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Los bancos captaron en mayo 32.658 millones en depósitos a hogares y sociedades no financieras, 1.118 millones más que las cajas de ahorros y por primera vez más dinero que ellas desde que el Banco de España comenzó a elaborar datos comparables con el resto de Europa, es decir, en enero de 2003.

Según los últimos datos del Banco de España, los depósitos captados por los bancos se incrementaron el 44,3 por ciento respecto a mayo de 2009, mientras que en el caso de las cajas, el volumen de depósitos captados (31.540 millones) se redujo el 6,68 por ciento.

En cuanto a los bancos, los depósitos captados en mayo fueron también superiores a los de abril, el 8,9 por ciento más, ya que durante ese mes lograron 29.970 millones frente a los 32.658 millones del quinto mes del año. En el caso de las cajas, sin embargo, el dato empeora respecto al mes anterior, ya que los ya que los depósitos captados por estas entidades se redujeron el 8,2 por ciento.

Por sectores, las cajas lograron en mayo depósitos de los hogares por valor de 22.197 millones de euros y 9.343 millones de las empresas. Los bancos, por su parte, captaron 16.949 millones de euros en depósitos de las familias y 15.709 millones de las empresas.

La deuda hipotecaria se situó en mayo en 680.690 millones de euros, lo que supone un incremento interanual de casi el 1% (0,9%) respecto al mismo mes de 2009, cuando crecía a un ritmo del 1,2%, según datos del Banco de España. A pesar de que la deuda hipotecaria se sitúa muy por debajo de los niveles de hace un año, en mayo registró el mayor incremento mensual del último ejercicio, al repuntar cinco décimas respecto a abril, cuyo crecimiento fue del 0,4%, el mismo porcentaje que en febrero y marzo.

El crecimiento de la deuda se situó por debajo del 1% en julio de 2009 (concretamente, en el 0,8%) y desde entonces ha ido descendiendo progresivamente mes a mes. En enero de 2010 se situó en el 0,2%, el nivel más bajo del año, y logró repuntar hasta el 0,4% en febrero.

Estos datos demuestran que los préstamos de los hogares para vivienda han comenzado a recuperarse levemente en lo que va de año, aunque la caída aún es pronunciada si se compara con el ejercicio 2009. Asimismo, el saldo de créditos superó en mayo los 680.000 millones, el más alto alcanzado hasta ahora.

La deuda total de los hogares alcanzaba en el quinto mes del año los 902.135 millones de euros, lo que supone un crecimiento interanual del 0,5% y suma tres meses seguidos de repuntes tras seis meses consecutivos de descensos. Por el contrario, la deuda de las empresas continuó su descenso en abril (-2,4%) por séptimo mes consecutivo, hasta alcanzar 1,30 billones de euros, muy por debajo del crecimiento del 5,7% que registraba el saldo de los préstamos en mayo de 2009.

Los resultados de los test de stress para evaluar la calidad de los balances y la solvencia de las entidades de crédito se conocerán en la segunda mitad del mes de julio, según ha confirmado el subgobernador del Banco de España, Javier Aríztegui, quien avanzó que estas pruebas se han extendido a más entidades de crédito, incluidas todas las cajas de ahorro españolas.

Aríztegui recordó que en 2009 el Comité Europeo de Supervisores Bancarios realizó estas también conocidas como “pruebas de esfuerzo” a los 25 principales bancos europeos, pero se decidió no publicar los resultados. El pasado mes de junio de 2010 se repitieron estas pruebas, pero se decidió a extenderlas a otras entidades además de los dos grandes, el Santander y el BBVA. En este caso, se puso "especial cuidado" en la medición del riesgo soberano implícito en los balances, según ha explicado el subgobernador.

Los resultados se conocerán a lo largo de la segunda mitad de julio, y ya incluirán a los demás bancos cotizados y a "todas las cajas de ahorro", de forma que tendrán "una cobertura casi total de la actividad bancaria en nuestro país". Sus resultados serán "especialmente" amplios tanto por la cobertura del ejercicio como por el "esfuerzo de comunicación" que quiere realizar el Banco de España, y "mostrarán la solvencia del sistema bancario español".

El subgobernador del Banco de España señaló que durante el primer semestre de este año se ha ido "incubando y agrandando" un problema de credibilidad y estabilidad financiera del euro como segunda moneda de referencia de las finanzas internacionales.

Ha sido España la que dentro de Europa ha "liderado" la realización y la publicación de estas pruebas de esfuerzo, con el objetivo de que sirvan para evaluar la calidad de los balances y la solvencia de las entidades de crédito, ante el descenso del valor de mercado en las carteras de títulos públicos de los países más afectados por la deuda soberana.

Los pagos efectuados con tarjetas de débito y crédito aumentaron en el primer trimestre del año tanto en el número de operaciones, que crecieron el 6,36%, como en su importe, que lo hizo el 6,34%, según los últimos datos publicados por el Banco de España. Entre enero y marzo de este año se llevaron a cabo en España 502.274 operaciones con tarjeta, el 6,36% más que un año antes, por un importe total de 22.142 millones de euros, el 6,34% más que en el mismo periodo del año anterior.

La retirada de efectivo en cajeros sí sufrió un descenso respecto al mismo trimestre del año anterior, ya que entre enero y marzo se realizaron 988.827 operaciones de retirada de efectivo -el 1,60% menos- por un importe total de 113.196 millones, prácticamente lo mismo -el 0,09% más- que un año antes.

Según los datos del Banco de España, el número de tarjetas en circulación era a finales de marzo de 74,5 millones, el 2,46% menos que un año antes.
De ellas, algo más de 43 millones eran de crédito y casi 31 millones, de débito. El Banco de España proporciona también los datos sobre las tasas de intercambio que se cobran entre sí las entidades por operaciones realizadas en cajeros automáticos.

Los clientes que tengan que renovar sus tarjetas este mes pagarán de media casi un 5% más que hace un año por las de débito y un 3,23% por las de crédito, según los últimos datos del Banco de España. La cuota media en junio por la tarjeta de débito era de 16,84 euros, la misma que en mayo pero 0,73 euros más que hace un año, y la de crédito era de 33,48 euros, igual cota que el mes anterior pero 1,05 euros más que en junio de 2009.

Estas comisiones son las tasas que de media cobran las entidades a sus clientes al año, aunque las cifras varían en función de la entidad que se considere. Muchas entidades, incluso, eximen a sus clientes de este pago si domicilian su nómina, recibos o contratan planes de pensiones y otros productos.

La cuota por mantener la cuenta corriente y la cuenta ahorro, de carácter semestral, también se mantuvieron estables si se comparan con las tarifas de mayo, pero volvieron a repuntar en relación a las de diciembre de 2009. En concreto, tener una cuenta corriente costaba de media en junio 21,75 euros, un 3,22% más que en diciembre de 2009, y la cuenta ahorro, 21,11 euros, un 1,5% más que a finales de 2009.

Asimismo, la tarifa que las entidades financieras cobraban a sus clientes por tener descubiertos se situaba en junio en 11,77 euros, la misma tasa que en mayo, pero un 12% más que hace un año (10,48 euros).

El Banco Central Europeo (BCE) adjudicó este jueves préstamos a seis días por 111.200 millones de euros a bancos de la Eurozona, en el marco de una operación especial de refinanciación para que éstos puedan reembolsarle un préstamo récord contraído hace un año. En total, 78 bancos pidieron liquidez a una tasa de interés del 1%.

Así, los bancos comerciales de la zona del euro han devuelto al BCE 442.240 millones de euros en un momento en que algunos de ellos todavía tienen problemas de liquidez pese a que la situación general ha mejorado respecto a hace un año. El BCE prestó a 1.121 bancos esta cantidad récord para una única operación el 24 de junio del pasado año, en la que fue la primera operación de refinanciación con un año de vencimiento (371 días) y se produjo en una condiciones muy favorables a un interés fijo del 1 por ciento.

Con esta medida extraordinaria el BCE quiso facilitar que concedieran créditos a largo plazo y de este modo apoyar la reactivación de la economía de los países del euro, que atravesó la peor recesión desde la Segunda Guerra Mundial.

El presidente del BCE, Jean-Claude Trichet, se mostró confiado en que está garantizada la liquidez en el Eurosistema pese al vencimiento de la subasta a doce meses. Y es que el pasado abril el BCE volvió a las subastas a tipo variable en las operaciones de inyección de liquidez a largo plazo tras una estabilización de la situación en los mercados de dinero. Sin embargo, la reaparición de tensiones llevaron al BCE a reintroducir en mayo las medidas extraordinarias aplicadas en la crisis y volver a prestar a los bancos todo lo que pidan.

La fusión de Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa -todavía sin nombre comercial conjunto- y Unnim, entidad que integra a Caixa Sabadell, Terrassa y Manlleu, han empezado a operar hoy día 1 de julio y lo han hecho "con normalidad". Se trata de las primeras entidades fusionadas que entran en funcionamiento en España tras un proceso de reestructuración que dejará el mapa de 45 cajas en 19.

La primera entidad, con el nombre social de Caixa d'Estalvis de Catalunya, Tarragona i Manresa, la nueva entidad, que ha solicitado 1.250 millones al FROB, será la cuarta caja de ahorros por volumen de activos consolidados (81.020 millones de euros), créditos a clientes (62.088 millones), recursos de clientes gestionados (70.009 millones).

Contará con una red de 1.215 oficinas y 8.000 empleados en toda España, tras realizar un recorte de 395 sucursales y 1.300 empleados pactado con los sindicatos. Está organizada en diez direcciones territoriales, y los nuevos órganos de gobierno deberán aprobar próximamente, entre otros puntos, el nombre comercial conjunto.

Por su parte, Unnim tiene unos activos de casi 30.000 millones de euros y ha pedido 380 millones al FROB. En un plazo de dos años prevé contar con 2.900 empleados, tras reducir plantilla en 530 personas mediante prejubilaciones a partir de 55 años, y con 612 sucursales tras el cierre de 150, un 20% del total (respecto a las 760 de enero de 2009).

Actualmente, Unnim cuenta con 726 oficinas repartidas en cinco direcciones territoriales --Vallès, Barcelona, Catalunya Centro y Norte, Expansión y Banca Privada-- y con un millón de clientes. Las sucursales se reparten por 32 comarcas catalanas, así como Madrid (30 oficinas), Comunidad Valenciana (10), Zaragoza (3) y Sevilla (1).

La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, ha avanzado que las cajas de ahorros han ofertado 5.000 viviendas, de las 137.000 que tenían en stock al finalizar 2009, para su gestión a través de la Sociedad Pública de Alquiler (SPA) en el poco más de un mes transcurrido desde la firma del acuerdo alcanzado a tal efecto con la Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA).

Lo cierto es que no todas las viviendas llegarán al mercado puesto que, como es habitual, deben pasar unos filtros para garantizar, entre otras cosas, que su ubicación las hace aptas para el alquiler y que la renta propuesta se ajusta a los criterios de la SPA.

La Confederación Española de las Cajas de Ahorro (CECA) y la SPA firmaron el pasado 24 de mayo un convenio-marco para sacar de los balances de estas entidades parte de las viviendas sin vender adquiridas a través de daciones en pago o ejecuciones de hipotecas.

Según indicó durante el acto de firma el director general de la CECA, José Antonio Olavarrieta, cuando se llega a una situación de dación en pago, como ha ocurrido con promociones enteras de promotores morosos, las provisiones a las que tienen que hacer frente las entidades financieras son importantísimas.

Ahora bien, la provisión de las viviendas en alquiler es completamente distinta, lo que ha movido a las cajas a empezar a realizar estos movimientos de forma individual. Con este acuerdo, la CECA pretende contar con un interlocutor único en el mercado del alquiler que centralice la solución de problemas de mantenimiento y rentabilidad de los inmuebles en stock.