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El ministro de Economía ha justificado la posibilidad del Estado de otorgar avales a la banca por 100.000 millones en 2012 para evitar el cierre de crédito.

Esta medida, que no fue anunciada por la vicepresidenta del Gobierno, Soraya Sáenz de Santamaría, en el Consejo de Ministros del pasado viernes 30 de diciembre, forma parte del decreto de ajuste del Gobierno publicado al día siguiente en el Boletín Oficial del Estado.

Los 100.000 millones de euros servirán para avalar "emisiones de bonos y obligaciones nuevas que realicen las entidades de crédito residentes en España con una actividad significativa en el mercado de crédito nacional", indicó De Guindos en declaraciones a la Cadena Ser.

El titular de Economía explicó que dichos avales servirán para que las entidades acudan a las subastas de liquidez del Banco Central Europeo (BCE), dado que la banca española tiene "enormes dificultades de financiación en los mercados de capitales". El ministro recalcó que "si no se hiciera así, sería un acto de irresponsabilidad" que llevaría a la economía española a una situación absoluta de cierre de crédito", y recordó que la banca pagará una cantidad importante por esos avales que utiliza.

Asimismo, De Guindos ha recalcado la necesidad de sanear los activos ligados al sector inmobiliario de la banca y la importancia de una nueva ronda de consolidación entre entidades para reactivar el crédito. "La reforma financiera va a ser importantísima; en las próximas semanas debemos tener un esquema de actuación claro y transparente", dijo.

España contribuirá al programa de asistencia financiera multilateral a Irlanda con avales por valor de 2.600 millones de euros, según informó la ministra de Economía y Hacienda española, Elena Salgado, una cantidad que corresponde al 12,48% del total de avales que aportarán los dieciséis países de la zona euro menos la propia Irlanda y Grecia, que ya fue objeto de otro programa de asistencia el pasado mayo.

En el caso del programa de asistencia a Grecia, que se articuló en forma de préstamos bilaterales en lugar de avales, España aportó un crédito por valor de 9.794 millones del total de 110.000 millones. En este caso, el total del rescate a Irlanda se elevará a los 85.000 millones de euros, de los cuales 22.500 millones serán aportados por el Fondo Monetario Internacional y el resto por parte de la Unión Europea.

Unos 35.000 millones del total serán destinados al maltrecho sector bancario irlandés, mediante recapitalizaciones inmediatas por valor de 10.000 millones, junto a un fondo de contingencia por valor de 25.000 millones para necesidades adicionales que pudiera tener. Los 50.000 millones restantes irán a cubrir las necesidades de liquidez del Estado.

El préstamos será formalmente aprobado en la próxima reunión de ministros de Finanzas europeos, que se celebrará el 7 de diciembre.

Salgado explicó que el programa de asistencia financiera a Irlanda se basará en tres pilares fundamentales: La reestructuración inmediata del sector financiero, un programa de saneamiento fiscal ambicioso y una agenda de reformas, especialmente del mercado laboral, destinadas a impulsar el crecimiento.

Salgado informó de que los Veintisiete han decidido ampliar un año, hasta 2015, la fecha límite para que Irlanda reduzca su abultado déficit, que este año superará el 32% del PIB, hasta el 3% que marca el Pacto de Estabilidad y Crecimiento.

La intervención gubernamental de Caja Castilla-La Mancha (CCM) puede ofrecer algunas paradojas a los ahorradores. Hay expertos que aseguran que ahora cualquier persona que quiera tener sus ahorros completamente seguros, el banco más adecuado es, precisamente, la caja manchega.

Los motivos son varios. El primero, que es la única entidad financiera española que hoy por hoy cuenta con el aval del Banco de España por un buen puñado de millones de euros, concretamente, 9.000 millones. Por otra parte, cuenta, como todas, con la garantía del Estado para depósitos de hasta 100.000 euros.

Muchos ahorradores que se den cuenta de esta insólita situación podrían llevar su efectivo a la CCM raudos y veloces. Por ejemplo, su depósito Creciente Experto ofrece una rentabilidad creciente cada trimestre para totalizar una TAE anual del 3,04% a nueve meses. Este producto va dirigido a todos los saldos desde 1.500 euros y múltiplos de 500. Si el cliente tiene domiciliada la pensión, la rentabilidad asciende al 4,06%. Una opción para pensársela seriamente.

La complejidad de la actual situación económica está propiciando que algunas familias con préstamos hipotecarios estén atravesando dificultades para cumplir con sus pagos mensuales. Para tratar de dar respuesta a esta situación, la Kutxa ha lanzado Alivio Hipoteca.

Este servicio financiero ofrece una posibilidad de continuidad para los clientes con préstamos hipotecarios que han visto reducidos de un modo importante los ingresos de la unidad familiar y que, por lo tanto, tienen dificultades para hacer frente al pago de la cuota de su préstamo. En este sentido, Alivio Hipoteca financia la parte de la cuota a la que no se puede hacer frente. En definitiva, un procedimiento que podrá ser empleado cuando la posibilidad de modificar los parámetros de la hipoteca incluidos en el contrato, por ejemplo, la ampliación del plazo del préstamo o la carencia de amortización, no reduzcan la cuota lo suficiente para que el titular pueda hacer frente a su cuota.

En otras palabras, Alivio Hipoteca es un nuevo préstamo hipotecario, una segunda hipoteca, sobre la vivienda del préstamo original. Tiene un máximo de tres años de carencia de amortización. Para poder contratarla, el préstamo original debe estar destinado a la adquisición o rehabilitación de una primera o segunda vivienda. Además, todos los intervinientes en la hipoteca original, incluidos los avalistas, deberán firmar la nueva escritura ante notario. La fecha de vencimiento, el periodo de amortización y el tipo de interés del nuevo crédito serán idénticos a los del préstamo original, aunque dispondrá de un plazo máximo de carencia de amortización de tres años.

Las entidades quieren revitalizar el crédito, aunque, eso sí, con el respaldo de los gobiernos, bien sean nacionales como regionales. La Caixa ha firmado recientemente un convenio de colaboración con Avalmadrid, sociedad de garantía recíproca adscrita a la Comunidad de Madrid. El pacto incluye poner a disposición de las pymes y de los empresarios autónomos madrileños una línea de crédito de 350 millones de euros en condiciones preferentes. Gracias a este acuerdo, más de 3.500 pymes y autónomos socios de Avalmadrid, podrán beneficiarse de una mayor financiación para sus operaciones y disfrutar de condiciones preferentes en sus créditos.

Aparte de la línea de crédito, el convenio también contempla otros instrumentos de financiación a las PYMES, como préstamos para tesorería, descuentos comerciales, leasing, renting y factoring. Además, ambas entidades se comprometen a difundir el acuerdo entre sus clientes y asociados, a los que se les asesorará en promoción y desarrollo a través de la organización de jornadas de formación y seminarios que promoverá e impulsará La Caixa. La entidad ha impulsado diversos acuerdos en el mismo sentido con otras instituciones, como la Confederación Empresarial de Madrid y la Cámara de Comercio de Madrid, que alcanzan un volumen total conjunto de 8.000 millones de euros.

En virtud del nuevo convenio, La Caixa ofrecerá condiciones preferentes en los productos y servicios financieros para las empresas madrileñas y facilitará fórmulas de financiación por renting, así como servicios y financiación de factoring, un producto diseñado para aquellas empresas que desean cubrir el riesgo de insolvencia de sus clientes y anticipar sus ventas a plazo. Por su parte, Avalmadrid se compromete a avalar a sus socios partícipes en las operaciones que éstos realicen con la caja catalana así como a estudiar las operaciones que se le presenten en beneficio de la pyme y el autónomo madrileño.