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La Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc) exige a Caja España-Duero que proceda de manera inmediata a eliminar la cláusula suelo por la que la entidad financiera se ha estado "enriqueciendo injustamente" a costa de los hipotecados en 50 millones anuales, según el abogado de Ausbanc.

El letrado de los Servicios Financieros de la asociación, Antonio Acosta, ha formulado que esta petición de suprimir la cláusula suelo basándose en el auto de ejecución provisional de la sentencia dictada por el Juzgado de lo Mercantil número 1 de León contra Caja España-Duero, fruto de una demanda presentada por Ausbanc.

Este auto obliga a la entidad financiera a la eliminación, en un plazo máximo de tres meses, de la cláusula suelo de las hipotecas en las que se encuentra pactada en este momento y la no aplicación de la misma en el futuro, ha explicado Acosta.

Este pronunciamiento constituye, ha dicho, un "nuevo éxito" para la lucha contra la cláusula suelo que lidera esta asociación y que supondrá para una familia de la Comunidad con una hipoteca media de 150.000 euros un ahorro anual de 1.000 euros.

Acosta ha alabado la valentía del tribunal leonés y, en concreto, de su magistrado, a la hora de "tomar partido" en este asunto a favor de los consumidores.

Un total de 15.598 particulares se han personado en la demanda colectiva que presentó la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) contra 45 entidades financieras por el uso abusivo de cláusulas de suelo, que impiden beneficiarse de la bajada de los tipos de interés.

Según informaron fuentes jurídicas, una vez concluido el plazo de adhesión fijado por el Juzgado de lo Mercantil número 11 de Madrid, 14.618 particulares se han personado en la demanda a través de la organización de consumidores mientras que unos 980 lo han hecho a través del despacho de abogados Unive o a través de letrados particulares. La demanda colectiva, admitida a trámite en febrero, podría ampliarse a cerca de 100 entidades financieras si la juez Miriam Iglesias acepta las peticiones de los representantes de los afectados.

El letrado de Adicae Pablo Mayor aconseja a las familias perjudicadas mantener las acciones judiciales si contrataron hipotecas hace varios años y no han podido beneficiarse por la escalada bajista que inició a finales de 2008 el euríbor, el principal indicador para fijar el tipo de interés de las hipotecas.

Según la demanda, en un 40% de los casos las cláusulas suelo obligan a pagar a los hipotecados un interés superior al 3,5%, mientras que en otro 43%, los mínimos oscilan entre el 3% y el 3,5%.

Cerca de cuatro millones de hipotecas en toda España tendrían cláusulas de suelo entre sus puntos, según denuncia la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros de España (Adicae). Una realidad que supone "un grave perjuicio para su economía familiar" que puede alcanzar los 5.000 euros anuales, según cálculos de la asociación.

Esta cifra económica es el resultado de una estimación de 1.000 euros al año por cada punto de exceso en el tipo de interés y por cada 100.000 euros de hipoteca. Adicae ha presentando una demanda colectiva que engloba por el momento a 53 entidades bancarias españolas y que se ampliará a más de 100 bancos y cajas.

En términos generales, ha alertado de que existen dos millones de consumidores que desconocen las cláusulas suelo que están pagando a su entidad, que es el equivalente a tres meses de salario anualmente.

En este sentido, esta asociación de consumidores estima que entre un 10% y un 20% de los embargos hipotecarios podrían haberse evitado desde 2007 de no aplicarse las cláusulas suelo.

Tras los últimos autos judiciales, BBVA ha decidido eliminar de sus nuevas hipotecas las cláusulas suelo y techo, por las que se establecen limites mínimos y máximos a la hora de trasladar el tipo de interés aplicable, aunque considera que se trata de un instrumento "perfectamente legal".

Recientemente, el Juzgado de lo Mercantil número 2 de Sevilla ordenó a esta entidad, a Cajamar y a Caixa Galicia eliminar las 'cláusulas suelo' de sus contratos hipotecarios a interés variable. La ejecución de la sentencia las declaró "abusivas" , aunque las tres entidades han recurrido la decisión.

Según el banco que preside Francisco González, "estas cláusulas son perfectamente legales en nuestro ordenamiento jurídico y se han venido aplicando con absoluta normalidad desde hace casi veinte años".

También Cajamar eliminó dichas cláusulas y desde ayer martes sus oficinas ofrecen una nueva hipoteca para adquisición de vivienda, sin suelo ni techo, a un tipo de interés de partida del 4,25%, y con una bonificación por vinculación del 0,75%.

La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) ha elevado de 45 a 53 el número de bancos y cajas contra los que ha presentado una demanda colectiva por el uso abusivo de cláusulas de suelo, que tiene previsto ampliar a "la práctica totalidad" de entidades financieras españolas.

Según un comunicado emitido por la asociación, la demanda, que ha sido admitida a trámite por la titular del Juzgado de lo Mercantil número 11 de Madrid, Miriam Iglesias, incorporará a La Caixa, Banco Sabadell, Banco de Andalucía, Banco de Castilla, Credifirmo, Caja Rural de Extremadura, Caja Rural de Burgos y UNNIM.

Adicae asegura que ésta es la mayor demanda colectiva en España" por cláusulas de suelo, y que "el 10 % de la población española" está siendo víctima del "abuso" de bancos y cajas, que con dichas cláusulas fijan mínimos para los tipos de interés a pagar por los consumidores en sus hipotecas, lo que les impide beneficiarse de las bajadas del euribor.

Según la asociación, en un 40 % de los casos los tipos están fijado en niveles superiores al 3,5 %, mientras que en otro 43 % los mínimos oscilan entre el 3 % y el 3,5 %.

Asimismo, destacó que el número de consumidores sumados a su demanda colectiva se ha multiplicado "por 40" en los últimos tres días, ya que a primera hora de la mañana de ayer casi 24.000 personas se habían dirigido a la asociación para consultar cómo adherirse a esta acción. Además, Adicae cree que existen 2 millones de consumidores que desconocen que por las cláusulas de suelo pagan anualmente a las entidades financieras el equivalente "a tres meses de salario".

También resaltó que entre el 10 % y el 20 % de los embargos hipotecarios desde 2007 podrían haberse evitado de no aplicarse las cláusulas suelo, que habrían hecho que 35.000 familias perdiesen sus viviendas. La asociación ha convocado asambleas informativas en sus oficinas en casi todas las provincias españolas.

El Juzgado de lo Mercantil número 2 de Sevilla ha decretado la ejecución provisional de la sentencia que condena a BBVA, caja de ahorros de Galicia y Cajamar a eliminar la 'cláusula suelo' en sus hipotecas.

El pasado 30 de septiembre de 2010 este juzgado dictó una sentencia en la que condenaba a esas tres entidades a eliminar la cláusula suelo de sus contratos (obliga al hipotecado a pagar un interés mínimo con independencia de que el euríbor esté por debajo de esa tasa) por considerarla "abusiva" y a abstenerse de incluirla en lo sucesivo.

Dicha sentencia responde a una demanda presentada por la asociación Ausbanc el 6 de abril de 2010 ante el Juzgado de lo Mercantil número 2 de Sevilla en la que pedían la nulidad de la cláusula suelo en los contratos de BBVA, Caixa Galicia y Cajamar.

En la práctica, el auto de ejecución de la sentencia -con fecha de 27 de enero de 2011- obliga a esas tres entidades a no incluir esta cláusula en los nuevos contratos y les concede un plazo de dos meses para que la eliminen del resto de sus contratos, mientras los tribunales resuelven el recurso contra la sentencia del 30 de septiembre.

En un comunicado, Ausbanc ha destacado que los clientes afectados por la aplicación de la 'cláusula suelo' se verán beneficiados por una reducción en las cuotas mensuales de sus créditos hipotecarios en los próximos meses.

No obstante, la sentencia está recurrida ante la Audiencia Provincial y la ejecución provisional que autoriza el juez tendrá un carácter provisional hasta que el fallo sea definitivamente firme.

El Juzgado de lo Mercantil número 11 de Madrid ha aceptado a trámite la mayor demanda colectiva presentada en España contra 45 entidades por la aplicación de las llamadas cláusulas suelo de las hipotecas, según el auto dictado 4 de febrero. La juez Miriam Iglesias acepta así la demanda presentada por la asociación de consumidores Adicae y ha abierto un plazo de dos meses para que todos los perjudicados por este tipo de productos de los bancos y cajas de ahorros se puedan adherir al proceso para "hacer valer sus derechos".

La juez trasladará la demanda al ministerio fiscal para que se pronuncie y ha abierto una pieza separada para decidir si adopta la medida cautelar solicitada por Adicae de paralizar de forma inmediata la inclusión de estas cláusulas en las hipotecas hasta el fin del proceso. La demanda ha sido presentada en nombre de unos 400 clientes y en ella se pide la nulidad de estas cláusulas por desproporción manifiesta entre los suelos y los techos de tipos de interés fijados en los contratos hipotecarios.

La cláusula de suelo fija un tope mínimo del porcentaje de intereses a pagar, lo que evita que muchos usuarios se beneficien de la bajada del euríbor. Existen 3,8 millones de personas con estos contratos.

La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) ha presentado en los Juzgados de lo Mercantil de Madrid una demanda colectiva contra 45 entidades financieras por la aplicación de las llamadas 'cláusulas suelo' en las hipotecas en la que reclama que esta aplicación, encargada de limitar los tipos de interés, sea declarada nula.

La demanda, a la que se han adscrito ya 593 consumidores, solicita que se declare la nulidad de la cláusula por una desproporción manifiesta entre los suelos y los techos y pide a los Tribunales que, como medida cautelar, prohíban a las entidades usar esas cláusulas con el fin de que no estén presentes en las hipotecas que se negocien hasta el término del proceso.

Asimismo, la asociación reivindica en el escrito el pago por parte de bancos y cajas de las cantidades que han cobrado en exceso ya que considera que estas entidades podrían haber ganado unos 7.000 millones de euros durante 2009 gracias a esta cláusula.

Respecto a la postura del Banco de España que autorizó dichas cláusulas siempre y cuando se informara al ciudadano previamente, Adicae cree que este organismo "se preocupa de la banca, pero no de los consumidores". "El Banco de España se puede decir que se lava las manos a favor de la banca bajo el pretexto de que originaría un problema muy grave para ella, pero no discute la abusividad de la cláusula, dice que no es competente para declararla", subrayó el responsable de la asociación.

Por último, Adicae reconoció que la cláusula sería legal si fuera pactada con los consumidores y anunció que podrían ser más los ciudadanos que se sumaran a la demanda, puesto que 1.060 personas están tramitando sus expedientes y unas 6.556 han solicitado información al respecto.

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha pedido en el Parlamento la eliminación de la "cláusula suelo", presente en muchos créditos hipotecarios, por considerarla "abusiva". La OCU ha explicado que en numerosas ocasiones las familias desconocen haber firmado en su hipoteca dicha cláusula (impone un tipo mínimo -hasta 4,5%-), aunque el euribor esté por debajo (actualmente en el 1,2%).

Según esta organización -que ha hecho este requerimiento a los diputados de la Comisión de Economía del Congreso-, son muchas las entidades financieras (entre otras, ActivoBank, Banco Pastor, Banco Popular, BBVA, Caja Duero y Caja España) que han aplicado o siguen aplicando esta cláusula "desequilibrada y no recíproca" entre el usuario y el banco.

"Esta falta de reciprocidad se da no sólo porque junto a la cláusula suelo no se firme una cláusula techo (que limitaría en beneficio del consumidor las subidas de los tipos de interés), sino porque aún existiendo esta última los tipos máximos están claramente alejados de la realidad del mercado", ha indicado la OCU.

Con las cláusulas suelo, "las familias asumen, prácticamente en exclusiva, los riesgos que conllevan las fluctuaciones de los índices oficiales".
Aprovechando esta petición, la OCU ha instado a todos los grupos parlamentarios a que se aplique la reducción de gastos en subrogación y novación en créditos hipotecarios y no sólo en préstamos, como viene sucediendo hasta ahora, perjudicando "seriamente" a los usuarios que han firmado créditos hipotecarios. Además, pide modificar la naturaleza de las resoluciones del Servicio de Reclamaciones del Banco de España, actualmente no vinculantes para las entidades.

Las cláusulas suelo encarecen una hipoteca media hasta 2.000 euros anuales, según ha denunciado la organización de consumidores Facua, que reclama al Gobierno la eliminación de estos topes aplicados al interés que paga el deudor.

Las cláusulas suelo, que impiden a los titulares de hipoteca beneficiarse de las rebajas de los tipos de interés a los que está referenciado el crédito, oscilan desde el 1,25 y al 4,95%, según cálculos de la organización.

Facua demanda al Gobierno que proteja los intereses de los usuarios y "deje de mirar hacia otro lado ante la aplicación de estas cláusulas suelo que están beneficiando de forma abusiva a la banca". En este sentido, valora positivamente la proposición no de ley que registra este lunes el grupo parlamentario de Izquierda Unida en el Congreso en la que, haciéndose eco de las reivindicaciones y análisis de la asociación, solicita al Gobierno que ponga fin a las cláusulas suelo.

Más de la mitad de las hipotecas analizadas por Facua tienen cláusulas suelo que pueden impedir que el consumidor se beneficie totalmente de las bajadas del Euríbor, indicador al que se referencian en España más del 95% de las hipotecas. La hipoteca con el suelo más alto de las analizadas lo eleva al 4,95%. Si se aplicaran los intereses que figuran en el contrato, el Euríbor (que se situó en el 1,232% en enero) más el 1%, un préstamo de 115.000 euros a 23 años supondría una cuota de 533,11 euros mensuales. Sin embargo, la existencia de la cláusula suelo provoca que la cuota mensual se eleve a 698,69 euros. Así, en un año, el suelo incrementa la cuota en nada menos que 1.986,96 euros.