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Caja Madrid ha añadido a su lista de productos de alta remuneración un depósito que ofrece un 4% de interés tanto para la entrada de dinero nuevo como para sus clientes actuales a cambio de cierta vinculación.

El producto denominado “depósito extra 2038 especial”, exige en el primer trimestre disponer de una tarjeta de débito y de crédito, y en el segundo la domiciliación de la nómina, pensión o la prestación por desempleo.

En el tercer trimestre del año es necesario contar además con nueve recibos o un equivalente por 500 euros y en el cuarto el cliente tendrá que tener un seguro de riesgo o un plan de pensiones. El depósito también exige que los clientes actuales eleven su posición de capital, aunque sin cuantía determinada.

La entidad presentó el “proyecto 2038” en 2009 con el objetivo de "premiar" la fidelidad de sus clientes y dentro de esta gama ha lanzado diversos productos como el depósito trío 2038 o el depósito selección fondo 2038.

No obstante, la entidad, dentro de su estrategia de adaptación a cada tipo de cliente, cuenta con otro tipo de productos que ofrecen un menor interés pero también exigen menor vinculación. En concreto, la entidad tiene un depósito, remunerado hasta el 3,75%, que no exige ningún tipo de contratación adicional, aunque cuenta con comisiones.

La entidad cerró el primer semestre del año con un volumen de depósitos a la clientela de 46.305 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 5,7% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, que suponen más de 3.000 millones de euros captados en el último año.

Unicaja vuelve a promocionar su Tarjeta Univerde, una tarjeta destinada a la financiación de los insumos (suministros agrícolas) necesarios para la actividad de los agricultores. Se trata de un sistema de pago que desde su lanzamiento en el año 2001 ofrece al cliente la posibilidad de realizar compras en cualquier establecimiento que esté adherido al Sistema de Crédito Univerde de la entidad financiera, con facilidad y flexibilidad en los pagos, ya que Unicaja ofrece un amplio abanico de posibilidades de financiación, acorde con las necesidades de cada agricultor.

La Tarjeta Univerde de Unicaja está exenta de comisiones y permite al cliente elegir entre 10 modalidades de pago diferentes en los más de 500 establecimientos adheridos al Sistema de Crédito Univerde. Su facilidad y flexibilidad en el pago permite las siguientes modalidades de financiación: liquidación una vez al año (a 28 de Febrero, 30 de Junio o 30 de Septiembre) o las tradicionales formas de pago (al contado, a fin de mes o aplazado).

Este producto se enmarca dentro del apoyo e interés de Unicaja por el sector agrario, según un comunicado de la entidad, al que considera como uno de los sectores estratégicos y en el que también participa, entre otros aspectos, con la tramitación de ayudas agrarias, inversión en el sector y oferta de líneas de financiación específicas, así como a través de participaciones en empresas del sector agrario y agroalimentario, en la apuesta por nuevas formas de financiación y en el fomento de líneas nuevas de investigación. Con este producto, Unicaja sigue en la línea de potenciar las inversiones agrarias de Andalucía y facilitar al colectivo de agricultores la financiación de sus compras, lo que redundará en la obtención de más y mejores productos, con la calidad y agilidad que exigen los mercados internacionales.

Caixanova acaba de lanzar el Plan + por el Empleo, con el que pretende contribuir a mitigar el problema del paro, la principal preocupación de los ciudadanos según las últimas encuestas oficiales. El programa diseñado por la entidad gallega contempla varias opciones de ayuda, exenciones de comisiones y descuentos en diversos productos, de los que podrán beneficiarse aquellos clientes que estén en paro desde el pasado mes de junio o pasen a estarlo en lo que queda de año, y sean perceptores de una prestación pública por desempleo.

El producto estrella de esta campaña es la Cuenta + por el Empleo, exenta de comisiones de administración y mantenimiento, así como por operaciones de traspasos, transferencias e ingresos y emisión de cheques. Además, los titulares de esta cuenta tampoco pagarán comisiones por emisión y mantenimiento de tarjetas.

De igual manera, los clientes adheridos a este plan podrán beneficiarse de las condiciones especiales de la Tarjeta Comercio Caixanova, con financiación gratuita de las compras y devolución de un 1% de los pagos realizados en todos los sectores de actividad, así como de una rebaja del 50% del tipo de interés cobrado por aplazamiento de las compras con las tarjetas de crédito de la caja de ahorros.

Además, el Plan + por el Empleo cuenta con distintas ayudas para financiaciones ya existentes y para nuevas operaciones de crédito. Así, los clientes en paro que sean titulares de una hipoteca en Caixanova podrán acogerse, sin ningún tipo de comisión, a varias opciones para ajustar el pago de su cuota, refinanciar la deuda, conseguir carencias intermedias de capital o intereses, o ampliar el plazo máximo del préstamo.

En el caso de nuevas operaciones, la entidad pone a disposición de este segmento de clientes una novedosa línea de préstamos personales para estudios o formación complementaria del titular, de su cónyuge o de sus hijos, por un importe máximo de 20.000 euros a tres años y con unas condiciones muy atractivas: un tipo de interés fijo del 2%, una carencia inicial de seis meses y sin comisiones.

Los clientes que tengan que renovar sus tarjetas pagarán de media casi un 4,53% más que hace un año por las de débito y un 3,23% más por las de crédito, según los últimos datos del Banco de España.

La cuota media en julio por la tarjeta de débito era de 16,84 euros, la misma que en mayo y en junio pero 0,73 euros más que hace un año, mientras que la de crédito ascendía a 33,48 euros, igual cota que los dos meses anteriores pero 1,05 euros más que en julio de 2009.

La cuota por mantener la cuenta corriente y la cuenta ahorro, de carácter semestral, también se mantuvo estable si se compara con las tarifas de mayo y de junio, pero volvió a repuntar en relación a las de diciembre de 2009. En concreto, tener una cuenta corriente costaba de media en julio 21,75 euros, un 3,22% más que en diciembre de 2009, y la cuenta ahorro, 21,11 euros, un 1,5% más que a finales de 2009.

Asimismo, la tarifa que las entidades financieras cobraban a sus clientes por tener descubiertos se situaba en julio en 11,77 euros, la misma tasa que en mayo y en junio, pero un 10,8% más que hace un año (10,62 euros).

Por su parte, la banca cobraba en julio de media 105,10 euros por el estudio de los préstamos hipotecarios, mientras que por la apertura del préstamo cobraba 590,08 euros, las mismas tasas que desde abril, pero un 7,14% y un 2,96% más que hace un año, respectivamente.

Por el estudio y apertura depréstamos no hipotecarios, las entidades cobraban 87,78 euros y 112,92 euros, en cada caso, lo mismo que en junio, pero un 4,77% y un 5,66% más que hace un año, respectivamente.

Bankinter ha lanzado al mercado la nueva Cuenta Nómina Plus. Se trata de una cuenta exenta de comisiones y con ventajas de las que podrán disponer a partir de ahora todos los clientes del banco de ese segmento con nómina domiciliada.

Entre las ventajas de este nuevo producto, la entidad destaca la exención de comisiones tanto de mantenimiento, como por emisión de transferencias nacionales realizadas a través de internet, o por el ingreso en cuenta de cheques nacionales. Entre los beneficios de la cuenta destaca también un seguro gratuito de protección de recibos para casos de incapacidad o desempleo, que cubre los recibos domésticos domiciliados en la cuenta, añade el banco en una nota de prensa.

Entre las novedades destaca el servicio gratuito de asistencia informática remota y de recuperación de datos, prestado por la empresa LázaRus, por el cual el cliente podrá contactar, vía web, con un experto que le ayudará en la resolución de los problemas informáticos más frecuentes, así como disponer gratuitamente de un servicio de recuperación de datos, que permite recuperar la información contenida en dispositivos de almacenamiento tales como discos duros, memorias portátiles, cámaras digitales, etc.

A todo lo anterior se suman las ventajas ya habituales en Bankinter para todo tipo de cuentas con nómina domiciliada, como son: tarjeta de crédito o débito gratuita, posibilidad de un anticipo de nómina, seguro de accidentes y suscripción gratuita al servicio de asistencia en el hogar prestado por la empresa Reparalia, servicio de alertas por SMS, retirada de dinero a débito gratis en los cajeros Servired, extracto integral de movimientos y de pagos y gastos y operativa multicanal por internet, móvil y teléfono.

Los pagos efectuados con tarjetas de débito y crédito aumentaron en el primer trimestre del año tanto en el número de operaciones, que crecieron el 6,36%, como en su importe, que lo hizo el 6,34%, según los últimos datos publicados por el Banco de España. Entre enero y marzo de este año se llevaron a cabo en España 502.274 operaciones con tarjeta, el 6,36% más que un año antes, por un importe total de 22.142 millones de euros, el 6,34% más que en el mismo periodo del año anterior.

La retirada de efectivo en cajeros sí sufrió un descenso respecto al mismo trimestre del año anterior, ya que entre enero y marzo se realizaron 988.827 operaciones de retirada de efectivo -el 1,60% menos- por un importe total de 113.196 millones, prácticamente lo mismo -el 0,09% más- que un año antes.

Según los datos del Banco de España, el número de tarjetas en circulación era a finales de marzo de 74,5 millones, el 2,46% menos que un año antes.
De ellas, algo más de 43 millones eran de crédito y casi 31 millones, de débito. El Banco de España proporciona también los datos sobre las tasas de intercambio que se cobran entre sí las entidades por operaciones realizadas en cajeros automáticos.

Los clientes que tengan que renovar sus tarjetas este mes pagarán de media casi un 5% más que hace un año por las de débito y un 3,23% por las de crédito, según los últimos datos del Banco de España. La cuota media en junio por la tarjeta de débito era de 16,84 euros, la misma que en mayo pero 0,73 euros más que hace un año, y la de crédito era de 33,48 euros, igual cota que el mes anterior pero 1,05 euros más que en junio de 2009.

Estas comisiones son las tasas que de media cobran las entidades a sus clientes al año, aunque las cifras varían en función de la entidad que se considere. Muchas entidades, incluso, eximen a sus clientes de este pago si domicilian su nómina, recibos o contratan planes de pensiones y otros productos.

La cuota por mantener la cuenta corriente y la cuenta ahorro, de carácter semestral, también se mantuvieron estables si se comparan con las tarifas de mayo, pero volvieron a repuntar en relación a las de diciembre de 2009. En concreto, tener una cuenta corriente costaba de media en junio 21,75 euros, un 3,22% más que en diciembre de 2009, y la cuenta ahorro, 21,11 euros, un 1,5% más que a finales de 2009.

Asimismo, la tarifa que las entidades financieras cobraban a sus clientes por tener descubiertos se situaba en junio en 11,77 euros, la misma tasa que en mayo, pero un 12% más que hace un año (10,48 euros).

El personal de las entidades de crédito se redujo un 3,1% en 2009, hasta los 269.168 empleados, lo que se traduce en 8.654 trabajadores menos, mientras que el número de oficinas disminuyó en un 3,5%, hasta las 44.532 sucursales, según la Memoria de Supervisión del Banco de España, que también constata una mejora de la solvencia de los grupos consolidados hasta el 12,2%.

La mayor reducción de plantilla correspondió a los bancos nacionales, que disminuyeron en 3.197 el número de empleados, mientras que las cajas recortaron su plantilla en 2.209 empleados. Los establecimientos financieros de crédito redujeron en 397 el número de trabajadores y las cooperativas en 223 empleados.

Asimismo, el número de oficinas operativas disminuyó en un 3,5%, hasta las 44.533. La banca nacional cerró 736 oficinas (-4,7%) y las cajas de ahorro 783 (-3,1%), hasta quedar en 14.879 y 24.252, respectivamente. Por su parte, las cooperativas cerraron el año con 15.043 oficinas y los establecimientos financieros de crédito con 359.

La red de cajeros disminuyó en 1.294 (-2,1%) y el volumen de tarjetas de crédito y débito en circulación bajó hasta los 96,3 millones (una media de 2,5 por cada habitante mayor de 16 años). Por el contrario, aumentó el número de terminales de punto de venta, que alcanzaron ya la cifra de 1,44 millones (+2%).

El informe también dedica un apartado a analizar la solvencia de las entidades de crédito, que mejoró hasta el 12,2%, 0,9 puntos básicos por encima del año anterior.

Visa está muy optimista. El gasto con tarjeta en España mantendrá la senda de crecimiento que retomó en el primer trimestre del año, cuando las compras con dinero de plástico crecían a marzo un 6,34%, hasta 22.142 millones de euros, según el Banco de España. "Creemos que se va a mantener esta tendencia de consumo en los próximos meses. En abril y en mayo lo ha hecho", afirma Luis García, director general de Visa España.

Sin embargo, esta impresión no está generalizada en el sector. Mientras algunos directivos concuerdan con que el gasto repuntará en esa proporción en el conjunto del año, otros destacan que el alza de los primeros meses es fruto de un efecto estadístico (el inicio de 2009 presenció un desplome del gasto) y auguran que la marcha se moderará.

Desde Visa destacan cómo, a pesar del ajuste del consumo en volumen de dinero, el número de operaciones en las que está presente una tarjeta no deja de crecer. Esto hace que el importe medio de las compras disminuya. Y es esa, precisamente, una de las prioridades de la firma: desbancar al efectivo en las transacciones modestas.

Visa estima que las compras de menos de 15 euros suman 482.000 millones de euros en Europa, de los que 75.000 millones corresponden a España. Para desbancar a monedas y billetes, la firma apuesta por tarjetas prepago y sin contacto. Ambas se encuentran en estado embrionario, pero ganarán presencia en el continente en los próximos tres o cuatro años. De momento, la crisis económica ha provocado que los consumidores recurran más al efectivo y a las tarjetas de débito.