Blog

Uno de cada 3 españoles (el 36%) no cuenta con ningún tipo de ahorro para hacer frente a emergencias y sólo un 18% tiene ahorrada una cantidad suficiente para financiar sus gastos durante un año. Estos datos proceden de un estudio internacional realizado por el Grupo ING entre más de 5.000 consumidores diez países: España, EE UU, México, Holanda, Rumanía, Polonia, Bélgica, La India, Corea y Japón.

El estudio realizado revela que los estadounidenses son los ciudadanos que menos ahorran para el futuro ya que la mitad (48%) no cuenta con un fondo de emergencia, seguidos de cerca por los mejicanos (46%). En lo que a los europeos se refiere, sólo los rumanos (42%) son menos previsores que los españoles, que se sitúan cerca de los belgas (34%) y bastante por debajo de los holandeses (27%).

Por otro lado, menos de la mitad de los españoles (el 44%) ahorra para la jubilación, a pesar de lo cual, el 56% de está convencido de que disfrutará de un nivel de vida superior al de sus padres cuando se retire. Los productos preferidos por los españoles para preparar la jubilación son los seguros de vida, elegidos por el 44% y los planes de pensiones (36%).

Los españoles son unos de los mejores "pagadores", pues 80% asegura que paga sus facturas a tiempo, un porcentaje que sólo superan los japoneses (81%), mientras que los mejicanos se sitúan como los peores "pagadores", con un 63% que declara hacer frente a sus facturas a tiempo. En cuanto a la organización cotidiana de sus finanzas personales, el 64% de los españoles dispone de un presupuesto doméstico mensual, que la inmensa mayoría controla a través de los extractos bancarios y sólo el 30% mediante algún programa específico en su ordenador personal.

Por su parte, la asignatura pendiente de los españoles es la de analizar varias opciones a la hora de contratar un producto o realizar una operación, ya que sólo el 44% de afirman hacerlo, según el informe de ING.

En cuanto a consejos, el que mayoritariamente darían los encuestados a amigos y familiares en temas financieros, con una coincidencia del 80% de los participantes, es: "No te gastes el dinero que no tienes". Casi la totalidad de los españoles (92%) desea mejorar sus conocimientos financieros, pero el 25% no sabe por dónde empezar, el 23% prefiere dejarlo para más adelante y un 19% no sabe dónde encontrar ayuda.

Según este estudio, que mide el grado de conocimiento financiero de los encuestados, el 69% de los españoles tienen una noción financiera 'suficiente', un 21% tendría un nivel 'bueno', un 3% un nivel 'sobresaliente y sólo un 6% tienen un nivel 'insuficiente'. Tomando sólo como indicadores los niveles bueno y sobresaliente, España ocuparía la sexta posición de los 10 países encuestados, superado por los países asiáticos y EE UU.

El calor lleva ya bastante con nosotros y aunque en lo único en lo que pensemos sea en irnos de vacaciones, no debemos dejar que este pensamiento haga que nuestros ahorros caigan en picado. En verano, al igual que durante el resto del año, hay que buscar cómo rentabilizar lo que se tiene y, sobre todo, cómo no gastar desorbitadamente nuestros ahorros.

Las ganas de pasárselo bien y la comodidad de llevar encima una tarjeta de crédito, ponen difícil el no endeudarse demasiado, pero cuidado ¡podemos estar pagando el resto del año lo que nos hemos gastado en unos pocos días de asueto y a un precio muy elevado!

Antes de gastar desmesuradamente, lo mejor es consultar cuáles son las condiciones de nuestra tarjeta. Lo más relevante será saber cuáles son exactamente las comisiones que el banco nos va a cobrar por sacar dinero en cajeros del extranjero – si es que nuestras vacaciones las vamos a pasar fuera de España- y por cuánto nos va a salir aplazar el pago – si es que no podemos enfrentarlo en una única cuota a final de mes-.

Además de estos consejos, se pueden encontrar otras muchas recomendaciones útiles relacionadas con el uso de las tarjetas en Internet. En concreto, el comparador de productos financieros iAhorro ofrece un apartado de consejos muy prácticos en su sección de tarjetas.

Además de evitar el gasto impulsivo a través del pago con tarjetas, también podemos aprovechar el verano para rentabilizar nuestros ahorros al máximo.

Hace ya tiempo que se escucha hablar de la guerra del pasivo y aunque había quien pensaba que en verano se iban a calmar los mares, la lucha de los bancos por captar dinero está más viva que nunca. Son muchas las entidades que nos ofrecen una rentabilidad por encima del 3%, junto con otro tipo de incentivos, a través de depósitos o cuentas de ahorro.

Entre tanta oferta atractiva, es fácil que como clientes nos perdamos con facilidad y no sepamos cuál de todas las entidades nos conviene más a la hora de rentabilizar nuestro dinero. Ante esta situación, disponemos en la sección de depósitos del portal iAhorro, de un consultorio financiero donde expertos profesionales y jurídicos nos ayudarán a resolver nuestras dudas y a elegir de forma acertada el producto financiero que mejor se adapte a nuestras necesidades.

Sin saber muy bien qué hacemos. Así es como invertimos nuestros ahorros el común de los españoles, según el último estudio de la Confederación Española de Organizaciones de Amas de Casa, Consumidores y Usuarios (CEACCU).

El estudio realizado a partir de 1.700 entrevistas en toda España refleja que en un 70% de los casos "las entidades no ofrecen al usuario tiempo para revisar las cláusulas o el contrato, en contra de lo previsto en la normativa financiera". A esta presión se suma que la fuente "más influyente" en la contratación de un producto sea la propia entidad financiera (60%), algo que explica que el 85% de los entrevistados es cliente de un sólo banco, relación que se extiende durante más de 15 años de media. "Los consumidores apenas contrastan la información", afirma CEACCU.

Por si fuera poco, uno de cada cuatro clientes no conserva la documentación de sus inversiones. Algo que agrava que sólo un 40% lea la letra pequeña y el 65% se informe de los costes del producto contratado. A esto hay que sumar el desconocimiento de los términos financieros de los que habla su banco (más del 54%)

Además, apenas un 3,8% rellena (o conoce) el cuestionario MIFID. Un examen con el que el banco conoce el perfil del inversor. Si el consumidor lo aprueba, se supone apto para contratar el producto, y por tanto no puede reclamar sus resultados a la entidad. Pese a su importancia, muchos piensan que es una simple encuesta del banco o del ministerio de Economía y Hacienda.

En cuanto a la "necesidad imprescindible" de contratar un producto, esta es más alta en los casos de una cuenta corriente (91%), planes de pensiones (52%) y planes de jubilación (27%). Claro que alrededor de un 60% de los encuestados no contrata planes de jubilación ni de pensiones por no tener dinero suficiente.

La intervención gubernamental de Caja Castilla-La Mancha (CCM) puede ofrecer algunas paradojas a los ahorradores. Hay expertos que aseguran que ahora cualquier persona que quiera tener sus ahorros completamente seguros, el banco más adecuado es, precisamente, la caja manchega.

Los motivos son varios. El primero, que es la única entidad financiera española que hoy por hoy cuenta con el aval del Banco de España por un buen puñado de millones de euros, concretamente, 9.000 millones. Por otra parte, cuenta, como todas, con la garantía del Estado para depósitos de hasta 100.000 euros.

Muchos ahorradores que se den cuenta de esta insólita situación podrían llevar su efectivo a la CCM raudos y veloces. Por ejemplo, su depósito Creciente Experto ofrece una rentabilidad creciente cada trimestre para totalizar una TAE anual del 3,04% a nueve meses. Este producto va dirigido a todos los saldos desde 1.500 euros y múltiplos de 500. Si el cliente tiene domiciliada la pensión, la rentabilidad asciende al 4,06%. Una opción para pensársela seriamente.