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Dos de cada tres españoles no confía en los consejos de su banco o caja de ahorros, según un estudio de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) que pone de manifiesto que la crisis económica ha cambiado el perfil del inversor.

"El inversor español es más pobre, más conservador y se fía menos de su banco que antes del comienzo de la crisis", dice la organización, que ha realizado una encuesta a unas 1.788 personas y la ha comparado con la que hizo en 2007, antes del inicio de la crisis.

"La crisis financiera, los casos de fraudes y la explosión de la burbuja inmobiliaria han provocado serias convulsiones en el mercado financiero nacional que de forma inevitable han resquebrajado la confianza de los inversores en el sector financiero", asegura la OCU.

Si hace tres años la mitad (48%) de los inversores confiaba en los consejos de su banco o caja, ahora solo lo hace un tercio (36%), pero a pesar de ello, los consejos recibidos en la entidad siguen siendo el motor del inversor medio. Esto "puede ser bastante peligroso cuando las entidades financieras intentan vender sus productos por encima del interés del cliente", dice la OCU, que ve a los inversores "huérfanos y carentes de información que consideren solvente y fiable".

Como inversores, la mayoría de españoles sigue prefiriendo los productos con un perfil de riesgo bajo (cerca el 60%), y llama la atención que un 20% de los inversores haga su elección en función de las ventajas fiscales.

Los depósitos siguen siendo el producto de inversión estrella y han ganado popularidad entre los inversores más pudientes, que afirman destinar cerca de una cuarta parte de sus inversiones en estos productos.

La Caixa estudia convertirse en un banco durante el próximo 2011, con lo que traspasaría su negocio, oficinas y activos a un banco, y quedaría convertida en una fundación centrada en la obra social.

Según explica El Periódico de Catalunya y el diario Público, esta es la alternativa más plausible que está barajando la entidad para cumplir la normativa de Basilea III, que le obliga a ampliar capital para seguir manteniendo sus actuales ratios de solvencia, y sus elevados niveles de "core capital" y "Tier I" -los porcentajes de capital de mayor calidad- lo que difícilmente podría hacer con su actual estructura jurídica.

Portavoces de la primera entidad de ahorro de Cataluña han señalado que La Caixa no está estudiando ninguna posibilidad concreta de las que permite la ley de reformas de cajas y recuerda que sus estatutos ya recogen todos los modelos posibles que prevé la nueva normativa, sin haber tomado ninguna decisión al respecto.

La Caixa ya aprobó este cambio en su última asamblea, en una adaptación a la nueva ley de cajas catalanas, que ya preveía esta posibilidad para el conjunto de las entidades, entre otro abanico de medidas legales. Este cambio legal fue aprobado en el Parlament este verano por la Comisión Permanente, ya que la cámara no estaba en sesión ordinaria y contó con la anuencia del conjunto de grupo políticos catalanes.

Tras el cambio que la entidad de ahorro podría llevar a cabo, según la versión de estos rotativos, presumiblemente en 2001, La Caixa quedaría como una Fundación en la que se concentraría la Obra Social y el nuevo banco asumiría el negocio bancario de La Caixa.

La Caixa se encuentra fuertemente saneada, de hecho, cuenta con uno de los niveles de liquidez más elevados de sistema español, más de 20.000 millones, pero no puede destinar ni legal ni técnicamente este dinero a ampliar capital al tener la estructura jurídica de una caja de ahorros, sino que en este momento sólo puede aumentar su reservas a cargo de unos beneficios que este año volverán a menguar por el entorno general del sector.

El presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean-Claude Trichet, ha tenido que salir en defensa de los bancos españoles durante su comparecencia en el Parlamento Europeo. El parlamentario independiente austriaco Hans-Peter Martin ha puesto en duda la fiabilidad de los datos del sector financiero español y le ha preguntado por la posibilidad de que el Santander y el BBVA quiebren. "No creo de ninguna manera que la premisa de trabajo que usted tiene sobre los bancos españoles sea adecuada, por lo que yo sé", ha respondido.

Trichet tampoco ha querido valorar las declaraciones del comisario de Competencia, Joaquín Almunia, en las que aseguraba que hay dudas en los mercados sobre España, y ha insistido en que "para todos los países sin excepción", incluyendo a Alemania, las "reformas estructurales que eleven el potencial de crecimiento son muy importantes".

"No creo que la estabilidad financiera de la zona pueda ser puesta en entredicho de manera grave; ahora es un problema, pero no de forma grave", afirmó en una comparecencia ante la comisión de asuntos económicos y monetarios del Parlamento Europeo. Respecto a la posibilidad de ejercer medidas adicionales, Trichet señaló que "nosotros tenemos una política monetaria, que tiene por objeto garantizar la estabilidad de precios, y las medidas no-estándar están ahí para permitir, cuando sea necesario, un mejor funcionamiento cuando los mercados están obstaculizados".

El presidente del Grupo Santander, Emilio Botín, ha subrayado que los nombramientos de los nuevos responsables de la filial británica, Ana Patricia Botín, y de Banesto, Antonio Basagoiti, no supondrán un cambio en la política del banco "ni en Reino Unido ni en España". Respecto a la política de dividendos de la entidad, Botín ha asegurado que Santander mantendrá el nivel de dividendos.

"Para el Santander es estratégico tener dos marcas en España", dijo Botín, en referencia a Banesto, durante la conferencia de prensa convocada para presentar la unificación de marcas del banco en Brasil.

Emilio Botín destacó que la forma de abordar estos dos cambios "demuestra la rapidez con la que actúa el Banco Santander". "En dos días hemos tomado las medidas oportunas", añadió.

El presidente del Santander dijo que Ana Patricia Botín, hasta ahora presidenta de Banesto, era "la persona idónea" y la "mejor candidata" para dirigir la filial en el Reino Unido , tal y como acordó "por unanimidad" la comisión ejecutiva del banco. Ana Patricia Botín será la consejera delegada de la división del Grupo Santander en el Reino Unido en sustitución de Antonio Horta-Osório, que se convertirá en el primer ejecutivo del banco británico Lloyds.

Su puesto al frente de Banesto será ocupado por Antonio Basagoiti, ex presidente de la compañía eléctrica Unión Fenosa (ahora integrada en Gas Natural) y consejero del Santander, aunque como presidente no ejecutivo.

Por otro lado, Emilio Botín adelantó que viajará la próxima semana a Qatar para profundizar el acuerdo suscrito con Qatar Holding, entidad que ha tomado una participación del 5% en Santander Brasil. En este punto, explicó también que el banco ya tiene en caja los 2.800 millones de dólares (1.950 millones de euros) de los bonos convertibles suscritos por Qatar Holding.

La Comisión Europea (CE) y el Banco Central Europeo (BCE) han diseñado junto a la industria financiera la zona única de pagos del euro (SEPA, en inglés). Esta iniciativa fija una serie de estandares tecnológicos comunes a los pagos electrónicos en toda Europa. Estos requisitos sustituirán a los fijados en cada país y permitirán lograr la unidad efectiva de uso, tal y como ya existe en los pagos con monedas y billetes. En España, los pagos automatizados se rigen por el llamado Sistema Nacional de Compensación Electrónica (SNCE).

Fruto de estos cambios han aparecido tres novedades en los sistemas de pagos de Europa: las tarjetas con chip, así como las domiciliaciones y las transferencias SEPA. Así, cualquier persona, física o jurídica, podrá con la llegada de la SEPA unificar todos sus pagos electrónicos en una única cuenta.

Las transferencias SEPA (SCT, en inglés) fueron introducidos en 2008. Sin embargo, su aceptación sigue siendo residual dos años después por parte de la industria bancaria. A cierre de agosto, sólo un 9,3% de las operaciones se procesaban siguiendo este estándar. Para el común de los usuarios, la única diferencia es que al tramitar una orden se debe indicar a su entidad el número internacional de cuenta bancaria (IBAN, en inglés) en lugar del tradicional código de cuenta cliente (CCC).

Se ha decidido fijar dos fechas límites de adaptación: todas las entidades de crédito deberán operar con transferencias SEPA a finales de 2012, mientras que los adeudos SEPA deberán ser de uso generalizado en los últimos meses de 2013.

La morosidad de los créditos hipotecarios concedidos a las familias españolas para adquirir una vivienda cayó en junio al 2,568%, con lo que suma ya tres trimestres consecutivos a la baja, según los datos facilitados por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

De este modo, la morosidad hipotecaria se situaba en junio en niveles no vistos desde el último trimestre de 2008, momento a partir del cual comenzó a subir hasta alcanzar un máximo del 3% en septiembre de 2009.

La Asociación Hipotecaria Española también facilitó los datos hasta julio de 2010 de los créditos dudosos al sector privado residente, que se situó en el 5,524%, la mayor de los últimos cinco años.

Por tipos de entidades, los establecimientos financieros de crédito presentaban en julio una tasa de morosidad del 10,13%, casi el doble que la del resto de entidades.

A continuación eran las cajas de ahorros las que presentaban una mayor tasa de morosidad en cuanto a los créditos al sector privado residente, el 5,515%, seguidas de los bancos, con el 5,449%, y las cooperativas de crédito, con el 4,224%.

La AHE facilitó también los datos de morosidad de los créditos para la rehabilitación de viviendas hasta junio, que se redujo hasta el 2,92%, el primer descenso desde diciembre de 2009.

Por lo que respecta a la mora de los créditos destinados a financiar actividades inmobiliarias, aumentó hasta el 11,13%, casi seis veces más que dos años antes, en junio de 2008, cuando se situaba en el 1,93%.

Según los últimos datos del Banco de España, la red de oficinas en España ascendía a 43.944 a 30 de junio, frente a las 45.137 de un año antes. En los tres últimos meses, de abril a junio, se echó el candado a otras 191 oficinas. Los bancos y cajas de ahorros españoles cerraron en el último año cerca de 1.200 oficinas. Continúa así el proceso de ajuste de la banca, que debe adaptar sus redes a la crisis que vive el país, que ha afectado notablemente al negocio bancario.

El ajuste está siendo mucho más intenso entre las cajas que entre los bancos. No en vano, la red de las primeras es mucho más tupida. A 30 de junio las cajas contaban con 23.903 sucursales, 704 menos que un año antes. En el caso de los bancos, por su parte, se ha echado el cierre a 356 oficinas, con lo que cuentan en la actualidad con 14.715.

Mientras, las cajas rurales tienen hoy 5.019 sucursales, tras haber cerrado 62 desde junio de 2009. Y las financieras, entidades que dan créditos pero no captan depósitos, tienen 306, que son 71 menos que un año atrás. En términos relativos, las financieras son las que han hecho el ajuste más intenso.

Los bancos españoles contaban al cierre de julio con un total de 834.033 millones de euros en créditos a la clientela, lo que supone un descenso del 0,45% respecto al saldo acumulado en el mismo mes de 2009, que ascendía a 837.980 millones, según datos de la Asociación Española de Banca (AEB).
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Estos datos constatan el frenazo que sufre esta actividad, que en julio de 2009 crecían a un ritmo cercano al 4%. Sin embargo, el saldo crediticio de los bancos ha registrado un comportamiento muy desigual a lo largo del este año, ya que en abril los créditos descendieron un 1,18%, y en mayo y en junio se recuperaron un 0,09% y un 1%, respectivamente.

Por entidades, BBVA lideró la concesión de créditos, con 233.932 millones de euros, seguido de Banco Santander, con 170.902 millones y Banco Popular, con 88.760 millones de euros en préstamos otorgados a sus clientes. En conjunto, estas tres entidades alcanzan el 60% de los créditos totales de la banca.

Por su parte, los depósitos de los clientes alcanzaron al cierre de julio 658.104 millones de euros, lo que supone un leve descenso del 0,30% respecto al mismo mes de 2009. La captación de pasivo también ha frenado su expansión, ya que hace un año crecía a un ritmo del 6%.

El presidente de la Reserva Federal, Ben Bernanke, comparecerá el jueves ante la Comisión de Investigación de la Crisis Financiera, establecida por el Congreso de EE.UU., y explicará su papel en las negociaciones de 2008 para impedir un colapso financiero.

La comisión, de 10 miembros, realizará esta semana dos audiencias en las cuales darán testimonio, aparte de Bernanke, la presidenta de la Corporación Federal de Garantía de Depósitos (FDIC), Sheila Bair, y ex altos directivos bancarios que desempeñaron papeles cruciales en aquella crisis.

La FDIC informó de que 820 de los aproximadamente 7.800 bancos de Estados Unidos están en la "lista de instituciones con problemas" de esa agencia. En lo que va de año han colapsado 118 bancos y en todo el año pasado 140 bancos fueron intervenidos por el Gobierno.

Entre los ex ejecutivos de instituciones financieras citados se cuentan el ex ejecutivo principal de Lehman Brothers, Dick Fuld, y el ex ejecutivo principal de Wachovia, Robert Steel.

Durante la crisis en 2008 la Reserva estuvo involucrada en operaciones como la adquisición de Merrill Lynch por parte de Bank of America, que ahora son objeto de críticas

BBK ya ha designado a quién será cabeza y máximo responsable del banco en que se transformará Cajasur. Se trata de Juan Carlos Pla (Tarragona, 1952), un reconocido profesional del sector bancario, que ha desarrollado prácticamente toda su carrera en el seno del BBVA.

El presidente de la entidad vizcaína, Mario Fernández, ha optado por un profesional con una reconocida trayectoria tanto en la gestión de entidades como en encabezar procesos de integración en el sector financiero. Basta con mirar su hoja de servicios para comprobarlo y su sólida formación: licenciado en Económicas por la Universidad de Barcelona, máster en Administración de Empresas por Esade y censor jurado de cuentas.

Su trayectoria arranca en 1974 cuando se incorporó al, por entonces, Banco Bilbao (embrión del futuro BBVA), donde desempeñó distintos cargos. Lo mismo que haría posteriormente en el BBV (antes de la absorción de Argentaria). Durante su carrera, ha dirigido varios bancos comprados por este grupo financiero (BBVA) en Latinoamérica. No en vano, fue muchos años el hombre de confianza de José Ignacio Goirigolzarri, cuando el ex consejero delegado del Bilbao Vizcaya Argentaria ocupaba la dirección general de Banca en América.

En la actualidad era socio de Condor Procesos, firma dedicada a la asesoría financiera o a la consultoría en estrategia empresarial internacional.

Este profesional del sector bancario tendrá que afrontar retos como el diseño del plan de ajuste laboral para Cajasur o coordinar el proceso de integración de la entidad cordobesa en BBK. En ese sentido, también deberá formar su propio equipo y constituir un comité ejecutivo.