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En un entorno en el que el ahorro previsión no sale de su apatía, es de resaltar que haya entidades que consiguen dar brillo a sus productos. Ese parece ser el caso de CatalunyaCaixa que tiene actualmente productos con rentabilidades elevadas para la que está cayendo. Desde la caja destacan sus planes de pensiones en las categorías de Renta Fija Mixta y Renta Variable el Variable 30 y el Rendicem, con rentabilidades en lo que va de año del 4,9% y 9,3%, respectivamente.

El caso es que la entidad ha captado 82 millones de euros y casi 5.000 partícipes en este tipo de productos de previsión ahorro y alcanza un volumen gestionado de 1.810 millones de euros y cerca de 300.000 clientes. En la caja atribuyen estos buenos resultados a su especialización en el asesoramiento sobre el ahorro que define la planificación de la jubilación como uno de los aspectos clave en este ámbito para que los clientes organicen sus economías de manera que en el futuro puedan mantener un nivel de vida adecuado al actual.

En este sentido, la entidad cuenta con herramientas propias de ayuda que permiten conocer la pensión estimada que percibirá cada cliente, y en base a este dato los gestores ayudan a organizar los complementos necesarios. La programación de aportaciones a planes de pensiones y planes de previsión asegurados es la principal herramienta de previsión. Mediante la elección del plan que se adapte más al perfil del cliente, el gestor aconsejará de la mejor opción de entre su gama de productos, desde el perfil más agresivo que implican los planes de Renta Variable hasta los más conservadores, los planes de pensiones garantizados y planes de previsión asegurados, o incluso la combinación de ellos para conseguir una cesta adaptada personalmente. La cuantía de las aportaciones en función de cada nivel de ahorro y la consideración de las ventajas fiscales en cada momento para sacar el máximo provecho son elementos complementarios claves para planificar el futuro.

Banco Sabadell estudia su oferta por CatalunyaCaixa en el marco de su venta por parte del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria(Frob) en una operación que cuenta con el apoyo del empresariado catalán para conservar el arraigo en el territorio de la caja liderada en los últimos años por Adolf Todó, han informado a Europa Press fuentes empresariales.

La posible fusión también cuenta con el apoyo del Govern por el mismo motivo de conservar la 'catalanidad' de la última caja en venta del mapa financiero de la autonomía, según publica 'El Periódico'.

Un portavoz de Banco Sabadell ha explicado a Europa Press que se sienten “alagados” por el apoyo de la sociedad civil, aunque no hay ninguna decisión formal sobre la posibilidad de fusión. “Estamos en pleno proceso de integración de CAM, aunque está bastante avanzado, y nos podría encajar CatalunyaCaixa, por razones culturales y por complementariedad de segmentos”, ha expuesto.

Con todo, sobre la decisión final para presentar una posible oferta por CatalunyaCaixa, ha puntualizado: “Lo que decidamos será pensando en lo mejor para nuestros accionistas, que son a quienes nos debemos”.

En declaraciones a Europa Press, el presidente de Fomento del Trabajo, Joaquim Gay de Montellà, ha afirmado que la patronal vería bien esta operación porque Banco Sabadell “conoce bien el ámbito del Mediterráneo”, por lo que ha animado a que se valore la conveniencia de esta unión.

El Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) iniciará el próximo jueves la venta de Banco de Valencia y CatalunyaCaixa, en su primera reunión tras Semana Santa, han informado a Europa Press fuentes financieras. También lo adelantó el ministros de Economía, Luis de Guindos, sin citar la fecha prevista.

El pistoletazo de salida del proceso llega un mes más tarde de lo que preveía el sector para Banco de Valencia, y se le sumará también CatalunyaCaixa con la voluntad de completar la reestructuración financiera antes de verano.

Ambas ventas contarán con Esquema de Protección de Activos (EPA), según las mismas fuentes, aunque el Gobierno todavía debe encontrar una vía de financiación.

El Ejecutivo rechaza crear un banco malo para los activos inmobiliarios, pero necesita ingresos para el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).

A falta de datos oficiales, fuentes financieras consultadas por Europa Press cifran los recursos del FGD en menos de 2.000 millones de euros, cantidad insuficiente para afrontar las próximas adjudicaciones de entidades controladas por el Estado.

En el caso de CatalunyaCaixa, Catalunya Banc --el banco que aglutina la actividad financiera-- perdió 1.335,2 millones de euros en 2011 tras aplicar saneamientos adicionales por adelantado para cumplir con gran parte de las exigencias del decreto 2/2012 de saneamiento financiero del Gobierno.
Las cuentas de la entidad habrían registrado un beneficio de 120,2 millones de euros sin aplicar estas medidas, un 10,8% más que en 2010, ha señalado la entidad controlada por el FROB, que ha restado 1.505 millones brutos por el riesgo promotor y los activos inmobiliarios.

CatalunyaCaixa, controlada por el Estado, ha perdido 1.335 millones de euros en 2011, después de adelantar 1.505 millones para sanear una parte de su exposición al riesgo promotor y activos inmobiliarios. Una semana después de pedir que su subasta sea antes del verano, vuelve a insistir en un comunicado remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores en que es "prioritario" anticipar el inicio del proceso competitivo de venta.

Pero quien les adquiera tendrá que ser consciente de que al grupo le quedan por sanear aún 1.595 millones, de los que 1.263 millones son para elevar provisiones específicas por créditos inmobiliarios dudosos o con riesgo de serlo y, el resto, para reforzar genéricas.

CatalunyaCaixa tiene además que reforzar su capital en 1.053 millones de euros y crear un colchón de capital para parte del riesgo del suelo y las obras en curso.

Catalunya Banc, el banco propietario de CatalunyaCaixa, quiere acelerar su proceso de venta, por lo que ha decidido limpiar a fondo su balance para que la entidad gane atractivo ante los potenciales compradores. Así, el banco ha cargado contra los resultados de 2011 un saneamiento bruto adicional de 1.505 millones de euros para reducir el riesgo de su crédito promotor y su cartera de activos inmobiliarios.

La actividad financiera ordinaria de la entidad obtuvo el pasado año un margen positivo, antes de dotaciones, de 304,4 millones, según ha informado el banco tras finalizar su consejo de administración.

El objetivo de CatalunyaCaixa es no esperar a septiembre para iniciar su subasta, por lo que ha pedido al Banco de España que acelere el proceso de desinversión. "El consejo de administración ha aprobado propiciar el inicio de un proceso corporativo para cumplir con el Real Decreto 2/2012", ha señalado la entidad.

La banca celebra que CatalunyaCaixa haya pedido ser subastada antes del verano, como sucederá con el Banco de Valencia, y confía en que el Gobierno y el Banco de España promuevan que "por el bien del sector" se adelante también la puja de Novagalicia y coincidan las tres.

Según fuentes financieras, el Banco Santander planteó hace unas semanas la conveniencia de que las entidades en manos del Estado se subastaran en bloque, una propuesta que fue bien acogida por el resto de grandes entidades.
Y ello a pesar de que la banca teme que el Gobierno mantenga su determinación de no aportar fondos públicos para adjudicar al mejor postor cualquiera de estas tres entidades, ya que defiende que la factura la tiene que pagar el sector.

Los potenciales compradores no parecen estar dispuestos a pujar si no se cubren futuras pérdidas y se niegan a tener que hacer mayores aportaciones al fondo de garantía de depósitos, que se quedaría sin recursos con la subasta del Banco de Valencia.

Las fuentes consultadas por Efe coinciden en que Economía cometió un "gran error" al plantear en su reforma financiera que sólo concedería ayudas públicas, vía préstamos del denominado FROB 3, en las fusiones de entidades que no están participadas por el Estado.

Por el contrario, en las que sí lo están, las ayudas serían proporcionadas por el propio sector financiero, que ahora espera recibir "al menos" una inyección del Estado que engorde su fondo de garantía y les evite tener que aportar más dinero.

CatalunyaCaixa, controlada por el Estado, ha reconocido que previsiblemente cerrará 2011 con pérdidas por el saneamiento inmobiliario y ha mostrado su preferencia por ser subastada antes del verano, aunque el Gobierno no pensaba hacerlo hasta otoño.

La entidad aún no ha cerrado sus cuentas de 2011, pero ya ha reconocido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) que no pagará de momento los intereses de sus participaciones preferentes ni de sus obligaciones subordinadas perpetuas, una opción a la que pueden acogerse las entidades en pérdidas.

El grupo financiero subraya que esta situación es "coyuntural", a la espera de que se produzca la subasta que llevará a CatalunyaCaixa a integrarse en otra entidad.

Fuentes de CatalunyaCaixa han reconocido a Efe que "es probable" que el ejercicio de 2011 cierre en pérdidas debido a que se ha avanzado la dotación extraordinaria destinada a sanear las cuentas, tal y como exige el real decreto de saneamiento del sistema financiero, aunque no han revelado la cuantía de esta dotación.

A pesar de las elevadas dotaciones, la entidad asegura que tiene previsto mantener a final de año un coeficiente de solvencia por encima del 12% y una ratio de "core capital" en línea con la de los bancos que cotizan en bolsa.

El objetivo de CatalunyaCaixa es "dejar la entidad con la máxima limpieza", para que sea lo más atractiva posible ante los grupos financieros interesados en su compra, según las mismas fuentes.

Santader y CatalunyaCaixa han anunciado oficialmente su adhesión al Código de Buenas Prácticas impulsado por el Gobierno para paliar el problema de los embargos hipotecarios.

Varias entidades ya habían comunicado informalmente que se sumarían a la iniciativa del Gobierno, que deja en manos a los bancos la decisión de adherirse. Pero Santander y CatalunyaCaixa han sido los primeros que hacen pública de forma oficial su adhesión, que les compromete a cumplir lo que se establece en el Código durante los próximos dos años.

Las iniciativas previstas en el Código, que se aplica a las familias en situación de exclusión, van desde la refinanciación de las hipotecas hasta la dación en pago, para los casos extremos donde, finalmente, el desahucio es inevitable.

Santander, además, recuerda que mantiene en vigor su moratoria hipotecaria, por la que ofrece una carencia del pago de capital durante tres años, sin modificar las condiciones financieras y permitiendo el alargamiento del plazo, a aquellas familias que hayan visto reducidos sus ingresos o en las que uno de los miembros esté en paro.

El banco asegura que se han beneficiado de esta iniciativa, que lanzó en julio del pasado año, 9.820 familias por un importe total de 1.634 millones de euros.

Por su parte, CatalunyaCaixa recuerda que ha formalizado ya operaciones de flexibilización de cuotas de préstamos hipotecarios a 12.000 familias en 2011. La entidad, que ha sido nacionalizada, afirma que fue la primera que, en 2008, aplicó la dación en pago con la transformación de la hipoteca en un contrato de alquiler. Desde esa fecha, 6.500 familias se han beneficiado de la dación en pago.
El Gobierno ha anunciado que hará público el listado de entidades que se adhieran al Código de Buenas Prácticas y concederá incentivos fiscales a las que incurran en pérdidas por adoptar las medidas allí previstas.

El presidente de CatalunyaCaixa, Adolf Todó, ha percibido a lo largo de 2011 un total de 1,5 millones de euros, según ha hecho público la entidad, que ha recibido 1.718 millones de euros del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), que controla el 90%.

En concreto, 823.000 euros corresponden al sueldo, 579.000 euros a un plan de ahorro a largo plazo, 139.000 euros a primas de seguros de vida y 11.000 euros de retribuciones en especie o beneficios sociales.

Por su parte, el director general, Jaume Masana, ha cobrado en 2011 un total de 866.000 euros, de los que 618.000 euros proceden del sueldo, 186.000 de un plan de ahorro a largo plazo, 47.000 euros de primas de seguros de vida y otros 14.000 euros proceden de retribuciones en especie o beneficios sociales.

CatalunyaCaixa ha obtenido un beneficio neto atribuido de 96,6 millones de euros entre enero y septiembre, lo que supone un 14,9% menos que el beneficio agregado de las anteriores cajas --Cataluña, Tarragona y Manresa-- en el mismo periodo, tras realizar dotaciones por cerca de 143 millones.

El Banco de España ha establecido por circular que cada uno de los miembros del consejo y del comité de dirección de las entidades con dinero público deberá especificar la remuneración fija y variable, las cláusulas de blindaje, pensiones, créditos o retribución en acciones.

CatalunyaCaixa ha formalizado 70.800 operaciones de financiación a empresas del sector privado por valor de 5.300 millones de euros entre enero y octubre de este año.

El 67% de este volumen financiado corresponde a necesidades operativas de las empresas, mientras que la financiación de proyectos de inversión en tecnología, bienes de equipo e instalaciones ha canalizado el 18% del crédito, según un comunicado de la caja.

Por su parte, las líneas de crédito al comercio exterior han supuesto el 14% del importe total y el 35% del número de operaciones.

La financiación se ha destinado, mayoritariamente, a microempresas y pymes, con las que se ha formalizado el 93% de las operaciones y el 64% del volumen, mientras que las grandes empresas, aquellas que facturan más de 100 millones de euros anuales, han firmado el 7% de las operaciones, por el 36% del importe total financiado.

CatalunyaCaixa ha cerrado el tercer trimestre del año con un beneficio de 96,9 millones de euros, lo que supone una reducción de un 14,6% respecto al beneficio agregado de las anteriores cajas en el mismo periodo del año anterior.

CatalunyaCaixa es fruto de la fusión entre Caixa Catalunya, Manresa y Tarragona por lo que para comparar los resultados se agregan los de las participantes en la fusión.

CatalunyaCaixa en un comunicado explica que este beneficio se ha obtenido tras llevar a cabo hasta septiembre dotaciones por deterioro de activos de cerca de 143 millones de euros

En la nota se señala también que el margen bruto de la entidad hasta septiembre se sitúa en 849,6 millones de euros, lo que supone una reducción del 6,9% respecto al del mismo periodo del año anterior,

También ha caído el margen de negocio que asciende a 564,3 millones y que recoge el margen de intereses y las comisiones netas.

Con motivo de la venta del 50% del negocio asegurador a Mapfre, esta partida de ingresos queda recogida contablemente en el apartado de resultado de operaciones financieras y entidades valoradas por el método de la participación.

Al final del tercer trimestre, los gastos de explotación ya recogen una significativa reducción del 7,2%, gracias a los efectos positivos de la fusión y a la existencia de un plan de racionalización de costes.

Este ajuste se calcula en 150 millones anuales "que contribuirán positivamente en los resultados en los próximos ejercicios", según apunta la entidad.