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Los bancos y cajas de ahorros españoles elevaron en agosto las comisiones que cobran a sus clientes por tener tarjetas de débito un 1,6% de media desde el mismo mes de 2009, y un 1,1% de media en la modalidad de crédito, según datos del Banco de España.

De esta forma, la cuota anual aproximada que pagaron en agosto los clientes de las entidades financieras por sus tarjetas de débito se situó en 16,84 euros y ascendió a 33,48 euros para las de crédito, igual que un mes antes, pero más caras que hace un año.

Sin embargo, no hay que olvidar que no todas las entidades aplican los mismos precios a sus clientes, con lo que hay grandes diferencias entre las comisiones máximas aplicadas por una tarjeta de débito (25 euros) y la mínima (4,51 euros). Lo mismo ocurrió con las de crédito, ya que las comisiones máximas se situaron en 47 euros y las mínimas, en 13,52 euros.

Los bancos y cajas que operan en España no sólo han elevado las comisiones cobradas en agosto respecto al mismo mes de 2009, sino que también han encarecido la retirada de efectivo en los cajeros automáticos.

Por eso, aunque continuó siendo gratis disponer de efectivo con una tarjeta de débito en los cajeros de la propia entidad, hacerlo en los de otra institución de la misma red costaba el mes pasado una media de 0,79 euros, frente a 0,72 euros un año antes.

Si el cajero del que se retira el dinero es de otra red, la comisión media aplicada en agosto se situó en 2,93 euros, frente a 2,67 euros el mismo mes de 2009. En el caso de los cajeros en el extranjero, la comisión subió desde 2,86 euros en agosto de 2009 a 3,02 euros en el mismo mes de 2010.

Los comercios adheridos al sistema de pagos de Caja Mediterráneo han registrado una facturación de 1.579 millones de euros y más de 30 millones de operaciones a través de los TPVs CAM, durante los siete primeros meses del año.

El mes de julio es el que ha registrado un mayor dinamismo con más de 5 millones de operaciones realizadas con tarjeta en los comercios adheridos al sistema de pagos de la entidad, lo que supone un incremento del 10,4% respecto al mes de junio. El volumen de facturación se incrementó en julio un 16% respecto al mes anterior, alcanzando un total de 276,33 millones de euros en los comercios que canalizan sus ventas a través de los sistemas de pago CAM.

Según datos de la entidad, más de 30.000 comercios operan habitualmente a través de los sistemas CAM de pago en todo el territorio nacional. Caja Mediterráneo pone a disposición de sus clientes un paquete de soluciones, productos y servicios adecuados a sus necesidades.

Estos servicios se complementan con toda una gama de terminales puntos de venta adaptados a las condiciones de los establecimientos, tales como TPVs virtuales para empresas que operan en Internet, móviles inalámbricos, wifi, integrados en su sistema de facturación a través del software de su PC, y con un servicio técnico de atención permanente a disposición de los establecimientos.

Las tarjetas CAM de crédito son la mejor opción para realizar compras cómodamente, ya que ofrecen la posibilidad aplazar el importe de las compras a 3 meses sin intereses, así como la financiación de compras de 6 a 36 meses.

En el primer semestre de 2010, los clientes de Bancaja han realizado más de 48,8 millones de operaciones con sus tarjetas, lo que supone un incremento del 7,58% frente al mismo periodo del año anterior. Del total de estas operaciones, 34,17 millones han sido realizadas a través de compras en comercios por un importe de 1.500 millones de euros, mientras que el resto corresponden a disposiciones de efectivo en cajeros, por más de 1.400 millones de euros.

Estas cifras sitúan a Bancaja como una de las entidades españolas con mayor crecimiento en las operaciones de compra con tarjeta dentro del sector, según el comunicado de la entidad. Al cierre del primer trimestre de 2010, el importe de las compras con tarjeta de Bancaja realizadas por los clientes de la entidad registró un incremento del 10,7 por ciento, frente al 6,34 por ciento del resto del sector, según datos del Banco de España aportados por al entidad.

Por otra parte, la oficina online de Bancaja ha alcanzado 25.000 clientes desde que se puso en marcha en septiembre de 2007, lo que significa un incremento del 33,68% respecto a los datos registrado en junio de 2009, según ha informado la propia entidad. El volumen de negocio de esta oficina, "tubancaja.es", ha alcanzado los 372,7 millones de euros, un 25,87% más que en junio del año pasado, la mayor parte del cual está constituido por el ahorro a plazo (262,1 millones de euros).

Sólo durante el primer semestre de 2010, dicho volumen de ahorro a plazo se ha incrementado un 20,36%, y fueron mayo y junio los meses en los que más actividad se ha registrado.

Esta evolución ha sido motivada, según la entidad, por la oferta de los productos "tudepósito flexible", un depósito a plazo de 12 y 24 meses con una remuneración del 4% TAE, y "tucuenta rentable", remunerada al 2% TAE.

El Banco Popular no se ha amedrentado y ha aceptado el órdago de Caja Madrid en la guerra del pasivo. El banco acaba de lanzar un nuevo depósito que eleva la rentabilidad al 4,5% desde el 3,75% que venía ofreciendo con los anteriores productos.

Las dificultades de los bancos y cajas para encontrar financiación en el mercado están obligando a las entidades a volcarse en la lucha por encontrar nuevos fondos entre los clientes. La primera en reabrir la guerra del pasivo de cara a septiembre es Caja Madrid al sacar 'depósito extra 2038 especial' con un 4% de intereses. Popular ha elevado la apuesta al lanzar un nuevo depósito a 12 meses al 4,5%.

La oferta del banco se dirige tanto a antiguos clientes como a nuevos y no exige vinculación. Tampoco contará con aportación mínima pero sí con un límite de 1.000.000 euros.

Por su parte, el depósito de Caja Madrid exige en el primer trimestre disponer de una tarjeta de débito y de crédito, y en el segundo la domiciliación de la nómina, pensión o la prestación por desempleo. En el tercer trimestre del año es necesario contar además con nueve recibos o un equivalente por 500 euros y en el cuarto el cliente tendrá que tener un seguro de riesgo o un plan de pensiones. El depósito también exige que los clientes actuales eleven su posición de capital, aunque sin cuantía determinada.

BBVA ha captado 237.000 nóminas y 99.000 pensiones en el primer semestre del año, gracias a las últimas campañas realizadas por la entidad para arañar cuota de mercado, según datos del banco.

En los últimos meses, la entidad ha potenciado y renovado su oferta transaccional con el lanzamiento en su red de varias campañas para captar nóminas, incluidas dentro de su Plan Uno, un nuevo modelo de gestión de clientes basado en el conocimiento de sus necesidades y de una plataforma tecnológica que permite integrar la banca física y la banca virtual.

En diciembre de 2009 la entidad lanzó una campaña en sus más de 3.000 oficinas, según la cual, los clientes que domiciliaran su nómina superior a 2.500 euros recibirían como regalo un ordenador portátil Sony Vaio Mini. En abril de 2010, para completar su oferta, el banco lanzó otra promoción dirigida, en esta ocasión, a captar nóminas superiores a 600 euros o pensiones de más de 300 euros.

Además de esos regalos, los clientes que domiciliaron su nómina se han podido beneficiar de otras ventajas financieras, entre ellas, la devolución del 3% del valor de los principales recibos domiciliados -luz, gas, teléfono fijo y móvil, televisión e Internet- por un importe máximo de 300 euros al año, la exención de comisiones de administración y mantenimiento de cuenta, transferencias o ingresos de cheques sin coste, así como la 'tarjeta paga ahora' (débito) o la 'tarjeta después' (fin de mes) de forma gratuita.

A estas acciones comerciales de captación de nóminas se ha unido la renovación y ampliación de un plan específico dirigido a las personas mayores: el ‘programa 59+'. Para acceder a este programa es necesario que el cliente tenga, al menos, 59 años, para tener ventajas financieras, y si tiene la pensión domiciliada podrá optar a la exención de comisiones de administración y de mantenimiento de la cuenta, transferencias o ingresos de cheques sin coste, una tarjeta gratuita, anticipos de pensión o nómina por hasta tres veces su importe sin comisiones y condiciones especiales en la formalización de préstamos BBVA.

Caja Madrid ha añadido a su lista de productos de alta remuneración un depósito que ofrece un 4% de interés tanto para la entrada de dinero nuevo como para sus clientes actuales a cambio de cierta vinculación.

El producto denominado “depósito extra 2038 especial”, exige en el primer trimestre disponer de una tarjeta de débito y de crédito, y en el segundo la domiciliación de la nómina, pensión o la prestación por desempleo.

En el tercer trimestre del año es necesario contar además con nueve recibos o un equivalente por 500 euros y en el cuarto el cliente tendrá que tener un seguro de riesgo o un plan de pensiones. El depósito también exige que los clientes actuales eleven su posición de capital, aunque sin cuantía determinada.

La entidad presentó el “proyecto 2038” en 2009 con el objetivo de "premiar" la fidelidad de sus clientes y dentro de esta gama ha lanzado diversos productos como el depósito trío 2038 o el depósito selección fondo 2038.

No obstante, la entidad, dentro de su estrategia de adaptación a cada tipo de cliente, cuenta con otro tipo de productos que ofrecen un menor interés pero también exigen menor vinculación. En concreto, la entidad tiene un depósito, remunerado hasta el 3,75%, que no exige ningún tipo de contratación adicional, aunque cuenta con comisiones.

La entidad cerró el primer semestre del año con un volumen de depósitos a la clientela de 46.305 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 5,7% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, que suponen más de 3.000 millones de euros captados en el último año.

Unicaja vuelve a promocionar su Tarjeta Univerde, una tarjeta destinada a la financiación de los insumos (suministros agrícolas) necesarios para la actividad de los agricultores. Se trata de un sistema de pago que desde su lanzamiento en el año 2001 ofrece al cliente la posibilidad de realizar compras en cualquier establecimiento que esté adherido al Sistema de Crédito Univerde de la entidad financiera, con facilidad y flexibilidad en los pagos, ya que Unicaja ofrece un amplio abanico de posibilidades de financiación, acorde con las necesidades de cada agricultor.

La Tarjeta Univerde de Unicaja está exenta de comisiones y permite al cliente elegir entre 10 modalidades de pago diferentes en los más de 500 establecimientos adheridos al Sistema de Crédito Univerde. Su facilidad y flexibilidad en el pago permite las siguientes modalidades de financiación: liquidación una vez al año (a 28 de Febrero, 30 de Junio o 30 de Septiembre) o las tradicionales formas de pago (al contado, a fin de mes o aplazado).

Este producto se enmarca dentro del apoyo e interés de Unicaja por el sector agrario, según un comunicado de la entidad, al que considera como uno de los sectores estratégicos y en el que también participa, entre otros aspectos, con la tramitación de ayudas agrarias, inversión en el sector y oferta de líneas de financiación específicas, así como a través de participaciones en empresas del sector agrario y agroalimentario, en la apuesta por nuevas formas de financiación y en el fomento de líneas nuevas de investigación. Con este producto, Unicaja sigue en la línea de potenciar las inversiones agrarias de Andalucía y facilitar al colectivo de agricultores la financiación de sus compras, lo que redundará en la obtención de más y mejores productos, con la calidad y agilidad que exigen los mercados internacionales.

Caixanova acaba de lanzar el Plan + por el Empleo, con el que pretende contribuir a mitigar el problema del paro, la principal preocupación de los ciudadanos según las últimas encuestas oficiales. El programa diseñado por la entidad gallega contempla varias opciones de ayuda, exenciones de comisiones y descuentos en diversos productos, de los que podrán beneficiarse aquellos clientes que estén en paro desde el pasado mes de junio o pasen a estarlo en lo que queda de año, y sean perceptores de una prestación pública por desempleo.

El producto estrella de esta campaña es la Cuenta + por el Empleo, exenta de comisiones de administración y mantenimiento, así como por operaciones de traspasos, transferencias e ingresos y emisión de cheques. Además, los titulares de esta cuenta tampoco pagarán comisiones por emisión y mantenimiento de tarjetas.

De igual manera, los clientes adheridos a este plan podrán beneficiarse de las condiciones especiales de la Tarjeta Comercio Caixanova, con financiación gratuita de las compras y devolución de un 1% de los pagos realizados en todos los sectores de actividad, así como de una rebaja del 50% del tipo de interés cobrado por aplazamiento de las compras con las tarjetas de crédito de la caja de ahorros.

Además, el Plan + por el Empleo cuenta con distintas ayudas para financiaciones ya existentes y para nuevas operaciones de crédito. Así, los clientes en paro que sean titulares de una hipoteca en Caixanova podrán acogerse, sin ningún tipo de comisión, a varias opciones para ajustar el pago de su cuota, refinanciar la deuda, conseguir carencias intermedias de capital o intereses, o ampliar el plazo máximo del préstamo.

En el caso de nuevas operaciones, la entidad pone a disposición de este segmento de clientes una novedosa línea de préstamos personales para estudios o formación complementaria del titular, de su cónyuge o de sus hijos, por un importe máximo de 20.000 euros a tres años y con unas condiciones muy atractivas: un tipo de interés fijo del 2%, una carencia inicial de seis meses y sin comisiones.

Los clientes que tengan que renovar sus tarjetas pagarán de media casi un 4,53% más que hace un año por las de débito y un 3,23% más por las de crédito, según los últimos datos del Banco de España.

La cuota media en julio por la tarjeta de débito era de 16,84 euros, la misma que en mayo y en junio pero 0,73 euros más que hace un año, mientras que la de crédito ascendía a 33,48 euros, igual cota que los dos meses anteriores pero 1,05 euros más que en julio de 2009.

La cuota por mantener la cuenta corriente y la cuenta ahorro, de carácter semestral, también se mantuvo estable si se compara con las tarifas de mayo y de junio, pero volvió a repuntar en relación a las de diciembre de 2009. En concreto, tener una cuenta corriente costaba de media en julio 21,75 euros, un 3,22% más que en diciembre de 2009, y la cuenta ahorro, 21,11 euros, un 1,5% más que a finales de 2009.

Asimismo, la tarifa que las entidades financieras cobraban a sus clientes por tener descubiertos se situaba en julio en 11,77 euros, la misma tasa que en mayo y en junio, pero un 10,8% más que hace un año (10,62 euros).

Por su parte, la banca cobraba en julio de media 105,10 euros por el estudio de los préstamos hipotecarios, mientras que por la apertura del préstamo cobraba 590,08 euros, las mismas tasas que desde abril, pero un 7,14% y un 2,96% más que hace un año, respectivamente.

Por el estudio y apertura depréstamos no hipotecarios, las entidades cobraban 87,78 euros y 112,92 euros, en cada caso, lo mismo que en junio, pero un 4,77% y un 5,66% más que hace un año, respectivamente.

El calor lleva ya bastante con nosotros y aunque en lo único en lo que pensemos sea en irnos de vacaciones, no debemos dejar que este pensamiento haga que nuestros ahorros caigan en picado. En verano, al igual que durante el resto del año, hay que buscar cómo rentabilizar lo que se tiene y, sobre todo, cómo no gastar desorbitadamente nuestros ahorros.

Las ganas de pasárselo bien y la comodidad de llevar encima una tarjeta de crédito, ponen difícil el no endeudarse demasiado, pero cuidado ¡podemos estar pagando el resto del año lo que nos hemos gastado en unos pocos días de asueto y a un precio muy elevado!

Antes de gastar desmesuradamente, lo mejor es consultar cuáles son las condiciones de nuestra tarjeta. Lo más relevante será saber cuáles son exactamente las comisiones que el banco nos va a cobrar por sacar dinero en cajeros del extranjero – si es que nuestras vacaciones las vamos a pasar fuera de España- y por cuánto nos va a salir aplazar el pago – si es que no podemos enfrentarlo en una única cuota a final de mes-.

Además de estos consejos, se pueden encontrar otras muchas recomendaciones útiles relacionadas con el uso de las tarjetas en Internet. En concreto, el comparador de productos financieros iAhorro ofrece un apartado de consejos muy prácticos en su sección de tarjetas.

Además de evitar el gasto impulsivo a través del pago con tarjetas, también podemos aprovechar el verano para rentabilizar nuestros ahorros al máximo.

Hace ya tiempo que se escucha hablar de la guerra del pasivo y aunque había quien pensaba que en verano se iban a calmar los mares, la lucha de los bancos por captar dinero está más viva que nunca. Son muchas las entidades que nos ofrecen una rentabilidad por encima del 3%, junto con otro tipo de incentivos, a través de depósitos o cuentas de ahorro.

Entre tanta oferta atractiva, es fácil que como clientes nos perdamos con facilidad y no sepamos cuál de todas las entidades nos conviene más a la hora de rentabilizar nuestro dinero. Ante esta situación, disponemos en la sección de depósitos del portal iAhorro, de un consultorio financiero donde expertos profesionales y jurídicos nos ayudarán a resolver nuestras dudas y a elegir de forma acertada el producto financiero que mejor se adapte a nuestras necesidades.