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El origen de la crisis financiera está en la "fragilidad sistémica" del sector financiero, afirmó el expresidente del Banco Central Europeo Jean-Claude Trichet quien defendió la necesidad de resolver esta disfunción.

Esa vulnerabilidad, agregó, ha implicado tanto a los establecimientos bancarios y financieros grandes como pequeños, lo que significa que "de los más a los menos vulnerables podían caer como un castillo de naipes".

En una sesión del Foro Económico Mundial de Davos titulada "Grandes bancos: ¿Cura o maldición para la economía global?", Trichet dijo que "gobiernos y bancos centrales pueden ser criticados, pero no hay derecho a que se regrese a una situación de fragilidad" de los bancos.

"Nadie nos perdonaría dejar al sistema tan frágil como estaba en 2008", insistió en una charla interactiva en la que también participaron el reconocido economista estadounidense Nouriel Roubini; el presidente de la Autoridad de Servicios Financieros del Reino Unido, Adair Turner, y el ex gobernador del Banco Central de México y presidente del Grupo Financiero Banorte, Guillermo Ortiz.

Al analizar la situación de las entidades financieras privadas, Roubini dijo que es partidario de fraccionar los bancos más grandes y que se separen las actividades de inversiones de las comerciales.

Sin embargo, en Estados Unidos -comentó- ha ocurrido lo contrario, pues a raíz de la crisis de 2008 y de la necesidad que hubo de financiar con fondos públicos el rescate de algunos bancos se optó por consolidarlos en entidades todavía más grandes que las precedentes.

El resultado ha sido que ahora esos bancos entran más que antes en la categoría de "demasiado grandes para quebrar", una frase acuñada para referirse a que hay bancos que son tan inmensos y tan imbricados en las economías nacionales que ciertos países no podrían soportar su quiebra.

La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) teme que las comisiones que cobran las entidades financieras aumenten en 2012 como consecuencia de las mayores provisiones que tendrán que hacer los bancos.

El ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, afirmó en una entrevista que los bancos españoles necesitan provisionar 50.000 millones de euros adicionales, algo que, según ha asegurado Adicae en un comunicado, puede que terminen pagando los clientes.

Según los últimos datos del Banco de España, las entidades financieras españolas subieron el año pasado un 17,05 % las comisiones que cobraron de media a sus clientes por tener una tarjeta de débito, en tanto que las de crédito sufrieron una subida del 9,65 %.

Adicae cree que la posibilidad de exigir provisiones adicionales a los bancos "hace temer que esta escalada de las comisiones no disminuya en absoluto en 2012".

Por este motivo, la asociación ha instado a De Guindos "a impulsar un diálogo con los consumidores para abordar las vías más adecuadas para establecer unas reglas del juego claras que eviten que bancos y cajas descarguen en los ciudadanos el saneamiento de sus balances y cuentas".

Además, apunta que es necesario establecer unas reglas que impidan que "la comercialización de productos tóxicos y perjudiciales para los consumidores sea una práctica generalizada".

Kutxabank, el banco fruto de la integración de las tres cajas de ahorro vascas, inicia su andadura mañana 2 de enro con 75.729 millones de euros en activos, lo que le sitúa como el noveno grupo financiero del sistema bancario español.

Con mayores activos que Kutxabank cuentan los bancos Santander, BBVA, Bankia, La Caixa, Popular, Sabadell, CatalunyaCaixa y Unicaja-Caja España.

Kutxabank, que recibe todos los activos y pasivos de las tres cajas vascas (la alavesa Vital, la guipuzcoana Kutxa y la vizcaína BBK), salvo los vinculados a la obra social y el patrimonio artístico, sumará 1.300 oficinas y tendrá una plantilla de más de 9.000 personas.

La BBK -la mayor, y más tras la absorción de Cajasur en 2010- cuenta con el 57 % de las participaciones en el capital social del nuevo banco; la Kutxa, con el 32 %; y la Vital, con el 11 % restante. Su presidente será el abogado Mario Fernández, actual presidente de BBK y exvicelehendakari con el PNV entre 1982 y 1985, en el gobierno Vasco de Carlos Garaikoetxea.

Fernández anunció el pasado viernes que los primeros meses del banco se destinarán a consolidar el proyecto, de manera que no hay negociaciones con otras entidades para aumentar el tamaño del nuevo banco. Precisó esta táctica porque a largo plazo siempre ha defendido que el nuevo banco deberá crecer. De hecho, anteriormente llegó a decir que su propósito es doblar su tamaño en el plazo de dos años, con la aspiración de convertirse en el tercer "grupo de cajas" español, tras Bankia y La Caixa.

En su plan estratégico figura situar su capital principal ("core capital") en 2015 cercano al 16 por ciento y alcanzar, en esa misma fecha, un beneficio superior a los 800 millones de euros, el doble de la ganancias agregada de las tres cajas en 2010.

Los bancos de la zona euro depositaron cantidades récord de dinero en el Banco Central Europeo (BCE) días después de que esa entidad prestara 489.191 millones de euros a 523 entidades en su primera subasta a tres años para reducir la tensión en el sistema financiero, informa el Financial Times.

Durante el periodo navideño, los bancos europeos pusieron casi 412.000 millones de euros en la facilidad de depósito del BCE, que atrae un bajo tipo de interés.

El Financial Times señala que esas entidades europeas han recurrido a esa facilidad de la entidad monetaria después de que la pasada semana el BCE prestara a 523 bancos el récord de 489.191 millones de euros, mucho más de lo previsto, en su primera subasta a tres años. Se trató de una medida extraordinaria para facilitar el crédito a los hogares y las empresas.

La entidad monetaria europea informó entonces de que los bancos deberán devolver el efectivo -la mayor cantidad que el BCE ha prestado hasta ahora en una operación única- el 29 de enero de 2015.
No obstante, los bancos también tienen la posibilidad de hacerlo un año después, parcial o totalmente, y no esperar los 36 meses.

La demanda de liquidez ha superado notablemente los pronósticos de los analistas en la primera de las dos operaciones de inyección de liquidez a tres años que el BCE va a conducir.

Los bancos comerciales de la zona euro depositaron el lunes en el Banco Central Europeo (BCE) un total de 411.813 millones de euros, una cantidad que representa un nuevo máximo histórico. La cifra refleja la desconfianza existente entre las entidades a pesar de la histórica inyección de liquidez a tres años realizada la semana pasada por el instituto emisor.

Esta cantidad supera ampliamente los 346.994 millones de euros depositados en el BCE el pasado viernes por los bancos europeos y resulta un 7% superior al anterior récord de 384.260 millones depositados en las arcas de la institución el 11 de junio de 2010.

La facilidad de depósito del BCE remunera el dinero depositado diariamente por los bancos de la eurozona al 0,25%, una rentabilidad que se sitúa muy por debajo del 1% del precio oficial del dinero, lo que constata la escasa predisposición de los bancos a prestarse entre ellos al optar por la mayor seguridad del banco central en vez de buscar mayores rendimientos.

Por otro lado, los datos de la entidad presidida por Mario Draghi muestran que los bancos de la zona euro retiraron este lunes 6.131 millones a través de la ventanilla de urgencia del BCE, que grava estos préstamos con un interés del 1,75%.

El pasado 21 de diciembre, el BCE adjudicó la cifra récord de 489.190,75 millones de euros a tipo fijo en la primera subasta de liquidez con vencimiento a tres años celebrada por la institución, que contó con la participación de 523 entidades.

La Reserva Federal (Fed) ha dado a conocer un paquete de propuestas post crisis que detalla las nuevas reglas a las que quiere someter a la gran banca mundial. La normativa que pretende aplicar la Fed es más estricta e incluye la limitación de las cantidades que las grandes instituciones pueden prestarse entre sí.

El proyecto presentado por la Fed va destinado a "todas las sociedades que controlan bancos estadounidenses cuyos activos son superiores o iguales a 50.000 millones de dólares" y a los grupos financieros no bancarios que EEUU considere importantes para el sistema financiero.

Según explica el regulador presidido por Ben Bernnake en un comunicado, el nuevo reglamento propuesto por la Fed se basa en la ley Dodd-Frank, una legislación aprobada tas la crisis de 2008.

El banco central no ha dado detalles de cómo se llevarían a cabo los aspectos de un acuerdo global sobre el capital bancario (Basilea III), pero sí ha dicho que emitiría una propuesta de seguimiento sobre el tema.

Las propuesta de la Fed se centra en el acuerdo internacional de Basilea III al que llegaron en julio los reguladores por el que se requerirá a los bancos más grandes e importantes a nivel mundial que mantengan un ‘colchón’ de hasta el 2,5% del capital ordinario en sus balances a partir del 1 de enero de 2019.

La Fed también ha confirmado que pretende someter al ocho bancos sistémicos estadounidense al control bancario del nuevo reglamento de Basilea III. El regulador pretende incorporar de forma definitiva el reglamento de Basilea III en EEUU 2014.
Dicha normativa impone a los grandes bancos a nivel mundial una tasa de requerimiento de capital adicional de entre 1 y 2,5 puntos por encima que la de los otros bancos.

El Gobierno ha ampliado la dotación que deben hacer al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) las entidades financieras, lo que supone que bancos, cajas y cooperativas tendrán que aportar 800 millones de euros suplementarios.

En concreto, los bancos pasan de una aportación del 0,6 por mil de sus depósitos a un mínimo del 2 por mil, lo que supone más que triplicar su dotación a este fin.

Las cajas de ahorros ponían hasta ahora a disposición del FGD el 1 por mil de sus depósitos, en tanto que las cooperativas de crédito aportaban el 0,8 por mil.

El decreto aprobado ha provocado la reacción inmediata de la patronal bancaria, AEB, que ha calificado de "sorprendente e injusto" este incremento, al tiempo que ha instado al Gobierno a hacer frente de forma definitiva a la inacabada reestructuración del sistema financiero.

En una nota, la Asociación Española de Banca (AEB) recuerda además que los bancos no sólo no han recibido ayudas públicas sino que han aportado ya 2.347 millones de euros del patrimonio que tenían en su fondo de garantía.

La Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) considera, por su parte, que la decisión de hoy del Consejo de Ministros es "precipitada" y altera el entorno estable que necesita el sector. Se quejan además de que no ha sido consultada con el sector.

La Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC), por su lado, afirma que la decisión "penaliza el modelo de banca tranquila" que realiza este sector, que se ve penalizado por las mayores aportaciones que ha de realizar.

La EBA ha reconocido que no dará a conocer las necesidades individuales de capital de los bancos europeos antes de que termine noviembre, a la espera de que el Ecofin debata sobre planes más amplios para reestablecer la confianza sobre el sector.

Se esperaba que la EBA anunciase la semana pasada los resultados de sus pruebas para medir la falta de capital de los bancos europeos para alcanzar una ratio de CoreTier 1 (capital principal) del 9%. Tras obligar a los bancos a valorar a precios de mercado su exposición a la deuda pública soberana, la EBA ha calculado que el conjunto de entidades tiene un déficit de capital de unos 106.000 millones de euros.

Los bancos de varios países, entre ellos los españoles, dieron un resultado aproximado de sus necesidades de capital. Sin embargo, se espera que la EBA comunique los resultados oficiales de todos los bancos.

Inicialmente, la autoridad europea había anunciado que daría a conocer los resultados antes de que terminara noviembre. Pero hoy un portavoz, citado por Reuters, ha aclarado que no se realizará la comunicación hasta que los ministros de Finanzas de la UE no hayan terminado de discutir sobre unos planes más amplios que afectan a la banca europea. "Habrá una ulterior discusión en el Ecofin y esperemos que proporcione más aclaraciones".

El vicepresidente de la Comisión Europea y responsable de Competencia, Joaquín Almunia, aprobará el próximo jueves 1 de diciembre prorrogar hasta finales de 2012 el actual régimen que facilita la concesión de ayudas públicas a los bancos por parte de los Gobiernos nacionales.

El régimen se puso en marcha en 2008 tras la quiebra de la entidad estadounidense Lehman Brothers, y estaba previsto que expirara este año. Pero Almunia ha decidido extenderlo un año más ante el agravamiento de la crisis de deuda y la decisión de los líderes de la UE de recapitalizar los grandes bancos europeos con 106.000 millones de euros para que puedan resistir a los problemas.

Los bancos españoles son, tras los griegos, los que más capital adicional necesitan, alrededor de 26.000 millones de euros, según los cálculos de la Autoridad Bancaria Europea. Los líderes europeos quieren que, en primer lugar, busquen fondos en el mercado privado y sólo si no los logran acudan a las ayudas públicas.

Almunia precisará el jueves el precio que deberán pagar los bancos por estas ayudas y las condiciones y modalidades que deberán cumplir.

En todo caso, el vicepresidente del Ejecutivo comunitario ha dejado claro que los bancos que reciban ayudas deben reestructurarse para que puedan llevar a cabo su función de financiar la economía real. "En esta coyuntura todavía incierta, no podemos permitirnos dañar la economía con más bancos zombies", ha dicho en una comparecencia reciente.

Almunia ha insistido en que el régimen de crisis terminará cuando los mercados se estabilicen. De hecho, su departamento ya ha preparado una nueva norma sobre reestructuración de bancos en problemas para después de la crisis que endurece la concesión de ayudas públicas.

La economía de la zona euro ya ha entrado en recesión, afirmó este miércoles el Instituto internacional de finanzas (IIF). Esta organización mundial de grandes bancos, interlocutor en las negociaciones para la quita de la deuda de Grecia, constata en un informe la degradación de la coyuntura europea más rápida que lo previsto y alerta sobre el incremento de déficit presupuestario que acarreará para muchos países del área de la moneda única.

El IIF prevé un retroceso del PIB de la zona de 2% en cifras anualizadas en el cuarto trimestre de 2011, así como en el primer trimestre de 2012. En el conjunto de 2012, estima que se registrará una contracción de 1%.

"La debilidad de la economía de la zona euro tiene el potencial de difundirse al resto del mundo a través de ciertos canales. Uno de los más inmediatos y de los más poderosos es el sector bancario", alerta el instituto. Los autores critican duramente a los gobiernos europeos por su gestión de la crisis de la deuda pública, estimando que "algunas de sus medidas hacen más grave el problema y no lo reducirlo".

El IIF hace autocrítica e incluye entre estas medidas el acuerdo que el propio instituto firmó a mediados de octubre para eliminar la mitad de la deuda de Grecia en poder del sector privado, lamentando que ello haya "hecho huir a los inversores en obligaciones" de los mercados de deuda de los países "periféricos".