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Caja Madrid, CEIM Confederación Empresarial de Madrid-CEOE y la Cámara de Comercio e Industria de Madrid firmaron el pasado mes de diciembre un convenio destinado a favorecer y facilitar el acceso a la financiación de las empresas de la Comunidad de Madrid. Y este proyecto de financiación ya empieza a dar sus frutos. Desde la entrada en vigor del convenio, se han tramitado 5.695 operaciones por un importe de 390,4 millones de euros. Un total de 2.400 empresas han accedido a este programa de financiación.

Como parte de las acciones a desarrollar, se van a organizar 25 jornadas de formación gratuita para directivos y empresarios sobre gestión de tesorería, banca por Internet, oportunidades de inversión, planes de empresa y negociación con bancos…, que empezarán a impartirse a partir de mayo.

Mediante este convenio firmado con Caja Madrid, que tiene una dotación de 2.250 millones de euros, se a las pymes madrileñas una serie de productos y servicios financieros en condiciones ventajosas, destinados a apoyar las necesidades de las empresas tanto en su actividad diaria como aquellas actuaciones específicas que requieran financiación especializada.

Estos productos y servicios se estructuran en tres grandes líneas: la primera es apoyo financiero empresarial, en la que destacan los productos de financiación de proyectos de inversión a largo plazo con períodos de carencia en cuotas de capital de hasta 24 meses, así como la cuenta de crédito básica empresarial, destinada a financiar gastos fijos recurrentes de la empresa.

La segunda línea de financiación está dirigida a apoyar los procesos de internacionalización de las empresas madrileñas y la tercera línea consiste en proporcionar financiación a las empresas asociándola a la creación de empleo.

Caixanova acaba de crear la ´Línea Anticrisis’, un programa de apoyo financiero que cuenta con una dotación inicial de 200 millones de euros y está destinado a financiar los trabajos de pymes adjudicatarias de obras de ayuntamientos correspondientes al Fondo Estatal de Inversión Local. Así, la caja de ahorros gallega adelantará a las pequeñas y medianas empresas adjudicatarias hasta un 90% de los importes correspondientes a las certificaciones de obra.

Además, Caixanova ha suscrito la Línea ICO Moratoria Pymes, que permitirá a sus clientes aplazar el importe de los vencimientos correspondientes a 2009 de los créditos ICO pymes. De esta forma, podrán disponer de mayor liquidez para afrontar este complicado año 2009. En esta misma línea, Caixanova está ultimando con el ICO la nueva Línea Liquidez Mediana Empresa, que entrará en vigor en los primeros días de abril.

La entidad está formalizando un tercio de las operaciones de financiación de las líneas públicas promovidas por el ICO y el Igape en Galicia. A día de hoy, ha recibido más de 1.100 solicitudes, de las cuales han sido formalizadas ya 330 operaciones.

Durante 2009, la caja gallega tiene previsto destinar más de 2.000 millones de euros a la financiación de empresas y otros 1.000 millones para incentivar el consumo de las familias.

Las entidades quieren revitalizar el crédito, aunque, eso sí, con el respaldo de los gobiernos, bien sean nacionales como regionales. La Caixa ha firmado recientemente un convenio de colaboración con Avalmadrid, sociedad de garantía recíproca adscrita a la Comunidad de Madrid. El pacto incluye poner a disposición de las pymes y de los empresarios autónomos madrileños una línea de crédito de 350 millones de euros en condiciones preferentes. Gracias a este acuerdo, más de 3.500 pymes y autónomos socios de Avalmadrid, podrán beneficiarse de una mayor financiación para sus operaciones y disfrutar de condiciones preferentes en sus créditos.

Aparte de la línea de crédito, el convenio también contempla otros instrumentos de financiación a las PYMES, como préstamos para tesorería, descuentos comerciales, leasing, renting y factoring. Además, ambas entidades se comprometen a difundir el acuerdo entre sus clientes y asociados, a los que se les asesorará en promoción y desarrollo a través de la organización de jornadas de formación y seminarios que promoverá e impulsará La Caixa. La entidad ha impulsado diversos acuerdos en el mismo sentido con otras instituciones, como la Confederación Empresarial de Madrid y la Cámara de Comercio de Madrid, que alcanzan un volumen total conjunto de 8.000 millones de euros.

En virtud del nuevo convenio, La Caixa ofrecerá condiciones preferentes en los productos y servicios financieros para las empresas madrileñas y facilitará fórmulas de financiación por renting, así como servicios y financiación de factoring, un producto diseñado para aquellas empresas que desean cubrir el riesgo de insolvencia de sus clientes y anticipar sus ventas a plazo. Por su parte, Avalmadrid se compromete a avalar a sus socios partícipes en las operaciones que éstos realicen con la caja catalana así como a estudiar las operaciones que se le presenten en beneficio de la pyme y el autónomo madrileño.

La Confederación Valenciana de la Pequeña y Mediana Empresa, PYMEV, ha solicitado al gobierno que fije un sistema paralelo a las entidades bancarias para que las pequeñas y medianas empresas (PYMES) cuenten con un acceso directo a la línea extraordinaria de crédito establecida por el Instituto de Crédito Oficial (ICO).

Estas demandas son una crítica más que se suma a las recibidas desde varios frentes ante las restricciones que ponen las entidades a la financiación, tanto de particulares como de pequeños empresarios. Miguel Portal, presidente de PYMEV ha manifestado que esta era la medida que mayor beneficio podía reportar a las pymes, y si no se lleva a cabo con efectividad no sirve para nada.

A juicio de la asociación las entidades bancarias actúan de obstáculo para que el efectivo llegue a las pymes. Portal denuncia que los empresarios, al llegar a los bancos, siguen sometidos a las duras condiciones de restricción de crédito provocadas por la crisis, se tarda más tiempo en contestar a las peticiones y se acorta el plazo de devolución.

“Puesto que el Gobierno no posee un banco propio, y dada la urgencia de la situación, se debería llevar a cabo a través de un organismo o entidad oficial como las delegaciones ministeriales, las Cámaras de Comercio, etc.” señala Portal. Por otra parte, solicita una mayor vigilancia para que los 46.000 millones de euros destinados a las PYMES lleguen con mayor agilidad que hasta ahora a sus verdaderos destinatarios.

Parece ser que por fin una entidad bancaria se ha comprometido a dar salida a la línea FT-VPO de avales. Les explicamos. El Instituto de Crédito Oficial (ICO) lanzó en abril una línea de avales por un importe de 3.000 millones de euros, que amplió posteriormente a 5.000 millones, para la titulización de préstamos de vivienda de protección oficial (VPO), cuyo objetivo es apoyar la financiación de vivienda protegida.

Pues bien, Caja Madrid, se ha comprometido a que los fondos procedentes de la colocación se reinvertirán en nueva financiación de vivienda protegida. Con este fin, la entidad madrileña ha lanzado con el aval del ICO el fondo 'Madrid ICO-FTVPO', un fondo de titulización de activos hipotecarios por un valor de 295 millones de euros, de los que el 80% serán avalados por el Instituto de Crédito Oficial.

De este modo, los fondos procedentes de la colocación serán reinvertidos por Caja Madrid en la financiación de nueva vivienda protegida. Esta es una noticia muy positiva ya que finalmente hay un compromiso para dar salida a estos préstamos.

Puedes decirse que desde hace más de tres décadas, desde la denominada crisis del petróleo, nos acostumbramos a convivir con ciertos niveles de paro y la cultura del autoempleo se instaló en nuestra sociedad para quedarse. A partir de aquellos años, también difíciles, la figura del emprendedor se consagró como una opción para avanzar en un contexto que cada vez se tornaba más y más competitivo. Para sobrevivir y progresar hay que emprender y es positivo que una gran parte de la población lo entienda así, tanto en la esfera colectiva como en la personal. Pero, ¿es posible convertirse en emprendedor sin tener acceso a créditos?. Esa es la preocupación que envuelve a muchos, en momentos en los que se intenta buscar salidas que alivien la crisis financiera.

El Ministerio de Economía y Hacienda ha intentado tranquilizar a la opinión pública en este sentido, manifestando su confianza de que, en pocos meses, familias y empresas puedan por fin acceder a préstamos que consigan animar el pulso de nuestra actividad económica. Así al menos lo ha querido expresar David Vegara, Secretario de Estado de Economía, que ha defendido que los enormes recursos que el Gobierno Central ha inyectado en el sistema financiero tienen que llegar pronto a nuestro tejido empresarial. Estas declaraciones han tenido lugar en rueda de prensa celebrada en el curso de unas jornadas organizadas por la Fundación Rafael del Pino y la Asociación de Periodistas de Información Económica.

Parece claro que la insistencia de distintos representantes del Ejecutivo tiene que ver con la inquietud social y empresarial ante la escasez de líneas de financiación accesibles para la puesta en marcha de nuevos proyectos generadores de riqueza y de empleo. Hasta hace sólo unos cuantos meses,la principal tarea de un emprendedor era conseguir avales que le permitieran el acceso a préstamos. Ahora, sin embargo, a los demandantes de créditos, que presentan cierta solvencia para ello, no les queda otra alternativa que evaluar si esta será o no suficiente. Tal vez lo más sensato sea, de momento, confiar en los vaticinios mencionados y esperar a que el acceso a la financiación vaya mejorando en los próximos meses.

La concesión de créditos crecerá por debajo del PIB, según ha manifestado el Servicio de Estudios del Banco de España a través de su director, José Luis Malo de Molina. En opinión de este responsable de la entidad, aún el crédito global que se concede en nuestro país se encuentra por encima del crecimiento económico actual, a pesar del severo proceso de ajuste que estamos experimentando en los últimos meses ligado a la crisis financiera internacional.

Malo de Molina ha querido también dejar claro que el principal reto al que nos enfrentamos es poder recuperar las condiciones de mercado y que los bancos y cajas de ahorros vuelvan a normalizar la concesión de créditos a familias y a empresas. José Luis Malo ha añadido también que la situación actual tiene su origen fundamental en los pasados excesos del sector inmobiliario y eso hace que este último sea, con mucho, el más afectado por las dificultades para encontrar financiación. Cada vez es más y más difícil acceder a préstamos hipotecarios para adquirir una vivienda o a créditos para financiar una promoción inmobiliaria.

J. L. Malo tampoco ha querido dejar escapar la oportunidad para recordar que en 2003 el Banco de España ya advirtió del riesgo que afrontaba nuestro sistema de crédito como consecuencia de la desmesurada sobrevaloración del precio de la vivienda. Por desgracia, tales vaticinios han acabado haciéndose realidad y desembocando en el duro período de ajuste que vivimos.