir de entonces, el Euribor más un precio personalizado. La comisión de apertura es del 0,5% y las compensaciones por desistimiento son el 0% por amortización parcial y del 0,5% por amortización total o subrogación durante los primeros cinco años y del 0,25% el resto.