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Si elegir qué pantalones comprarse es, a veces, realmente complicado, ahora tendrá que tomar una decisión más: pagar en efectivo o con tarjeta… apoquinando algo más. Y es que el Pleno del Congreso ha dado luz verde a la Ley de Medios de Pago por la que se faculta a las comerciantes a aplicar una cuota adicional sobre el precio que figura en la etiqueta del producto sólo por el hecho de pagar con una tarjeta.

Esta novedad podría entrar en vigor en la primera semana de enero. Lo que no se sabe aún muy bien es la cuantía de este sobrecargo que de aplicarse, lo hará con muy mala imágen entre los sufridos compradores. Esa cuota adicional se ha de calcular en función de algo tan intangible cómo el coste que para un cliente supondría llevar dinero en el bolsillo en vez de una tarjeta de pago. Y en él se tienen en cuenta desde el hecho de acudir a la ventanilla y retirar el efectivo hasta el riesgo que se corre al pasearse con determinadas cantidades en el bolsillo. Algunas plataformas de medios de pago lo sitúan en torno al 0,9%.

Sin embargo, el Gobierno se reserva la facultad de "limitar" o incluso prohibir el recargo por parte de los comerciantes sobre las operaciones abonadas con tarjetas de crédito u otros medios, si en algún momento se considera oportuno atendiendo a la necesidad de "fomentar la competencia y promover el uso de instrumentos de pago eficaces".

Los comerciantes ya han avanzado que no prevén cobrar este recargo, sin embargo, la reforma da cobertura legal a las firmas que ya lo hacen, como por ejemplo las aerolíneas de bajo coste o los servicios de venta telefónica de entradas.

Los bancos ya cobran una comisión por el uso de las tarjetas a los establecimientos, y hasta ahora, este coste no podía repercutir en los consumidores. A partir de 2010, que será cuando entre en vigor la ley, sí podrá ser así. Para los consumidores, ésta es una forma de compensar la pérdida de dinero que supone para el comercio el pago de las comisiones a los bancos.

Se mantiene la tendencia iniciada hace meses. La compraventa de viviendas se redujo un 9,9% en agosto en relación a igual mes de 2008, hasta un total de 34.019 operaciones, de las que el 55% se realizaron sobre viviendas nuevas y el 45% sobre inmuebles de segunda mano, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

La novedad está en que la caída interanual de agosto baja de los dos dígitos por primera vez en 16 meses. De hecho, desde abril de 2008 no se registraba un descenso interanual inferior al 10 por ciento. Además, la reducción de las operaciones de compraventa de vivienda en agosto es más moderada que la experimentada en julio, cuando la compraventa de viviendas se hundió cerca de un 20%.

Como viene siendo habitual, el retroceso de estas transacciones fue mayor en el caso de las viviendas usadas, donde la compraventa de este tipo de inmuebles retrocedió un 13,7% en tasa interanual, hasta 15.324 operaciones. Esta caída es inferior a la experimentada en julio (-20,5%).

Por su parte, la compraventa de viviendas nuevas cayó un 6,5% en agosto respecto a igual mes de 2008, hasta sumar 18.695 transacciones. Este descenso es muy inferior al registrado en julio, cuando la compraventa de viviendas nuevas bajó un 20,1% en tasa interanual.

El 91,1% de las operaciones de compraventa de viviendas efectuadas en agosto se realizaron con viviendas libres y el 8,9% restante con viviendas protegidas. El número de viviendas libres transmitidas por compraventa cayó un 9,8% en agosto en tasa interanual y un 32% en lo que va de año, con 30.995 operaciones, mientras que el de viviendas protegidas bajó un 10,9% respecto a julio de 2008 y un 18,8% en los ocho primeros meses, hasta sumar 3.024 transmisiones.

En agosto, el mayor número de compraventas de viviendas por cada 100.000 habitantes se dio en La Rioja (252), Murcia (175) y Cantabria (142). El 56,9% de las compraventas de viviendas efectuadas en agosto se registraron en Andalucía (7.141 operaciones), Madrid (3.637), Comunidad Valenciana (4.593) y Cataluña (3.988).

La caída del consumo se está reflejando en el uso del dinero de plástico. Según los últimos datos del Banco de España, el volumen de compras pagadas con tarjeta cayó un 6,68% entre abril y junio. Hasta marzo, la bajada del consumo era del 5,93%. La situación, por tanto, se agrava.

La senda descendente se inició a finales de 2008. Ésta fue la primera caída del consumo con este sistema de pago en su medio siglo de historia en España.

A pesar de que el dinero que se destina a compras disminuye, los consumidores se muestran más habituados a recurrir a su tarjeta. Así lo demuestra el hecho de que el número de operaciones se mantiene estable. La consecuencia directa de esta tendencia es que se reduce el importe medio de cada transacción. Al cierre del semestre esta se situaba en 44,21 euros por compra. Lejos del máximo de los 52,09 euros que se alcanzaron en 2005.

Al igual que las operaciones en comercios, la retirada de efectivo en cajeros también se resiente, y el número de tarjetas en circulación también disminuye. Al cierre de junio había 75,12 millones de unidades frente a los 76,40 millones de 2008. La bajada se debe, sobre todo, a que la gente da de baja sus productos de crédito. De los 1,28 millones de plásticos que se han cancelado en los primeros seis meses del año, 860.000 eran de este tipo.

El número de operaciones de compraventa de viviendas registrado en julio fue de 37.039, lo que supone un descenso del 20,3 por ciento con respecto al mismo mes del año anterior, según los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE). La caída de las ventas de vivienda de segunda mano, que habitualmente era la más pronunciada, prácticamente se igualó en julio al descenso de las ventas de obra nueva, hasta situarse en el 20,5 y 20,1 por ciento, respectivamente. Es decir, el 50,5% se realizaron sobre viviendas nuevas y el 49,5% sobre inmuebles de segunda mano.

No obstante, si los datos se comparan con los del mes anterior se produce una recuperación de las ventas de inmuebles del 4,7 por ciento, que fue posible gracias al aumento del 11,6 por ciento de las transacciones de vivienda usada (18.351 operaciones), en tanto que la nueva disminuyó el 1,3 por ciento (18.688).

La media de viviendas vendidas en julio fue de 100 por cada 100.000 habitantes, siendo La Rioja la comunidad que registró la media más alta (165), seguida de Extremadura (129) y Andalucía (122). En términos absolutos, el 57,7 por ciento de las ventas de vivienda se registraron en cuatro comunidades: Andalucía (7.898), Comunidad de Madrid (4.709), Comunidad Valenciana (4.414) y Cataluña (4.347).

Aunque utilizamos la tarjeta cada vez más, lo hacemos por menor importe. Esta es la conclusión de lo últimos datos publicados por el Banco de España. Según sus cifras, las compras con tarjeta registraron un importe de 22.102 millones en el segundo trimestre, un 6,68% menos que hace un año, aunque el número de operaciones creció un 1,65%.

De continuar esta tendencia hasta finales de año, las compras con tarjeta podrían presentar un saldo negativo por primera vez desde el año 2002. De este año y hasta 2007, el importe de las operaciones registró un crecimiento por encima del 10%, sin embargo, la crisis empezó a tener su efecto en 2008, ya que el crecimiento bajó hasta el 5,6%.

En el segundo trimestre del año los usuarios realizaron 499,93 millones de compras con sus tarjetas, un 1,65% más, pero retiraron menos dinero de los cajeros, ya que estas operaciones descendieron un 2,61%. Pese a que los usuarios cada vez retiran menos dinero de los cajeros, el número de éstos se elevó en el segundo trimestre en España. En concreto, el número de cajeros creció en un 0,56% en tasa interanual, hasta los 62.121, mientras que los terminales de punto de venta se elevaron un 4,99%, hasta 1,5 millones.

El número de tarjetas en circulación, por el contrario, descendió en el trimestre, con una ligera caída del 1,61%, hasta los 75,12 millones. Del total, 43,96 millones eran de crédito, un 1,83% menos, y 31,13 millones de débito, un 1,39% menos.

Caja Navarra ha lanzado CAN Óptima, una tarjeta con modalidad de pago aplazado dirigida a quienes quieran flexibilizar sus pagos y tener cobertura tanto para realizar compras como para disponer de Canefectivo. Este último es un servicio que posibilita traspasar a su cuenta, de forma inmediata, el total o parte del disponible de la tarjeta.

Además, el cliente que contrate la tarjeta CAN Óptima puede elegir la cuota mensual que quiere pagar. A esto se suma que la tarjeta ofrece descuentos específicos para cada estación del año: en verano (del 1 de julio al 30 de septiembre), descuentos en agencias de viajes y hoteles; en otoño (del 1 de octubre al 31 de diciembre), en cualquier tienda de moda (excepto grandes superficies); en invierno (del 1 de enero al 31 de marzo), en alimentación (excepto Grupo El Corte Inglés), y, en primavera (del 1 de abril al 30 de junio), en toda la red de gasolineras.

Si la facturación total de la tarjeta está por debajo de 500 euros, el descuento será del 5 %; a partir de 500 euros de facturación total, el descuento alcanza el 10%, con un máximo de 30 euros al mes.

Siguiendo con la lógica de que lo que ocurra en Estados Unidos nos repercute a todos, parece que el sector inmobiliario del otro lado del océano también empieza a ver la luz al final de este largo y oscuro túnel. En las dos últimas dos semanas se han dado a conocer varios datos positivos. El primero publicado por la Agencia Federal de Financiación para la Vivienda (FHFA). Los precios de las viviendas subieron en mayo un 0,9%. El segundo dato que elevaba un poco el optimismo de los inversores era el incremento, por tercer mes consecutivo, en las ventas de viviendas de segunda mano. Concretamente subieron un 3,6%.

El tercer dato positivo vino de la mano de las operaciones de compraventa de viviendas nuevas. Éstas se incrementaron un 11%, el mayor aumento de los últimos años, y muy por encima de lo esperado por los analistas.

Para los más optimistas, esto puede significar un punto de inflexión que puede trasladarse a Europa, ya que fue en Estados Unidos fue donde se dieron las primeras señales de pinchazo de la burbuja inmobiliaria que posteriormente se extendió al resto de países, entre ellos España un mercado bastante similar, en su forma de comportarse, al estadounidense.

El mercado inmobiliario en nuestro país sigue bastante parado, pero alguna operación de compraventa de vivienda sí que se hace, y sobre todo en Andalucía, la Comunidad Valenciana, Madrid y Cataluña, que son las comunidades autónomas que lideraron estas operaciones el pasado mes de mayo.

Andalucía fue la comunidad que registró un mayor número de operaciones, con un total de 7.161 operaciones, por delante de la Comunidad Valenciana (4.242), Madrid (3.980) y Cataluña (3.581). Entre todas ellas concentraron el 55,8 por ciento de las mismas. Tras éstas se situaron Castilla-La Mancha (1.967), Castilla y León (1.912) y Galicia (1.714).

Con respecto al total de fincas transmitidas, fue mayor en Andalucía con 25.169, seguida de la Comunidad Valenciana (20.689) y Castilla y León (14.305).

Según la Estadística de Transmisiones de Derechos de la Propiedad, que difunde el Instituto Nacional de Estadística (INE), el número de compraventa de viviendas en el conjunto del país ascendió a 34.012, lo que supone 91operaciones por cada 100.000 habitantes, una cifra bastante más modesta que hace unos años.

Con respecto a la compraventa de viviendas por cada 100.000 habitantes, destaca Cantabria (163), Murcia (154), La Rioja (147) y Murcia (105) y Castilla-La Mancha (122).

Caja Madrid ha lanzado una nueva tarjeta que ofrece diversas rebajas en las compras más habituales según en la estación del año en que se esté. Así, aquellos clientes que contraten la Tarjeta Descuento hasta el 15 de julio, además de la gratuidad de la cuota de alta, se beneficiarán, por ejemplo en primavera, de un descuento del 5% en las compras realizadas en los sectores de hipermercados, grandes almacenes y alimentación, hasta el mes de julio.

En verano habrá descuento del 5% en las compras realizadas en hoteles, agencias de viajes y transportes de largo recorrido durante los meses de agosto, septiembre y octubre de 2009. En otoño se aplicará un descuento del 5% en las compras realizadas en ropa y complementos durante noviembre y diciembre de 2009 y enero de 2010.

Además de las devoluciones de compras, esta tarjeta ofrece la posibilidad de utilizar el Servicio Dinero Ya de forma gratuita en la primera operación, de manera que aquellos titulares que necesiten dinero en efectivo podrán hacer un traspaso de su tarjeta a su cuenta, sin trámites y de forma instantánea, y disponer así de la cantidad deseada desde el mismo momento de la contratación y sin comisiones.

Acaba de aparecer una nueva estadística sobre vivienda que ofrece cifras realmente significativas. Se trata de del grado de rotación de las viviendas en España con los datos del Colegio de Registradores. Resulta que durante 2008, más de la mitad de los pisos, concretamente el 52%, que se vendieron estuvo en manos de su dueño menos de cinco años. Por fin se confirma que buena parte de los compradores de casa no las destinaban a residencia habitual o secundaria.

Además, el Ministerio de Hacienda siempre quiso conocer esta información, ya que el fisco sospecha que muchas de esas compraventas constituyen un importante foco de fraude fiscal. La normativa establece que para poder disfrutar de la exención fiscal por reinversión en vivienda habitual debe acreditarse haber residido en la casa al menos tres años, a excepción de unos supuestos concretos.

Ahora, la recesión y el renovado celo de los bancos para prestar dinero ha frenado esas prácticas y está dilatando los periodos medios durante los que los propietarios mantienen sus casas. Se estima que las casas vendidas el año pasado estuvieron en manos de su propietario un promedio de 7 años y 291 días, ligeramente superior a la media de un año antes (7 años y 120 días).