Blog

Caja Navarra lanza una segunda emisión del Depósito Mosquetón por un importe de 35 millones de euros, una vez agotada la primera emisión de 40 millones. Este depósito mantiene los porcentajes de rentabilidad y estructura, lo que significa que garantiza el 100% de la inversión y puede elevar la remuneración añadida hasta el 13,5% en el conjunto de los tres años en la parte principal de la inversión.

La rentabilidad de este producto tiene dos partes. Por un lado, el 40% de la inversión es una Imposición a Plazo Fijo que se recupera a los tres meses y tiene una rentabilidad del 4% nominal (TAE 4,06%). Por otro lado, el 60% restante es un depósito a tres años con el capital 100% garantizado que ofrece una rentabilidad referenciada a la evolución diaria de una cesta de acciones compuesta por valores de Telefónica, Popular, Santander, Repsol e Iberdrola y que puede llegar a ser el 13,5% en el periodo de los tres años.

La remuneración de esta parte toma como referencia inicial el valor de las acciones a fecha del 24 de septiembre de 2009 y como referencia final el 20 de septiembre de 2012. La inversión mínima es de 3.000 euros. El periodo de contratación está abierto hasta el 23 de septiembre de 2009 o hasta agotar la emisión.

Llegan las vacaciones y pese a la crisis a todos nos apetece romper con la rutina y salir de nuestro entorno, pero para ello es necesario dinero e igual en este momento no dispone de él ¿Cuál es la solución? Un pequeño crédito. Si usted es cliente de Caja Navarra (CAN), casi seguro que ya lo tiene concedido.

La entidad navarra ha preautorizado préstamos por valor de 198 millones de euros en tarjetas de crédito a 72.000 clientes, tengan o no una tarjeta operativa. Los clientes pueden elegir la modalidad de pago, abonando la totalidad del crédito dispuesto al mes siguiente o aplazando el pago en varias mensualidades, pudiendo elegir un porcentaje o la cantidad mensual de amortización.

Esta iniciativa se suma a los cerca de 1.700 millones de euros que la caja tiene preautorizados a 100.000 clientes particulares, medida adoptada en febrero de 2009. Todo ello se engloba dentro de su modelo financiero de Banca Cívica, que busca facilitar la inversión crediticia en momentos en los que sus clientes lo necesitan. En 2008, la financiación personal a particulares en CAN creció un 11,6%, un incremento muy superior respecto al 4,2% registrado por el sector de bancos, cajas y cooperativas de crédito.

Dentro de su estrategia de transparencia, Caja Navarra (CAN) ha vuelto a publicar sus datos sobre los préstamos concedidos. Los datos referentes a mayo reflejan que la entidad ha prestado 332,7 millones de euros a 5.953 clientes durante ese mes, unas cifras revisadas por Ernst & Young y de libre acceso a todos los interesados a través de su página web.

Por tipo de cliente, los préstamos firmados en mayo corresponden a empresas (1.852 clientes) y particulares (4.101 clientes). Por volumen, son las empresas, en su mayoría pymes, las que más importe han formalizado, 265,96 millones de euros, con una media de 143.606 euros. Por su parte, los particulares han contratado 66,78 millones de euros, con una media de 16.283 euros.

Desde primeros de año, Caja Navarra publica mensualmente los créditos y préstamos aprobados y firmados en el mes anterior. Aunque el objetivo principal de esta iniciativa es difundir su política de transparencia de CAN en el desarrollo de su actividad, también sirve para constatar que, aunque no sea mucho dinero, la caja de ahorros navarra sí que facilita financiación a los clientes particulares y de empresas, algo que no todas las entidades pueden decir y que provoca continuas críticas de los ciudadanos dispuestos a endeudarse.

Caja Navarra (CAN) sigue con su campaña de máxima transparencia hacia el cliente y continúa difundiendo que se trata de la única entidad financiera en el mercado que dice a sus clientes el beneficio que ha obtenido con cada uno de ellos. Esta vez la entidad ha decidido provocar y ha colgado en su página un vídeo, en formato de cámara oculta, que muestra la reacción de distintas entidades financieras cuando una supuesta clienta pregunta:¿vosotros decís lo que ganáis con cada cliente por tener aquí su dinero?

Por tercer año, CAN está remitiendo a sus usuarios una carta con la Cuenta Cívica en la que se informa de cuánto ha ganado la entidad con él en 2008 y de cuánto dinero aporta a cada proyecto social que ha elegido, 30 de cada 100 euros de ese beneficio. Además, a partir de ahora la información acumulada del beneficio generado a la entidad y del dinero destinado a solidaridad se puede conocer mensualmente, en las oficinas o a través de la banca electrónica de CAN.

Asimismo, se han lanzado 30 productos con Sello Cívico, lo que implica que antes de ser contratado informa de qué beneficio proporciona a la entidad y qué dinero aporta a los proyectos sociales.

Caja Navarra ha lanzado un nuevo producto de inversión instrumentado en un seguro de vida de prima única a cinco años, con una rentabilidad mínima del 3,5% y un techo sin límite, referenciado al euribor a 3 meses. Los pagos de CAN Inversión se realizarán trimestralmente.

La revisión será trimestral. Así, si el euribor a 3 meses es inferior al 4%, el pago es de un 3,50% nominal anual efectivo; y si es igual o superior al 4%, el pago es de un interés nominal anual efectivo igual a ese euribor a 3 meses. Además, al materializarse a través de un seguro de vida, en caso de fallecimiento antes de cumplir los 70 años, los beneficiarios designados recibirán el valor de la inversión en ese momento más un 5% adicional o 600 euros si la cifra del porcentaje es inferior; y si el fallecimiento es después de cumplir 70 años, su beneficiario cobrará la inversión más 600 euros.

El nuevo producto, dirigido a personas interesadas en invertir a medio/largo plazo sin asumir riesgos, requiere una inversión mínima de 12.000 euros y su periodo de contratación está abierto hasta el 30 de junio o hasta agotar la emisión de 120 millones de euros.

¿Quién da mas? Caja Navarra ha decidido echar el resto y ha presentado un nuevo depósito estructurado, el Depósito Mosquetón que puede alcanzar una remuneración de hasta el 13,5% en la parte de la inversión que se mantiene durante tres años. Por un lado, el 40% de la inversión es una Imposición a plazo fijo que se recupera a los tres meses y tiene una rentabilidad del 4% nominal (TAE 4,06%). Por otro lado, el 60% restante es un depósito a tres años con el capital 100% garantizado que ofrece una rentabilidad referenciada a la evolución diaria de una cesta de acciones compuesta por acciones de Telefónica, Popular, Santander, Repsol e Iberdrola y que puede llegar a ser el 13,5% en el periodo de los tres años.

La remuneración de esta parte toma como referencia inicial el valor de las acciones a fecha del 30 de julio de 2009 y como referencia final el 26 de julio de 2012. Así, si a fecha de vencimiento ninguna acción ha caído más de un 30% en su cierre diario respecto al precio de inicio, se pagará un cupón del 13,5%. Este cupón se reducirá en 4,5 puntos porcentuales por cada acción que haya caído más de un 30%. Si tres valores registrasen caídas superiores al 30%, el inversor recuperará el capital inicial sin rentabilidad adicional para esta parte de la inversión.

La inversión mínima es de 3.000 euros, y el periodo de contratación está abierto hasta el 29 de julio de 2009.

Caja Navarra lanza una segunda emisión del ‘Depósito Gacela’, un producto de inversión 100% garantizado con una rentabilidad de hasta el 9,75% en tres años. De hecho, la primera emisión de este depósito se agotó en tan solo cuatro días, demostrando ser un producto que se ajusta a las necesidades actuales de ahorro.

La rentabilidad de este producto tiene dos partes. Por un lado, el 40% de la inversión es una Imposición a plazo fijo que se recupera a los tres meses, con una rentabilidad del 4,5% nominal (TAE 4,58%) con cobro de intereses al vencimiento. Según el dato de hoy, el Euribor a tres meses está a 1,354% (por tanto, se remunera 3,146 puntos porcentuales por encima).

Por otro lado, el 60% restante es un depósito a tres años con el capital garantizado que ofrece una rentabilidad referenciada al Euribor a 12 meses, y que puede llegar a ser del 9,75% en el conjunto de los tres años.

Si el primer año el Euribor 12 meses es inferior al 2,25%, el inversor tiene una remuneración del 3,25% con pago en junio de 2010. En el caso de que el euríbor en el segundo año sea inferior al 2,75%, la rentabilidad asciende al 3,25% con pago en 2011. Por último, si el tercer año, el Euribor a 12 meses es inferior al 3,25%, el producto vence en 2012 con una rentabilidad del 3,25%.

Estas condiciones son independientes por lo que el inversor podrá cobrar uno, dos o tres pagos. Si el Euribor fuera superior a todas las referencias, el inversor recuperará el capital inicial sin rentabilidad adicional.

La inversión mínima es de 3.000 euros y su contratación está abierta hasta el 29 de junio o hasta agotar la emisión.

Caja Navarra acaba de lanzar la Cuenta Vivienda Relación, una cuenta ahorro destinada en el futuro a la compra de una vivienda que incrementa la remuneración en función del saldo, pudiendo llegar a Euribor menos 0,50% en el caso de saldos superiores a 30.000 euros. Además, si finalmente contrata una hipoteca con Caja Navarra, el cliente tendrá una bonificación extraordinaria de 0,50 puntos adicionales por todo el periodo de tiempo que la cuenta vivienda haya estado vigente.

Las características financieras de este producto son las siguientes: en el caso de un saldo de 3.000,01 a 15.000, se aplicará el Euribor menos 1%; si la cifra oscila entre 15.000 a 30.000, Euribor -0,75%. Finalmente, para saldos superiores a 30.000 euros el tipo de interés es Euribor -0,50%. Al resultante de estos tipos de interés se añadirá la bonificación de medio punto porcentual más para todo el periodo de vigencia de la cuenta en el caso de que se contrate la hipoteca. El importe mínimo de apertura de esta nueva cuenta vivienda es de 100 euros.

Esta cuenta vivienda forma parte de la Línea de Productos Relación de Caja Navarra que premia con buenas condiciones a aquellas personas que incrementen su vinculación de negocio con la entidad a través de recursos, financiación, seguros, tarjetas… Los productos que componen esta línea son: Cuenta Relación, Depósito Relación, Depósito Relación 4, Préstamo Consumo Relación y la Hipoteca Relación con una variable para jóvenes y, ahora, la Cuenta Vivienda Relación.

La cuenta vivienda es un producto de ahorro que se dirige a las personas que van a comprar por primera vez una vivienda y permite un mejor aprovechamiento fiscal de la inversión en la misma. El plazo máximo de vigencia de la cuenta vivienda difiere según las administraciones, así como también varían los plazos de la deducción fiscal de la cuenta en función de la residencia del cliente

Empieza la campaña de presentación de resultados en el sector bancario español, una buena oportunidad para los clientes de comprobar qué entidad presenta una mayor solvencia y, por tanto, está más dispuesta a relanzar el crédito. Caja Navarra anunció recientemente que en los tres primeros meses del año ha captado más de 12.000 clientes. Esta cifra supone un crecimiento bruto anualizado del 7,5% de la base de clientes.

Este apoyo de los clientes responde, según el director general adjunto de la caja, Juan Odériz, a “la estrategia de banca cívica basada en la alianza con redes sociales está permitiendo incrementar significativamente la captación de nuevos clientes que depositan sus recursos en Caja Navarra, porque pueden apoyar a sus proyectos sociales con el 30% del beneficio que generan sus posiciones en CAN”.

CAN obtuvo hasta el mes de marzo un beneficio neto recurrente de 40,3 millones de euros, cifra que significa un crecimiento del 2,08%, en el primer trimestre de 2009. El beneficio total asciende a 59,25 millones de euros, el 18% menos.

Los recursos administrados de clientes crecen un 12,26% hasta los 17.341 millones de euros, destacando el incremento del 8% alcanzado en cuentas corrientes.Caja Navarra tiene un Core Tier 1 (capital + reservas, la ratio más importante para calibrar la solvencia de una entidad) del 8,15%, una de las más elevadas del sector.

A pesar del fuerte desplome del euribor, que se ha llevado por delante las jugosas remuneraciones de los depósitos de hace casi un año, aún hay entidades que no quieren perder la guerra por el pasivo. Caja Navarra ha lanzado un nuevo producto de inversión, Depósito Gacela, que garantiza el 100% del capital invertido y, además, ofrece una rentabilidad en dos partes.

Por una parte, el 40% de la inversión es una imposición a plazo fijo a un periodo corto de tres meses, a un tipo de interés del 4,5% nominal (TAE 5,16%) que paga los intereses al vencimiento. Según los datos actuales, el Euribor a tres meses está a 1,4%, por lo que este cupón se sitúa 3,1 puntos por encima.

Por otro lado, el 60% restante es un depósito a tres años con el capital garantizado y cuya rentabilidad dependerá de la evolución del Euribor a 12 meses, pudiendo obtener hasta un 9,75% en el conjunto de los tres años.

Si el primer año el Euribor 12 meses es inferior al 2,25%, el inversor tendrá una remuneración del 3,25% con pago en mayo de 2010. En el caso de que, en el segundo año, la tasa sea inferior al 2,75%, la remuneración ascenderá al 3,25% con pago en 2011.

Finalmente, si el tercer año el Euribor a 12 meses es inferior al 3,25% tendrá una rentabilidad del 3,25% con pago en mayo de 2012. Estas observaciones son independientes por lo que el inversor podrá cobrar uno, dos o tres pagos. Si el Euribor fuera superior a todas las referencias, el inversor recuperará el capital inicial sin rentabilidad adicional.

La inversión mínima es de 3.000 euros y su contratación está abierta hasta el 14 de mayo o hasta agotar la emisión.