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El 84,3% de las pequeñas y medianas empresas españolas que se han dirigido a las entidades financieras durante los últimos tres meses para obtener financiación externa han tenido problemas para conseguirla. Así lo asegura una encuesta sobre esta materia que elaboran las Cámaras de Comercio. La proporción ha aumentado respecto al último dato conocido, el de junio, cuando las pymes con problemas para financiarse eran el 81%. No obstante, las cifras que manejan las Cámaras reflejan que el dato se mantiene más o menos estable, cerca o por encima del 80%.

El porcentaje de pymes españolas que han intentado acceder a financiación externa en los últimos tres meses se ha situado en el 79,2% (1.316.000 compañías) desde el 81,5% registrado en enero, el 82% de febrero, el 81,5% de marzo, el 76,8% de abril, el 78,1% del mes de mayo y el 74,3% de junio.

En cuanto a las condiciones de financiación, el estudio de las Cámaras revela que el volumen de financiación conseguido se ha reducido para el 40% de las pymes (526.000 compañías), mientras que el coste de financiación se ha incrementado para el 61,8% (813.000). Los gastos y las comisiones, por su parte, se han encarecido en los últimos tres meses para el 62,3% de las empresas (819.000), y las exigencias de garantías y avales han aumentado para el 77,3% (1.017.000 compañías). Del total, al 34,6% de las pequeñas y medianas empresas se les ha requerido garantía de carácter personal.

Además, se ha dilatado el plazo de la respuesta de la entidad financiera para el 42% de las pymes (553.000 empresas), mientras que al 10,3% (135.000 compañías) se les ha exigido un plazo de devolución más reducido.

En los últimos años, las empresas han realizado un importante esfuerzo en I+D+i, destinando recursos para aumentar la capacidad de innovar y desarrollar el talento de sus profesionales. El problema al que se enfrentan ahora es cómo mantener a estas personas altamente cualificadas cuando los ingresos han disminuido. En la jornada Viálogos, algunas empresas pidieron a CAN fórmulas financieras que apoyaran el desarrollo y la retención del talento en un momento difícil. En poco más de un mes, CAN responde con un producto, CAN Fidelidad, que combina dos tipos de productos.

El primero, Viálogos.CAN Talento, que trata de un producto de financiación para la empresa, destinada al pago de los gastos de personal cualificado (I+D+i), así como a financiar las aportaciones a realizar al producto CAN Bono Fidelidad. El importe máximo son 200.000 euros, a un interés del euribor más el 1,75% y a un plazo de cinco años con dos años de carencia. Incluye una única comisión de apertura del 0,40%.

Y el segundo, CAN Bono Fidelidad es un seguro que permite retener el talento a través de un bono que cobraría el empleado en caso de permanencia en la empresa. Con esta iniciativa, la caja Navarra ha querido extrapolar a sus empresas clientes el compromiso que ella misma ha adoptado con sus empleados y que ha situado como uno de los 10 objetivos principales de su Plan Estratégico Cantera 2007-2010.

El no va más de los descuentos en vivienda. Caja España está decidida a desprenderse de su stock inmobiliario y ha comenzado a ofertar 1.500 inmuebles con descuentos que pueden ir desde el 10% al 50%. Además, la caja castellano-leonesa ofrece una financiación preferencial para los interesados: euribor más 0,35%, sobre el 80% de la tasación, sin ningún tipo de comisión y con un plazo de amortización de hasta 40 años, siempre que el comprador reúna los ratios de endeudamiento que marca Caja España. Estas extraordinarias condiciones se justifican porque el negocio de los bancos no es el ladrillo y estos activos mobiliarios pesan en sus balances.

La comercialización puede realizarse a través de la web de la entidad , en la red de oficinas, a través de las agencias profesionales inmobiliarias, portales inmobiliarios especializados o mediante un teléfono destinado para ello. Además de la compra-venta, Caja España ofrece a los interesados la posibilidad de alquiler de algunos de estos inmuebles y la de alquiler con opción a compra.

Caja España saca al mercado esta oferta de inmuebles después del éxito obtenido en una promoción previa, de la que se logró vender más del 20% de los inmuebles en menos de una semana.

Todo hace prever que mañana viernes el consejo de ministros relevará al presidente del Instituto de Crédito Oficial (ICO), Aurelio Martínez, y nombrará en su lugar al actual consejero delegado del Instituto Catalán de Finanzas (ICF), Josep María Ayala.

Más de uno en la banca estará celebrándolo, ya que Martínez siempre se ha caracterizado por no tener pelos en la lengua y decir a bancos y cajas lo que no querían oír. Poco antes de que Pedro Solbes saliera del Gobierno, el inminente ex presidente del ICO había criticado a la banca por competencia desleal con las inmobiliarias por vender sus viviendas embargadas a los promotores con fuertes descuentos y con financiación por el 100%. Además, acusó a los banqueros españoles de cobrar demasiado y a las entidades financieras de tener problemas con la gestión del riesgo.

Desde que se inició la crisis económica, el todavía presidente del ICO tuvo que asumir la gestión y coordinación de nuevas líneas de financiación, como la línea ICO-Liquidez, la relativa a la Vivienda o la de más reciente creación desarrollada para financiar la deuda que tienen los ayuntamientos con los empresarios.

Hoy comienzan de forma oficial las rebajas de verano en la mayor parte de las comunidades autónomas, con descuentos que se esperan sean históricos de hasta el 70%, pero con el gasto medio más bajo de la década como consecuencia del actual entorno de crisis económica.

Los pequeños y medianos comercios españoles de los sectores de moda y complementos esperan una caída del 10% respecto al año pasado y una vuelta a los niveles de 2007. Pese al descenso de la facturación, las ventas se mantendrán en términos de volumen, dado que los ciudadanos no han adquirido las cantidades habituales de ropa durante la temporada.

Según estima la Asociación Empresarial de Comercio Textil y Complementos (Acotex), cada consumidor gastará una media de 85 euros en adquirir ropa y complementos en las rebajas de verano, una cifra similar a la de años anteriores, pero comprará más artículos que en otras temporadas debido a los descuentos que se aplicarán. De esta forma, los comerciantes de moda pretenden aumentar sus ventas y facturar 3.300 millones de euros durante esta campaña de rebajas para poder mantener sus negocios ante la falta de financiación de las entidades bancarias. Esta sigue siendo la principal queja entre las pequeñas y medianas empresas.

Gracias al Plan 2000E del Gobierno, las ventas de automóviles se han reactivado. Pero es que además, las marcas están mejorando las condiciones de dicho Plan, bien ofreciendo más dinero o aumentando las rebajas o, incluso, facilitando el acceso a la compra de un vehiculo a quienes corran el peligro de quedarse en el desempleo.

En esto ha pensado Toyota, ya que proporciona un seguro de desempleo. Este producto cubre durante tres años el pago de doce cuotas (consecutivas o alternas) del préstamo para la compra del vehículo si el cliente pierde su puesto de trabajo, con un tope máximo de 600 euros mensuales. La medida forma parte del programa Triple Tranquilidad Toyota, que se completa con tres años de seguro a todos riesgo (con una franquicia de 300 euros, eso sí) y con tres años de mantenimiento o 45.000 kilómetros.

Esta iniciativa de Toyota estará disponible en la red comercial de la marca hasta el 31 de julio, y está vinculada al programa Toyota Elección, que permite financiar un automóvil a tres años y abre diferentes opciones cuando termine el período de financiación: quedarse el coche, cambiarlo por otro Toyota o devolverlo.

Caixa Galicia ha firmado un convenio con los promotores inmobiliarios gallegos para aminorar el stock de viviendas en la comunidad autónoma, una bolsa que el propio sector cifra por encima de los 25.000 inmuebles y que, si se computan las segundas residencias, superaría las 60.000 unidades.
Caixa Galicia financiará la totalidad del precio de los pisos o casas, con créditos a 40 años y sin comisiones de apertura. El tipo de interés inicial es al 2,50% y para el resto del períodos euríbor+ 0,40%. A cambio, la Federación Gallega de Promotores Inmobiliarios se compromete a ablandar y ajustar al máximo el precio de las viviendas.

El convenio evita expresamente hablar de rebajas, aunque el sector se compromete a vender los inmuebles con precios de salida que se sitúen un 20% por debajo de la tasación efectuada para el crédito a la promoción. El convenio sigue la estela del acuerdo rubricado a nivel nacional con el Banco Santander, que hace varios meses lanzó una iniciativa similar para atacar el stock de viviendas en España.

Esta dinamización pretende generar en tres años 300.000 empleos. El objetivo que se pretende con este "plan de choque", según la caja, es que el sector de la construcción y su industria auxiliar se vayan recuperando

Bancaja ha iniciado una nueva línea de financiación a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO), para facilitar el acceso al crédito a las empresas de los sectores del textil, calzado, muebles, juguetes, curtidos, marroquinería y madera. Estas ayudas estarán dirigidas a la introducción de la innovación en los procesos fabriles, con vistas a la diversificación o especialización hacia segmentos de mercado afectados por la competencia mundial, así como apoyar a los procesos de concentración empresarial que conlleven nuevas inversiones.

No hay restricción en cuanto al tamaño de la empresa por lo que pueden acogerse a esta línea tanto pymes como grandes empresas. Los beneficiarios de esta línea podrán elegir entre préstamo o leasing a tipo fijo o variable, y el importe podrá alcanzar hasta el 100% de la inversión neta a financiar, con un máximo de 2.500.000 euros, ya sea en una o en varias operaciones, y en uno o varios ejercicios del Programa 2009-2011.

El plazo de las operaciones puede ser desde de 5 a 10 años con posibilidad de carencia. Bancaja se mantiene como una de las entidades financieras españolas más activas en la concesión de las líneas de crédito diseñadas por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) al haber concedido en lo que va de año 329 millones de euros, con más de 4.500 operaciones formalizadas. Entre las líneas comercializadas por Bancaja destacan la ICO Pymes, de la que la Entidad ha financiado ya 95 millones de euros; y la línea ICO Liquidez, a través de la que Bancaja ha ofrecido créditos por un volumen superior a los 130 millones de euros.

Por otro lado, el importe concedido por Bancaja a través de la línea ICO Moratoria Pymes, supone más del 10% de los créditos formalizados por el total de entidades que colaboran con el ICO.

Caja Madrid ha concedido a las empresas financiación por un importe de 6.500 millones durante el primer trimestre del año, entre préstamos y descuentos de efectos comerciales. Además, ha puesto a disposición de las empresas otros 6.000 millones en créditos preconcedidos.

Estas cifras ponen de manifiesto que a pesar del complejo momento macroeconómico actual, Caja Madrid continúa respaldando a las empresas españolas y facilitando su acceso a la financiación. Caja Madrid ha aprobado la concesión de más de 2.200 millones de euros para financiar actividades empresariales durante el primer trimestre del año. Esta cifra supone el 63% de la totalidad de préstamos formalizados por la entidad.

El apoyo al tejido empresarial también se ha concretado en los 4.250 millones de euros descontados en efectos comerciales durante el primer trimestre del año. Adicionalmente, a lo largo del primer trimestre del año Caja Madrid ha reforzado las disponibilidades de financiación de empresas, comercios y autónomos al autorizar líneas de crédito preconcedido por importe de 6.000 millones de euros.

Durante los primeros tres meses del año Caja Madrid ha implementado la financiación adscrita a las muevas líneas aprobadas por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) para 2009. En este programa de actuación, Caja Madrid ha concedido más de 220 millones de euros desde enero pasado.

Durante el último año, Caja Madrid ha incrementado un 11,9% el volumen total del crédito a empresas, lo que ha supuesto un avance de 4.600 millones en términos absolutos.

En plena guerra de cifras sobre la paralización del crédito, Caja Madrid sale en defensa de su actividad crediticia. La caja madrileña asegura que mantiene el mismo nivel de concesión de operaciones de crédito que hace un año, puesto que ha otorgado entre enero y febrero el 84,6% de las operaciones de financiación propuestas por sus clientes, un nivel muy similar al de los dos primeros meses de 2008, cuando se concedieron el 86,9% de las solicitudes. En conjunto se realizaron 25.547 operaciones de crédito por un importe total de 2.419 millones de euros.

Aunque el nivel de aceptación de operaciones se mantiene en cotas similares, sí se ha producido un acusado descenso en el número de operaciones solicitadas por los clientes, según afirman los responsables de la entidad, como consecuencia de la menor actividad económica y del descenso de proyectos de inversión. En concreto, entre enero y febrero de este año se han solicitado 30.190 operaciones de crédito, frente a las 59.476 del mismo periodo del año anterior, lo que constituye una caída del 50%.

El ritmo de concesión de crédito a clientes particulares mantiene, por tanto, en la primera parte de 2009, el mismo nivel que en 2008, cuando se concedieron el 85,5% de las operaciones solicitadas, (244.271) por un importe total superior a los 19.000 millones de euros.