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El ministro de Economía, Luis de Guindos, ha anunciado que el Consejo de Ministros ha aprobado el Real Decreto Ley de Saneamiento del Sector Financiero, que incluye cuatro puntos: el saneamiento de los balances; la reestructuración del sector; la simplificación de los Órganos Rectores de las Cajas y la limitación de los sueldos de las entidades con ayudas.

La nueva norma establece que las entidades intervenidas tendrán que limitar el sueldo anual total de los consejeros no ejecutivos a un máximo de 50.000 euros, incluyendo las dietas y todos los demás conceptos. Los consejeros y la alta dirección no podrán recibir sueldo variable y su sueldo fijo no podrá superar los 300.000 euros, lo que supone un descenso de hasta el 75% frente al promedio actual, ha asegurado el ministro.

Las entidades que hayan recibido FROB 1, es decir préstamos, no podrán pagar más de 100.000 euros anuales a sus consejeros no ejecutivos. Para los ejecutivos y la alta dirección, la remuneración fija tendrá un límite máximo de 600.000 euros al año.

Los bonus de la alta dirección de las entidades ayudadas, es decir las que recibieron capital a través del FROB 1, quedan suspendidos. La decisión se podrá revisar dentro de tres años, en función de los objetivos conseguidos. Según el ministro, de esta forma se garantiza justicia para aquellos ejecutivos que han llegado a estas cajas para reflotarlas y consigan cumplir con esta tarea.

De Guindos ha recordado que, a raíz de la crisis, en todo el mundo se han ido poniendo límites a las retribuciones de los banqueros. Las normas españolas traspusieron la Directiva Europea, estableciendo limitaciones para aquellos directivos de cajas que hayan recibido ayudas y aún no las hayan devuelto. En 2011 se ha dado al Banco de España la facultad de limitar las remuneraciones totales de estos directivos.

En el informe del Banco de España que ha recibido el Gobierno se pone de manifiesto que "el grado de cumplimiento de estos objetivos es medio o bajo", ha afirmado De Guindos, recordando que el regulador era el encargado de vigilar a las entidades. Con todo, el ministro ha asegurado que el Ejecutivo no se pone a hacer reproches al Banco de España por lo que ha pasado hasta ahora: "El Gobierno no reprocha, actúa", ha afirmado.

El intenso proceso de concentración que ha experimentado el sector de las Cajas de Ahorros, lejos de haber acabado, continuará hasta dar lugar a cuatro o cinco entidades, de gran tamaño, y que acabarán perdiendo su personalidad jurídica.

Ésta es la conclusión principal de uno de los artículos que hoy ha publicado la Fundación de las Cajas de Ahorros (FUNCAS), dentro de un amplio volumen dedicado a la profunda reestructuración del sector financiero en España.
El artículo, firmado por Emilio Ontiveros, consejero delegado de Analistas Financieros Internacionales (AFI), y por Angel Bergés, catedrático de la Universidad Autónoma de Madrid, relata la intensa reconversión del sector de Cajas de Ahorros, que en algo menos de un año ha pasado de estar formado por 45 entidades a sólo 17.

Sin embargo, el entorno económico nacional e internacional apunta a que este proceso sigue siendo insuficiente, especialmente en un momento en que prima el tamaño de las entidades, muy importante para alcanzar economías de escala y obtener la aprobación de los mercados.

"Existe un consejo bastante generalizado -dicen los autores- de que las economías de escala son claras hasta tamaños de unos 150.000 a 200.000 millones de euros", nivel que sólo rebasan en el sector Bankia y Caixabank, aunque no las menciona.

"Desde tales bases, parece claro que existe amplio margen" para proseguir con las fusiones en el sector hasta alcanzar un "punto final de llegada que, en el caso de las cajas, sería el de no más de 4 ó 5 entidades".

Las entidades resultantes tendrían "un tamaño medio superior a esos volúmenes mencionados y con un alcance geográfico que, como mínimo, abarcaría a todo el país, y con una capacidad para abordar decisiones de expansión internacional".

Los autores tampoco dudan de que estas cajas de ahorros se "transformarían en sociedades anónimas, bancos, cuya cotización en bolsa será ineludible a medio plazo".

El director adjunto del área financiera de la patronal de cajas, Jorge Gil, considera que "el compromiso de transparencia tiene que ser mayor" en la banca. Las palabras de directivo de la CECA llegan después de que no todas las cajas intervenidas hayan cumplido con el requerimiento del Banco de España de publicar los sueldos individualizados de la cúpula de las entidades con ayudas públicas.

Gil consideró "bienvenido lo que se está queriendo hacer en el sector financiero", ya que se trata de un "esfuerzo de transparencia y comunicación a la sociedad", esto es, a "accionistas, ciudadanos, depositantes" y grupos similares.
"Pero el compromiso de transparencia tiene que ser mayor", afirmó el directivo de la CECA a la prensa durante la jornada Spain Investors Day, antes de calificar el sector financiero de "tremendamente serio".

Por otro lado, Gil aseguró que la CECA colaborará "proactivamente" con el Gobierno en la "reconfiguración" del sistema financiero, como ya ha hecho "en los últimos 18 meses". "Si en estos momentos tenemos que seguir abordando nuevas etapas de esta reconfiguración, lo vamos a hacer proactivamente", afirmó.

"Si tenemos una indicación del Gobierno de que el tamaño óptimo de una entidad tiene que ser mayor, pues CECA colaborará para que sea así", añadió Gil, sin especificar si el Ejecutivo ha llegado a realizar este planteamiento.

La Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) destacó que la recapitalización de BFA-Bankia y La Caixa solo representa el 6,7 % de capital estimado por la Autoridad Bancaria Europea (EBA) para todas las entidades españolas.

Este porcentaje -el 6,7 %- representa 1.742 millones de euros de los 26.161 millones que estima la EBA para las cinco entidades españolas que debe mejorar su capital, que son Santander, BBVA, el Popular, además de BFA-Bankia y La Caixa.

En un comunicado, la CECA también subrayó que tanto BFA-Bankia como La Caixa podrán cumplir "por sus propios medios con los requisitos exigidos por la Unión Europea y sin necesidad de recurrir a fondos públicos".

No obstante, la CECA advierte de que la decisión de la EBA de considerar un nuevo cálculo de las necesidades de capital de las entidades a partir de variaciones en el valor de la deuda soberana, "podría dañar la credibilidad de las cuentas públicas y generar tensiones en la prima de riesgo".

Además, dice, "la imposición de mayores exigencias de capital se acabará traduciendo en una restricción del crédito, especialmente para las familias y las pymes, en tanto que puede retrasar la recuperación de la economía española".

Las cajas también indican que en un entorno de tanta incertidumbre como el actual, estos continuos cambios del marco regulatorio "generan desconcierto e inseguridad" entre los inversores y perjudican la capacidad de actuación de las entidades financieras

La ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado, reconoció el viernes que la primera pérdida potencial que tendrá que cubrir el Fondo de Garantía de Depósitos único (FGD) será la recapitalización de CAM.

"La primera pérdida potencial que habría que cubrir sería la de CAM en el momento en que se produzca tras la enajenación en el proceso competitivo", subrayó la vicepresidenta económica del Gobierno. El Estado ha inyectado en la entidad alicantina, intervenida el pasado 22 de julio y actualmente en proceso de ser subastada, 2.800 millones de euros.

En este sentido, Salgado insistió en que el FROB prevé recuperar las inyecciones de capital acometidas en las cajas en el momento en que venda su participación en las mismas, que se llevará a cabo en un plazo máximo de cinco años.

La vicepresidenta económica admitió que las cajas de ahorros han aportado menos recursos al FGD que los bancos, y que el Gobierno no prevé cambiar el sistema de dotaciones por el momento. Argumentó que el FGD único "no solo beneficia a las cajas de ahorros, sino al conjunto del sistema financiero español, porque este es sistémico".

"Ahora hay aportaciones distintas, y las cajas han hecho una aportación menor al patrimonio neto" del fondo de garantías, que cuenta con recursos por 6.600 millones de euros, de los que 3.875 millones proceden de los bancos, explicó Salgado.

El Gobierno aprobó este viernes la fusión de los tres fondos de garantía de depósitos, de bancos, cajas y cooperativas.

Representantes de las cinco cajas de ahorros catalanas comparecerán este miércoles en el Parlamento para informar sobre su situación, en una sesión específica en la comisión de Economía, Finanzas y Presupuesto, ha informado la Cámara catalana.

La Caixa abrirá la sesión, seguida de Caixa Laietana y Caixa Penedès --que forman parte de SIP con otras cajas españolas que preparan su salida a bolsa-- y finalmente de CatalunyaCaixa y Unnim, que protagonizaron procesos de fusión en 2010 y actualmente buscan vías de recapitalización para cumplir con las exigencias de la nueva normativa financiera española.

También en relación con el sector, el Parlamento tiene pendiente fijar fecha para una comparecencia en la comisión del consejero de Economía y Conocimiento, Andreu Mas-Colell, sobre la nueva normativa financiera estatal y las acciones del Gobierno de Artur Mas para defender el modelo catalán de cajas.

Caixa Terrassa obtuvo un beneficio neto de 18 millones de euros en el primer semestre, un 33% menos que los 26,9 millones del mismo periodo del año pasado, ha informado la caja a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Entre enero y junio, la entidad registró caídas en todos los márgenes. Así, el margen de intereses fue de 61,7 millones (-19,7%), el margen básico de 88,4 millones (-17,2%) y el margen bruto de 94,1 millones (-30,7%). La morosidad de la caja que se ha fusionado con Caixa Sabadell y Manlleu para formar la nueva entidad Unnim se situó en el 6,57% a 30 de junio, y la liquidez quedó en 1.409 millones (el 8,2% del balance consolidado).

Caixa Sabadell, por su parte, ganó 7,5 millones de euros el primer semestre del año, frente a los 16,6 millones de los primeros seis meses de 2009, lo que supone una caída del 54,6%. Este descenso se caracteriza por una caída del margen de intereses del 30,4%, pasando de 98,9 millones en junio de 2009 a 68,8 millones este año. También ha caído el margen bruto, en un 24,6%, de 127,3 millones el año pasado a 95,89 millones este año. El resultado de explotación ha pasado de 34 millones el año pasado a unos 'números rojos' de 4,1 millones.

La entidad ha registrado una disminución de los créditos a clientes de un 7,6%, situándose en 8.789 millones, pero ha aumentado los recursos intermediados en un 5%, alcanzando los 12.943 millones

El gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, no ve necesario que el Gobierno pida a Bruselas una prórroga del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), que expira el próximo 30 de junio. Así lo ha transmitido a bancos y cajas de ahorros, a los que también ha pedido que presenten sus solicitudes de ayudas al FROB antes del próximo 15 de junio para ajustarse a este calendario.

El gobernador confía en que las entidades financieras aceleren sus solicitudes de ayudas en las dos próximas semanas para poder beneficiarse del marco aprobado por Bruselas, que permite acelerar la “luz verde” a las operaciones de capitalización respecto a los procedimientos habituales.

En concreto, lo que expira el 30 de junio es el régimen de capitalización bancaria español que autorizó Bruselas el 28 de enero y que funciona como una especie de vía rápida para autorizar las ayudas públicas que no superen el 2% de los activos ponderados por riesgo.

Este régimen de capitalización bancaria se articula a través del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), que cuenta con recursos de 9.000 millones de euros y capacidad de endeudamiento de hasta 99.000 millones, y al ser aprobado por el Gobierno a través de decreto ley no necesita autorización de Bruselas para operar.

Las operaciones de recapitalización que superen este umbral del 2% se notifican caso por caso a Bruselas para lograr autorización y deben ir acompañadas de un plan de reestructuración.

El número dehipotecas constituidas sobre viviendas subió en enero el 2,3 por ciento respecto al mismo periodo de un año antes, hasta alcanzar las 53.747, lo que supone el primer alza que se registra desde noviembre. De hecho, en diciembre, las hipotecas constituidas para vivienda cayeron el 1,3 por ciento, después de haber experimentado en noviembre su primera alza en dos años y medio.

Según los datos difundidos por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas descendió el 7,6 por ciento durante el primer mes de del año hasta los 112.839 euros. Por su parte, el capital prestado alcanzó los 6.064 millones de euros, lo que supone en tasa interanual el 5,5 por ciento menos.

Por entidades, las cajas de ahorros fueron las que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios durante el mes de enero, el 53,7 por ciento del total, seguidas de los bancos, con el 35,7 por ciento del total, y otras entidades financieras (10,6 por ciento).

En cuanto al capital prestado, también las cajas de ahorros fueron las que concedieron la mayor cantidad para hipotecas, el 46,2 por ciento del total, en tanto que los bancos concedieron el 42,7 por ciento y otras entidades financieras, el 11,1 por ciento.

El tipo de interés medio para el total de las hipotecas constituidas en enero fue del 4,05 por ciento, lo que supone un descenso del 28,2 por ciento en relación al mismo mes de 2009 y una disminución del 1,2 por ciento respecto a diciembre del año pasado. Así, las cajas ofrecieron un interés medio del 4,21 por ciento, frente al 3,93 por ciento de los bancos.

En el 96,2 por ciento de las hipotecas constituidas en enero, se utilizó un tipo de interés variable, frente a un 3,8 por ciento, en el que se usó un tipo fijo.

Cajasur cuenta con un respaldo de hasta 990 millones de euros del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de las cajas de ahorros en el marco de su fusión con Unicaja, según figura en el Informe de Estabilidad Financiera publicado por el Banco de España.

El organismo que preside Miguel Ángel Fernández Ordóñez aprobó el pasado 29 de julio el plan de actuaciones que había solicitado a Cajasur y que fue presentado conjuntamente por la entidad controlada por la iglesia y por Unicaja, con la que está en proceso de integración. Este plan contempla, entre otros, saneamientos adicionales del activo de Cajasur y la racionalización de estructuras de gestión y de los medios para ganar eficiencia, y establece apoyos del FGD de las cajas para la entidad resultante de la fusión.

En concreto, el FGD concede un programa de protección de activos asociado a una cartera cerrada y en el que el quebranto máximo a asumir por éste se eleva a 550 millones de euros, con un plazo de cinco años a partir de su concesión.

Cajasur registró pérdidas por valor de 596,2 millones de euros en el ejercicio 2009, la primera vez que entra en 'números rojos' tras varios años con resultados positivos, según los datos de los balances publicados por la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA). Estas pérdidas suponen el 3,1% de su activo total.

Cajasur y Caja Castilla-La Mancha (CCM), intervenida por el Banco de España y en proceso de integración en Cajastur, fueron las únicas cajas de ahorros que registraron pérdidas el pasado ejercicio. La entidad castellano manchega las redujo en un 25%, hasta 552 millones.