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No todas las consecuencias de la crisis económica son absolutamente negativas. Según las previsiones de los expertos, el Euribor, cerrará el mes de enero en el 2,6%. Esa tasa supone una rebaja de casi dos puntos respecto al dato que registró en el mismo mes de 2008. Tenga muy en cuenta estos descensos si, en su caso, lo que busca es suscribir una nueva o subrogarse una hipoteca.

Tras cuatro caídas mensuales consecutivas, el que el tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas esté a niveles similares a los de octubre de 2005, cuando se situó en el 2,414%, supone que las cuotas de la hipoteca que ciudadanos como usted tienen que abonar a sus entidades financieras se va a ver rebajada sensiblemente. Por ejemplo, para una hipoteca media, que según los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE) se situó en noviembre en un importe de 132.103 euros, a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,50 puntos sobre el Euribor la cuota mensual pasaría a 633 euros desde los 772 euros que alcanzaba en enero de 2008, lo que supone un descenso mensual de unos 139 euros en las cuotas y una reducción anual de 1.668 euros. No olvide comprobar que su entidad actualice la cuota cuando le toque revisar la mensualidad de su préstamo.

Así, la Asociación Hipotecaria Española (AHE) estima que la caída del Euribor aligerará este año más de un 20% la carga financiera de las cuotas mensuales que afrontan las familias.

Las cifras sobre la concesión y solicitud de préstamos personales son reveladoras. Según la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), los préstamos personales han caído un 33% en el último año, mientras que la financiación de automóviles ha disminuido en un 15%. Las entidades, desde las más populares como Cofidis, Cetelem o Mediatis, hasta las filiales de los bancos han podido experimentar este hecho.
Esta bajada sería la más acusada desde la crisis económica que estalló a principios de los años 90. Todo ello contribuiría al descenso de los bienes de consumo en el caso de los préstamos personales o, en el caso de la caída de la financiación de automóviles, a un efecto dominó que va, desde el descenso de la compra de automóviles, pasando por la disminución de la fabricación y terminando por un recorte del personal.
Sin duda, analizando las consecuencias de esta caída, cabe preguntarnos a qué se debe. ¿Significaría un descenso de la confianza de los consumidores a la hora de solicitar un préstamo? O, por el contrario ¿se debería a un endurecimiento por parte de las entidades financieras a la hora de conceder préstamos?
Respecto a estas preguntas, podemos analizar la situación y ver que la desconfianza es mutua.
Por una parte, cabría esperar que las medidas que ha promulgado el Gobierno para ayudar al sistema financiero también creasen un clima de confianza en los consumidores necesario para reactivar el consumo interno y que se pierda el miedo a solicitar préstamos personales.
Igualmente, tampoco estaría de más que las entidades bancarias flexibilizasen la concesión de créditos. Y es que no es raro escuchar hablar estos días del endurecimiento de las condiciones para la concesión de préstamos. En este sentido, algunas entidades como Ibercaja se han defendido negando haber “cerrado el grifo” y basar en la viabilidad de los proyectos la concesión o no de financiación.
Lo que queda claro es que con la crisis, las circunstancias de los consumidores han variado, por lo cual la concesión de crédito también debería adaptarse a esta situación.
No se trata de dar créditos a diestro y siniestro, pero sí de encontrar un punto medio de tal manera que la desconfianza mutua no repercuta en el consumo de otros bienes y así evitar que la crisis se convierta en un círculo vicioso del que es muy complicado salir.