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La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) calificó de "engañosa" la propuesta del Santander de ofrecer un periodo de carencia de tres años a los clientes que tengan una hipoteca y estén en paro, al considerar que la entidad sólo persigue aumentar beneficios incrementando los intereses.

Adicae también considera que esta medida, al igual que otras realizadas por otras entidades financieras, es una mera operación de publicidad, ya que ocultan "las condiciones leoninas y de altos costes para los clientes".

En un comunicado, Adicae explica que "todo el capital cuyo pago se posponga en la carencia generará intereses durante toda la vida del préstamo, además de los intereses que por ese mismo capital se pagarán durante la carencia, es decir, el hipotecado pagará dos veces intereses por el mismo dinero prestado".

Además cree que con esta medida el Banco Santander "se olvida de los clientes que ahora están teniendo dificultades y sólo habla de las nuevas hipotecas, sin especificar a que clientes se las concederá".

Adicae añade que las entidades "no engañarán a nadie con estas maniobras, que sólo pretenden impedir los necesarios cambios de la legislación hipotecaria española y que deberían comenzar por la moratoria por tres años a todos los embargos de vivienda habitual", tal y como propone la Asociación al Parlamento.

El Santander ofrecerá a partir del 1 de agosto un periodo de carencia de tres años a sus clientes titulares de una hipoteca que pierdan su empleo, de forma que sólo tendrán que hacer frente a los intereses que genere el préstamo, mientras que también se verán beneficiada de ella aquellos clientes que se hayan perdido más del 25 % de sus ingresos.

La complejidad de la actual situación económica está propiciando que algunas familias con préstamos hipotecarios estén atravesando dificultades para cumplir con sus pagos mensuales. Para tratar de dar respuesta a esta situación, la Kutxa ha lanzado Alivio Hipoteca.

Este servicio financiero ofrece una posibilidad de continuidad para los clientes con préstamos hipotecarios que han visto reducidos de un modo importante los ingresos de la unidad familiar y que, por lo tanto, tienen dificultades para hacer frente al pago de la cuota de su préstamo. En este sentido, Alivio Hipoteca financia la parte de la cuota a la que no se puede hacer frente. En definitiva, un procedimiento que podrá ser empleado cuando la posibilidad de modificar los parámetros de la hipoteca incluidos en el contrato, por ejemplo, la ampliación del plazo del préstamo o la carencia de amortización, no reduzcan la cuota lo suficiente para que el titular pueda hacer frente a su cuota.

En otras palabras, Alivio Hipoteca es un nuevo préstamo hipotecario, una segunda hipoteca, sobre la vivienda del préstamo original. Tiene un máximo de tres años de carencia de amortización. Para poder contratarla, el préstamo original debe estar destinado a la adquisición o rehabilitación de una primera o segunda vivienda. Además, todos los intervinientes en la hipoteca original, incluidos los avalistas, deberán firmar la nueva escritura ante notario. La fecha de vencimiento, el periodo de amortización y el tipo de interés del nuevo crédito serán idénticos a los del préstamo original, aunque dispondrá de un plazo máximo de carencia de amortización de tres años.

A pesar de que las entidades financieras han endurecido considerablemente la concesión de hipotecas, Caixa Geral ha decidido ser valiente y ofrecer un crédito para la compra de vivienda al euribor más el 0,33%, con un plazo de 45 años y por un importe máximo del 80% del valor de tasación para la vivienda habitual. Es decir, una TAE del 5,40%, calculada con el euribor vigente el 23 de mayo de 2008 (el 4,82%).

No tiene comisión de apertura, ni de estudio ni de amortización parcial. Además, si se contrata esta hipoteca por un plazo inferior, se podrá pedir una ampliación durante la vida del préstamo sin necesidad de realizar una novación. El único requisito es informar de que se quiere ampliar el plazo diez días antes de que la entidad proceda a revisar el tipo de interés.

Admite dos años de carencia de capital, por lo que el titular sólo pagará los intereses en vigor. La tasa del 0,33% sobre el euribor está vinculada a la contratación de un seguro de vida. Si el banco detecta que el cliente no mantiene este producto cuando proceda a revisar el interés, aplicará un tipo del 0,75%, con lo que el interés total ascenderá al 5,84%.