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Transcurridos los primeros tres meses del ejercicio de 2011, los resultados consolidados de Banco Sabadell y su grupo evolucionan de nuevo mejor de lo esperado por el mercado y evidencian una buena progresión que compara muy positivamente en un entorno económico adverso y altamente negativo para el normal desarrollo de la actividad financiera.

Al cierre trimestral, la cuenta de resultados presenta un beneficio neto atribuido de 84,2 millones de euros (108,4 millones de euros en el mismo período del año anterior), una vez realizadas dotaciones a insolvencias y saneamientos de inmuebles y de activos financieros por un total de 330,1 millones de euros, de los que 186,2 millones de euros corresponden a la aplicación de los ingresos extraordinarios del trimestre.

La mejora del negocio ordinario y de los ingresos de carácter recurrente y el robustecimiento de su ya sólida posición de solvencia y de liquidez caracterizan el desempeño del banco en este inicio de su 130º ejercicio social. Tres primeros meses durante los cuales la entidad ha ultimado la integración de Banco Guipuzcoano y ha empezado a aplicar las directrices del nuevo plan director 2011-2013 (Plan CREA), enfocado a incrementar la base de clientes, mejorar la eficiencia y la rentabilidad y fortalecer el balance.

A 31 de marzo de 2011, los activos totales de Banco Sabadell y su grupo suman 95.257,2 millones de euros y crecen un 12,3% en relación con la misma fecha del ejercicio de 2010.

La inversión crediticia bruta de clientes arroja un saldo de 72.202,3 millones de euros y es un 11,1% superior a la que presentaba el balance al cierre de marzo de 2010 (-0,5% sin incluir los saldos de Banco Guipuzcoano). En este apartado, destacan particularmente el crecimiento del crédito comercial, que se incrementa un 13,8%, y los préstamos con garantía hipotecaria, que aumentan un 8,8% interanual.

El ratio de morosidad sobre el total de la inversión computable es del 5,46% y se mantiene por debajo de la media del sector financiero español. La cobertura sobre riesgos dudosos es del 50,70% y llega al 113,97% con garantías hipotecarias.

Al cierre trimestral, y de un año a otro, los recursos de clientes en balance aumentan un 30,3% (un 16,9% sin Banco Guipuzcoano) y alcanzan un saldo de 51.245,2 millones de euros. Dentro de este capítulo, los depósitos a plazo suman 31.494,9 millones de euros y registran un crecimiento interanual del 38,9%. Las cuentas a la vista ascienden a 18.751,9 millones de euros y crecen un 19,8% en los últimos doce meses.

En el conjunto del primer trimestre de 2011, la captación de clientes particulares crece un 46% y la de clientes empresa, un 32%, si se compara con el mismo período del año anterior. La mayor captación de recursos de clientes en relación con la inversión a clientes formalizada ha generado un gap comercial de 2.868,8 millones de euros en los tres primeros meses del año.

Los más de 60.000 socios de Caja Rural de Toledo, representados en una Asamblea General Ordinaria histórica, han aprobado por unanimidad la modificación de los estatutos de la entidad financiera para el cambio de su denominación social, que a partir de ahora pasa a denominarse Caja Rural de Castilla-La Mancha.

La cooperativa de crédito abre así una nueva fase de expansión por toda la Comunidad Autónoma, donde actualmente opera en las provincias de Toledo y Guadalajara, además de en Madrid y Ávila, ha informado la entidad en nota de prensa.

Según manifestaron tanto el presidente, Andrés Gómez Mora, como el director general, Rafael Martín Molero, "hoy acaba una gran etapa y empieza otra mucho más brillante y apasionante con un futuro espléndido".

La Asamblea General es el órgano supremo de expresión de la voluntad social de Caja Rural de Toledo y, según el orden del día de la sesión, sus miembros también han aprobado por unanimidad el Informe de Gestión y las Cuentas Anuales del ejercicio 2010, que arrojan un resultado antes de impuestos de 10 millones de euros, con un activo total que a 31 de diciembre ascendía a 3.160 millones de euros. Asimismo, se nombraron auditores de cuentas y se decidieron las líneas básicas de aplicación y destino del Fondo de Educación y Promoción.

Deutsche Bank aumentó un 17% su beneficio del primer trimestre, hasta los 2.100 millones. Con este resultado batió previsiones y logró el segundo trimestre más rentable de su historia. Sus títulos rebotan más del 3%.

Su beneficio no sólo está por encima de los 1.800 millones que anticiparon los expertos consultados por Bloomberg, sino que supone cerrar el segundo trimestre más rentable de su historia, gracias al récord de beneficios obtenidos en la banca de consumo y en su división de gestión de activos.

El consejero delegado de la entidad germana, Josef Ackermann, ha asegurado que tanto las adquisiciones realizadas como la de Deutsche Postbank, como las ganancias de la banca de inversión, impulsaran su beneficio antes de impuestos del conjunto de este año hasta los 10.000 millones de euros.

Su beneficio antes de impuestos en su división de banca de inversión se redujo un 12%, pero aún así registró ganancias de 2.300 millones de euros, que fueron superiores a lo esperado por los expertos. Sus ventas e ingresos por trading cedieron un 3%, un dato apenas significante si se compara con el descenso del 20% que experimentaron sus competidores americanos Bank of America, JPMorgan, Citigroup, Goldman Sachs y Morgan Stanley.

El Tier 1 del banco germano se fortaleció hasta el 9,6%, desde el 8,7% previo de finales de 2010. Sus títulos acogieron con optimismo estos resultados y en la apertura de la sesión se anotan un avance del 3,3%.

La Caixa ha ganado en el primer trimestre del año un total de 336 millones de euros, un 33% menos que en el mismo período del año anterior, según ha informado la entidad de ahorro a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La primera caja catalana destaca que si se tiene en cuenta los resultados recurrentes, los ligados típicamente al negocio bancario y sin contar los extraordinarios del primer trimestre del año anterior, la cifra de beneficio sería la misma pero la bajada resultaría sensiblemente inferior, de sólo el 15%.

En el primer trimestre del año, La Caixa mantiene una morosidad muy baja, del 4% contra el 6,2% que soporta el sector financiero; no ha tocado las provisiones genéricas, que suman 1.835 millones; y ha mejorado un "core capital" -parte de recursos propios considerados de mayor calidad- en un 0,7%, hasta el 9,3%.

Estos son unos resultados teóricos de CaixaBank hasta marzo, en un ejercicio de transparencia obligado por los planes para convertir su holding de participadas Criteria en CaixaBank, al que traspasará el grueso de su negocio bancario.

Se trata de una proyección teórica pero de interés para los accionistas de Criteria, que en julio ya estarán cotizando como CaixaBank, que se convertirá en el tercer grupo financiero español, después del Banco Santander y del BBVA.

Según esta proyección, CaixaBank habría ganado hasta marzo de este año 300 millones de euros, 36 millones menos que el grupo La Caixa en el mismo período, pero la caída respecto al trimestre anterior también sería menor que la que ha soportado el grupo, un 27% contra un 33%.

Como CaixaBank, el margen de intereses caería sensiblemente menos que el del conjunto de La Caixa, un 17% contra un 21%, y el margen bruto sería de 1.544 millones, con una bajada del 3,9%, ligeramente inferior a la registrada hasta marzo por todo el grupo financiero.

Banco Sabadell ha ganado 84 millones de euros hasta marzo del 2011, un 22% menos que en el mismo trimestre del año anterior, por las fuertes provisiones realizadas en el período por valor de 330 millones, de los cuales 186 millones son la totalidad de ingresos atípicos destinados a estos efectos.

Según se ha informado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), a pesar de estas fuertes provisiones, la entidad que preside Josep Oliu ha mejorado en los tres márgenes y así el de intereses ha crecido un 1,3%, hasta los 379 millones; mientras que el margen bruto ha sido de 671,6 millones, un 19,5% más; y por último, el margen generado antes de dotaciones alcanza los 348 millones, un 21,5% superior a los registrados en los tres primeros meses del año anterior.

El banco destaca que el ratio de 'core capital' -parte de los fondos propios considerado de especial calidad- ha subido hasta el 9,37% desde el 7,70% del año anterior, por la operación de conversión de deuda por capital, efectuada en este primer trimestre y que en conjunto ha supuesto un incremento de 410 millones de euros en esta partida.

Banco de Santander obtuvo un beneficio neto en el primer trimestre del año de 2.108 millones de euros, lo que supone una caída del 5% respecto al mismo periodo del año pasado, según informó el banco a la Comisión Nacional del Mercado de Valores. La bajada del beneficio es mayor que el 1% de bajada esperado por los analistas.

En cuanto a los ingresos, el banco facturó un total de 10.852 millones de euros, lo que supone un incremento del 6% respecto a 10.641 millones de 2010. Según la entidad, "destaca la evolución de las redes en España que habría marcado su mínimo en el cuarto trimestre del año pasado, con 1.455 millones, para aumentar en el primer trimestre de este año en un 7%, hasta 1.562 millones".

Respecto a la morosidad, la entidad cántabra tiene una tasa del 3,61% -27 centésimas más que hace un año- que está cubierta con provisiones en un 71%. Santander explica que "la mora está entre las más bajas del sector tanto a nivel de Grupo como en cada uno de sus mercados. En España, la tasa de mora es del 4,57%, claramente por debajo de la media del sector". Unidades como SCF, Brasil, México, Reino Unido y Sovereign presentan descensos continuados de mora.

Igualmente, es descatable la "fuerte diversificación geográfica" del banco cántabro. Así, Latinoamérica aporta el 43% del beneficio (Brasil, el 25%); Europa Continental, el 36% (España, el 13%); Reino Unido, el 17%, y Sovereign (EE. UU.), el 4%. Emilio Botín, presidente de Banco Santander, ha señalado que “estos resultados ponen de manifiesto las enormes ventajas de la diversificación geográfica. Los ingresos crecen a buen ritmo en el conjunto del Grupo y en España rompen la tendencia bajista de los últimos trimestres. Estoy convencido de que este cambio continuará en los próximos meses.”

Los bancos online cerraron 2010 con un beneficio conjunto de nueve millones de euros, frente a las pérdidas de 15,7 millones de 2009, gracias al buen resultado de Inversis y de BancoPopular-e, que compensaron las pérdidas de Openbank y Uno-e, aunque la entidad online de BBVA redujo en un 95% sus 'números rojos', según datos de la AEB.

Inversis elevó un 30% su resultado durante 2010, hasta 6,91 millones, mientras que la entidad online del grupo Banco Popular obtuvo unas ganancias de 8,2 millones, aunque este resultado supone una caída del 20% respecto al año anterior. Por el contrario, Openbank y Uno-e registraron pérdidas de 4,23 millones y 1,73 millones, respectivamente.

La entidad del Grupo Santander entró en 2010 en 'números rojos', ya que en 2009 obtuvo un beneficio de 1,77 millones de euros. Openbank ha decidido apostar por los clientes y la tecnología durante 2010 en contra de su beneficio. Fuentes del banco explicaron a Europa Press que los márgenes se han deteriorado para todo el sector como consecuencia de la crisis económica, pero que la entidad ha continuado remunerando el ahorro de sus clientes, lo que le ha permitido alcanzar un volumen de depósitos de 4,19 millones de euros (+11%).

Asimismo, la entidad ha hecho una fuerte inversión en tecnología para mejorar la calidad de sus sistemas y la operatividad de su página web, y poner en marcha nuevas iniciativas, como la banca en el móvil. El banco subraya que la fuerte inversión realizada durante 2010 le ha permitido "sentar las bases para salir fortalecido de la crisis", y que en 2011 regresará a beneficios.

Uno-e Bank (BBVA), cuyo negocio engloba medios de pago, financiación al consumo y banca 'online', se sitúa en pérdidas desde hace varios trimestres, pero en 2010 logró reducirlas en un 95%, hasta 1,77 millones de euros desde los 'números rojos' de 32,9 millones contabilizados en 2009.

Estas pérdidas se deben al endurecimiento del calendario de provisiones de la cartera de financiación al consumo, ya que en lo referente al negocio 'online' la evolución ha sido mejor, pasando de unas cifras negativas de once millones de euros a beneficios de 1,6 millones en 2010.

Los bancos que operan en España lograron un beneficio neto conjunto de 14.078 millones de euros en 2010, lo que implica un retroceso del 5,8% respecto a las ganancias obtenidas el año anterior, tras las dotaciones a provisiones, aunque fueron inferiores a las de 2009.

Según explicó el presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), Miguel Martín, los resultados de 2010 son "muy satisfactorios" ya que se lograron en un momento difícil para la economía y el sistema financiero español, pero en el que "estamos trabajando mucho" para que mejore la situación.

Martín insistió en que los bancos españoles no han recibido ayudas públicas en ningún momento de la crisis, y eso "es un hecho diferencial que no se puede ignorar".

También criticó que las entidades que sí han recibido estas ayudas aprobaran los tests de estrés publicados el pasado verano, unas pruebas cuya utilidad puso en duda puesto que "no revelan las verdaderas debilidades" de las entidades.

Reconoció que se está "en el punto de inflexión de la crisis", un periodo que puede ser dilatado y sujeto a incertidumbres, como las medidas que pondrán en marcha las autoridades europeas para estabilizar el euro, y a riesgos como que el Gobierno no ejecute las reformas imprescindibles para que España crezca y cree empleo.

En concreto, los bancos captaron más de 162.000 millones de euros en depósitos de sus clientes, lo que permitió a estas entidades reducir de forma significativa la financiación de mayorista de su actividad, mejorar su equilibrio financiero y reactivar su actividad crediticia, explicó.

La morosidad se situaba al finalizar el ejercicio en el 4,37 % tras crecer 26 puntos básicos, frente a los 166 que creció en tasa interanual en 2009.

Triodos Bank ganó 11,5 millones de euros en el ejercicio 2010, lo que significa un crecimiento del 20% en relación al año anterior, según indicó la entidad, que se considera "referente de la banca ética en Europa".

El capital social de Triodos Bank creció un 14% en 2010, hasta 362 millones de euros, mientras que el índice de solvencia era del 14,7% a finales de 2010, "muy por encima del mínimo requerido", resaltó la entidad.

El banco aumentó su cartera de crédito un 28% en 2010, con 2.100 millones a la financiación "de iniciativas y empresas sostenibles de la economía real, con un impacto positivo a escala social, medioambiental y cultural".

Triodos Bank atrajo 43.000 nuevos clientes el pasado año, lo que supone un aumento del 18% y sitúa la cifra total en 285.000 clientes en Europa. En España, el número de clientes aumentó un 60% y superó los 29.000.

En 2011, el banco proyecta continuar aumentando su presencia física con seis nuevas delegaciones regionales y atraer un 50% mas de nuevos clientes.

Para gestionar su crecimiento, el número de empleados creció un 10%, hasta 636 trabajadores. En España, la plantilla creció un 25%.

El banco británico HSBC obtuvo unos beneficios netos de 13.200 millones de dólares en 2010, más del doble que el año anterior, gracias a la caída de las provisiones por riesgos de crédito.

El pasado año, los beneficios fueron de 5.800 millones de dólares, según la entidad, que asegura que el producto neto bancario (equivalente al volumen de negocios del sector) registró también una subida del 3,1% a 68.300 millones.

Estos espectaculares resultados netos se explican principalmente por la caída de los gastos por depreciaciones por riesgos de crédito, que se han reducido un 47%, a 14.000 millones de dólares, su nivel más bajo desde 2006, antes de la crisis de las 'subprime' (créditos hipotecarios basura) en Estados Unidos.

En cuanto a las perspectivas, el nuevo director general del grupo, Stuart Gulliver, que reemplazó a principios de año a Michael Geoghegan, aseguró que el HSBC se beneficia de un "inicio de año satisfactorio, la actividad de préstamos sigue dinámica, principalmente en los mercados emergentes y en línea con el nivel de intercambios mundiales".

Sin embargo, el banco se mostró prudente por la coyuntura mundial, subrayando que "a corto plazo, los riesgos siguen pesando en el crecimiento mundial, en particular por el precio del petróleo".

El banco también revisó a la baja su objetivo de rendimiento sobre los fondos propios, pasando del 15 al 18% precedente a entre un 12 y 15%, debido a las nuevas exigencias de fondos propios que exige la reglamentación de Basilea III.