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Es posible que su banco le haya prometido no cobrarle comisiones, pero no es oro todo lo que reluce. La asociación de usuarios de banca Adicae acaba de denunciar que estas han aumentado cerca de un 60% en los últimos cuatro años y continúa creciendo "de manera alarmante" en "plena crisis". De hecho, los clientes bancarios pagan de media 274,77 euros anualmente en concepto de comisiones, según un estudio de la asociación, en la que se han analizado 44 bancos y cajas de ahorros. En concreto, el cliente se gasta de media 75,48 euros en el mantenimiento de su cuenta corriente y 57 euros en el de su libreta de ahorros, mientras que desembolsa 64,91 euros por las tarjetas de débito, 52,77 euros por las de crédito y 24,62 euros por transferir su dinero de una cuenta a otra.

El aumento de comisiones, destaca esta asociación, se produce en la mayoría de los casos sin previo aviso a los usuarios, incumpliendo la obligación de comunicación previa al cliente de modificación de comisiones. Ante esta situación, Adicae reivindica una regulación "justa y razonable" de las comisiones, así como la presencia de los consumidores a través de un organismo colegiado que asesore e informe en asuntos relacionados con el crédito y la transparencia en las operaciones financieras

La Comisión Europea (CE) estudia que medidas deben adoptarse para asegurar los fondos que los ciudadanos meten en productos de inversión. Para ello, Bruselas ha lanzado una consulta pública, entre todas las partes implicadas, para conocer que remedios se pueden instituir contra las insuficiencias constatadas en este sector. Las respuestas le deberán llegar antes del 15 de septiembre de 2009.

Y es que la normativa actual sobre organismos de inversión colectiva en valores mobiliarios ha sido aplicada en los Estados miembros de manera diferente y ha creado diferencias en la protección entre pequeños y grandes inversores, y no puede ser que los pequeños, tengan menos protección, que los inversores profesionales.

En relación con los depósitos, Bruselas quiere conocer la opinión del sector sobre toda una serie de temas, antes de adoptar las medias apropiadas. Así por ejemplo, desea saber como mejorar las obligaciones de los depositarios, lo que podría pasar por una armonización de esas reglas, en relación con la conservación de sus activos. También quiere saber como reforzar la protección de los inversores, en caso de que un depositario no cumpla sus obligaciones o llegue a la situación de insolvencia. Para ello, por ejemplo trata de saber como determinar cuales son los riesgos susceptibles de concretarse.

Sus quejas se iniciaron hace 12 años y aún siguen reclamando lo que creen que es justo. La Asociación europea del comercio minorista, EuroCommerce, ha denunciado de nuevo ante la Comisión Europea "las injustas comisiones" que Visa y los bancos asociados imponen al comercio minorista y que bajo su punto de vista constituyen una infracción a las reglas de la competencia europea. EuroCommerce pide a la Comisión que imponga a Visa las mismas reglas que impuso en diciembre de 2007 a su competidor MasterCard.

En el centro del debate están las comisiones "completamente opacas" que los comerciantes tienen que pagar a los bancos asociados a Visa, cuando sus clientes pagan sus compras con tarjetas de crédito o de debito. Las comisiones de intercambio son las que pagan por cada operación los bancos propietarios del terminal instalado en los comercios a las entidades emisoras de las tarjetas. Según el comercio minorista, ellos pagan por los beneficios que van a otros, lo que constituye una distorsión de la competencia.

EuroCommerce espera que la CE aplique las mismas reglas con las que resolvió el litigio de MasterCard y que, al final, dejó contentos a los consumidores. Ese acuerdo establecía que las operaciones transfronterizas no tendrían pago de comisiones.

Para esta vez ya es demasiado tarde, pero quizás sea de utilidad para el futuro. La Comisión Europea parece haber reaccionado y ha propuesto una amplia reforma del modelo de supervisión financiera comunitaria, que incluye endurecer la vigilancia de las entidades y la puesta en marcha de un nuevo organismo encargado de alertar en caso de riesgos para la estabilidad del sistema financiero en su conjunto. Los responsables comunitarios han dejado claro que en ningún caso se trata de "centralizar la supervisión financiera" ya que las autoridades nacionales no perderán competencias. La propuesta de Bruselas será debatida por los jefes de Estado y de Gobierno de los Estados miembros en la próxima cumbre, los días 18 y 19 de junio.

La principal novedad es la creación de un Consejo europeo de riesgos sistémicos, un órgano de vigilancia “macroprudencial” que deberá emitir alertas y recomendaciones -no vinculantes- en caso de amenazas para la estabilidad financiera, en el caso, por ejemplo, de que se dispare la morosidad por préstamos impagados o peligre la liquidez por escasez de dinero captado mediente depósitos. Al frente del Consejo se situaría el presidente del Banco Central Europeo.

El otro pilar del nuevo modelo se centra en la supervisión microfinanciera y plantea el establecimiento de un Sistema europeo de supervisores, formado por tres nuevas autoridades, con presupuesto propio, responsables del sector bancario, asegurador y bursátil.

Hace mucho tiempo que les contamos que su nómina –su prestación por desempleo también puede valer- es un bien muy preciado por los bancos, deseosos de captar clientes y, lo que es más importante, mantenerles en la entidad por largo tiempo. Por eso son continuas las ofertas que aparecen con su mensualidad como protagonista.

Hoy les hablamos de Unicaja que ha lanzado la Tarifa Plana Nómina por la que, por una pequeña cuota al mes, el cliente queda eximido de pagar comisiones por los servicios financieros más usuales, tales como los de las tarjeta de débito, emisión de cheques y transferencias, entre otros.
Este nuevo servicio forma parte de la campaña Servicio Nómina Unicaja, que ahora relanza la entidad financiera con mejora en las ventajas de varios productos.

Dentro de la nueva campaña, destaca el Préstamo Nómina, sin cuotas el primer año, descubiertos en cuenta al 0% y el Depósito Nómina, un depósito a 6 meses para clientes con nómina domiciliada, que ofrece una rentabilidad equivalente al Euríbor 6 meses más el 1%. Productos que ya les iremos comentando en los próximos días.

El Banco Sabadell también se apunta a la moda de “perdonar” al cliente las comisiones en sus servicios financieros. La entidad acaba de presentar BS Nómina, un nuevo producto, que además de ahorrarle las tasas, le permite recuperar automáticamente cada mes el 3% el importe de los principales recibos domiciliados y beneficiarse de un seguro gratuito de accidentes por 6.000 euros, entre otras ventajas.

A diferencia de otros productos, el banco no exige un tiempo de permanencia, ya que el objetivo es lograr una relación a largo plazo con el cliente, que posibilite ofrecerle un préstamo o suscribir, por ejemplo, un depósito.

BS Nómina incluye también otras ventajas, como la gestión gratuita, y en un plazo máximo de un mes, de los cambios de domiciliación; la no devolución de los recibos u obtener un descuento del 10% al contratar un seguro de hogar o de vida. Además, podrán recibir, sin coste alguno, un pack de alertas para el teléfono móvil y realizar reintegros gratuitamente en los más de 32.000 cajeros automáticos de la red Servired.

Puede que usted no lo haya notado, pero las entidades financieras que operan en España redujeron en 2008 el 7,2% los precios que cobran a sus clientes por los servicios que les prestan, un recorte superior al registrado en 2007, que fue del 4,6%.O por lo menos eso dice el informe "World Retail Banking Report" de este año, que recoge datos de 17 países extraídos de entrevistas a ejecutivos de 54 entidades, 16 de ellas españolas.

En todo el mundo, el descenso medio de las comisiones fue del 2% en 2008, hasta 70,3 euros, aunque la cantidad varía bastante en función de la zona. En general, la mayoría de países está aplicando estrategias de precios para atraer clientela, como ofrecer servicios más baratos a través de internet que en las oficinas, unos 31 euros menos.

El informe se centra este año en el mercado hipotecario y destaca que la crisis de las hipotecas "subprime" estadounidenses, que estalló en verano de 2007, marcó en 2008 el claro final de la tendencia positiva en este mercado, con una explosión de los costes de financiación y el consecuente impacto en la rentabilidad de las hipotecas.

El importe que pagan los usuarios de media al año desde el pasado mes de marzo por el mantenimiento de las tarjetas de débito es el más elevado desde el año 2005. Las entidades mantuvieron estables las comisiones durante el pasado mes de febrero, tras elevarlas en enero, pero la necesidad de ingresos les ha llevado a elevar de nuevo esta cuantía. De hecho, las entidades han elevado un 3,6% en lo que va de año las comisiones que cobran a sus clientes, hasta situar su importe en 15,71 euros anuales, y un 1,6% lo que cobran por las tarjetas de crédito, hasta los 31,75 euros al año, según datos del Banco de España

Estas comisiones son las que de media cobran las entidades a sus clientes al año, sin embargo, varían en función de la entidad que se considere. Muchas de ellas, incluso, eximen a sus clientes de este pago si domicilian su nómina, recibos o contratan planes de pensiones.

Además, las entidades también elevaron las comisiones por el mantenimiento de las cuentas corrientes y de ahorro. En concreto, los clientes pagaban de media 20,55 euros por su cuenta corriente, un 1,8% más en lo que va de año, y 19,71 euros por mantener su cuenta de ahorro, un 2% más.

Los resultados presentados por Triodos Bank demuestran que hay otras formas de hacer banca que sí dan resultados a la vez que ofrecen rentabilidad a sus clientes. El grupo, con 28 años de experiencia y presencia internacional, consiguió un beneficio neto en 2008 de 10,1 millones de euros, un 13% más que en 2007, mientras que los ingresos por comisiones aumentaron el 33%.

En España, la cartera de crédito aumentó un 79%, mientras que los fondos captados de clientes incrementaron un 61%. El número de clientes en España creció un 38%. Esteban Barroso, director general de Triodos Bank en España, ha destacado que “en 2008, Triodos Bank en España superó el umbral de rentabilidad, contribuyendo así a los beneficios consolidados del banco tan sólo cuatro años después de la apertura en nuestro país”.

Al mismo tiempo, añadió que “en el contexto actual, las decisiones financieras han pasado a ser una preocupación más constante, haciendo que cada vez más personas, empresas e instituciones piensen sobre el destino de sus ahorros. Esa conciencia sobre el uso del dinero está permitiendo que el modelo de negocio de Triodos Bank, basado en la transparencia, una política de inversión clara en los sectores social, cultural y medioambiental y la relación a largo plazo con nuestros ahorradores y prestatarios, sea objeto de mayor interés entre aquellas personas y entidades que quieren algo más por su dinero”.

Triodos financia sectores como las energías renovables, la agricultura ecológica, la bioconstrucción, el turismo sostenible, el apoyo a personas con discapacidad o a grupos en riesgo de exclusión social y las actividades culturales.

La Cuenta Triodos es uno de sus productos estrella. Ofrece una rentabilidad del 3,5%, no tiene comisiones de apertura, gestión o mantenimiento y permite la posibilidad de donar parte de los rendimientos a la ONG que la entidad proporcionará al cliente.

ING Direct se hace mayor. El próximo mes de mayo cumplirá 10 años dando servicios financieros en España. Su andadura en nuestro país comenzó con el lema “ING Direct, Tu otro banco” y una campaña de marketing que llenó las ciudades de bancos naranjas.

Poco queda del ING de los inicios. Su fórmula inicial, basada en centrar su estrategia en la comercialización de un sólo producto con una elevada rentabilidad: su popular Cuenta Naranja. En la actualidad, el banco ofrece el 5,25% los cuatro primeros meses a los nuevos clientes.

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Pero la entidad ha cambiado con el paso del tiempo. En 2006, ING Direct dejó de ser 'tu otro banco' y entró en el terreno de la banca tradicional al lanzar una Cuenta Nómina. Bajo el lema el banco que hace ‘fresh banking’, la entidad revolucionó el mundo financiero con una cuenta que devuelve el 2% de los recibos de la luz, el gas, teléfono fijo y móvil, así como Internet, sin dejar de ser fiel a su filosofía de no cobrar comisiones, si siquiera por las tarjetas Visa ING.

También ha explorado otros segmentos de negocio, como la Hipoteca Naranja, los Depósitos Naranja, los fondos de inversión, los planes de pensiones y la negociación en bolsa, a través del Bróker Naranja.