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Banca Cívica ha lanzado Cívica Empresas, una línea de productos y servicios exclusivos para empresas con los que se dirige al mercado nacional con un objetivo muy claro de crecimiento. El segmento empresarial es una prioridad estratégica para Banca Cívica y la entidad ha diseñado una propuesta de valor que incorpora, en todos los productos y servicios, un componente de innovación tanto financiera como social.

Los productos y servicios de Cívica Empresas se ofrecen a través de toda la red del grupo (a excepción de las oficinas de Cajasol, que lo harán próximamente) y están claramente diferenciados en el mercado. Los tres primeros lanzamientos son tres productos de pasivo: Depósito A medida, cuyas condiciones y plazo de vencimiento se determinan en función de las necesidades de cada empresa; Depósito Premium, con una inversión mínima de 500.000 euros; y Depósito Rotación, un depósito a plazo de quince días con el que la empresa puede rentabilizar sus puntas de tesorería sin renunciar a la liquidez.

A través de Cívica Empresas, la entidad propone a las empresas un acompañamiento integral articulado a través de redes especializadas por segmentos, pone a su disposición su especialización en el negocio internacional y ofrece una aportación única en el mercado en materia de RSC, puesto que la entidad permite a las empresas transformar sus gastos financieros en inversión social destinando una parte de los beneficios generados en Banca Cívica a los proyectos sociales que elijan.

Bancos y cajas siguen mejorando los tipos de interés de sus productos más duraderos. No obstante hay que tener cuidado ya que en este tipo de imposiciones también es frecuente encontrar depósitos estructurados, cuya rentabilidad no está asegurada. Esta dependerá de la evolución de una serie de acciones o activos. Además, si necesita el capital antes de que finalice el producto, su cancelación anticipada suele ser bastante más compleja. Busque productos sencillos y, si son a largo plazo, valore especialmente su liquidez.

Kutxa, por ejemplo, ha lanzado el Depósito Confianza 6. Se comercializa hasta el próximo 1 de abril y su rentabilidad está referenciada a la evolución en bolsa de dos compañías: Repsol y France Telecom. Tiene una duración máxima de cinco años. Su condición es que el valor de ambos títulos sea igual o superior a su precio inicial en las fechas de revisión anual. Si se cumple, el producto se cancela con una rentabilidad del 5,98 % TAE en el primer año, del 5,82 % TAE en el segundo, del 5,67 % en el tercero, del 5,51% en el cuarto y del 5,38% en el quinto año. Las rentabilidades se van acumulando año tras año. Sin embargo, si no se cumple la condición en ningún momento, el cliente no percibirá ningún tipo de rentabilidad. Además, la entidad no permite la cancelación anticipada, ya que el producto carece de liquidez.

Las cajas que forman parte del Banco Financiero y de Ahorros han puesto en el mercado el nuevo Depósito Creciente a tres años. Ofrece una rentabilidad total del 4,49% TAE a tres años, que se distribuye de la siguiente manera: un 3,5% en el primer ejercicio, un 4,35% en el segundo y un 5,50% en el tercero. La liquidación de intereses es trimestral. Por cancelación anticipada, la entidad establece una reducción del tipo de interés aplicado desde el momento en que se abrió la imposición hasta la fecha de cancelación. La inversión mínima para acceder a este depósito es de 1.000 euros.

Banca Cívica lanza un nuevo depósito a un año Vinculación, diseñado con el objetivo de fidelizar más al cliente según su compromiso con la entidad.

Consiste en ofrecer a cada cliente una remuneración distinta en función de los productos y servicios adicionales que se tengan contratados. De esta forma, este depósito Vinculación tiene un tipo de interés que oscila entre el 3% TAE y el 5,50%.

El nuevo depósito parte de un interés del 3% TAE que va creciendo junto con la vinculación del cliente con Banca Cívica -integrada por Caja Navarra, Caja Canarias, Caja Burgos y Cajasol- y puede remunerar hasta un 5,50% TAE.

En primer lugar, por cada 15.000 euros que el cliente invierta en este depósito la remuneración crece un 0,25%, hasta un máximo de un punto, ya que la inversión máxima es de 60.000 euros.

Además, los clientes reciben un 0,25% más por nueva domiciliación de nómina, pensión, prestación por desempleo o recibo del régimen de autónomos de la Seguridad Social; otro 0,25% por cada nueva contratación de un seguro de vida, de auto, de salud o de hogar, o por un plan de ahorro, según ha informado el grupo en un comunicado.

Los clientes pueden obtener un 0,25% adicional por contratación o aportación extraordinaria en plan de pensiones por importe mínimo de 5.000 euros, y un 0,75% más por vinculación previa -aquellos clientes que ya dispongan de nómina, desempleo, pensión, seguro de autónomo ya domiciliado; o sean titulares de un seguro de auto, salud, hogar o vida, o tengan 30.000 euros de saldo en cuentas a la vista o IPF-.

Las liquidaciones del depósito serán mensuales, y en cada una de ellas se revisa el tipo a aplicar de acuerdo con la vinculación del cliente en ese momento.

Unicaja ha lanzado al mercado su nuevo servicio nóminas Unicaja con el que, además de una oferta competitiva y completa, entrega una tarjeta regalo de hasta 500 euros por domiciliar la nómina en la entidad, y premia la fidelidad de sus clientes con el sorteo de 30 iPad entre los que ya la tenían domiciliada.

La campaña Servicio Nóminas Unicaja mejora las ventajas en una decena de productos y servicios para cubrir las necesidades financieras de los clientes con nómina domiciliada

Dentro de la nueva campaña, destacan el Préstamo Nómina, con un tipo inicial del cero por ciento el primer año; el Descubierto en cuenta de hasta 300 euros al cero por ciento y el Depósito Fidelidad, un depósito a seis o doce meses que permite al cliente obtener una rentabilidad de hasta el cinco por ciento TAE.

La campaña, bajo el lema 'Una nómina, 10 ventajas', permite a los clientes de la entidad domiciliar su nómina en Unicaja sin necesidad de contratar productos adicionales. Asimismo, la entrega de la tarjeta-regalo, cuyo importe máximo es de 500 euros por nómina, les ofrece la oportunidad de elegir el regalo que deseen. Con el objetivo de premiar la fidelidad de sus clientes y en línea con las campañas que la entidad financiera desarrolla en los últimos meses, Unicaja sorteará diez iPad al mes -durante los meses de febrero, marzo y abril- entre los clientes que ya tenían su nómina domiciliada en la entidad.

El servicio nóminas de Unicaja se complementa con un completo conjunto de productos que abarcan desde anticipos de hasta 10.000 euros al cero por ciento, la Hipoteca Fidelidad con Nómina, tarjetas de pago gratuitas el primer año, así como un seguro de accidentes gratuito y descuentos del diez por ciento en seguros de vida y del 20 por ciento en seguros de hogar en la prima del primer año, así como la Cuenta Nómina, una cuenta sin comisiones, y la Cuenta Doce, que facilita al cliente el pago de sus recibos.

El servicio nóminas de Unicaja se completa también con otros servicios de carácter gratuito como: los avisos SMS, la tramitación de la domiciliación de recibos, y el acceso a la banca telefónica (Unicaja Línea Directa), o a la banca electrónica (UniVía) de Unicaja.

Matías Rodríguez Inciarte, vicepresidente del grupo Santander, ha afirmado que una de las prioridades de la banca española tiene que ser el ajuste de precios. Habrá que retribuir menos el pasivo y cobrar los créditos en función del riesgo.

La banca española tiene que reducir el peso del sector hipotecario y “transitar hacia un reequilibrio” hacia otras actividades distintas del inmobiliario. “Es imperativo ajustar los precios”, ha afirmado Inciarte, porque los precios actuales no reflejan los costes de financiación. “Los depósitos habrá que remunerarlos de forma razonable y el activo tendrá que tener el precio justo en función de la pérdida esperada”.

Inciarte insistió en que el sistema financiero español es “rentable”, aunque ahora se necesiten ajustes. “Soy razonablemente optimista, no sólo sobre el conjunto del sistema, sino en particular sobre la parte que se considera más problemática”, ha afirmado aludiendo a las cajas de ahorros.

Además, el directivo ha alabado el papel del Banco de España, cuya supervisión ha definido como modélica a lo largo de todo el proceso que se ha desencadenado con la crisis. Inciarte ha explicado que el apoyo público que ya ha requerido el sistema financiero apenas representa el 1,5% del PIB, lo que Inciarte ha definido como una cantidad “inmaterial”, sobre todo si se lo relaciona con lo que ha ocurrido en otros países. Si se le añaden los 20.000 millones que se estiman necesarios para elevar el capital básico hasta el 8%, la cifra se eleva hasta el 4% del PIB.

Los tests de estrés del pasado julio, que se hicieron utilizando criterios muy duros e involucrando prácticamente al 100% del sistema, revelaron nuevas necesidades de capital de apenas 1.800 millones de euros.

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) avisa a los clientes de cajas de ahorros de que la reordenación de las entidades puede suponer cambios en las comisiones y en las garantías de los depósitos. Concretamente, advierte de que los clientes de cajas de ahorros que se hayan fusionado de forma tradicional o se hayan integrado en un Sistema Institucional de Protección (SIP) pueden sufrir cambios en sus cuentas o tarjetas.

Según explica, en los contratos indefinidos como el de una cuenta o tarjeta las entidades pueden modificar las comisiones e incluso incluir otras nuevas, siempre y cuando se lo comuniquen al cliente con la suficiente antelación.

En sentido contrario, la OCU afirma que en algunos casos estas integraciones pueden suponer la reducción de algunas comisiones por operaciones entre entidades que formen parte de un SIP.

De momento, solamente el Banco Financiero y de Ahorros, que sirve de paraguas para el SIP que lideran Caja Madrid y Bancaja, ha anunciado que los clientes de las cajas integrantes podrán consultar saldos y movimientos, además de retirar dinero con sus tarjetas de débito en la red de cajeros del grupo sin pagar comisiones.

En cuanto a las garantías de los depósitos, la OCU explica que las cajas que se integren en una fusión tradicional se disuelven y crean una nueva entidad con personalidad jurídica propia que cuenta con la cobertura de una sola entidad en el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). De esta forma, si un cliente cuenta dos depósitos de más de 100.000 euros en dos cajas que se fusionan de forma tradicional, solo contará con la cobertura por un máximo de 100.000 euros por nueva entidad fruto de la integración.

El banco más grande del mundo, el Industrial and Comercial Bank of China (ICBC), desembarca en España con la apertura de una sucursal en Madrid, que precederá a las que se esperan inaugurar posteriormente en otras ciudades europeas.

El ICBC abrirá oficinas en París (Francia), Bruselas (Bélgica), Amsterdam (Holanda) y Milán (Italia), sucursales que ofrecerán servicios de depósito de dinero, solicitud de préstamos, liquidación y financiación comercial e inversión bancaria.

Hasta ahora, ICBC ha abierto un total de 203 sucursales en 28 países y zonas para cubrir las necesidades de ciudadanos chinos fuera del gigante asiático, entre otros objetivos.

El Gobierno español ha expresado su confianza en que el desembarco de la entidad financiera china contribuya a un doble objetivo, por una parte a atraer inversión china a España y, por otra, a potenciar las exportaciones de las pymes españolas al gigante asiático.

De hecho, el ministro de Industria, Miguel Sebastián ha asegurado que la llegada a España del ICBC demuestra la confianza de la entidad y del gobierno del país asiático en la economía española y en nuestro sistema financiero.

Durante la inauguración oficial de la sede de ICBC en Madrid, Sebastián ha recordado que el presidente del banco chino, Yamg Laisheng, ya le trasladó esa misma confianza durante la visita que realizó el pasado mes de diciembre a Pekín, confianza que después fue reiterada por el viceprimer ministro chino, Li Kechiang, durante su reciente estancia en nuestro país.

El titular de Industria ha resaltado que España cuenta con una economía sólida que ha sabido enfrentar las turbulencias derivadas de la crisis financiera global con un programa de austeridad fiscal y de reformas estructurales que permitirán retomar la senda del crecimiento y de generación de empleo y bienestar.

Los bancos y cajas de ahorros que operan en España subieron en noviembre los intereses que ofrecían por sus depósitos a plazo hasta el 2,82% de media, su nivel más alto desde febrero de 2009, según los datos provisionales publicados por el Banco de España.

Las entidades financieras reanudaron en el verano de 2010 la denominada 'guerra del pasivo' a la que intermitentemente se han dedicado en los últimos dos años, con el objeto de captar el ahorro disponible, que según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística era del 7,5 % de la renta disponible en el tercer trimestre de 2010.

Los bancos ofrecieron de media el 2,88 % de interés por sus depósitos a plazo, el mayor desde que en febrero de 2009 superaba el 3 %. Las cajas de ahorros, por su parte, aumentaron en noviembre hasta el 2,81 % la rentabilidad de sus depósitos -la más alta desde marzo de 2009-, antes de que el Banco de España advirtiera a estas entidades sobre el interés de estos productos de ahorro. Y es que el Banco de España indicó a finales de diciembre a las cajas de ahorros que han recibido ayudas del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) que moderen los tipos de interés que ofrecen por los depósitos, que en ningún caso deberán superar a los ofrecidos por entidades que no han sido ayudadas.

Por otro lado, las entidades financieras subieron en noviembre el interés que aplican a los créditos para la adquisición de vivienda hasta el 2,79% de media, un nivel que no se alcanzaba desde septiembre de 2009.

Por el contrario, bancos y cajas redujeron tanto el tipo medio que aplicaban a préstamos para el consumo como el destinado a otros fines, que se situaron en el 7,77% y en el 5,66%, respectivamente.

Por lo que respecta a los créditos para otros fines, ambos tipos de entidades bajaron el interés, al 5,88% los bancos y al 5,32% las cajas.

El Banco Central Europeo (BCE) ha informado de que el tipo de interés medio de los créditos hipotecarios ha subido por segundo mes consecutivo. La tasa se incrementó en noviembre hasta el 2,81%, frente al 2,76% del mes anterior y el 2,71 de un año atrás. Estos tipos de interés habían bajado interrumpidamente desde noviembre de 2008 durante un año.

Los créditos hipotecarios con periodo inicial de fijación de la tasa de más de 5 años y hasta 10 años cayeron en noviembre 1 punto básico, hasta el 3,77 % (4,46 % un año antes). Los analistas financieros prevén que el consejo de gobierno del BCE mantenga este año los tipos de interés oficiales, que es su tasa de puja en las operaciones de refinanciación, en el 1 %.

Los descubiertos de crédito cayeron en noviembre hasta el 8,61%, frente al 8,66% del mes anterior. Y es que créditos hasta 1 millón de euros a sociedades no financieras (empresas) con tipos variables o con un periodo inicial de fijación hasta un año ascendieron en noviembre hasta el 3,55 %, frente al 3,42 % de octubre.

En España, los tipos de interés que las entidades aplican a sus préstamos se situaron de media en noviembre en el 2,79% para los créditos hipotecarios, el nivel más alto desde septiembre de 2009, de acuerdo con los datos facilitados el martes por el Banco de España. En el caso de los préstamos al consumo, el tipo de interés medio llegó al 7,77% y en los créditos destinados a otros fines diferentes, el tipo medio llegó al 5,66%.

Los depósitos a hogares con preaviso de tres meses registraron en noviembre un tipo de interés medio del 1,54 %, como en octubre, y los depósitos de hogares con un vencimiento de más de dos años bajaron 14 puntos básicos, hasta el 2,66% en el mismo periodo.

Las cajas que han recibido o recibirán ayudas públicas "no podrán hacer políticas comerciales agresivas" en la venta de depósitos. Así se lo ha advertido el Banco de España, que ha enviado una carta a las cajas de ahorros y a los bancos. El objetivo es poner fin a la denominada ´guerra de depósitos´, denunciada por bancos que acusaban de competencia desleal a cajas fusionadas que intentaban captar nuevos clientes ofreciendo intereses altos tras recibir el colchón del FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria).

El organismo regulador ya había advertido en varias ocasiones de la erosión que supone para los márgenes de beneficios de las entidades este tipo de campañas agresivas, pero ha pasado a la acción al establecer una serie de criterios más estrictos para captar pasivo. Así establece claramente que es una oferta agresiva. A partir de ahora, "el tipo de interés nominal ofrecido tiene que ser como máximo igual a la media de los tipos más altos que ofrezcan las cinco principales entidades competidoras, respecto a productos comparables". Y añade que las entidades respecto a las que se marcarán los precios serán entidades que no hayan recibidos apoyos por parte del FROB.

El Banco de España también señala el ámbito geográfico de comparación: "A estos efectos se debe entender como tal el que se defina en los correspondientes planes y contratos de integración", en alusión a los territorios naturales de las entidades que participen en fusiones frías o tradicionales.

En todo caso, el organismo regulado permitirá a las cajas fusionadas responder a ofertas agresivas, pero con condiciones. Por ejemplo, "a un cliente existente que haya manifestado su intención de cancelar productos, teniendo como destino de los fondos los productos de otra entidad competidora". Eso sí, la rentabilidad no será superior a la ofrecida por el competidor.

Por otra parte, el presidente del PP, Mariano Rajoy, ha reclamado que para salir de la crisis económica reestructurar el modelo financiero, de forma que las cajas, tras la fusión correspondiente, se conviertan en bancos, tengan accionistas de fuera, además de las propias cajas, y cuenten pronto con un marco jurídico que les proporcione la estabilidad adecuada.

Aunque reconoció las actuales dificultades para que los accionistas privados entren en las nuevas entidades, Rajoy pidió que el proceso se acelere todo lo posible. También remarcó que la tendencia en España a que se reduzca progresivamente el número de cajas de ahorros. "Por ahí van los tiros", concluyó.