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Caja Castilla La Mancha, entidad que tuvo que ser intervenida en marzo de 2009 para evitar su quiebra y actualmente en proceso de adquisición por Cajastur, se ha sumado a la guerra del pasivo, con un depósito a un año que remunera el “dinero nuevo”, procedente de otras entidades, al 4%. El importe mínimo es de 25.000 euros.

En línea con la estrategia que están siguiendo otras entidades, CCM no está publicitando este producto y sólo está disponible en algunas oficinas. Para acceder a este depósito es necesario vincularse con, al menos, dos de estos productos: domiciliar la nómina, contratar una tarjeta de crédito, algún seguro o darse de alta en el servicio “Línea CCM” para operar a través de Internet.

Actualmente, la caja está inmersa en un proyecto de integración parcial en Cajastur, a través de la cesión de un conjunto de activos y pasivos de la caja castellano-manchega al Banco Liberta (filial de Cajastur) en el que CCM tendrá una participación accionarial del 25%.

El presidente de Cajastur, Manuel Menéndez, ha manifestado que ninguna de las entidades que han acudido a la captación de depósitos "va a reconocer que lo hace porque no puede conseguir financiación alternativa", y que todas afirman que es "para ganar cuota de mercado, cuando están inmersas en un proceso de querer aprovecharse de la exclusión de agentes del mercado como consecuencia del exceso de capacidad instalada".

Parece que fue ayer, pero hace un año que el Banco de España intervino Caja Castilla La Mancha (CCM). Doce meses después, la entidad continúa bajo la gestión del supervisor y a la espera de que todo su negocio financiero se integre dentro del grupo Cajastur, en una operación autorizada ya hace casi cinco meses.

Esta intervención, en medio de la crisis financiera y cuando la economía española estaba a punto de empezar su contracción, fue la mayor realizada desde la de Banesto en 1993 y se interpretó como una advertencia del supervisor para que las entidades en apuros solventaran sus problemas para no acabar igual.

A diferencia de otras "uniones" entre cajas, la de CCM con Cajastur no requerirá recursos del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), sino que bastará con 1.300 millones de euros del Fondo de Garantía de Depósitos de las cajas, que se nutre de aportaciones de estas entidades.

Para que Cajastur pueda traspasar a su Banco Liberta el negocio financiero de CCM se requerirá un cambio en la ley de cajas asturiana, por lo que previsiblemente la operación se retrasará aún más.

Cuando CCM fue intervenida, Unicaja estudiaba una posible fusión con la caja castellano-manchega que presidía el socialista Juan Pedro Hernández Moltó. Sin embargo, la caja andaluza solicitó al Banco de España más ayudas de las que la entidad supervisora estaba dispuesta a ofrecer, lo que acabó por dar al traste con la operación.

La caja había perdido 740 millones en 2008 y 138,5 millones en la primera mitad de 2009, cuando tenía casi 3.500 millones de activos dudosos, que dispararon su morosidad hasta el 17,33% debido a que se expuso demasiado al sector inmobiliario.

Su negocio y su amplia red de sucursales seguían siendo interesantes para al menos media docena de cajas, que en octubre se interesaron por hacerse con CCM. En las quinielas aparecían entre otras Ibercaja, Unicaja, BBK y Cajastur, siendo la propuesta de esta última la aceptada por el supervisor en noviembre, a pesar de que proponía absorber la entidad con el traspaso del negocio financiero a un banco, propiedad de la caja asturiana.

El Diario Oficial de Castilla-La Mancha ha publicado el acuerdo del 16 de febrero de 2010 del Consejo de Gobierno por el que se ordena la publicación de declaraciones de bienes, rentas y actividades de los gestores públicos de Castilla-La Mancha, entre las cuales se encuentra la de Juan Pedro Hernández Moltó con motivo de su cese como presidente de Caja Castilla La Mancha, y la de su esposa.

Hernández Moltó declara unos ingresos netos durante el año 2009 de 129.745 euros y, en cuanto al patrimonio inmobiliario, cuatro bienes urbanos en Toledo en propiedad al cincuenta por ciento con su esposa. Tres de los citados bienes inmobiliarios fueron adquiridos en abril de 1997, es decir, antes de ser presidente de Caja Castilla-La Mancha, y el cuarto en abril de 2008, un año antes de que la entidad fuera intervenida por el Banco de España.

En el apartado de deudas figura un crédito hipotecario, también al cincuenta por ciento, por un valor de 185.000 euros.

Hernández Moltó señala en su declaración que tiene una cuenta corriente en CCM y BCCM con 8.000 euros y un plan de pensiones en CCM UyP por valor de 24.000 euros. Declara también poseer un coche Honda Accord desde septiembre de 2003. En el ejercicio anterior a esta declaración abonó 41.207 euros del impuesto sobre la renta de las personas físicas (IRPF).

El Banco de España ha propuesto una sanción de cinco años de inhabilitación para cargo público para el ex presidente de Caja Castilla-La Mancha, Juan Pedro Hernández Moltó, y el ex director general de la caja, Ildefonso Ortega. Asimismo, propone multa de 150.000 euros para Hernández Moltó y entre 5.000 y 100.000 euros para el resto de ex consejeros. Los ex consejeros tendrán ahora que presentar las alegaciones que consideren oportunas ante esta propuesta de sanciones por parte del instructor del Banco de España.

Estas alegaciones serán estudiadas por el Consejo Ejecutivo del Banco de España que, a su vez, remitirá un informe al Ministerio de Economía y Hacienda, órgano encargado de establecer las sanciones definitivas. Está previsto que éstas se hagan públicas la próxima primavera.

El Banco de España decidió abrir el pasado mes de abril un expediente sancionador a los ex consejeros que formaron parte del consejo de administración de Caja Castilla La Mancha (CCM) entre 2005 y 2008, por la "deficiente gestión" que los responsables de la entidad llevaron a cabo, quienes no impusieron las medidas necesarias para evitar deficiencias. De ese expediente excluyó a Ángel Nicolás, Francisco Galán Polo y Emilio Loriente, nombrados miembros del consejo poco antes de la intervención.

Finalmente ha sido sólo dos cajas: BBK y Cajastur han presentado ya ante el Banco de España su oferta por Caja Castilla La Mancha (CCM). En el caso de la primera, ha sido su consejo de administración quien ha dado el visto bueno a la operación. La presentación de esta oferta se enmarca en la estrategia de BBK de adquirir mayor dimensión para seguir competiendo con garantías.

Por su parte, Cajastur ha presentado una oferta para hacerse con el control de Caja Castilla-La Mancha. De ello ha dado conocimiento la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Así, esta entidad bancaria ha presentado ante el Banco de España "un proyecto que tiene el objetivo de ser beneficioso y positivo para todas las partes y agentes implicados, tanto en Asturias como en Castilla La Mancha".

Ibercaja, a pesar de que no se manifiesta sobre el asunto, es otra de las entidades pujantes, mientras que Caja Madrid, que ha estudiado la operación, no entrará en la puja, principalmente por la red de oficinas que ya tiene y la posición de mercado que ya ocupa en esta región.

El banco de inversión suizo UBS fue seleccionado por el Banco de España para dirigir la operación y ayudar en la selección de candidatos teniendo en cuenta la idoneidad de las ofertas en función de los requisitos que ha establecido el organismo supervisor. El organismo dirigido por Miguel Ángel Fernández Ordóñez pidió fundamentalmente que sea un proyecto financieramente sólido y que los contribuyentes paguen lo mínimo posible, por lo que previsiblemente se evitará que actúe el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) y sea apoyado económicamente por el Fondo de Garantía de Depósitos en Cajas de Ahorro.

Los inspectores del Banco de España que gestionan Caja Castilla- La Mancha (CCM) siguen con su plan de ajuste al tiempo que esperan las ofertas para venderla al mejor postor. Hace unos días han salido de la entidad 80 empleados, que se prejubilan, a los que hay que sumar los 300 que ya han dejado el grupo. Estas bajas dejan la plantilla de CCM en unas 2.630 personas, cerca de 380 menos de las que conformaban el grupo a finales de 2008.

Los representantes de los trabajadores se han reunido en las últimas semanas con responsables del PSOE, el partido que gobernaba la entidad, con Juan Pedro Hernández-Moltó a la cabeza, y del PP, cuyos consejeros dimitieron en tropel en febrero antes de que se produjera la intervención del Banco de España, para que se les garantice el empleo tras la venta. Aunque los dos partidos mayoritarios les han mostrado su apoyo, es obvio que ninguno puede asegurarles el mantenimiento de la plantilla, más si se produce una integración con una entidad con la que haya duplicidades. Además, a nadie se les escapan los consejos generales que ha dado el organismo supervisor al aconsejar disminuir la red comercial y ajustar las plantillas de la banca española.

De hecho, en las fusiones que se están negociando en estos momentos, como las dos catalanas -Cataluña, Tarragona y Manresa por un lado y Sabadell, Tarrasa y Manlleu, por otro- y la castellana leonesa -Duero, España y Burgos- , en ambos casos Miguel Ángel Fernández Ordóñez les ha pedido un esfuerzo para recortar el número de oficinas para justificar que reciban ayudas públicas. En el primer caso se habla que podrían salir del nuevo grupo fusionado unas 1.400 personas de un total de 8.000.

El objetivo es remontar los malos resultados. Caja Castilla La Mancha, la primera y única caja intervenida por el Banco de España durante esta crisis, quiere recompensar a los clientes para que vuelvan a confiar en la entidad con un bonus de rentabilidad adicional al contratar los depósitos Extra Nómina y Creciente Experto. Dos productos bastante interesantes dirigidos a captar tanto nuevas nóminas como pensiones.

El Extra Nómina es un depósito a plazo fijo, seis meses, que ofrece una rentabilidad especial para aquellos clientes que tengan su nómina domiciliada en la entidad. De esta forma, recibirán un interés del 3,50% TAE. La inversión mínima es de 1.500 euros y el cliente debe tener domiciliada su nómina al menos durante los cuatro meses anteriores al vencimiento del depósito.

Por su parte, el Creciente Experto es un depósito a plazo, nueve meses, que ofrece una rentabilidad creciente con un bonus adicional en el último trimestre para aquellos clientes con su pensión domiciliada en CCM. Gracias a este plus, los clientes obtendrán una rentabilidad total del 3,52% TAE. La inversión mínima también es de 1.500 euros, mientras que los clientes deben mantener el abono de su pensión domiciliado en la Caja durante los seis meses anteriores al vencimiento.

Caja Castilla-La Mancha, la única entidad intervenida hasta la fecha por el Banco de España, ofrece desde hace varias semanas un depósito con rentabilidad por encima del 4%. En concreto, al 4,25% TAE a seis meses a partir de 1.500 euros. Otros tres productos suyos, además, se encuentran en todas las listas de depósitos más jugosos para los clientes; ninguno de ellos baja del 3,5, algo a lo que no llega ninguna de las grandes cajas o bancos; solo Caja Navarra y alguna entidad rural.

La oferta tiene un objetivo claro: captar fondos que permitan mejorar los preocupantes niveles de CCM, la única entidad que hasta la fecha ha presentado pérdidas. Entre enero y marzo se dejó 48 millones de euros y está por ver cómo han funcionado las medidas del Banco de España, que tutela la entidad con tres supervisores. La entidad, que como gran medida de choque, ha anunciado un cierre inminente de 42 sucursales sufrió una gran retirada de fondos durante todo el 2008 por diferentes rumores.

A la vez, esta caja ha puesto en marcha otro plan agresivo de captación de nóminas. Las ofertas de CCM están causando recelos, cuando no quejas directas, en el sector bancario. Denuncias parecidas a las que ya presentaron hace medio año, cuando el Gobierno holandés inyectó fondos a ING, un banco que mantiene una agresiva política financiera en España gracias al dinero público.

Cuando ya comenzábamos a olvidarnos de la intervención de Caja Castilla La Mancha (CCM), llega la vicepresidenta económica, Elena Salgado, para volver a meternos el miedo en el cuerpo. Al parecer el Gobierno no descarta un agravamiento de la crisis que pueda afectar a algunos bancos españoles por lo que se estudian medidas de integración y ayudas públicas. Es decir, que es posible que ahora de verdad se les dé dinero a los bancos.

Eso es lo que ha dicho en una entrevista al diario alemán Frankfurter Allgemeine Zeitung, Según Salgado, ante una situación difícil en alguna entidad, lo primero que habría que hacer es intentar alguna fusión –ya se intentó entre CCM y Unicaja, pero esta última vio la cosa demasiado peligrosa-, posteriormente se debería pedir ayuda al fondo de garantía de depósitos que fue creado a iniciativa del Banco de España y, finalmente “el Gobierno trabajaría conjuntamente con todas las fuerzas políticas y con el apoyo del Banco de España en un plan para prestar ayuda pública a bancos en apuros”.

Además, la vicepresidenta aprovecha para hacer publicidad sobre que la supervisión bancaria por parte del Banco de España ”recomendara la creación de reservas anticíclicas, lo que “se ha convertido en un modelo para los órganos de supervisión en otros países” y “han sido adoptadas como recomendaciones en la última cumbre del G-20 en Londres”.

La intervención gubernamental de Caja Castilla-La Mancha (CCM) puede ofrecer algunas paradojas a los ahorradores. Hay expertos que aseguran que ahora cualquier persona que quiera tener sus ahorros completamente seguros, el banco más adecuado es, precisamente, la caja manchega.

Los motivos son varios. El primero, que es la única entidad financiera española que hoy por hoy cuenta con el aval del Banco de España por un buen puñado de millones de euros, concretamente, 9.000 millones. Por otra parte, cuenta, como todas, con la garantía del Estado para depósitos de hasta 100.000 euros.

Muchos ahorradores que se den cuenta de esta insólita situación podrían llevar su efectivo a la CCM raudos y veloces. Por ejemplo, su depósito Creciente Experto ofrece una rentabilidad creciente cada trimestre para totalizar una TAE anual del 3,04% a nueve meses. Este producto va dirigido a todos los saldos desde 1.500 euros y múltiplos de 500. Si el cliente tiene domiciliada la pensión, la rentabilidad asciende al 4,06%. Una opción para pensársela seriamente.