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Una veintena de los principales bancos europeos discutirán este miércoles en una reunión en la ciudad alemana de Francfort, sede a su vez del Banco Central Europeo (BCE), la manera de recortar el predominio de las tres mayores agencias de medición de riesgos: Standard & Poor's, Moody's y Fitch. Varias entidades estarían dispuestas a cambiar las prácticas mediante las que estas agencias son informadas, que una fuente conocedora de la situación consultada por el diario 'Financial Times' no duda en calificar como "informaciones privilegiadas", por otro sistema "estándar" que igualara el trato y permitiera así la entrada de nuevos actores potenciales en el sector.

La banca mundial ha venido experimentando una creciente presión por parte de las calificadoras de riesgos. De hecho, Moody’s anunció este lunes la rebaja del ‘rating‘ de 26 entidades italianas en el marco de una revisión del sector a nivel mundial que podría saldarse también con un inminente recorte de calificaciones para los bancos españoles.

La controvertida actuación de estas agencias de rating durante el estallido de la crisis financiera ha provocado el surgimiento de distintas iniciativas encaminadas a recortar la influencia de las tres grandes del sector.

De hecho, recientemente tanto Roland Berger como una filial de Bertelsmann anunciaron sus planes de entrar en el sector, mientras que la agencia canadiense DBRS ha expandido su presencia a centros financieros como Londres.

Hasta 11 entidades españolas han visto rebajada su calificación crediticia por parte de S&P, entre ellos Santander (junto sus filiales Santander Consumer Finance y Totta), BBVA, Banesto, Ibercaja, KutxaBank, Banca Cívica, Bankinter, Sabadell, Barclays España y la Confederación española de cajas de ahorros (CECA). Además de otras cinco cuya nota ha sido colocada en perspectiva y a finales de mayo llegará la decisión final sobre su nota. Dentro de este segundo grupo se encuentran CaixaBank, La Caixa, Bankia, BFA y Banco Popular.

La agencia estadounidense asestó un severo golpe a la nota de España el pasado viernes al degradarla dos escalones hasta dejarla en un BBB+ o aprobado alto, con perspectiva negativa. S&P ya adelantó entonces que "el sistema bancario comercial español ha aumentado bruscamente su dependencia de las fuentes de financiación oficial hasta un nivel considerablemente mayor del que anticipamos en enero".

Tras estos movimientos, la deuda a largo plazo de Sabadell y Banca Cívica quedan reducida al grado de no inversión o deuda especulativa, es decir, el ominoso 'bono basura'. La calificación de todos los bancos es inferior a la de la deuda soberana salvo el caso dos entidades. Santander, que incluso la supera con un A-; y BBVA que la iguala (BBB+).

La rebaja de la nota a largo plazo de España está conectada con la decisión tomada. "Los motivos de la degradación de la deuda soberana española están también detrás de la rebaja de los bancos", incide en la nota de prensa que hace pública la decisión. Entre los factores destacan las pérdidas potenciales para el Estado como consecuencia de un hipotético rescate a la banca. S&P cifra en 40.000 millones el coste de este rescate.

Alfredo Pérez Rubalcaba ha anunciado este lunes que su partido pedirá que los pensionistas puedan beneficiarse de comisiones bancarias "superreducidas".

El secretario general del PSOE ha explicado que la petición se hará en el marco de una iniciativa parlamentaria que han presentado los socialistas para reclamar una rebaja generalizada de las comisiones.

Rubalcaba ha hecho este anuncio durante su intervención en el Encuentro Financiero Internacional organizado por Bankia, y ha dicho ser consciente de que su propuesta no le iba a hacer muy popular entre los representantes del sector bancario que formaban el público del acto. "No sólo el Gobierno va a dar malas noticias, la oposición quiere colaborar también a este clima", ha ironizado.

Según el líder socialista, la iniciativa de su grupo pretende que las comisiones sean más bajas y más transparentes y, además, que para los pensionistas se 'copie' en el sector bancario "el espíritu" del llamado "bono social" que ya aplican las eléctricas y algunas compañías telefónicas.ç

Rubalcaba ha avisado también de que el PSOE tiene dudas de que la reforma financiera, que los socialistas han apoyado, vaya a tener éxito tal como está planteada. Para el PSOE, la reforma del actual Gobierno es continuación de la que hizo el Ejecutivo socialista, y esta se diseñó pensando en un escenario de mercados estables, de crecimiento económico y de créditos dudosos de volumen manejable. "Y hoy no se da ninguna de las tres condiciones", ha señalado.

Miles de clientes de entidades financieras se han manifestado en varias ciudades para denunciar la situación que atraviesan más de un millón de familias cuyos ahorros siguen "atrapados" en productos de inversión complejos debido a lo que consideran "abusos bancarios".

Según ha anunciado el presidente de la Asociación de usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae), Manuel Pardos, si no se logra cuanto antes una salida a este problema, los usuarios afectados estudian llevar a cabo protestas la próxima semana delante de las puertas de las entidades españolas exigiendo soluciones.

Las manifestaciones, que se han desarrollado a partir de este mediodía en Madrid, Barcelona, Sevilla, Alicante, Valladolid, Bilbao, Vigo (Pontevedra) y A Coruña, han sido el primer paso para hacer visible ante la opinión pública y las instituciones el problema al que se enfrentan miles de familias, ha subrayado Pardos.

Según Adicae, encargada de coordinar las movilizaciones, la mayoría de los manifestantes son afectados por las participaciones preferentes y otras formas de deuda subordinada, clientes del quebrado banco de inversión estadounidense Lehman Brothers, de Fórum Filatélico y Afinsa y personas que contrataron en sus hipotecas cláusulas suelo ("swaps") para blindarse ante los tipos de interés.

En el caso de las participaciones preferentes, se trata de productos sin vencimiento, con un dividendo condicionado a que la entidad registre beneficios y que solo se pueden liquidar de dos maneras: con un canje ofrecido por el banco, de acuerdo con sus propias condiciones, o vendiéndolas en el mercado secundario.

La agencia de medición de riesgo Standard & Poors cree que los ratios del capital ajustado al riesgo (RAC) de la banca de todo el mundo han mejorado desde el inicio de la crisis de crédito y seguirán mejorando para cumplir con las exigencias de la nueva regulación internacional Basilea III.

En un informe publicado, S&P ha analizado los datos de los cien mayores bancos del mundo en 29 países, entre ellos España.

Según los cálculos de S&P, al cierre de septiembre de 2011 el ratio medio de capital ajustado al riesgo de los cien bancos estudiados era del 7,4 %, por encima del 7 % de junio de 2010 y del 6,1 % de junio de 2009.

Ninguno de los bancos españoles estudiados está por encima de la media del estudio, pero entre ellos destaca Caixabank, cuyo ratio de capital ajustado por riesgo es del 7,1 %. S&P le adjudica un ratio del 6,6 % al Popular, del 5,9 % a BBVA, del 5,8 % a Santander, y del 5,3 % al grupo BFA Bankia.

De no ser por los problemas causados por la crisis de la deuda soberana en los países periféricos de la zona del euro, S&P calcula que este indicador podría haber mejorado de media 25 puntos básicos.

En el último año, prosigue el informe, los bancos han reforzado su capital mediante el aumento de las retenciones sobre los beneficios, las ampliaciones de capital y el control de sus balances.

S&P indica que ha rebajado las calificaciones de la mayoría de las 100 entidades analizadas, al tiempo que recuerda que aplica perspectiva negativa a las calificaciones de 27 de ellos.

De los 100 bancos analizados, dos entidades destacan sobre el resto: Bank of China (Hong Kong), con un 15,8 %, y Zuercher Nationalbank (Suiza), con el 15,2 %.

El origen de la crisis financiera está en la "fragilidad sistémica" del sector financiero, afirmó el expresidente del Banco Central Europeo Jean-Claude Trichet quien defendió la necesidad de resolver esta disfunción.

Esa vulnerabilidad, agregó, ha implicado tanto a los establecimientos bancarios y financieros grandes como pequeños, lo que significa que "de los más a los menos vulnerables podían caer como un castillo de naipes".

En una sesión del Foro Económico Mundial de Davos titulada "Grandes bancos: ¿Cura o maldición para la economía global?", Trichet dijo que "gobiernos y bancos centrales pueden ser criticados, pero no hay derecho a que se regrese a una situación de fragilidad" de los bancos.

"Nadie nos perdonaría dejar al sistema tan frágil como estaba en 2008", insistió en una charla interactiva en la que también participaron el reconocido economista estadounidense Nouriel Roubini; el presidente de la Autoridad de Servicios Financieros del Reino Unido, Adair Turner, y el ex gobernador del Banco Central de México y presidente del Grupo Financiero Banorte, Guillermo Ortiz.

Al analizar la situación de las entidades financieras privadas, Roubini dijo que es partidario de fraccionar los bancos más grandes y que se separen las actividades de inversiones de las comerciales.

Sin embargo, en Estados Unidos -comentó- ha ocurrido lo contrario, pues a raíz de la crisis de 2008 y de la necesidad que hubo de financiar con fondos públicos el rescate de algunos bancos se optó por consolidarlos en entidades todavía más grandes que las precedentes.

El resultado ha sido que ahora esos bancos entran más que antes en la categoría de "demasiado grandes para quebrar", una frase acuñada para referirse a que hay bancos que son tan inmensos y tan imbricados en las economías nacionales que ciertos países no podrían soportar su quiebra.

La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae) teme que las comisiones que cobran las entidades financieras aumenten en 2012 como consecuencia de las mayores provisiones que tendrán que hacer los bancos.

El ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, afirmó en una entrevista que los bancos españoles necesitan provisionar 50.000 millones de euros adicionales, algo que, según ha asegurado Adicae en un comunicado, puede que terminen pagando los clientes.

Según los últimos datos del Banco de España, las entidades financieras españolas subieron el año pasado un 17,05 % las comisiones que cobraron de media a sus clientes por tener una tarjeta de débito, en tanto que las de crédito sufrieron una subida del 9,65 %.

Adicae cree que la posibilidad de exigir provisiones adicionales a los bancos "hace temer que esta escalada de las comisiones no disminuya en absoluto en 2012".

Por este motivo, la asociación ha instado a De Guindos "a impulsar un diálogo con los consumidores para abordar las vías más adecuadas para establecer unas reglas del juego claras que eviten que bancos y cajas descarguen en los ciudadanos el saneamiento de sus balances y cuentas".

Además, apunta que es necesario establecer unas reglas que impidan que "la comercialización de productos tóxicos y perjudiciales para los consumidores sea una práctica generalizada".

Kutxabank, el banco fruto de la integración de las tres cajas de ahorro vascas, inicia su andadura mañana 2 de enro con 75.729 millones de euros en activos, lo que le sitúa como el noveno grupo financiero del sistema bancario español.

Con mayores activos que Kutxabank cuentan los bancos Santander, BBVA, Bankia, La Caixa, Popular, Sabadell, CatalunyaCaixa y Unicaja-Caja España.

Kutxabank, que recibe todos los activos y pasivos de las tres cajas vascas (la alavesa Vital, la guipuzcoana Kutxa y la vizcaína BBK), salvo los vinculados a la obra social y el patrimonio artístico, sumará 1.300 oficinas y tendrá una plantilla de más de 9.000 personas.

La BBK -la mayor, y más tras la absorción de Cajasur en 2010- cuenta con el 57 % de las participaciones en el capital social del nuevo banco; la Kutxa, con el 32 %; y la Vital, con el 11 % restante. Su presidente será el abogado Mario Fernández, actual presidente de BBK y exvicelehendakari con el PNV entre 1982 y 1985, en el gobierno Vasco de Carlos Garaikoetxea.

Fernández anunció el pasado viernes que los primeros meses del banco se destinarán a consolidar el proyecto, de manera que no hay negociaciones con otras entidades para aumentar el tamaño del nuevo banco. Precisó esta táctica porque a largo plazo siempre ha defendido que el nuevo banco deberá crecer. De hecho, anteriormente llegó a decir que su propósito es doblar su tamaño en el plazo de dos años, con la aspiración de convertirse en el tercer "grupo de cajas" español, tras Bankia y La Caixa.

En su plan estratégico figura situar su capital principal ("core capital") en 2015 cercano al 16 por ciento y alcanzar, en esa misma fecha, un beneficio superior a los 800 millones de euros, el doble de la ganancias agregada de las tres cajas en 2010.

Los bancos de la zona euro depositaron cantidades récord de dinero en el Banco Central Europeo (BCE) días después de que esa entidad prestara 489.191 millones de euros a 523 entidades en su primera subasta a tres años para reducir la tensión en el sistema financiero, informa el Financial Times.

Durante el periodo navideño, los bancos europeos pusieron casi 412.000 millones de euros en la facilidad de depósito del BCE, que atrae un bajo tipo de interés.

El Financial Times señala que esas entidades europeas han recurrido a esa facilidad de la entidad monetaria después de que la pasada semana el BCE prestara a 523 bancos el récord de 489.191 millones de euros, mucho más de lo previsto, en su primera subasta a tres años. Se trató de una medida extraordinaria para facilitar el crédito a los hogares y las empresas.

La entidad monetaria europea informó entonces de que los bancos deberán devolver el efectivo -la mayor cantidad que el BCE ha prestado hasta ahora en una operación única- el 29 de enero de 2015.
No obstante, los bancos también tienen la posibilidad de hacerlo un año después, parcial o totalmente, y no esperar los 36 meses.

La demanda de liquidez ha superado notablemente los pronósticos de los analistas en la primera de las dos operaciones de inyección de liquidez a tres años que el BCE va a conducir.

Los bancos comerciales de la zona euro depositaron el lunes en el Banco Central Europeo (BCE) un total de 411.813 millones de euros, una cantidad que representa un nuevo máximo histórico. La cifra refleja la desconfianza existente entre las entidades a pesar de la histórica inyección de liquidez a tres años realizada la semana pasada por el instituto emisor.

Esta cantidad supera ampliamente los 346.994 millones de euros depositados en el BCE el pasado viernes por los bancos europeos y resulta un 7% superior al anterior récord de 384.260 millones depositados en las arcas de la institución el 11 de junio de 2010.

La facilidad de depósito del BCE remunera el dinero depositado diariamente por los bancos de la eurozona al 0,25%, una rentabilidad que se sitúa muy por debajo del 1% del precio oficial del dinero, lo que constata la escasa predisposición de los bancos a prestarse entre ellos al optar por la mayor seguridad del banco central en vez de buscar mayores rendimientos.

Por otro lado, los datos de la entidad presidida por Mario Draghi muestran que los bancos de la zona euro retiraron este lunes 6.131 millones a través de la ventanilla de urgencia del BCE, que grava estos préstamos con un interés del 1,75%.

El pasado 21 de diciembre, el BCE adjudicó la cifra récord de 489.190,75 millones de euros a tipo fijo en la primera subasta de liquidez con vencimiento a tres años celebrada por la institución, que contó con la participación de 523 entidades.