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La calificadora estadounidense Moody's anunció que mantiene en revisión para su posible baja a las filiales en México del Banco Santander y del BBVA, a partir de la reciente rebaja a sus casas matrices. La revisión que mantiene pendiente atañe a la Fortaleza Financiera Bancaria (BFSR, por sus siglas en inglés) de las dos filiales mexicanas.

En el caso de la filial del BBVA también se mantienen en revisión a la baja los depósitos a largo plazo en moneda local y la deuda subordinada, entre otros instrumentos, así como los de otras subsidiarias de esta entidad financiera, con niveles entre A1 y A3.

La BFSR de BBVA Bancomer tiene una calificación de C+ y la de Santander México tiene una de C, en ambos casos para describir una fortaleza financiera intrínseca adecuada (el máximo es A, para una fortaleza superior).

Según Moody's, la revisión que se está llevando a cabo en las calificaciones de ambas filiales tomará en cuenta la evaluación global sobre la correlación entre el perfil crediticio de los bancos y el del Gobierno soberano de México.
La última acción de la calificadora sobre BBVA Bancomer y sus subsidiarias fue hecha el 24 de febrero pasado, cuando colocó en revisión a la baja la BFSR y varios instrumentos financieros, según indicó Moody's en un comunicado fechado en esta capital.

En el caso de Santander México, la última acción fue el 15 de marzo pasado, cuando colocó en revisión a la baja la BFSR y dejó sin cambios las otras calificaciones.

El anuncio de Moody's se conoce un día después de que la misma firma anunciara una rebaja de entre uno y tres escalones a las calificaciones que otorga a 16 bancos españoles, incluidos Santander y BBVA.

Esa revisión fue hecha ante las "adversas condiciones" en las que operan los bancos españoles, la "menor solvencia crediticia" del país, el deterioro de la calidad de los activos y las "restricciones" en el acceso a los mercados de capitales.

Las entidades que operan en España captaron de sus clientes -familias y empresas- 675.639 millones de euros en depósitos en 2011, un 11,34 % menos que el año anterior, según los últimos datos publicados por el Banco de España.

Los datos del Banco de España indican que la denominada "guerra del pasivo", mediante la cual las entidades intentan captar el mayor volumen posible de pasivo de sus clientes con atractivos intereses, han chocado con las dificultades de las familias y las empresas para dedicarse al ahorro.

A pesar de ello, estas cifras, todavía provisionales, indican que en diciembre las entidades financieras captaron 51.016 millones de euros, un 13,36 % más que en noviembre.

El tipo de interés medio de los depósitos a plazo realizados por las familias en diciembre se situó en el 2,79 %, ligeramente por encima del 2,74 % del mismo mes de 2010.

Este tipo de interés medio es el más alto desde que en julio de este año entrara en vigor una nueva normativa que penaliza los "superdepósitos" y obliga a las entidades que apliquen intereses excesivamente altos a realizar contribuciones adicionales al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).

Por lo que respecta a los depósitos de empresas, el tipo de interés medio en diciembre de 2011 fue del 2,13 %, frente al 1,98 % del mismo mes del año anterior.

Bankia ha decidido elevar la rentabilidad de su Depósito 12 Plus Especial, que ha pasado de dar desde un 1,75% hasta un 3,75% TAE a 12 meses a remunerar desde el 2,27% hasta el 5,09% TAE al mismo plazo. El tipo de interés hay que pactarlo en sus oficinas y está dirigido únicamente a un número muy restringido de clientes, según publica el diario Cinco Días.

Las entidades siguen echando cuentas para tratar de conocer las repercusiones de un aumento de las exigencias de las coberturas en el capital y, mientras tanto, no dudan en usar sus armas para captar liquidez adicional. Y en este contexto, los depósitos se han convertido en la punta de lanza de la guerra del pasivo.

Bankia, desde luego, no quiere quedarse atrás. La entidad, que se sitúa a la cabeza de la reestructuración financiera y nada en medio de desmentidos rumores de fusión, ha decidido elevar la rentabilidad de su Depósito 12 Plus Especial. Esta imposición a plazo fijo, que antes daba desde un 1,75% hasta un 3,75% TAE a 12 meses, ofrece ahora una remuneración que va desde el 2,27% TAE hasta el 5,09% TAE al mismo plazo. El tipo de interés, tal y como informan desde el servicio de atención al cliente del banco, hay que negociarlo en las oficinas con la propia entidad.

El importe mínimo para contratar el depósito es de 30.000 euros y está dirigido únicamente a un número muy restringido de clientes del banco. Por su parte, la liquidación de intereses es trimestral y no tiene comisiones ni por administración o mantenimiento.

Asimismo, el capital está garantizado y la liquidez es inmediata. Sin embargo, los reembolsos anticipados, ya sean parciales o totales, tienen penalización ya que se aplicará el 25% del tipo de interés.

La oferta de depósitos de Bankia es muy extensa. La entidad ofrece, entre otros, el Depósito 1 Plus, el Depósito 2038 y el Depósito Más y Más 12 meses.

Los bancos de la zona euro depositaron en el BCE un total de 455.300 millones, lo que supone un nuevo máximo histórico y vuelve a reflejar la persistente desconfianza entre las entidades.

Cada vez es más evidente que los bancos prefieren salvaguardar sus recursos en la 'hucha' de la institución emisora en lugar de buscar mayores rendimientos mediante inversiones y la concesión de préstamos.

Los 455.300 millones de euros depositados por los bancos europeos en el Banco Central Europeo (BCE) son la cifra más alta desde la introducción del euro en enero de 1999 y suponen renovar el récord de depósitos, que quedó el miércoles fijado en el 453.200 millones. Ayer los depósitos alcanzaron los 443.700 millones.

En las escasas jornadas hábiles de 2012, la cifra de depósitos se ha mantenido holgadamente por encima de los 400.000 millones, una cifra muy superior a la habitual.

La facilidad de depósito del BCE remunera el dinero depositado diariamente por los bancos de la eurozona al 0,25%, una rentabilidad que se sitúa muy por debajo del 1% en el que se sitúa el precio oficial del dinero, lo que constata la escasa predisposición de los bancos a prestarse entre ellos al optar por la mayor seguridad del banco central en vez de buscar mayores rendimientos.

Los préstamos de emergencia a un día, en cambio, bajaron de 4.800 millones a 1.900 millones. Los depósitos a un día en el BCE, al igual que los préstamos de emergencia, suelen ser vistos como un indicador de la desconfianza de los bancos entre ellos.

En condiciones normales, los bancos prefieren prestarse dinero entre ellos en el llamado mercado interbancario puesto que las condiciones de los negocios a un día con el BCE no son favorables.

Los préstamos de emergencia concedidos por el BCE a las entidades europeas a través de su facilidad de préstamo registraron este jueves un importe de 17.307 millones de euros, una cifra que cuadruplica los 4.321 millones del día anterior y que representa la más elevada desde el pasado mes de febrero, coincidiendo con el cierre del ejercicio anual de los bancos europeos.

La liquidez obtenida por las entidades europeas a través de la conocida como 'ventanilla de urgencia del BCE' está gravada con una penalización sobre el precio oficial del dinero en la eurozona que eleva el interés a abonar por los bancos al 1,75%, frente al 1% de los tipos aplicados en las subastas semanales de refinanciación del BCE.

Por otro lado, las entidades europeas volvieron a depositar el jueves en el BCE una cifra llamativamente alta, al preferir guardar en la 'hucha' del instituto emisor 445.683 millones de euros, el segundo importe más elevado en la historia del euro tras el récord de 452.034 millones registrado este martes y por delante de los 436.583 millones del miércoles.

El BCE aplica una penalización a estos depósitos de los bancos comerciales al retribuirlos únicamente al 0,25%, frente al 1% de los tipos oficiales del euro, con el objetivo de animar a las entidades a prestarse entre ellas y reactivar la circulación del crédito.

Los bancos de la zona euro depositaron cantidades récord de dinero en el Banco Central Europeo (BCE) días después de que esa entidad prestara 489.191 millones de euros a 523 entidades en su primera subasta a tres años para reducir la tensión en el sistema financiero, informa el Financial Times.

Durante el periodo navideño, los bancos europeos pusieron casi 412.000 millones de euros en la facilidad de depósito del BCE, que atrae un bajo tipo de interés.

El Financial Times señala que esas entidades europeas han recurrido a esa facilidad de la entidad monetaria después de que la pasada semana el BCE prestara a 523 bancos el récord de 489.191 millones de euros, mucho más de lo previsto, en su primera subasta a tres años. Se trató de una medida extraordinaria para facilitar el crédito a los hogares y las empresas.

La entidad monetaria europea informó entonces de que los bancos deberán devolver el efectivo -la mayor cantidad que el BCE ha prestado hasta ahora en una operación única- el 29 de enero de 2015.
No obstante, los bancos también tienen la posibilidad de hacerlo un año después, parcial o totalmente, y no esperar los 36 meses.

La demanda de liquidez ha superado notablemente los pronósticos de los analistas en la primera de las dos operaciones de inyección de liquidez a tres años que el BCE va a conducir.

Los bancos comerciales de la zona euro depositaron el lunes en el Banco Central Europeo (BCE) un total de 411.813 millones de euros, una cantidad que representa un nuevo máximo histórico. La cifra refleja la desconfianza existente entre las entidades a pesar de la histórica inyección de liquidez a tres años realizada la semana pasada por el instituto emisor.

Esta cantidad supera ampliamente los 346.994 millones de euros depositados en el BCE el pasado viernes por los bancos europeos y resulta un 7% superior al anterior récord de 384.260 millones depositados en las arcas de la institución el 11 de junio de 2010.

La facilidad de depósito del BCE remunera el dinero depositado diariamente por los bancos de la eurozona al 0,25%, una rentabilidad que se sitúa muy por debajo del 1% del precio oficial del dinero, lo que constata la escasa predisposición de los bancos a prestarse entre ellos al optar por la mayor seguridad del banco central en vez de buscar mayores rendimientos.

Por otro lado, los datos de la entidad presidida por Mario Draghi muestran que los bancos de la zona euro retiraron este lunes 6.131 millones a través de la ventanilla de urgencia del BCE, que grava estos préstamos con un interés del 1,75%.

El pasado 21 de diciembre, el BCE adjudicó la cifra récord de 489.190,75 millones de euros a tipo fijo en la primera subasta de liquidez con vencimiento a tres años celebrada por la institución, que contó con la participación de 523 entidades.

Durante los diez primeros meses del año los clientes retiraron 18.600 millones de euros en depósitos de las cajas de ahorro españolas.

En total, las cajas contaban con depósitos de clientes por importe de 770.846 millones de euros hasta octubre, lo que supone una reducción del 2,4%. En los últimos doce meses la caída asciende al 4,7%.

Así se desprende de la cuenta de pérdidas y ganancias consolidada de las cajas de ahorros difundida por la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), que reflejan una desaceleración en los depósitos de la clientela en manos de las cajas de ahorros.

La misma tendencia bajista se registró en los depósitos de los bancos españoles, cuyo descenso hasta octubre fue del 3,7%, hasta los 659.481 millones de euros, según las cifras publicadas por la Asociación Española de Banca (AEB).

En el caso de las cajas de ahorros, BBK Bank (Caja Sur) es la que ha sufrido un mayor recorte en sus depósitos de clientes hasta octubre, con una caída del 11,4%, hasta 11.128 millones de euros. Igualmente abultado es el descenso en Banco Castilla-La Mancha (-9,5%), Caja Vital (-9,3%) y CAM (-8%).

Hasta el mes de octubre los depósitos de clientes de Bankia alcanzaron los 163.124 millones de euros, lo que supone una leve mejora del 0,1%. Los depósitos que más crecieron en dicho periodo fueron los de Unicaja Banco (+5%), Caja España-Duero (+3,7%) y Unnim Banc (+3,7%).

Banco Espírito Santo estrena depósitos de la mano del futbolista portugués imagen de la entidad, Cristiano Ronaldo. El nuevo producto, que se comercializará hasta el 29 de febrero, ofrece una TAE (Tasa Anual Equivalente) del 4,64%, para el plazo de 12 meses.

El producto está dirigido exclusivamente a dinero procedente de otras y exige una inversión mínima de 25.000 euros. El volumen máximo a colocar es de dos millones de euros.

Tal y como ha informado la entidad, en el caso de cancelación anticipada, el depósito pasará a tener un tipo de interés del 2% sobre el nominal cancelado, para el periodo transcurrido desde el momento de la contratación hasta la fecha de cancelación anticipada.

Otro depósito interesante ofrece el 4,85% y es de Banco Finantia Sonfiloc, pero, en este caso, el importe mínimo para recibir esta rentabilidad es de 50.000 euros. Bankia, por su parte, llega a ofrecer un 5% pero en casos puntuales, sólo a los clientes más rentables para la entidad.

La Asociación de usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) ha denunciado que los consumidores y los usuarios de los servicios financieros y en especial, los depositantes de ahorros, son los que costearan el saneamiento de la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) y su venta al Banco Sabadell.

"Los consumidores y los usuarios de servicios financieros serán los que en última instancia paguen", ha dicho Adicae, ya que el dinero para llevar a cabo este proceso saldrá del Fondo de Garantía de Depósitos "que se nutre de las aportaciones que los bancos y cajas cobran a los depositantes".

Adicae ha hecho esta consideración en un comunicado después de que el Banco de España adjudicara al Sabadell la intervenida CAM, entidad que será saneada con una aportación de 5.249 millones de euros por parte del citado Fondo.

En este sentido, Adicae ha explicado que la operación supondrá para el Fondo de Garantía de Depósitos una pérdida de casi el 80 % del dinero que tenía acumulado en octubre y que alcanzaba 6.593 millones de euros.

Para la Asociación, con la fusión de los Fondos (bancos, cajas y cooperativas) y el aumento de las aportaciones que deben hacer las entidades, "se pretende que sean los usuarios los que paguen esa recapitalización". Por eso, propone que se cubra con las comisiones que las entidades aplican a los consumidores y que están aumentando constantemente, con parte de sus beneficios y con la rebaja de los salarios de los directivos.

También, ADICAE ha advertido sobre la desprotección en que quedan ahora los depositantes, con un Fondo "debilitado por la reducción de sus recursos, por lo que pide que se tomen "inmediatamente" las medidas necesarias para que el fondo recupere "la solidez perdida ya que ha quedado casi en números rojos".