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El presidente de la Federación Nacional de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA), Lorenzo Amor, ha pedido al Gobierno que apruebe una nueva reforma financiera "que obligue a la banca a provisionar y sanear sus balances para que fluya el crédito hacia autónomos y pymes".

Durante la presentación del último barómetro del Observatorio del Trabajo Autónomo de la Federación, Amor ha afirmado que, "aunque la reforma financiera aprobada el pasado viernes es crucial, llega cuatro años tarde".

Según el estudio, a más de la mitad de los trabajadores por cuenta propia (54,6%) que se han dirigido a una entidad financiera para solicitar un crédito entre enero y abril se les ha denegado, mientras que al 18,9% se les ha concedido, "pero por un importe inferior al requerido".

"Es curioso que haya dinero para salvar a los bancos pero no para que vuelva a fluir el crédito y fomentar la creación de empleo en el país", ha subrayado el presidente de ATA, quien ha defendido que "al igual que se provisiona para limpiar balances, se puede provisionar para que empiece a salir el crédito para pymes y emprendedores, que son los que pueden hacer que España salga de la crisis".

No obstante, Amor ha reconocido que hasta que no se efectúe la auditoría externa sobre el sistema financiero español "y se descubra cómo está realmente", las entidades seguirán sin facilitar préstamos, por lo que ha sugerido que se pongan en marcha canales alternativos, como el Instituto de Crédito Oficial, "pues la necesidad crediticia de más de la mitad de los autónomos no supera los 12.000 euros".

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) aprobó 10.031 préstamos para autónomos y pymes por un importe de 416 millones de euros en once meses de actividad a través de ICOdirecto.

En un comunicado, el ICO informa de que el 69 % de las operaciones (dos de cada tres euros) se destinó a financiar liquidez y el 31 % a inversión (uno de cada tres euros).

Las empresas solicitaron el 53 % de las operaciones aprobadas, mientras que los autónomos pidieron el 47 %, aunque de cada diez euros concedidos, siete se destinaron a las empresas y tres a los autónomos.

El préstamo medio de ICOdirecto fue de 41.500 euros (27.000 de media para los autónomos y 54.000 para las pymes), operaciones que han contribuido al sostenimiento de más de 65.000 empleos, señala la entidad pública.

Cataluña (con el 22 %), Andalucía (18 %) la Comunidad Valenciana (13 %) y Madrid (10 %), concentraron más del 60 % de las operaciones, aunque los préstamos se repartieron por todas las comunidades autónomas.

Según el ICO, el índice de aprobación superó el 33 % de las operaciones analizadas, por lo que considera "muy positivo" el balance del primer año de actividad de este programa.

Asimismo, recuerda que el 14 de junio de 2010 abrió el canal de "Facilitador financiero" para poder recoger las solicitudes de la nueva línea ICO directo, dirigida a facilitar la financiación para inversiones empresariales o cubrir necesidades de liquidez.

Esta línea ofrece a pymes y autónomos la posibilidad de solicitar financiación por importe máximo de 200.000 euros directamente a través de internet, mediante un formulario disponible en www.icodirecto.es.

La Federación de Asociaciones de Trabajadores Autónomos (ATA) considera que el Gobierno se ha precipitado al aprobar "un mal plan" contra el empleo sumergido, según un comunicado de la organización.

Para ATA, el Ejecutivo ha aprobado "un plan de corto alcance sin el consenso de los agentes sociales y sin consultar a las asociaciones representativas de trabajadores autónomos".

Según el presidente de la federación de autónomos, Lorenzo Amor, "tanta premura en aprobar un plan sin consenso de tan poca envergadura choca con la demora del acuerdo de negociación colectiva".

Además, Amor ha señalado que esta acción por parte del Gobierno "parece más una tentativa de edulcorar los aterradores datos del paro con la promesa de aflorar unos pocos empleos que una voluntad real de atacar de raíz el problema de la economía sumergida".

De esta forma, desde ATA lamentan que el Ejecutivo "dé una vez más la espalda a los autónomos en el plan contra la economía sumergida" y añaden que si se hubiese consultado a las organizaciones representativas de trabajadores autónomos, se habrían incluido medidas "realmente eficaces contra esta lacra y la competencia desleal que supone para muchos trabajadores por cuenta propia".

Pese a ello, la federación confía en que el texto pueda ser modificado y se incluyan nuevas medidas que "incidan tanto en aflorar la economía sumergida como en el trabajo no declarado".

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha concedido financiación por importe de 4.091 millones de euros a través de más de 61.000 operaciones suscritas por autónomos, empresas y particulares durante el primer trimestre del año, lo que supone un incremento del 11,6% respecto al volumen del año anterior.

El volumen de financiación concedida sitúa la inversión crediticia en balance en 64.731 millones, un 33% más que la cifra registrada en el mismo periodo del año anterior. El 84,6% de la financiación concedida en los tres primeros meses, 3.463 millones, han sido distribuidos con cargo a las diferentes líneas de mediación que el ICO ha puesto a disposición de los clientes a través de los bancos y cajas de ahorros.

El volumen restante, por su parte, alcanza los 628 millones y está compuesto por operaciones formalizadas directamente por el ICO con clientes mediante ICOdirecto o con préstamos corporativos dirigidos a impulsar proyectos de inversión productiva prestando atención especial en las inversiones sostenibles en España y las inversiones de empresas españolas en el exterior.

En 2011 se han introducido diversas novedades en las condiciones de los programas de mediación, como la ampliación hasta 20 años del periodo de amortización para préstamos destinados a inversión o la ampliación hasta 30.000 euros del importe para la financiación de vehículos.

Caixanova refuerza su política de apoyo al tejido productivo y de facilitar a las empresas el acceso al crédito con el lanzamiento de dos nuevas líneas especiales de financiación dirigidas a pymes, comercios y autónomos, con las que pretende impulsar el desarrollo de proyectos emprendedores y la creación de empleo. Estos dos nuevos productos financieros, que cuentan con unas condiciones ventajosas, forman parte del Plan + por el Empleo, creado por la caja de ahorros con el objetivo de contribuir a mitigar el problema del desempleo.

Así, las pequeñas y medianas empresas, comercios y autónomos que justifiquen la creación efectiva de empleo o la puesta en marcha de un nuevo negocio durante este año podrán obtener hasta 30.000 euros de financiación sin intereses durante el primer año y sin comisiones, además de otras condiciones especiales.

Ádemás, tiene un plazo máximo de 8 años, con posibilidad de un año de carencia, sin intereses durante el primer año y sin comisiones de apertura, estudio, amortización y cancelación anticipada. Además, el empresario que amplíe su plantilla de trabajadores podrá beneficiarse adicionalmente de exenciones de comisiones de mantenimiento y administración de cuentas y de operaciones habituales (traspasos, transferencias, emisión e ingreso de cheques, así como de condiciones especiales para TPV.

La otra línea especial de financiación de Caixanova para pymes, comercios y autónomos es la póliza de crédito para creación de empleo, que está condicionada a la contratación de trabajadores durante un período mínimo de 6 meses y únicamente permite disposiciones para el pago de nóminas y seguros sociales. Las condiciones varían en función del tipo de contratación que realice el empresario, primando la menor eventualidad: en caso de que éste realice un contrato indefinido o uno temporal a 12 meses, podrá obtener hasta 30.000 euros a un plazo de 24 meses y sin intereses durante el primer año; en cambio, si el contrato es por un período de 6 meses, el importe máximo financiable será de 15.000 euros, a un plazo de 12 meses y sin intereses durante el primer semestre.

En apenas seis meses, y gracias a BS Negocios, el Sabadell ha logrado inscribir a 25.000 empresas a su programa. El proyecto emprendido por BS Negocios, ofrece un innovador paquete de productos y servicios específicamente diseñado para atender las necesidades de los comercios, los autónomos y las pequeñas empresas.

Enrique Garcés, Director del Segmento Empresas, ha confirmado que “BS Negocios es la apuesta decidida de Banco Sabadell por los emprendedores que se plantean crear una empresa, así como por los comercios y autónomos y pequeñas empresas que quieran impulsar su negocio”. Además, añade que “BS Negocios ofrece a los titulares de este segmento de negocio, la posibilidad de cubrir, con un solo producto y unas condiciones de contratación muy favorables, todas las necesidades financieras derivadas de su actividad profesional”

BS Negocios incluye, entre otras soluciones financieras, cuenta a la vista para la tesorería habitual, remunerada y sin comisiones; transferencias nacionales e ingreso de cheques nacionales exentos de comisiones; banca a distancia y BS Móvil gratuito; hasta un 30 % de descuento en seguros de protección empresas y comercios; póliza de crédito negocios para la financiación de desfases de tesorería en excelentes condiciones; renting, leasing y préstamos adaptados a cada proyecto en concreto y en condiciones preferentes; gestión de cobro de recibos; terminal Punto de Venta (TPV) en las mejores condiciones, tarjetas de crédito y débito gratuitas.

BS Negocios ofrece además, servicios exclusivos de gran valor añadido, como el servicio de asistencia jurídica telefónica o el acceso del cliente a un portal web exclusivo con ofertas de más de un centenar de proveedores de distintos sectores de actividad, tanto para el negocio y la actividad profesional del clientes como para su uso personal o familiar.

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha concedido financiación por un importe de 12.400 millones de euros a más de 184.000 empresas y ciudadanos durante el primer semestre de 2010. De esta cantidad, 10.587 millones de euros se han distribuido a través de las Líneas de Mediación que el ICO tramita en colaboración con bancos y cajas de ahorro, un 28% más que el pasado año.

Además, el volumen de préstamos que ha concedido se completa con la formalización de créditos directos que alcanzan la cifra de 1.847 millones de euros y se dirigen a la financiación de proyectos de inversión estratégicos para la economía nacional.
Inversión y Liquidez

Las dos líneas que tiene el Instituto, la Línea ICO-Inversión e ICO-Liquidez han concentrado la mayoría de la demanda, el 80% de los préstamos dispuestos a a través de las Líneas de Mediación. ICO Liquidez ha concedido un 64% de prestamos más en comparación con el primer semestre del pasado año. Estos han tenido como objetivo financiar las necesidades de muchos autónomos y empresas. Por su lado, aunque ICO-Inversión no ha repuntado tanto, también ha dado un 27% más de préstamos durante este semestre con respecto a 2009.

Hasta la fecha, el ICO ha aprobado la concesión de préstamos por importe de 1.300 millones con cargo a los diferentes productos. El Fondo de Economía Sostenible 2010-2011 tiene como fin la financiación de activos fijos que tengan como objetivos, por ejemplo, la mejora de la eficiencia energética, las energías renovables o la rehabilitación de viviendas.

Caja Mediterráneo ha lanzado la Tarjeta Profesional CAM, una nueva tarjeta de crédito especialmente diseñada para el colectivo de autónomos y empresarios, que les permitirá utilizar un cajero de cualquier red de forma gratuita, y que incorpora entre sus servicios un sistema de control y seguimiento de pagos, así como un elevado nivel de protección.

La Tarjeta Profesional CAM permite realizar reintegros a débito gratuitos en cajeros de cualquier entidad en toda España, lo que constituye una importante ventaja para autónomos y empresarios que, habitualmente, tienen que desplazarse por motivos laborales.

Además, este plástico da la posibilidad de acceder a un sistema control con el fin de conocer el detalle de todos los gastos realizados. La Tarjeta Profesional incorpora también seguros de fraude y asistencia en viajes, así como un seguro de accidentes de 500.000 euros, sólo equiparable a las tarjetas de alta gama.

Asimismo, los titulares de la Tarjeta Profesional tienen acceso a todas las ventajas del resto de tarjetas CAM como el sistema de puntos canjeables por regalos, descuento del 3% en gasolineras BP y acceso a los privilegios Euro 6000. Como promoción de lanzamiento, las 1.000 primeras tarjetas tendrán como regalo un dispositivo de telepeaje Vía T gratis.

La Tarjeta Profesional viene a complementar los servicios que CAM ofrece al colectivo de trabajadores por cuenta propia para dar respuesta a sus necesidades de ahorro, seguridad y asesoramiento.

El presidente del Instituto de Crédito Oficial (ICO), José María Ayala, confía en que el volumen de créditos a corto plazo a pymes y autónomos experimente este año un repunte e incluso que la tasa de variación se sitúe en términos positivos.

Ayala, quien ha explicado las nuevas medidas adoptadas por el ICO a representantes de los agentes económicos y sociales, ha señalado que la caída en el volumen de créditos a pymes y autónomos se está moderando y ha afirmado que la nueva línea de créditos directos del instituto, de hasta 200.000 euros por operación, puede ayudar a revertir esa tendencia.

En ese sentido, ha estimado que entre un 12 y un 14% de las empresas cuyos créditos son rechazados por las entidades financieras puedan tener acceso a la financiación a través de la nueva línea, que fue aprobada por el Gobierno el pasado 9 de abril y que estará operativa a mediados del mes de junio.

Estos créditos directos, a un precio del euribor a seis meses más 350 puntos básicos y en las modalidades de préstamo o leasing, serán "administrados" por el BBVA y Banco Santander, que son los adjudicatarios provisionales, dos entidades que cuentan con más de 6.300 oficinas, en la mayoría de las cuales habrá un espacio específico para los créditos ICO, con un agente especializado.

El objetivo, ha explicado Ayala, es que los créditos se concedan en un máximo de treinta días, ya que el ICO tiene previsto estudiar las solicitudes en un plazo de unas tres semanas y los bancos se han comprometido a formalizar los préstamos en menos de cinco días.

Ayala ha precisado que, en todo caso, esta línea de créditos no entra en competencia con las de los bancos adjudicatarios, ya que estos podrán ofrecer a sus mejores clientes condiciones más ventajosas, de hasta 100 puntos básicos menos.

BBVAofrece financiación en condiciones preferentes a 140.000 autónomos de todos los sectores empresariales y en todo el territorio español, tras firmar un acuerdo de colaboración con la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos (UPTA). Según informó la entidad, con la firma de este convenio junto a los anteriores más de 800.000 autónomos podrán beneficiarse de condiciones de financiación exclusivas que podrán tramitar a través de la red de oficinas BBVA.

La entidad que preside Francisco González subraya que los autónomos "son uno de los colectivos más sensibles a financiación" y que podrán solicitar, entre otras ventajas, tipos de interés preferentes en los préstamos y cuentas de crédito. Se podrán beneficiar también de leasing mobiliario con financiación de hasta el 100% del importe del bien con importantes ventajas fiscales.

BBVA ofrece además una cuenta corriente sin gastos ni comisiones para autónomos y negocios tras la domiciliación de seguros sociales y dos recibos, así como una tarifa plana para el cobro con tarjetas en las terminales de punto de venta (TPV). Además, los 140.000 asociados de UPTA podrán beneficiarse de las líneas de financiación ICO 2010 que BBVA ofrece a través de su red de oficinas, como las líneas ICO Inversión Nacional, ICO Liquidez, ICO Emprendedores e ICO Avanza.

El objetivo de BBVA es captar nuevos clientes y reforzar su liderazgo a través de un mayor compromiso con los autónomos, "con el fin de apoyar y acompañar a este sector y en mayor medida en el entorno actual de crisis".