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Las entidades financieras españolas subieron el año pasado un 17,05% las comisiones que cobraron de media a sus clientes por tener una tarjeta de débito, en tanto que las de crédito sufrieron una subida del 9,65%.

Según los últimos datos del Banco de España sobre los precios de los servicios de pago, los bancos cobraron a sus clientes 20,25 euros por una tarjeta de débito, casi tres euros más de los 17,30 euros que cobraban al finalizar 2010. Asimismo, la comisión impuesta a las tarjetas de crédito ascendió en 2011 a 37,71 euros, 3,32 euros más que un año antes.

No obstante, no todos los clientes de los bancos pagan lo mismo a su entidad financiera, ya que en el caso de las tarjetas de crédito la comisión máxima era de 60 euros, frente a los 47 de un año antes, en tanto que la comisión mínima permaneció invariable en 13,52.

Por lo que respecta a las tarjetas de débito, la comisión máxima fue en 2011 de 30 euros, cinco mas que en 2010, en tanto que la comisión mínima no sufrió variación (4,51 euros).

Según estos datos, sacar dinero mediante una tarjeta de débito en un cajero del propio banco sigue siendo gratis, en tanto que hacerlo en un cajero de otra sucursal costaba de media 1,35 euros a cierre del año, frente a los 1,08 de diciembre de 2010, lo que representa una subida del 25%. Si se dispone de dinero en un cajero de otra red, la comisión media se situaba en 3,95 euros, el 1,80% más de los 3,88 euros del año anterior. Sacar dinero en el extranjero tuvo en 2011 un recargo de 3,98 euros -una subida equivalente al 2,05%-, frente a 3,90 euros que costaba en 2010.

En el caso de las tarjetas de crédito, en 2011 disponer de efectivo en la propia entidad costaba 3,32 euros, doce céntimos o el 3,75% más que un año antes, y hacerlo en otra sucursal del mismo banco o caja costaba 4,27 euros, apenas tres céntimos más -un 0,97%- que un año antes. El coste de obtener efectivo en una entidad de la que no se es cliente mediante una tarjeta de crédito fue en 2011 de 4,61 euros, el 2,99% más que un año antes, en tanto que hacerlo en el extranjero supuso un coste de 4,64 euros, el 1,53% más que en 2010.

La Policía Nacional y VISA han confeccionado conjuntamente un tríptico con información práctica para que los agentes destinados en unidades de seguridad ciudadana puedan detectar fácilmente unatarjeta falsificada o identificar posibles manipulaciones en cajeros automáticos o en comercios.

En estos folletos, se detallan las cámaras, paneles y receptores inalámbricos ideados por las redes de falsificación para copiar los los datos de las tarjetas en los cajeros, o también los llamados "skimmers" o "copia-tarjetas" de bolsillo, utilizados por los delincuentes en comercios o restaurantes.

A día de hoy, aproximadamente un 70 por ciento de las compras se realiza con tarjeta, una cifra que se incrementa de forma intensa durante los meses de verano.

Para evitar ser las víctimas de un fraude, la Policía también ha difundido un decálogo de consejos para un uso seguro de este medio de pago, que usa cotidianamente siete de cada diez españoles.

En primer lugar, la Policía aconseja a los usuarios que firmen inmediatamente su tarjeta cuando la reciban y que anoten en ella que les sea solicitado el DNI a la hora de pagar.

Hay que memorizar el número secreto y nunca apuntarlo junto a la tarjeta, conservar los justificantes de compra, comprobar periódicamente los movimientos de la cuenta bancaria y, si hay alguna operación sospechosa, llamar inmediatamente a la entidad emisora de la tarjeta.

Asimismo, es recomendable tener a mano los números de teléfono a los que hay que llamar en caso de pérdida o robo de la tarjeta.

En el momento de los pagos, nunca hay que perder de vista la tarjeta y asegurarse de que nadie ve cómo se introduce el PIN.

Si un cajero retiene la tarjeta sin razón aparente, hay que informar de inmediato a la entidad emisora y cancelarla.

No se debe aceptar jamás la ayuda de personas ajenas a la entidad, ya que pueden estar esperando la oportunidad para sustraer la tarjeta o conocer la contraseña.

Si se detecta cualquier anomalía en el cajero, como un dispositivo extraño, no deben hacerse operaciones y se debe comunicar a la entidad.

En cuanto a las compras por Internet, la Brigada de Investigación Tecnológica de la Policía Nacional (BIT) recomienda que se mantenga actualizado el antivirus para mantener alejados los virus y troyanos, y que nunca se conteste a mensajes de correo electrónico que solicitan datos personales o bancarios

Las entidades financieras españolas elevaron las comisiones que cobran por las tarjetas de débito el 7% en marzo respecto al mismo periodo de 2010, ya que la cuota media ascendió hasta los 17,93 euros frente a los 16,75 de un año antes.

Según los datos publicados por el Banco de España, las comisiones que cobraron las entidades por las tarjetas de crédito alcanzaron los 34,39 euros, lo que supone casi el 3% más que en 2010. Respecto al cierre del año, las comisiones que las entidades cobran por las tarjetas de débito se elevaron levemente desde los 17,30 euros (diciembre 2010) hasta los 17,93, mientras que las de crédito no variaron.

No obstante, no todas las entidades aplicaron los mismos precios a sus clientes, ya que la comisión máxima en las tarjetas de débito alcanzó los 25 euros y la mínima, 4,51 euros. Por su parte, la comisión máxima en las tarjetas de crédito fue de 47 euros y la mínima, 13,52 euros.

Los datos del Banco de España ponen de manifiesto que aunque continua siendo gratis disponer de efectivo con una tarjeta de débito en los cajeros de la misma entidad, hacerlo en los de otra compañía, pero de la propia red, supone una media de 1,11 euros.

Si se dispone de dinero en un cajero de otra red, la cuantía media se eleva hasta los 3,89 euros, dos céntimos menos que si se hace en el extranjero.

En el caso de las tarjetas de crédito, retirar dinero de un cajero de la propia entidad asciende a 3,20 euros media y en el caso de que sea de la misma red, a 4,25 euros. Si la disposición del efectivo se hace a través de tarjetas de crédito en cajeros de otras redes, el recargo es de 4,59 euros, una cantidad que alcanza los 4,64 euros si la operación se realiza desde el extranjero.

El Banco de España también publicó los datos correspondientes a las comisiones medias que cobraron las entidades financieras a sus clientes por el mantenimiento de cuentas corrientes, que creció el 4,3%, ya que alcanzaron los 22,45 euros frente a los 21,52 euros de marzo de 2010.

Retirar dinero de los cajeros con tarjeta de débito será gratis. Esa es una de las ventajas que han comenzado a disfrutar los clientes de cualquiera de las siete entidades que forman parte de la fusión virtual que lidera Caja Madrid.

Para ello cuentan con las siete redes de cajeros a su disposición 7.500 aparatos a su servicio, una posibilidad que desde el pasado 1 de enero está disponible. Los usuarios también pueden consultar su saldo disponible así como los movimientos registrados en su cuenta.

No obstante, los clientes deberán seguir acudiendo a sus entidades de toda la vida para realizar el resto de la operativa tradicional. Es decir, aún está pendiente de unificarse tareas tales como los ingresos en efectivo, reintegros, cobro de cheques, transferencias, consultas de saldo, movimientos, traspasos, duplicado de tarjetas, pago de recibos o cualquier otra transacción bancaria. Caja Madrid señaló en un comunicado que "paulatinamente se irán incrementando las operaciones que podrán realizarse en toda la red de las siete entidades que conforman el nuevo banco".

El Banco Financiero y de Ahorros, nombre de la entidad cabecera que agrupa a las siete cajas, echó a andar el pasado 1 de enero. Las entidades mutualizarán en esta sociedad, que aún está pendiente de recibir un nombre comercial, el 100% de sus beneficios.

BBVA prevé desplegar en España durante este año 200 unidades de su nuevo cajero automático, que ofrece a los clientes de la entidad financiera una experiencia "más rápida, sencilla e intuitiva", informó la compañía. Este proyecto es el resultado de la alianza estratégica entre BBVA, la compañía global tecnológica NCR Corporation, Fujitsu y la consultora de diseño IDEO.

Además de las 200 unidades instaladas en España, que se unirán a las 20 ya desplegadas, la compañía espera el despliegue mundial en una serie de países, que incluyen el Sur de Estados Unidos y América del Sur.

BBVA explicó que el diseño de estos cajero cambia las sensaciones que los clientes experimentan frente al cajero automático, ya que adquiere la apariencia de un dispositivo multimedia con acceso a Internet para ser usado en la sucursal bancaria.

En concreto, el cajero está dotado de una pantalla táctil que ofrece una interfaz intuitiva simple y fácil de usar y muestra información sobre servicios de forma clara. Por razones prácticas y de intimidad, la pantalla se ha girado 90 grados y una única ranura acepta dinero en efectivo, cheques y libretas de ahorro y expende dinero en efectivo y recibos.

Los clientes que renovaron sus tarjetas bancarias en septiembre pagaron de media un 1,08% más que hace un año por las de débito y un 0,54% más por las de crédito, según los últimos datos del Banco de España.

Las tasas que pagan los clientes son superiores a las de hace un año pero se mantienen estancadas en tasa intermensual, ya que desde mayo la cuota media por la tarjeta de débito es de 16,84 euros, mientras que la de crédito se sitúa desde este mes en 33,48 euros.

En lo que va de año, septiembre es el mes en el que menos han repuntado las comisiones en relación al año anterior, ya que en enero y febrero las tarifas por las tarjetas de débito crecieron a un ritmo del 8%; en marzo y abril, a un ritmo del 6%; en mayo y junio el repunte se situó en el entorno del 4% y en julio crecieron algo más de un 3%. En agosto, las tarjetas de débito moderaron su repunte hasta el 1,6%, y las de crédito, hasta el 1,08%.

Estas comisiones son las tasas que de media cobran las entidades a sus clientes al año, aunque las cifras varían en función de la entidad que se considere. Muchas entidades, incluso, eximen a sus clientes de este pago si domicilian su nómina, recibos o contratan planes de pensiones y otros productos.

Asimismo, la tarifa que las entidades financieras cobraban a sus clientes por disponer de dinero con la tarjeta de débito de los cajeros de otras redes también varió, y en septiembre el importe se situó de media en 2,93 euros, frente a los 2,67 euros que cobraba en septiembre de 2009. Disponer de dinero en cajeros del extranjero también se elevó hasta los 3,02 euros, frente a los 2,86 euros que costaba hace un año.

La retirada de efectivo con tarjetas de crédito en los cajeros de la propia entidad también se incrementó en septiembre hasta los 2,55 euros, 0,16 euros más que hace un año, así como en cajeros de la propia red, hasta los 3,30 euros (+0,21 euros); en cajeros de otras redes, hasta los 3,46 euros (+0,23 euros) y en cajeros del extranjero, hasta 3,69 euros (+0,16 euros).

En el primer trimestre del año, el importe de las operaciones con tarjetas alcanzó 22.142,73 millones de euros, un 6,34% más que hace un año, con lo que hasta junio el volumen roza los 45.300 millones de euros. El crecimiento del segundo trimestre del año respecto al primero se sitúa en el 4,5%.

El sector de los medios de pago se recupera tras cerrar el año 2009 con una caída en el volumen de negocio del 3,54%, por primera vez desde 2002, cuando comienza la serie histórica del Banco de España, aunque el número de operaciones se elevó en un 2,3%, hasta los 2.030 millones. No obstante, el crecimiento aún está lejos del los niveles que se alcanzaron entre 2003 y 2007, cuando el volumen de las operaciones repuntaba por encima del 10%.

El uso de la tarjeta en los cajeros automáticos, por el contrario, desciende en el año, lo que demuestra que los consumidores apuestan cada vez menos por el dinero en efectivo. En concreto, el importe de las operaciones descendió un 1,36% en el segundo trimestre, hasta los 28.120 millones, mientras que el número de operaciones cayó un 2,06%, hasta los 247,56 millones de operaciones.

El número de terminales de punto de venta y de cajeros también desciende en el año, como ya lo hiciera en 2009, en un contexto en el que las cajas y los bancos están procediendo al cierre de oficinas para reducir costes. En el segundo trimestre la caída de los terminales de punto de venta fue del 3,47%, hasta 1,5 millones, mientras que la red de cajeros se situaba en 59.753, un 3,81% menos. El número de tarjetas en circulación también descendió un 2,32% en el segundo trimestre del año, hasta los 73,36 millones. Del total, 29,51 millones eran tarjetas de débito, un 5,2% menos, y 43,85 millones de crédito, un 0,27% menos.

El importe de las operaciones con tarjetas alcanzó en el segundo trimestre los 23.157,73 millones de euros, un 4,78% más que en el mismo periodo de 2009, mientras que el número de operaciones se elevó en un 6,34%, hasta los 531 millones, según datos del Banco de España.

El sector de los medios de pago se recupera así tras cerrar el año 2009 con una caída en el volumen de negocio del 3,54%, por primera vez desde 2002, cuando comienza la serie histórica del Banco de España, aunque el número de operaciones se elevó en un 2,3%, hasta los 2.030 millones. No obstante, el crecimiento aún está lejos del los niveles que se alcanzaron entre 2003 y 2007, cuando el volumen de las operaciones repuntaba por encima del 10%.

El uso de la tarjeta en los cajeros automáticos, por el contrario, desciende en el año, lo que demuestra que los consumidores apuestan cada vez menos por el dinero en efectivo. En concreto, el importe de las operaciones descendió un 1,36% en el segundo trimestre, hasta los 28.120 millones, mientras que el número de operaciones cayó un 2,06%, hasta los 247,56 millones de operaciones.

El número de terminales de punto de venta y de cajeros también desciende en el año, como ya lo hiciera en 2009, en un contexto en el que las cajas y los bancos están procediendo al cierre de oficinas para reducir costes.

En el segundo trimestre la caída de los terminales de punto de venta fue del 3,47%, hasta 1,5 millones, mientras que la red de cajeros se situaba en 59.753, un 3,81% menos. El número de tarjetas en circulación también descendió un 2,32% en el segundo trimestre del año, hasta los 73,36 millones. Del total, 29,51 millones eran tarjetas de débito, un 5,2% menos, y 43,85 millones de crédito, un 0,27% menos.

Los pagos efectuados con tarjetas de débito y crédito aumentaron en el primer trimestre del año tanto en el número de operaciones, que crecieron el 6,36%, como en su importe, que lo hizo el 6,34%, según los últimos datos publicados por el Banco de España. Entre enero y marzo de este año se llevaron a cabo en España 502.274 operaciones con tarjeta, el 6,36% más que un año antes, por un importe total de 22.142 millones de euros, el 6,34% más que en el mismo periodo del año anterior.

La retirada de efectivo en cajeros sí sufrió un descenso respecto al mismo trimestre del año anterior, ya que entre enero y marzo se realizaron 988.827 operaciones de retirada de efectivo -el 1,60% menos- por un importe total de 113.196 millones, prácticamente lo mismo -el 0,09% más- que un año antes.

Según los datos del Banco de España, el número de tarjetas en circulación era a finales de marzo de 74,5 millones, el 2,46% menos que un año antes.
De ellas, algo más de 43 millones eran de crédito y casi 31 millones, de débito. El Banco de España proporciona también los datos sobre las tasas de intercambio que se cobran entre sí las entidades por operaciones realizadas en cajeros automáticos.

Visa está muy optimista. El gasto con tarjeta en España mantendrá la senda de crecimiento que retomó en el primer trimestre del año, cuando las compras con dinero de plástico crecían a marzo un 6,34%, hasta 22.142 millones de euros, según el Banco de España. "Creemos que se va a mantener esta tendencia de consumo en los próximos meses. En abril y en mayo lo ha hecho", afirma Luis García, director general de Visa España.

Sin embargo, esta impresión no está generalizada en el sector. Mientras algunos directivos concuerdan con que el gasto repuntará en esa proporción en el conjunto del año, otros destacan que el alza de los primeros meses es fruto de un efecto estadístico (el inicio de 2009 presenció un desplome del gasto) y auguran que la marcha se moderará.

Desde Visa destacan cómo, a pesar del ajuste del consumo en volumen de dinero, el número de operaciones en las que está presente una tarjeta no deja de crecer. Esto hace que el importe medio de las compras disminuya. Y es esa, precisamente, una de las prioridades de la firma: desbancar al efectivo en las transacciones modestas.

Visa estima que las compras de menos de 15 euros suman 482.000 millones de euros en Europa, de los que 75.000 millones corresponden a España. Para desbancar a monedas y billetes, la firma apuesta por tarjetas prepago y sin contacto. Ambas se encuentran en estado embrionario, pero ganarán presencia en el continente en los próximos tres o cuatro años. De momento, la crisis económica ha provocado que los consumidores recurran más al efectivo y a las tarjetas de débito.