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El presidente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), Santos González, ha avisado de que la reestructuración bancaria va a ralentizar aún más la actividad hipotecaria.

En su opinión, las entidades "estarán más pendientes de trabajar hacia adentro", por lo que sólo cabe esperar que 2012 sea "un año de tránsito" para el sector. "Hay que apretar los dientes y tratar de que el año pase de la manera más desapercibida posible", ha aconsejado.

Durante la inauguración del 'IX encuentro financiero-hipotecario sobre el mercado español. Hipotecas 2012' organizado por el grupo editorial Cesine, González ha confirmado que la cartera hipotecaria en manos de la banca ya se redujo un 6% sólo en 2011, lo que supone una reducción del crédito de unos 60.000 millones.

En el caso de la morosidad de los hogares, otra de las variables fundamentales para conocer la salud del mercado hipotecario, Santos ha avanzado que cerró el pasado año en el 2,7%, una cifra que consideró "extraordinaria" y resultado del buen trabajo de refinanciación hecho por la banca.

Sin embargo, a la vista del progresivo deterioro del empleo, anticipó que la lucha contra la morosidad en 2012 "va a ser muy dura", por lo que merecerá "una especial atención", al tiempo que no dejó pasar que la crisis de la deuda soberana "no va a desaparecer", por lo que es de esperar que continúe la volatilidad en los mercados financieros.

La Defensora del Pueblo en funciones ha reclamado al Gobierno "ayudas excepcionales" para los ciudadanos afectados por las deudas hipotecarias como consecuencia de la crisis.

María Luisa Cava de Llano ha hecho esta petición durante su comparecencia en un desayuno informativo, en el que ha anunciado la presentación de un documento en el Congreso de los Diputados, con las conclusiones de la investigación abierta por la negativa de algunas aseguradoras a abonar a sus clientes en paro las prestaciones que en su momento les obligaron a suscribir para acceder a una hipoteca.

"La banca en momentos excepcionales ha recibido ayudas excepcionales, también los ciudadanos en momentos excepcionales necesitan ayudas excepcionales", ha dicho la defensora en funciones. Por ello, Cava de Llano ha planteado una veintena de recomendaciones, de carácter preventivo y paliativo.

Dentro de las primeras, establecer restricciones a la obligación de firmar un seguro cuando se adquiere el préstamo hipotecario con un grupo de la misma entidad bancaria, dejando abierta la posibilidad de hacerlo con otra compañía.

Además, plantea intensificar la independencia de las sociedades de tasación, mejorar el sistema de subastas para que sea más accesible, hacer efectivo asesoramiento técnico por parte de las entidades financieras y los notarios o desarrollar la obligación del crédito responsable

El precio de la vivienda nueva cayó un 4% en 2011, según Sociedad de Tasación, que indica que el precio se situó en 2.376 euros el metro cuadrado, con lo que el coste de una vivienda de tipo medio alcanzó los 213.840 euros.

De cara al 2012, Sociedad de Tasación ha estimado que el precio de la vivienda continuará su tendencia descendente, tras caer un 3,2% en 2010 y un 4% en 2011, aunque en algunas ubicaciones podrá ser menos acusada que la actual. "Es previsible que se mantenga el ajuste en el nivel de la oferta iniciado al final de 2008 para adecuarse a un volumen de demanda inferior al de periodos anteriores", subraya.

Con respecto al primer semestre de 2011, el precio medio de la vivienda se contrajo un 1,8%. Por comunidades autónomas, los precios disminuyeron en todas las regiones, si bien el descenso fue más acusado en Navarra (-7,3%) y Aragón (-7%), mientras que Galicia (-1,3%) y Extremadura (-2,8%) fueron las regiones con caídas menos fuertes.

Durante el pasado año, el precio medio de la vivienda nueva disminuyó en 48 capitales de provincias, subió en una y en otra se mantuvo sin cambios. Sevilla (-8,3%), Ciudad Real (-7,8%), Avila (-7,4%) y Zaragoza (-7,4%) fueron las capitales con un mayor descenso del precio de los inmuebles nuevos, mientras que Zamora (+0,3%) y Pontevedra (0%) no sufrieron variaciones apreciables.

En 16 capitales los precios medios disminuyeron más del 5% respecto a 2010, en 19 capitales los precios cayeron entre el 3% y el 5% y en trece la reducción fue de entre el 0% y el 3%. En las dos capitales restantes el coste del metro cuadrado no registró cambios destacados.

Por otro lado, en cuatro capitales de provincia (Barcelona, San Sebastián, Madrid y Bilbao) se superó el precio medio nacional de 2.376 euros por metro cuadrado, mientras que en otras diez (Murcia, Cáceres, Badajoz, Pontevedra, Jaén, Lugo, Zamora, Tenerife, Ávila y Ciudad Real) el valor medio se situó por debajo de los 1.500 euros por metro cuadrado.

El Banco de España asegura que apostar más por el alquiler y menos por la compra de vivienda favorecería la movilidad laboral y permitiría reducir el desempleo, al tiempo que facilitaría el acceso a la vivienda a estas personas, especialmente a los jóvenes.

Así lo indica en su último 'Boletín Económico', en el que señala que, por el contrario, las políticas que favorecen un peso excesivo de la compra pueden alimentar burbujas y hacer que la economía sea más vulnerable ante las subidas de los tipos de interés.

Por ello, el banco emisor considera que en aquellos países con un reducido peso del alquiler --en España ha rondado el 10% del parque de vivienda en los últimos años-- requieren "políticas adecuadas" para que este segmento sea un alternativa a la propiedad "a largo plazo".

Así, en primer lugar estima que un alto porcentaje de vivienda suele dar lugar a un mercado laboral "menos dinámico y eficiente", ya que los altos precios de la vivienda no incentivan el cambio de residencia, a lo que añade que este efecto se mitigaría si el coste de los inmuebles "fuese reducido".

Además, indica que este tipo de mercado hace que muchas familias estén endeudadas y que se vean "especialmente afectadas" por las subidas de los tipos de interés, más aún si contratan hipotecas a tipo variable (como ha sido el caso de España), con el consecuente efecto negativo sobre el consumo.

Asimismo, el banco emisor indica que en mercados con alto peso de la vivienda en propiedad se producen "sesgos impositivos" que pueden favorecer burbujas y la adquisición de viviendas con fines especulativos, hasta el punto de que resulte más ventajoso mantener una vivienda vacía que alquilarla.

Según señala, estos efectos se han podido observar en la crisis financiera global, "donde la proliferación de activos tóxicos ligados a la financiación hipotecaria, el elevado endeudamiento y el crecimiento extraordinario del precio de la vivienda han estado en el origen de la misma".

El número de hipotecas sobre vivienda constituidas cayó en octubre el 43,6 %, con lo que este indicador encadena un año y medio de bajada interanual, informó el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Asimismo, las 22.193 hipotecas sobre vivienda firmadas en octubre son un 28 % menos que las constituidas en septiembre y suponen la cifra más baja desde 2003, año en el que comenzó a elaborarse la actual serie histórica.

El importe medio de préstamos sobre viviendas fue de 106.140 euros, un 5,1 % inferior al de un año antes y un 5,2 % al registrado en septiembre.

El valor total de las hipotecas fue de 2.355,6 millones de euros, lo que supone un descenso del 46,5 % frente a octubre de 2010, mientras que respecto a septiembre representa un descenso del 31,7 %.

En cuanto al total de fincas (tanto urbanas como rústicas), en octubre se concedieron 39.199 hipotecas con un importe medio de 114.728 euros, el 36,9 % y el 5,9 % menos, respectivamente, que en el mismo mes del pasado ejercicio.

En el décimo mes del año, el importe de los créditos hipotecarios otorgados sobre fincas sumó 4.497,2 millones de euros, el 40,6 % menos que un año antes, de los que 4.213 millones correspondieron a fincas urbanas y 284 millones, a fincas rústicas.

Por segundo mes consecutivo desde 2003, los bancos, que concentraron el 51 % de los préstamos, concedieron más hipotecas que las cajas de ahorros, que sumaron el 34,9 %, en tanto que otras entidades financieras aportaron el 14,1 % del mercado. Ese año (2003), se otorgaron unos 118.000 préstamos hipotecarios, de los que el 38 % correspondió a bancos y el 52 % a cajas de ahorro.

La cartera hipotecaria gestionada por la banca española se reducirá en torno al 6 % en 2011, aunque el saldo vivo de estos créditos se mantendrá todavía por encima del billón de euros, según datos publicados hoy por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

A falta de conocer las cifras de actividad hipotecaria de noviembre y diciembre, el saldo vivo de estos créditos se situó a finales de octubre en 1,022 billones de euros, según datos facilitados por el Banco de España.

Para el próximo ejercicio, las previsiones de la AHE no son mucho más optimistas, ya que considera que el "turbulento" entorno económico en el que se encuentra tanto la economía española como la internacional, especialmente la europea, hace prever "un futuro incierto".

Así, dice la Asociación, para 2012 "no es previsible" una mejora generalizada del mercado crediticio ni de la actividad inmobiliaria", ya que la debilidad de la economía "incidirá con más fuerza sobre los agentes del mercado" que la mejora de algunos indicadores como los tipos de interés o el precio de la vivienda.

En concreto, sobre este último sector, la AHE se muestra convencida de que en 2012 "reflejará la presión vendedora por parte de las entidades financieras", casi todas ellas con abultadas carteras inmobiliarias.

Por tanto 2012 será, en términos generales, un año difícil con tendencias muy similares a las observadas en 2011, dice la AHE, que añade que "de cara a finales del año podríamos asistir a algún atisbo de mejoría que se debería sustanciar a lo largo de 2013

Los créditos hipotecarios dudosos -impagos y con probabilidad de impago- en manos de las familias españolas para adquirir una vivienda subieron en el tercer trimestre del año hasta el 2,629%, según los datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

Los mismos datos de dudosidad hipotecaria de la AHE ponen de manifiesto que la tasa registrada en el tercer trimestre de 2011 es superior a la del segundo trimestre (2,455%), y a la del primer trimestre (2,421%). En el mismo periodo de un año antes, los créditos hipotecarios dudosos alcanzaron el 2,577%.

Los créditos dudosos alcanzaron su mayor tasa desde 2006 en el tercer trimestre de 2009, cuando se situó en el 3%.

La Asociación Hipotecaria Española también facilitó los datos del tercer trimestre del año de los créditos dudosos al sector privado residente, que se situó en el 7,308%, la mayor desde 2006.

Por tipos de entidades, los establecimientos financieros de crédito presentaban en el tercer trimestre una tasa de dudosos del 9,044%, un porcentaje mucho más elevado que el resto de entidades.

A continuación se situaban las cajas de ahorros, con el 8,221%, seguidas de los bancos, con el 6,395%, y las cooperativas de crédito, con el 6,106%.

Los precios de la vivienda libre bajaron un 7,4% en el tercer trimestre del año respecto al mismo periodo de 2010, seis décimas menos que la tasa registrada en el trimestre anterior (-6,8%), según el Índice de Precios de Vivienda (IPV) del Instituto Nacional de Estadística (INE) publicado este jueves. De esta forma, ya son catorce los trimestres consecutivos en los que los precios de la vivienda presentan tasas interanuales negativas. De hecho, la caída del 7,4% registrada en el tercer trimestre de este año es la tercera más pronunciada de esos últimos catorce trimestres y la más elevada desde el segundo trimestre de 2009 (-7,7%).

El precio de la vivienda comenzó a caer en el segundo trimestre de 2008 (-0,3%) y tocó fondo precisamente en el segundo trimestre de 2009, cuando retrocedió un 7,7%.

En los últimos tres trimestres, correspondientes todos al año en curso, el precio de la vivienda ha ido profundizando su corrección, con descensos del 4,1% en el primer trimestre, del 6,8% en el segundo y del 7,4% en el tercero.

En tasa intertrimestral (tercer trimestre del año sobre segundo trimestre), el precio de la vivienda libre descendió un 2,8%, frente a la reducción del 1,2% experimentada en el segundo trimestre y a la caída del 3,5% registrada entre enero y marzo.

Por tipo de vivienda, el precio de la vivienda nueva descendió en el tercer trimestre un 5% en tasa interanual, dos décimas por encima de la tasa registrada en el trimestre anterior (-5,2%).

Por su parte, el precio de la vivienda usada experimentó una reducción interanual del 9,6%, lo que supone una disminución de más de un punto respecto a la tasa interanual registrada en el segundo trimestre (-8,3%).

Este recorte interanual de los precios experimentado en el tercer trimestre es el más elevado desde el segundo trimestre de 2009, cuando la corrección del precio de las viviendas de segunda mano alcanzó el 11,2%.

En el acumulado del año, el precio de la vivienda libre acumula un retroceso del 7,3%, con descensos del 9,8% en el caso de las viviendas de segunda mano y del 5% en las viviendas nuevas.

Las ejecuciones hipotecarias le han costado a la banca española unos 6.000 millones desde 2007, una cifra que podría aumentar hasta 9.000 millones si se tienen en cuenta todas las partidas que se destinan a gestionar el patrimonio inmobiliario adquirido por vía judicial, según un estudio de Alteba.

La compañía especializada en gestión de activos inmobiliarios subraya que desde 2007 hasta el primer semestre de este año se han producido 350.000 ejecuciones hipotecarias y, como consecuencia, 125.000 familias han perdido su casa y otras 225.000 más están en camino de hacerlo.

Teniendo en cuenta que los costes totales de la recuperación judicial de un inmueble oscilan entre el 15 y el 20% de su valor, las entidades financieras están soportando una media de gastos de 22.000 euros por cada vivienda que recuperan, indica Alteba. Los principales gastos asociados a la adjudicación de los inmuebles son la propia gestión interna, las empresas de recobro contratadas para la recuperación de la cantidad adeudada, los costes judiciales, el mantenimiento de los inmuebles recuperados y su comercialización así como los impuestos.

Para el presidente de Alteba, Rafael Martín, estos procedimientos vienen derivados muchas veces de la falta de conocimientos financieros del deudor o de su incapacidad para negociar con las entidades acreedoras. Por ello, y a tenor de que su desarrollo se dilata en el tiempo y de que sus costes vaticinan "un principio de tormenta", Martín abogó por un cambio de filosofía que se asiente en la premisa de "tener una casa para vivir y no vivir para una casa".

La Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc) exige a Caja España-Duero que proceda de manera inmediata a eliminar la cláusula suelo por la que la entidad financiera se ha estado "enriqueciendo injustamente" a costa de los hipotecados en 50 millones anuales, según el abogado de Ausbanc.

El letrado de los Servicios Financieros de la asociación, Antonio Acosta, ha formulado que esta petición de suprimir la cláusula suelo basándose en el auto de ejecución provisional de la sentencia dictada por el Juzgado de lo Mercantil número 1 de León contra Caja España-Duero, fruto de una demanda presentada por Ausbanc.

Este auto obliga a la entidad financiera a la eliminación, en un plazo máximo de tres meses, de la cláusula suelo de las hipotecas en las que se encuentra pactada en este momento y la no aplicación de la misma en el futuro, ha explicado Acosta.

Este pronunciamiento constituye, ha dicho, un "nuevo éxito" para la lucha contra la cláusula suelo que lidera esta asociación y que supondrá para una familia de la Comunidad con una hipoteca media de 150.000 euros un ahorro anual de 1.000 euros.

Acosta ha alabado la valentía del tribunal leonés y, en concreto, de su magistrado, a la hora de "tomar partido" en este asunto a favor de los consumidores.