Blog

CAM Directo, el servicio de banca electrónica de Caja Mediterráneo, registró un incremento del 3,01% en el número de operaciones realizadas durante los tres primeros meses del año, con un total de más de 75 millones de operaciones.

Las operaciones realizadas a través de CAM Directo durante ese periodo suponen ya el 34,06% del total de la Entidad, es decir, que más de un tercio de toda la operatoria que registra Caja Mediterráneo se realiza a través de Internet, consolidándose una tendencia creciente en los últimos años.

Del total de operaciones registradas durante el primer trimestre del año en CAM Directo, 1,3 millones han sido de carácter contable, un 7% más que en el mismo periodo del año anterior, mientras que la contratación de productos financieros a través de Internet se ha incrementado un 58,79% con respecto al mismo periodo del año anterior, con un total de 23.937 contrataciones.

Por su parte, Intercam, el servicio de banca electrónica para empresas de Caja Mediterráneo, ha gestionado un total de 275.538 remesas, registrando más de 6 millones de operaciones durante los tres primeros meses del año, por un importe de 3.909 millones de euros.

A cierre de marzo, el número total de clientes de CAM Directo ascendía a 628.887, de los cuales el 72,12% son usuarios activos del servicio.

Scotland Yard desmanteló ayer la mayor red de hackers dedicada al robo en entidades financieras, según informan varias agencias de prensa. Miles de clientes de los principales bancos de Reino Unido se habrían visto afectados, de acuerdo con las explicaciones ofrecidas por la policía.

En la operación fueron arrestadas 19 personas (15 hombres y cuatro mujeres). El montante total sustraído de cuentas corrientes asciende, hasta el momento, a 6 millones de libras (6,9 millones de euros), pero la investigación sigue abierta y, de acuerdo con fuentes oficiales, la suma total podría ser mucho mayor. Dos de los detenidos portaban armas de fuego.

"Creemos que se ha desmontado una red criminal altamente organizada que ha usado métodos muy sofisticados para sacar grandes cantidades de dinero de muchos clientes inocentes", explicaba el inspector jefe de la unidad de delitos electrónicos de la policía británica, Terry Wilson.

Los detenidos, explicaron, utilizaban un virus informático (en concreto, un troyano conocido como Zeus) que introducían en los ordenadores de los usuarios para capturar sus claves de acceso a su banca electrónica, para después ordenar importantes transferencias e dinero.

A las entidades matrices no les ha ido del todo mal, sin embargo, las entidades financieras que operan a través de Internet en España encajaron unas pérdidas conjuntas de 12,7 millones de euros en 2009, consecuencia directa de la crisis, con el consiguiente retroceso del negocio y las dotaciones a provisiones para contener el avance de la mora.

Estos resultados contrastan con las ganancias de 25,7 millones de euros que obtuvieron entre todas en 2008 estas entidades: Openbank, Allfunds, Uno-e, Bancopopular-e e Inversis.

Así, las cuentas conjuntas de estos cinco bancos se vieron afectadas como en trimestres anteriores por la filial del BBVA, Uno-e, que recoge el negocio de banca on line'y la división de consumo del Grupo que preside Francisco González. Según los datos facilitados por la Asociación Española de Banca (AEB), Uno-e obtuvo un resultado negativo de 32,9 millones de euros, que se debió tanto a la mala evolución del negocio de consumo como a la dotación a provisiones de 87 millones que tuvo que realizar para enjugar la morosidad.

Por el contrario, la filial del Grupo Popular, Bancopopular.-e, fue la entidad de este grupo que obtuvo mejores resultados el año pasado, ya que ganó 10,2 millones de euros, bastante mejor que los 1,52 millones obtenidos en 2008. Le siguió Inversis, con 5,3 millones de euros (1,99 millones en 2008); Allfunds, con 2,8 millones (17,81 millones en 2008); y Openbank, con 1,7 millones (17,23 millones en 2008).

Noticias preocupantes para quienes utilizamos la banca electrónica. Las operaciones fraudulentas de banca online aumentaron un 25% en 2009, respecto al ejercicio anterior, según la empresa de servicios jurídicos Legálitas. La mencionada compañía recibió un total de 365 reclamaciones, en su mayoría por casos de phising, una práctica que consiste en suplantar la pagina web del banco mediante programas informáticos específicos u otras vías similares para captar fraudulentamente los datos bancarios de los usuarios.

La compañía de servicios legales ha advertido de que algunas de las denuncias presentadas son "especialmente graves", con fraudes de varios miles de euros, que llegan a suponer quebrantos en las cuentas bancarias de los clientes de 6.000 euros.

Legálitas recuerda que perseguir estos fraudes por la vía penal "no suele permitir la recuperación de las cantidades defraudadas", por lo que la vía de reclamación pasa por entender que el perjudicado es la entidad bancaria y no el usuario. En este sentido, las entidades financieras tienen la obligación de poner a disposición de sus clientes servicios y sistemas seguros, según establece la legislación protectora de los intereses de los consumidores y usuarios, así como la normativa bancaria aplicable a este tipo de operaciones.

El Banco de España lleva varios años insistiendo en la conveniencia del uso de un "doble factor", de forma que las transferencias desde cuentas corrientes realizadas por Internet no sólo exijan haberse realizado con la clave conocida por el usuario, sino que el mismo usuario las confirme posteriormente con una segunda clave o medio.

En caso de que se haya sufrido alguna defraudación de este tipo, el afectado deberá poner el asunto en conocimiento inmediato de la entidad bancaria, de la Policía y confiar la tramitación de la queja a un abogado experto en la materia.

Aunque las medidas de seguridad implantadas por las entidades son cada vez más efectivas, los fraudes siguen a la orden del día. Agentes de la Policía Nacional han detenido a catorce personas en dos operaciones contra el fraude en Internet acusadas de robar claves de banca electrónica a centenares de usuarios de toda España para hacer compras o transferencias bancarias no autorizadas.

La primera de las investigaciones se inició a finales de 2007 y ha culminado con el arresto en Navarra de un joven que se apoderaba de las claves y contraseñas de acceso a la banca electrónica mediante el envío masivo de correos electrónicos (spam) a posibles víctimas. Los correos simulaban haber sido remitidos desde la dirección de un banco español. Mediante un hipervínculo, el cliente era redirigido a una página web fraudulenta en la que había un formulario que contenía los logotipos y signos distintivos de su entidad bancaria, en el que le solicitaban las claves de acceso a la banca online. Una vez que conseguía los datos, el arrestado operaba con las cuentas de sus víctimas y efectuaba operaciones sin el consentimiento del titular.

La segunda de las investigaciones ha permitido detener a otras trece personas que colaboraban a cambio de un porcentaje del dinero que era ingresado en sus cuentas y que después era remitido a diferentes países, como Ucrania, Moldavia o la República Checa.

“¡Enhorabuena! Te queremos informar has ganado 1.500”. Con este sugerente pero engañoso cebo lanzaron hace pocas semanas un nuevo ataque de 'phising' contra los clientes de Bancaja. El phising no es otra cosa que una estafa con la que los ciber cacos pretenden obtener de un usuario sus cuentas bancarias y todos los datos para poder acceder a ellas.

El método para lograrlos es bien conocido: correos masivos y ganchos como el utilizado con Bancaja, mensajes al móvil (SMS), una llamada telefónica o a través de una página web o ventana emergente. Esta modalidad está muy extendida y, en ella, los delincuentes suplantan visualmente la imagen oficial de una entidad bancaria o cualquier otra empresa.

Aunque las entidades bancarias han redoblado esfuerzos para evitar los delitos a través de la red, los usuarios no debemos bajar la guardia y pensar que cualquier día podemos ser nosotros los estafados simplemente por cometer un error infantil.

Por eso, hay que seguir varias reglas de oro cuando llegue a nuestra dirección de correo electrónico mensajes que nos resulten sospechosos. Así, en primer lugar, para no ser estafado, no hay que responder nunca a ninguna información personal a través de correo, llamada telefónica o SMS. De hecho, las empresas nunca solicitan datos privados por mail, teléfono o SMS, puesto que ya cuentan con ellos en sus bases de datos. Además, puedes contribuir a aumentar la seguridad si avisas a la entidad de posibles fraudes en cuanto recibas un mensaje sospechoso.

Si en otro post destacábamos que entre las "ventajas" que la crisis económica estaba provocando era una marcada bajada del precio del dinero –en ese caso para el descenso del Euribor- ahora toca hablar de sus repercusiones negativas (muchas más, por cierto, que las positivas). Nos referimos, por ejemplo, a la rebaja que están experimentando las rentabilidades de un buen número de depósitos. La cuestión es muy sencilla: si el Banco Central Europeo decide bajar los tipos de interés con el objetivo de que las entidades hagan préstamos más baratos, los bancos también optan por remunerar con menos intereses los préstamos que los clientes les hacen a ellos, es decir, los depósitos.

Pero, sin embargo, algunos expertos están alertando de que no es sólo la bajada de los tipos de interés lo que está provocando la rebaja en las rentabilidades que las entidades ofrecen a sus clientes. Pudiera ser que los bancos y/o cajas hayan empezado a estar "satisfechos" con el ahorro captado y sienten que ya no tienen tanta necesidad de lograr dinero, de ahí que hayan decidido apostar por ofertas mucho más moderadas. Así, vemos como algunos depósitos que a mediados de 2008 ofrecian un interés del 11% TAE ahora se han quedado con un 7% -un descenso realmente espectacular- y quienes ofrecían 3,25 TAE a tres meses, ahora se conforman con una rentabilidad del 3% a secas.

Ante este panorama, puestos a buscar un depósito con una rentabilidad razonable, lo haga mediante la banca electrónica. Según el artículo publicado por la experta de Mi Cartera de Inversión Patricia M. Zaragoza las mejores opciones están en internet.

El otro día estaba en una cena con unos amigos y uno de ellos nos contaba la angustia que a veces sentía por tener todo su dinero -no mucho, la verdad- depositado en una misma entidad bancaria. El banco al que se refería es uno de los líderes en banca electrónica y sobre el que pesan constantes rumores de quiebra, rumores que, por otro lado, llevo unos diez años escuchando sin que nunca se hayan convertido en realidad.

Tras asegurarle que pasase lo que pasase con el banco sus depósitos estaban asegurados hasta los 20.000 euros –ni de lejos sus ahorros llegaban a ese límite- saltó otro amigo convencido de tener la operación ideal: “Yo lo que haría con ese tipo de bancos es contratarles un préstamo hipotecario. Así si quiebran, no tengo que seguir pagándoles”. Todos nos reímos, pero lo cierto es que mi segundo amigo estaba absolutamente equivocado.

Tal y como podemos leer hoy en el blogsalmon, tras un periodo en el que los administradores de la quiebra se encargarán de seguir cobrando a los deudores –es decir, usted, propietario de una hipoteca- cuando se decida la liquidación del banco, la cartera hipotecaria, al igual que el resto de activos, será vendida a otra entidad financiera. Así que, lo sentimos, pero… a seguir pagando.