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Banca Cívica arranca el año con el lanzamiento de un servicio de nóminas con múltiples ventajas, de las que pueden beneficiarse tanto los nuevos clientes del banco como clientes antiguos de las cajas del grupo. Precisamente, el banco creado por el grupo de cajas tiene, desde hace unos días, capacidad para hacer clientes propios, personas registradas directamente como clientes de Banca Cívica, y ofrecerles servicios financieros íntegros.

Las personas que domicilien su nómina en el grupo, tanto en Banca Cívica como en Caja Navarra, CajaCanarias y Caja de Burgos obtendrán, además de un regalo inicial, condiciones ventajosas en otros productos de la entidad como tarjetas, financiación, seguros y servicios.

Como regalo de bienvenida, Banca Cívica ha previsto para sus clientes un ebook tablet. No obstante, las personas que no estén interesadas en la tecnología podrán optar a la devolución del 10% del importe de sus recibos domiciliados durante un año. Además, si lo desean, los clientes podrán solicitar el anticipo del 50% del importe de su nómina.

Este servicio de nóminas incluye además una serie de productos y servicios gratuitos o en condiciones ventajosas. Por ejemplo, las tarjetas de débito y crédito serán gratuitas durante un año, así como un seguro de accidentes por valor de 6.000 euros, banca electrónica, gestión de cambio de domiciliación de recibos desde otras entidades y la subrogación de la hipoteca.

Banca Cívica ha diseñado un préstamo especial dentro del servicio de nóminas, con el que el cliente dispondrá de 30.000 euros a un plazo de 5 años. También contará con intereses preferenciales en los préstamos personales e hipotecarios. Los seguros de hogar y de autos incluyen un descuento del 10% durante un año.

El PSOE y el PP han sumado fuerzas en el Pleno del Congreso de los Diputados para rechazar una proposición de ley de IU-ICV que reclamaba cambiar la legislación hipotecaria para obligar a las entidades a aceptar que, con la entrega de la vivienda, sea suficiente para cancelar el préstamo.

Ambas formaciones aseguraron que la iniciativa, que también demandaba el reconocimiento del derecho subjetivo y "judicialmente exigible" de todos los ciudadanos a una vivienda, vulneraba las competencias de las comunidades autónomas en esta materia, un argumento que también esgrimieron CiU y PNV para justificar su abstención.

La iniciativa, derrotada por 320 votos en contra, ocho a favor y nueve abstenciones, contemplaba también la "prohibición de cláusulas abusivas" en los contratos, como la imposición de intereses "moratorios" superiores a los "remuneratorios", los avales por importes que excedan el precio de la propia vivienda y la imposición de comisiones por el estudio o concesión de un préstamos hipotecario.

En este sentido, Adicae denunció ayer que miles de consumidores están pagando en su hipoteca un tipo de interés un 250% superior al que correspondería legalmente a causa de las cláusulas suelo de los créditos a la vivienda, según informó en un comunicado.

La asociación explicó que la documentación de los contratos ha puesto de manifiesto que muchas entidades fijaron cláusulas suelo del 5%, por lo que los hipotecados no se han beneficiado de la bajada del euríbor y están pagando tipos de interés muy elevados. Hasta en un 50% de los casos ese suelo está fijado en niveles superiores al 3,5%, asegura esta asociación.

El negocio de hipotecas de ING Direct creció un 35% en 2010, hasta formalizar préstamos por valor de 953 millones de euros.

Esta fuerte evolución contrasta con la desaceleración generalizada en el mercado hipotecario. En número de créditos suscritos, la filial del primer grupo bancario holandés realizó 7.000 hipotecas, un 17% más que en 2009. "Hemos conseguido esta evolución gracias al firme compromiso de la entidad por facilitar el crédito a las familias", explica el director general de estrategias de negocio y servicio al cliente, Ignacio Juliá.

Aunque la cuota de mercado de ING Direct sigue siendo baja, cercana al 2%, sus responsables consideran que aún tienen espacio para seguir creciendo orgánicamente.

Uno de los productos estrella del pasado ejercicio fue la Hipoteca Fácil, que permitía ofrecer a los clientes que tuvieran domiciliada la nómina en el banco una crédito hipotecario sin necesidad de que presentaran documentación adicional (nóminas, IRPF, vida laboral, etc.). Con esta incitativa, ING Direct pudo formalizar préstamos hipotecarios en un plazo récord de 12 días.

"Hemos conseguido ofrecer a nuestros clientes de cuenta nómina una hipoteca exprés gracias a la simplificación del proceso. Al tener acceso a sus cuentas sabemos cuánto ingresan y gastan, por lo que no es necesario que nos entreguen ningún tipo de documentación", comenta el director general de Operaciones y Tecnología, Werner Zippold. Este proceso permite al banco ahorrar cerca del 50% de los costes de captación de nuevos préstamos.

Otro de los hitos que alcanzó la filial española del grupo ING es la formalización de 1.648 hipotecas durante el mes de diciembre, lo que supone uno de cada cuatro contratos firmados en 2010. "La desaparición de la desgravación fiscal junto con la innovación del servicio al cliente han hecho posible que tan solo durante el 30 de diciembre se llegaran a firmar casi 200 hipotecas", comenta Juliá.

Unicaja ha lanzado al mercado su nuevo servicio nóminas Unicaja con el que, además de una oferta competitiva y completa, entrega una tarjeta regalo de hasta 500 euros por domiciliar la nómina en la entidad, y premia la fidelidad de sus clientes con el sorteo de 30 iPad entre los que ya la tenían domiciliada.

La campaña Servicio Nóminas Unicaja mejora las ventajas en una decena de productos y servicios para cubrir las necesidades financieras de los clientes con nómina domiciliada

Dentro de la nueva campaña, destacan el Préstamo Nómina, con un tipo inicial del cero por ciento el primer año; el Descubierto en cuenta de hasta 300 euros al cero por ciento y el Depósito Fidelidad, un depósito a seis o doce meses que permite al cliente obtener una rentabilidad de hasta el cinco por ciento TAE.

La campaña, bajo el lema 'Una nómina, 10 ventajas', permite a los clientes de la entidad domiciliar su nómina en Unicaja sin necesidad de contratar productos adicionales. Asimismo, la entrega de la tarjeta-regalo, cuyo importe máximo es de 500 euros por nómina, les ofrece la oportunidad de elegir el regalo que deseen. Con el objetivo de premiar la fidelidad de sus clientes y en línea con las campañas que la entidad financiera desarrolla en los últimos meses, Unicaja sorteará diez iPad al mes -durante los meses de febrero, marzo y abril- entre los clientes que ya tenían su nómina domiciliada en la entidad.

El servicio nóminas de Unicaja se complementa con un completo conjunto de productos que abarcan desde anticipos de hasta 10.000 euros al cero por ciento, la Hipoteca Fidelidad con Nómina, tarjetas de pago gratuitas el primer año, así como un seguro de accidentes gratuito y descuentos del diez por ciento en seguros de vida y del 20 por ciento en seguros de hogar en la prima del primer año, así como la Cuenta Nómina, una cuenta sin comisiones, y la Cuenta Doce, que facilita al cliente el pago de sus recibos.

El servicio nóminas de Unicaja se completa también con otros servicios de carácter gratuito como: los avisos SMS, la tramitación de la domiciliación de recibos, y el acceso a la banca telefónica (Unicaja Línea Directa), o a la banca electrónica (UniVía) de Unicaja.

Los bancos estadounidense se mostraron a finales de 2010 "significativamente más optimistas que en los últimos años" sobre la calidad de los activos en el sector financiero estadounidense y esperan que las tasas de morosidad mejoren este 2011, según la última encuesta publicada por la Reserva Federal estadounidense (Fed).

El informe señala que una gran parte de las entidades estadounidenses prevén que estas mejoras se produzcan en todo tipo de préstamos en el caso de que la economía estadounidense continúe su ritmo gradual de recuperación según las previsiones actuales.

La última encuesta realizada a 57 entidades estadounidense y las delegaciones de 22 bancos de otros países recoge que alrededor del 50% de los encuestados esperan que mejore este año la calidad de los préstamos de consumo, incluidos los préstamos de las tarjetas de crédito.

Por su parte, el 55% de las entidades encuestadas, especialmente los bancos de mayor envergadura, espera que mejore la calidad de los activos en el caso de los préstamos hipotecarios a empresas. Sin embargo, fueron menos propensos a la hora de esperar una mejoría de los préstamos hipotecarios residenciales, con porcentajes que se mueven entre el 20% y el 40% según el tipo de préstamo.

Por otro lado, las entidades se muestran más optimistas respecto a los préstamos a las empresas. En concreto, el 80% de los bancos prevé mejoras en la calidad del crédito a grandes y medianas empresas y el 70% en el caso de las pequeñas empresas, mientras que ningún encuestado espera un deterioro de este tipo de préstamos.

La banca europea aplicó en el último trimestre de 2010 unas condiciones más estrictas en la concesión de préstamos a los hogares para la compra de vivienda, mientras mantuvo sin cambios los criterios de préstamo a las empresas, según la última encuesta de préstamos bancarios elaborada por el Banco Central Europeo (BCE), que refleja un significativo aumento de la demanda de crédito por parte de empresas y hogares.

En concreto, en los tres últimos meses de 2010, un 11% de los bancos europeos reportaron un endurecimiento de sus condiciones en la concesión de préstamos a los hogares para adquirir vivienda, frente al 0% del trimestre anterior. Estas mayores restricciones se explican por "la mayor percepción de los riesgos ligados al sector inmobiliario y a la economía en general, así como por los ligeramente mayores costes de financiación y un menor impacto de la competencia entre las entidades".

No obstante, el sector prevé que en el futuro esta posición restrictiva se aliviará en parte, ya que sólo un 4% de los encuestados espera un endurecimiento de los criterios de préstamo a los hogares.

Por contra, la demanda de crédito por parte de los hogares para la compra de vivienda registró "un fuerte rebote" en el último trimestre de 2010 con un 23% de entidades informando de una mayor demanda, frente al 8% del trimestre anterior, aunque el BCE apunta que el aumento de la demanda de préstamos por parte de los hogares se mantiene ampliamente en línea con la evolución del mercado inmobiliario en cada país.

De cara al futuro, las entidades consultadas subrayan la elevada volatilidad de la demanda de hipotecas, aunque esperan que se registren pocas variaciones.

El banco más grande del mundo, el Industrial and Comercial Bank of China (ICBC), desembarca en España con la apertura de una sucursal en Madrid, que precederá a las que se esperan inaugurar posteriormente en otras ciudades europeas.

El ICBC abrirá oficinas en París (Francia), Bruselas (Bélgica), Amsterdam (Holanda) y Milán (Italia), sucursales que ofrecerán servicios de depósito de dinero, solicitud de préstamos, liquidación y financiación comercial e inversión bancaria.

Hasta ahora, ICBC ha abierto un total de 203 sucursales en 28 países y zonas para cubrir las necesidades de ciudadanos chinos fuera del gigante asiático, entre otros objetivos.

El Gobierno español ha expresado su confianza en que el desembarco de la entidad financiera china contribuya a un doble objetivo, por una parte a atraer inversión china a España y, por otra, a potenciar las exportaciones de las pymes españolas al gigante asiático.

De hecho, el ministro de Industria, Miguel Sebastián ha asegurado que la llegada a España del ICBC demuestra la confianza de la entidad y del gobierno del país asiático en la economía española y en nuestro sistema financiero.

Durante la inauguración oficial de la sede de ICBC en Madrid, Sebastián ha recordado que el presidente del banco chino, Yamg Laisheng, ya le trasladó esa misma confianza durante la visita que realizó el pasado mes de diciembre a Pekín, confianza que después fue reiterada por el viceprimer ministro chino, Li Kechiang, durante su reciente estancia en nuestro país.

El titular de Industria ha resaltado que España cuenta con una economía sólida que ha sabido enfrentar las turbulencias derivadas de la crisis financiera global con un programa de austeridad fiscal y de reformas estructurales que permitirán retomar la senda del crecimiento y de generación de empleo y bienestar.

El Gobierno español planea inyectar miles de millones de euros adicionales en el sistema de cajas de ahorros para obligarlas a adoptar estructuras más transparentes sobre sus prácticas de préstamo, informa el diario The Wall Street Journal citando a fuentes cercanas a la situación, lo que, en opinión del prestigioso rotativo, equivale a reconocer que los esfuerzos previos para sanear las finanzas del sector "han fracasado en su mayor parte", ya que el país se enfrenta a los rumores sobre un hipotético rescate.

En un primer momento, The Wall Street Journal apunta que el Gobierno prepara en los próximos días una emisión de deuda por importe de 3.000 millones de euros, aunque las fuentes consultadas apuntan que podría ser necesario captar hasta 30.000 millones o una cifra ligeramente inferior.

Otro paso probable es la simplificación de las complejas estructuras de las cajas, volviéndolas más parecidas a los bancos tradicionales. Las cajas, que acumulan cerca del 42% de los activos bancarios en España, se han caracterizado por su confusa estructura de propiedad y de gestión y divulgan mucha menos información financiera que los bancos.

De hecho, el periódico estadounidense señala que sus juntas directivas están conformadas por políticos locales, sindicalistas, clientes y, en algunos casos, sacerdotes católicos, "muchos de los cuales han sido renuentes a ceder su influencia".

De este modo, el Ejecutivo pretende acabar con los temores de los inversores respecto a la solvencia de las cajas de ahorros y, al mismo tiempo, convencer a los mercados de la estabilidad de las finanzas del país.

"El destino de las cajas está inseparablemente ligado al destino de España y, posiblemente, al del mismo euro", afirma el diario, que recuerda que el temor a que estas entidades no pudieran financiarse en los mercados llevó el mes pasado a la agencia Moody's a poner el rating de España en revisión para una posible rebaja.

Estas entidades financieras, cuyos activos bordean los 1,3 billones de euros, el 42% del total del sistema bancario, fueron las grandes perdedoras tras el estallido de la burbuja inmobiliaria, y sus carteras incobrables y pérdidas potenciales podrían ser cuantiosas.

Así, The Wall Street Journal recuerda que el año pasado el Gobierno español forzó una oleada de fusiones que redujo el número de cajas de 45 a 17, pero apunta que sus estructuras confusas "han ahuyentado a los inversores".

CatalunyaCaixa ampliará en otros 1.000 millones el recurso a las ayudas del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) para continuar la reestructuración de la entidad de ahorro, según han avanzado fuentes financieras.

Para ello la caja que dirige Adolf Todó y que es fruto de la fusión de Caixa Catalunya con las de Manresa y Tarragona, ya ha alcanzado un preacuerdo con el Banco de España para llevar a cabo esta ampliación durante el primer trimestre del 2011.

Finalmente el Banco de España ha desestimado la petición de Todó de que esta ampliación tuviera un formato de línea de crédito de tal manera que pudiera disponer de ella de forma progresiva, y tendrá que aceptar la totalidad del préstamos del FROB de una sola vez.

Cuando en noviembre del año 2009 trascendió que la nueva entidad fruto de la fusión pediría al FROB 1.500 millones, CatalunyaCaixa lo negó taxativamente, pero al final acabó solicitando 1.250 millones. En julio del año pasado CatalunyaCaixa ya aprobó la emisión de participaciones preferentes convertibles en cuotas participativas por valor de 1.250 millones de euros que suscribió "de forma exclusiva" el FROB.

La ventaja de la nueva aportación es que su aprobación ha de ser mucho más ágil, ya que en principio al ser una ampliación de las ayudas ya recibidas requerirá menos trámites burocráticos.

En cambio, CatalunyaCaixa, y el resto de entidades que acudan a esta nueva ronda de ayudas del FROB para la reestructuración general del sistema financiero, deberán pagar un tipo de interés superior por estos fondos, al haberse modificado la situación de mercado. Se calcula que las entidades que reciban la segunda ronda del FROB deberán pagar un tipo de interés que rondará el 10%, en lugar del 7,5% de la primera fase.

Precisamente, esta circunstancia está haciendo dudar a los responsables de otra caja catalana fusionada, Unnim, de pedir los 150 millones que están estudiando para acudir a la segunda ronda de ayudas del FROB. Otra dificultad de esta segunda ronda es que el sector espera que el Banco de España obligue a nuevos ajustes que se traducirían en cierres de oficinas, a la entidades que se acojan al paquete de ayudas.

Las entidades de crédito españolas lideran el ránking por países de la zona euro en financiación a empresas, con un saldo vivo de préstamos de 922.500 millones de euros hasta noviembre, aunque este importe supone un descenso del 1,4% si se compara con el de noviembre de 2009 (935.700 millones), según datos del Banco de España.

Las entidades españolas han reducido su financiación en el último año como consecuencia del cierre de los mercados y las dificultades para captar liquidez, así como por el descenso de la actividad y la caída de la demanda.

No obstante, se mantienen a la cabeza de Europa en cuanto a financiación, seguida de Alemania, con 899.000 millones de euros en créditos a empresas; Italia (885.900 millones), Francia (838.500 millones) y Países Bajos (348.600 millones).

Estos cinco países copan en su conjunto casi el 83% de la financiación de toda la zona euro, que en noviembre alcanzaba un saldo vivo de 4,69 billones de euros, excluido el Eurosistema (datos de los bancos centrales).

Estos datos incluyen a todas las instituciones financieras monetarias (IFM), es decir, entidades de crédito bancarias (bancos, cajas, cooperativas de crédito y entidades comunitarias análogas), así como el resto de entidades de crédito no bancarias --establecimientos financieros de crédito, Instituto de Crédito Oficial (ICO) y entidades comunitarias similares--. Además, incluye los fondos de inversión en activos del mercado monetario comunitarios (los que en España se denominan FIAMM).

A gran distancia de estos cinco países se sitúan Austria (158.600 millones); Portugal (123.300 millones); Grecia (122.400 millones) e Irlanda (107.200 millones).

Sin embargo, las entidades españolas se colocan en tercera posición en financiación a hogares, por detrás de las alemanas y las francesas. En concreto, la banca española tenía un saldo vivo de préstamos en noviembre de 882.800 millones, un 0,11% más que hace un año, mientras que las alemanas, que se sitúan en primer lugar, tenían 1,42 billones de euros y las francesas, 996.800 millones.

Del total de préstamos concedidos por las entidades españolas a los hogares, 661.300 millones se destinaron para la adquisición de vivienda, frente a los 968.800 millones de Alemania y los 762.300 de Francia.