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Bancos y cajas de ahorros han subido el valor medio de las comisiones cobradas en concepto de mantenimiento por cuenta corriente en un 18,6% en junio en tasa interanual. En algún caso han llegado a dispararse un máximo del 78,6% en mayo.

En relación al mes de mayo, las comisiones medias cobradas por las entidades financieras por este concepto han subido un 11,06%, aunque en algún caso han llegado a dispararse un máximo del 78,6% en este periodo, denuncia la organización.

La UCE, que maneja datos del Banco de España, sostiene que estos encarecimientos son totalmente injustificados y suponen un "ataque indiscriminado" a todos los usuarios porque el mantenimiento de cuenta es un servicio básico. El encarecimiento de las cuentas no atiende a condiciones económicas o sociolaborales y su mantenimiento necesario para la gestión de todos los movimientos bancarios, agrega la organización.

UCE denuncia que las comisiones de apertura, estudio, cancelación y servicios de pago, entre otras, describen la misma tendencia al alza sin que haya ningún mecanismo que limite el importe que pueden alcanzar dichas comisiones.

Además, la organización incide en que el encarecimiento de las cuentas, muy superior al incremento del IPC en el mismo periodo (3,2%), no se justifica por la mejora de la calidad en la atención al cliente o en la prestación de servicios.

En este escenario, la UCE recomienda negociar con la entidad bancaria el cobro de estas comisiones para defender el saldo de la cuenta. Otra opción del usuario, resalta, es buscar otra entidad que ofrezca mejores condiciones económicas.

Barclays prevé captar 35.000 nuevos clientes en España durante los próximos tres meses con el lanzamiento de la nueva Cuenta Nada Corriente, que devuelve el 3% de las compras efectuadas con la tarjeta de crédito y ofrece un descuento de otro 3% en los principales recibos, sin comisiones.

El director de desarrollo de negocio de productos retail de Barclays, Rodrigo Cury, ha confirmado que la cuenta devuelve el 3% de los recibos de la luz, gas, agua, teléfono, móvil, internet y la comunidad de vecinos sin límite mensual de descuento, ni comisiones de mantenimiento, administración, ingreso de cheques, transferencias en euros o tarjetas de débito.

Para la apertura de esta cuenta no es necesaria la domiciliación de la nómina. Pero el reembolso del 3% sólo se producirá si se paga con la tarjeta de crédito asociada, durante los 6 primeros meses desde la contratación, y excluyendo las compras en supermercados y gasolineras, "para fomentar el consumo".

Según explicó la entidad, estas ventajas se suman a las que ya incluía la Cuenta Oportunidad, que suponían un 3% de descuento en los principales recibos (luz, gas, teléfono fijo...) y un 0% de coste en comisiones. Tras los 53.000 nuevos clientes que Barclays consiguió el año pasado con la "Cuenta Oportunidad", ahora mejoran la oferta rebajando la hipoteca asociada a la "Cuenta Nada Corriente", hasta el euríbor más el 0,33% TAE.

La directora de márketing y coordinación comercial de Barclays España, Cristina Lázaro, asegura que la nueva cuenta "es nuestra gran apuesta del año", y configura "un producto integrado, porque el cliente ya no tendrá que distribuir el día a día de sus finanzas entre varias entidades".

Con el nuevo añpo han comenzado a aparecer nuevos productos o modificaciones en productos actuales. este es el caso de Openbank, el banco online del Grupo Santander, que ha lanzado para los clientes actuales el Depósito Open Plus a un plazo de cuatro meses y con una rentabilidad del 3% TAE, para incrementos de saldo sobre su posición al 31 de diciembre de 2009 en cuentas, depósitos, fondos, planes o valores. Este nuevo tipo de interés mejora el anterior Depósito Premium, que tenía una rentabilidad del 2,5% TAE.

En caso de cancelación anticipada (antes de los cuatro meses), no existe ninguna penalización y el cliente percibirá un interés del 1% nominal anual por los días que lo haya tenido contratado. El importe que el cliente puede invertir en este nuevo depósito es de un mínimo de 1.000 euros y un máximo de 25.000 euros. La promoción del producto por incremento de saldo estará vigente hasta alcanzar los 200 millones de euros.

Para los nuevos clientes, Openbank mejora su actual Cuenta Open Plus, ya que aumenta un mes más la remuneración del 3% TAE, que se amplía hasta el 31 de mayo de 2010. El tipo del 3% para nuevos clientes se aplicará a cantidades hasta 700.000 euros y la promoción estará vigente para nuevos clientes hasta el 28 de febrero de 2010.

Openbank, el banco online del Grupo Santander, regalará 2.000 mini ordenadores a los 1.000 primeros clientes actuales y 1.000 primeros nuevos clientes que domicilien su nómina o pensión en esta entidad antes del 31 de enero de 2010 (clientes) o del 28 de febrero de 2010 (no clientes).

Para los nuevos clientes, la promoción destinará 1.000 mini ordenadores a las primeras 1.000 personas que cumplan las condiciones de hacerse clientes de Openbank (abriendo su cuenta entre el 1 de noviembre de 2009 y el 28 de febrero de 2010), domicilien su nómina o pensión (1.200 euros mensuales o más) y la mantengan al menos tres años.

En el caso de los actuales clientes de Openbank, la promoción irá destinada a 1.000 clientes que no tengan domiciliada su nómina o pensión y que la domicilien entre el 1 de noviembre de 2009 y el 31 de enero de 2010, por un importe de 1.200 euros mensuales o más, siempre que la mantengan domiciliada al menos tres años y que no se hayan beneficiado con anterioridad de ninguna campaña de nómina o pensión de Openbank.

Los nuevos clientes que domicilien su nómina en Openbank tendrán acceso, además, a una cuenta corriente a la vista de alta remuneración, la 'Cuenta Open Plus Seguridad', con uno de las rentabilidades más altas del mercado, el 3,60% TAE, aplicable desde la domiciliación de la nómina o tres recibos hasta el próximo 28 de febrero.

Santander, BBVA, la Caixa, Caja Madrid y Banco Popular cobraron a sus clientes entre enero y septiembre de este año un total de 12.228,9 millones de euros en comisiones. Según datos de los balances de estas entidades, el importe total de las comisiones es un 2,2% inferior sobre los 12.508,6 millones que cobraron en el mismo periodo del ejercicio anterior, es decir, casi 280 millones de euros menos. Esta disminución de las comisiones cobradas es fruto de la menor actividad como consecuencia de la crisis y de los continuos esfuerzos de la banca por reducir las comisiones a los clientes.

Sólo el Santander acaparó más de la mitad (56%) del total de las comisiones, con 6.828 millones de euros (-0,8%). Le siguió BBVA, que logró de sus clientes 3.267 millones de euros (-4,5%), mientras que la Caixa ingresó por este concepto 980 millones de euros, que fue la única entidad que aumentó las comisiones (+3,4%). Por su parte, Caja Madrid y Banco Popular cobraron 575 y 578,9 millones de euros, respectivamente, con descensos del 4,6% y del 11%.

Resulta que la Comisión Europea (CE) cree haber encontrado, con un estudio realizado entre los bancos europeos, las razones que explican los elevados beneficios de la banca española. Son los que cobran mayores comisiones por sus servicios, detrás de Italia. De media, la banca española cobra 178 euros al año en comisiones por tener una cuenta corriente. El informe critica sobre todo "la opacidad y la falta de sencillez" en todo lo relativo a las comisiones que cobran los bancos europeos, por los servicios bancarios, que en algunos países puede considerarse excesivo

Los bancos españoles y los italianos son los que cobran comisiones más altas en toda la UE por el mantenimiento de la cuenta corriente, según un informe publicado por la Comisión Europea. El estudio compara el coste de una cuenta corriente en los veintisiete estados miembros, incluyendo comisiones de apertura y mantenimiento, uso de tarjetas de crédito o transferencias, entre otros. Para ello, se analizaron las principales entidades financieras de cada país, que cubren el 81% del mercado comunitario. En el caso de España, la selección incluye 18 bancos y cajas.

El ranking resultante refleja que España es el segundo país más caro de la UE, ya que el precio de una cuenta corriente de uso medio asciende a 178 euros. Sólo le supera Italia, con un coste de 253 euros. El informe resalta que en nuestro país "todas las comisiones (bancarias) importantes son muy altas" y se sitúan muy por encima de la media. No obstante, Bruselas puntualiza que aquí "los precios están sujetos a negociación caso por caso entre el cliente y su banco, por lo que los costes reales deberían ser inferiores que los recogidos en las listas oficiales de precios".

Además, más del 90% de los bancos españoles incluidos en el estudio no informa adecuadamente a sus clientes de las tarifas ni a través de folletos impresos ni de Internet, hasta el punto de que los investigadores de la Comisión se vieron obligados a ponerse en contacto con las entidades para averiguar el coste real de una cuenta.

Si el otro día les contábamos que España es uno de los países que menos han subido sus tarifas por servicios financieros, hoy les tenemos que dar una mala noticia: la banca encareció el mes pasado las cuotas semestrales de mantenimiento de cuentas corrientes y cartillas de ahorro. Así lo asegura el portal del cliente bancario del Banco de España. Concretamente, las primeras pasaron de costar de media 20,18 a 20,55 euros, mientras que las segundas suponían un desembolso de 19,34 euros en febrero y en marzo ya era de 19,71 euros. Asimismo, bancos y cajas incrementaron el precio de la reclamación de descubiertos, desde 28,91 euros a 29,21.

Las tarifas aplicadas en el estudio, apertura y cancelación anticipada de préstamos, tanto hipotecarios como al consumo, no variaron un ápice de un mes para otro. En cambio, sí subieron las cuotas anuales de tarjetas de débito (15,43 a 15,71 euros) y de crédito (31,25 a 31,75 euros).

La operativa con cheques se mantuvo inalterada. Sin embargo, las transferencias nacionales efectuadas a un destinatario en la misma localidad anotaron un alza media de cuatro céntimos, desde 3,19 a 3,23 euros. Los pagos realizados a un cliente con cuenta en otra población subieron algo menos, de 3,34 euros en febrero a 3,37 euros en marzo.

Todo con tal de ahorrar. Ahora que los depósitos han dejado de ser tan atractivos debido a la bajada de los tipos de interés, las entidades se están esforzando por mejorar el interés de sus cuentas corrientes y así poder ofrecer alguna rentabilidad a los clientes.

Nos ha llamado la atención la Cuenta Calderilla que Caixa Galicia ofrece a sus clientes. Se trata de un servicio gratuito que permite ahorrar a los titulares de tarjetas al realizar sus compras.

Y es que este servicio hace que se aporte automáticamente por cada compra con tarjeta de crédito o débito la diferencia entre el importe de la misma y el múltiplo superior de 5€. La única condición es que la compra supere los 15 euros.

Esa “calderilla” va a una cuenta remunerada al 5% nominal anual (5,06% TAE) hasta un máximo de 10.000 euros. En caso de importes superiores, se remunerará según el tipo de interés vigente en ese momento.

Es un servicio que no tiene ni comisiones de apertura, mantenimiento, cancelación ni gasto alguno. Con total liquidez, disponiendo del dinero cuando desee, liquidación de intereses semestral y de fácil gestión, ya que no admite domiciliación ni otro ingreso

Parece ser que las agresivas campañas que están llevando a cabo las entidades financieras para captar el llamado pasivo de sus clientes están dando sus frutos, porque los depósitos contratados en entidades de crédito están aumentando. No es de extrañar si nos fijamos en campañas como por ejemplo la del BBVA, que ha pasado la frontera de regalar obsequios, y ahora para conseguir ahorros lo hace a través de la devolución de dinero. Un ejemplo más de campañas provocadoras sería la campaña de Banesto donde te regalan nada más y nada menos que un coche por contratar un depósito.

Cuando hablamos de pasivo nos referimos al dinero que no está invertido en bolsa, sino que se encuentra depositado en los bancos. Concretamente, el saldo total en depósitos en entidades de crédito que acumulan las familias españolas ha ascendido a 392.625 millones, lo que significa un 29,35% de aumento respecto al año pasado.

Estos datos ponen de manifiesto que los particulares han comenzado a modificar sus hábitos de ahorro y destinan un mayor porcentaje a productos con mayor rentabilidad. Es posible, que las familias se estén dando cuenta de que realmente es mejor sacarle beneficio al dinero en cuentas que otorgan un porcentaje de ganancia.

Sin embargo, la confianza de los españoles en las cuentas remuneradas todavía no ha terminado de cuajar porque, el 44,61% del ahorro total de las familias se encuentra todavía en cuentas sin remunerar según datos del Banco de España. Posiblemente esta falta de confianza se deba a la ignorancia que todavía existe sobre este tipo de cuentas. Si las familias españolas se informaran sobre las ventajas de este tipo de productos comprenderían que además de ser un ahorro son una inversión. La red ofrece páginas Web donde poder informarse sobre las características que ofrecen productos como las cuentas remuneradas.

De todos modos, conviene saber cuáles son las diferencias entre un depósito y una cuenta remunerada. Podríamos decir, que las cuentas remuneradas son depósitos a la vista. Funcionan como una cuenta corriente de la que es posible retirar el dinero o realizar una transferencia en cualquier momento y sin necesidad de notificación previa. La parte negativa es que es que en muchas ocasiones no permiten la domiciliación de recibos o no emiten tarjetas de crédito. Por el contrario, los depósitos suelen estructurarse a plazo, lo que implica que existe un periodo de vencimiento previamente establecido que hay que respetar. Sin embargo, la rentabilidad es más alta en los depósitos, porque las cuentas remuneradas sólo ofrecen una rentabilidad interesante durante los primeros meses. En cualquier caso, ambas son dos opciones de ahorro moderadas con rentabilidades seguras pero modestas.

En definitiva, podemos decir que la acumulación de los ahorros de las familias españolas en depósitos es positiva tanto para ellos, porque obtienen un porcentaje de ganancia tan importante en estos tiempos, como para los bancos porque de este modo, captan pasivo, necesario como consecuencia de la crisis de liquidez y del cierre del mercado de capitales.