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Es triste pero es así. El 65% de los españoles reconoce que no es capaz de ahorrar para su jubilación, según los datos del II Observatorio Nacional sobre Pensiones de Caser. Entre los motivos aducidos por los más de 4.000 encuestados figuran en primer lugar la inestabilidad laboral y el exceso de gastos, aunque este último factor ha descendido este año como consecuencia de la crisis crediticia.

Según Caser, estos datos no implican que las familias españolas hayan dejado de ahorrar, ya que el ahorro sobre la renta disponible ha aumentado, sino que el destino de estos fondos es cortoplacista y se utiliza para hacer frente a las necesidades cotidianas. El estudio señala además que más del 80% de los encuestados cree que es "imposible" ahorrar para la jubilación. El número de personas que se reconocen incapaces de ahorrar ha crecido un 4% respecto al año anterior.

Además, el 58% de los españoles que no ahorran admite que en parten lo hacen confiados en el sistema público de pensiones, pese a que cerca del 70% de los encuestados se muestra convencido de que la Seguridad Social desaparecerá o, al menos, no será en el futuro tal y como la conocemos.

En cuanto a las familias que sí son capaces de ahorrar, el 95% se inclina por planes de pensiones, con aportaciones medias de entre 1.500 y 3.000 euros al año para el 44% de ellos. El 17% es capaz de destinar entre 3.000 y 5.000 euros al año, el 36% sólo puede aportar entre 600 y 1.500 euros, y tan sólo el 3% de los ahorradores dedica más de 5.000 euros al año. En conjunto, el 82% de los ahorradores asegura que mantendrá a corto plazo sus aportaciones.

En cuanto al escaso éxito que tienen en España modalidades de previsión como las hipotecas inversas, que permiten obtener un crédito con cargo a la vivienda con el fin de percibir una renta periódica, Caser recuerda que nunca han gozado de popularidad en otros países, como Estados Unidos, ni siquiera cuando el mercado de la vivienda cotizaba al alza.

¿Sabían que los créditos hipotecarios no siempre sirven para comprar una casa? Pues así es en el caso de la hipoteca inversa. El objetivo de este producto poco publicitado pero muy útil es que los mayores de 65 años -o menores en situación de dependencia- puedan obtener unas rentas fijas que complementen su pensión. ¿Cómo? Utilizando su vivienda habitual como garantía de ese “pago” adelantado.

Se trata, por tanto, de un crédito garantizado mediante la hipoteca de la vivienda, bien através de una renta periódica o la obtención de la totalidad del dinero de una sola vez y siempre garantizando la titularidad de la vivienda al propietario hasta su fallecimiento.

Otra ventaja es su tratamiento fiscal, que es consecuente con su finalidad ya que estarán exentas de tributación en cuanto a la obtención de estas rentas por mayores de 65 años o con dependencia severa por lo que las personas que se decidan por este tipo de hipoteca no tendrán que realizar ningún desembolso tributario adicional que penalice esta fórmula hipotecaria.

Si le interesa este producto, pregunte en su entidad y seguro que tienen algo qué ofrecerle.

Cada día es más difícil llegar a final de mes, sobre todo a las personas mayores con pensiones mínimas. Para conseguir un sobresueldo, y si disponen de una vivienda en propiedad, pueden recurrir a las hipotecas inversas. ¿En qué consiste este producto? Es un crédito con garantía inmobiliaria, es decir, una persona que posee un inmueble recibe cada mes una renta, determinada por varios factores.

Al fallecimiento del propietario, los herederos tienen dos opciones: hacer frente al pago del préstamo o la ejecución de la garantía por parte del banco, lo que puede traducirse en la venta del inmueble para satisfacer la deuda y le entrega a los herederos del dinero restante de la venta, si lo hubiese. Caixa Sabadell, una de las entidades que tiene en la hipoteca inversa un producto estrella de su web, aconseja la contratación de este tipo de productos con conocimiento de los herederos y de forma consensuada con la unidad familiar.

Como punto a favor, el beneficiario de la hipoteca inversa, que también puede contratarse en IberCaja, no tendrá que incluir las cuotas mensuales en la declaración de la renta.